2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题精细答案(黑龙江省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下,商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放,竞争加剧B.房贷市场长期看好,但是遇到紧缩的货币政策,房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量,而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化,提出新的需求【答案】 BCG9C7F1F3O9W2S2HM1E1E1E2J9J3C4ZN5E8I4Z4M7F10A102、如果利率变动对存款人有利,存款人就可能选择重新安排存款,
2、从而对银行产生不利影响,这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险;【答案】 DCI7A3C9Y2U3Y10I5HX5D8Q1U2I9D7C9ZO2T10L3V1Y4A9L93、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法,下列表述不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCS10B5J4I10S4S4P8HM4X9V2S1L2F2J2ZB7S3I10T1P6Q8Q44、(2018年真题)商业银行的灾难性损失由( )来弥
3、补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCU6P2L2E4H2A8T2HA7B6H5F7X1O3T8ZI7K4G3S10F2R1T15、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用( )。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCJ7W4C4A10V10V2X4HZ7J9C8V8B1P7M2ZB7N3O1X7F9U4W56、商业银行在流动性风险管理实践中,下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCD3K5H8E7L6C9G10HK4J
4、7L3X7S3A5Y10ZO4T4X1C5O1J10E17、(2021年真题)以下管理要素中,不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是( )A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCH3A4O8Q9W1M6I3HW1J3I8P8G1N4T3ZU9Z9P7D4A9D6B68、操作风险计量模型的置信度应设定为(),观测期为()年。A.99.9;1B.99;1C.99.9;2D.99;2【答案】 ACJ1S10K6X5M5S10J2HD8J9F2P6L6S7V1ZL5M
5、9F1G9G3Q10D49、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC2R8J7K6C4F1K3HV8L8B3S9T9Y2E5ZB8T8P3M10C6L10C110、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是()。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACU3R1T6A8F10M8W9HO7W3I4T3Y7R3E1ZY6B8W6T5B3P3A511、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险
6、清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCX2C5R5F9J2J7A7HS8E7E2C2W6V1P7ZL9V10V1E10K1G4X212、(2018年真题)商业银行公司治理结构应确保( )对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督,并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACB4T10D1M3U6D5M5HT4I1Q4G8C2F3X10ZR3B2E2X4A4J4Z213、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是( )。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCO1B7S2
7、J1J4U5H5HE4J4O6X1G6B3O10ZG2Z7X8E1Z5X3L514、(2018年真题)主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是( )。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA3Y1F1S8C1H8V6HB6Z4J9P3E2C2C3ZR7S7D9T9T3H10G1015、()又称为营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCZ4W5H1Y3E2W1K7HM5J4D7A1K6G6I7ZD5T8P3E8H1U8G716、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损
8、失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCA5D3C6K10X2C4W9HR4D8C10Y5L2E7J7ZZ7L2K9X8G1C2D1017、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACT1Y9U10U1X10M3R3HU8K5M6X10T7F4T4ZY10M4S5W4D1B8U118、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分,其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程,重点发展以()和()为担保方式的个人贷款。A.质押;保证B.抵押;留置C.个人信用贷款;法人信用贷款D.质押;抵押【答案】 DCE1X10L7F5H2I10Y6HJ2H
9、2A7Y3U8E8X8ZK9J7X5O6P9O6Z819、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指( )。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACB4O10L9C2W10K4U3HE1L2A1R5N1Q9T5ZI3F6W4V5O2P2A420、按照我国银监会的规定,下列不属于核心资本的是()。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCY2V6R2P3O2G5A9HB9Z1L10F6O9U4R5ZG3G9F7W3I8Z2O621、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性
10、风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCB5K7P4V7G1Z1E3HB1M6Y1S9L9F4Y1ZA9Q4H10B9W8T1U622、(2018年真题)如果资产组合中各资产存在相关性,假设其他条件不变,当相关系数为( )时,风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCR7M5L9M4W7J8Q7HS6L3T5W6A10L3C10ZC3H10A1R6H10R9G723、(2018年真题)2016年年初,某银行次级类贷款余额为1000亿元,其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁
11、徙率为( )。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCU5W3W6Q6V8I5B3HV10J3L8S8D9L8K10ZY8Y9C7S10Y1I2S724、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是( )。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACA8L2L7J4B10U9D7HI10A4N5S9V10P1H3ZN8A6H9H6L2C10E425、如果一家商业银行的总资产是100亿元,总负债是60亿元,资产加权平均久期为5年,负债加权平均久期为2年,则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8
12、【答案】 DCU2T2W2V2Q3R4W3HA4Z6V1I1Z4D5L4ZB1A2P9L7F6T6O426、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCB5O10F8B10A4T4V4HL5O5C10Q10K4J10B9ZH8G8E5X6Y6B7I727、采用回收现金流法计算违约损失率时,若回收金额为1. 04亿元,回收成本为0. 84亿 元,违约风险暴露为1.2亿元,则违约损失率为( )。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCK3V10Y3U9K1J4
13、U8HX6G4K1G8O5C10K7ZX1K3G5X6U3M8J328、在对单一法人客户进行非财务因素分析时,下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCN4K7Q1M7M1Y9P5HG7H2J9C3X2Y3B3ZP10T8D6N10K5G5J429、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是( )。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACE1T4P5L8T4S3Z1HR2D1C9F1Y2F9P7ZM8T5C6Y7O3J8K230、
14、某商业银行资产总额为300亿元,风险加权资产总额为200亿元,资产风险暴露为230亿元,预期损失为4亿元,则该商业银行的预期损失率为( )。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCJ10H6J7J1Y4O4H3HV10U6C6K10G6T1W8ZT7N3A8E2D10D9J1031、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法,同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCT10Y10E8G4X2T4Z4HU6Q2I5N1A3Q10F9ZJ6T1H2K8G5T6S532、在各类操作风险事件中,()给商业银行带来
15、的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCO2G6R5V6G8D8C1HM8B10P6C6I8H4L6ZA3F1I1Y5B6X3O1033、在操作风险损失中,资金划转错误所带来的损失属于( )。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCT9T10B2W9I5H4R5HK1Z7N3O3G2V9M8ZV8P10V3V9D5E1T1034、下列关于商业银行的内部审计频率,符合规定的是()。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCC10H9R9G6U3K1Q1HN9C1U9T10Z7F7A7ZY3
16、Q1J7W5G4Z2S735、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACQ10Y7E6U9J1T9J2HA8X10C9C8Y1C9N4ZA6E5M2I3P6N6J536、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估,能更好地了解机构的风险状况和管理素质,及早识别出即将形成的风险,具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACX7X5S2P8P9H10G8HB8R10P7Z2Z3F5S4ZC2K2C6L10S7M3J537、某银行当期期初关注类贷款
17、余额为4500亿元,至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徙率为()。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCA7G8O4T2A1N2S7HM7M7N7H1Y10F7K8ZT1Q4R6J8B1A7X338、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法,不正确的是()。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口,是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合,并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负
18、债期限结构D.股票投资收益率的下降,会造成存款人资金转移,从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCJ2V1N4C1E1L10E2HO7M7R10X2W2D2O6ZW6M2H7Y1P8Y7U539、下列选项中,属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACU3T10U4K8B8I1M1HW3C7V7Q3W6J5T5ZB3Y10Q3N1Y1F6L940、根据巴塞尔委员会的规定,下列关于银行各产品线及其对应的值的说法,正确是( )。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为1
19、8%【答案】 DCT7R9I7T10I7H4K10HA3R8R2M4R2E5Y9ZP1K7L7V3E2W1E441、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACL10T9O3H7A10C6B9HH7Y8K5U10Z7W10C4ZG7E3W7K5D6F8F742、(2018年真题)下列关于商业银行贷款损失核销的表述中,错误的是( )。A.核销是指
20、对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程,核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在,需建立贷款核销档案【答案】 BCC10G1R5Q2D1W10X10HE6W1K1F7H10R2R2ZF6P7G4F8V3L4Z543、下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCR6T6J9N10W7V10K9HN2V5T10C7C10S2Q7ZB1Q8A4D5B4J7Q544、汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制
21、度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACR8Y7C9F8R4F3R8HC10O7A7X4T5O9D6ZL10R6F8G1U5L1D245、对于我国大多数商业银行而言,开发风险计量模型遇到的最大难题是( )。A.历史数据积累不足,数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥,难以掌握D.计量模型假设条件太多,与实践不符【答案】 ACE4H3R3J10W8P2C8HD1K8D5W1C2N10G10ZX8I9J6B9X6S8B346、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单
22、、资产财务状况分析是()的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACZ5K5E1R9K4Q4K7HX10T1G10S5X5F1T10ZM1F8J1X5M3D7Y447、(2018年真题)( )是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性,引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCY7G2A8T9J10B10C7HM4K2L8W6P2F8R4ZB7H6V6U3A7C4H548、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面,战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面
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