2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库深度自测300题（易错题）(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCB5O5D7O8N7X8J7HA9G10S10K7M7C7W2ZI2Q9G8I1K10J1L42、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCZ3C9

2、W10O8Z5X1E5HY9N7G9L4X10W1H4ZO7P4S7L4O5L3E93、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCL3K9I5S7T6Y5X5HP10E7P6S1W7K9P3ZH4G8F7S7V4F7A24、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCE6L6W3O8G3K3L4HX3V10Z7V3J2A3W8ZL7U2N9F2

3、A4G9B45、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACE8Y7M4O7V7N10N7HN3Z8S1E9S9L9J2ZI4E1X8W7V8T8Q16、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCW10X4F4O8F7R1C4HM1A9K9T5A2G7T6ZJ10S7E10K10V4L1Q27、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银

4、行业消费者公开信息的义务【答案】 DCQ9Y4B6D4A2R3I7HF2Y8X9R4G3O6I7ZM3M6D2N7Y4N5M48、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACP7H7V4E9E2W2D3HM8Q3H6G3J1F7K8ZU8B4Q1O2S3F5F29、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCZ1F4D9B5G10T5Z2HQ5

5、Q2O7M4K10C7K9ZS3S5U10Z5V4D5R1010、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCQ3X4D10G10Y8I1Y3HG5C6U7U4D9H5D3ZO6D9Y8H7D9X4L411、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCR5K9C7V3U10M10P4HD8T2K5X9X9J7Z3ZE9B8R2V3S5A10Q712、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明

6、确法律法规【答案】 DCS3S7G9W9M4M6F3HH3K2T5S6Y8K2L4ZI2M7E10S6W7H6A113、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACZ9L7M5S3Q7O9J10HT3A8V1H4S2E1G9ZY10H1W7S7G8Z2W514、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCC10P10M3Q8F4I7U2HA

7、6V5L6G6N5H1N10ZD1C3D5J2S7Z2Y915、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCC1A1N9Y4V2B4X3HA4A4U10X4F4Z3Z4ZC2F10A5Y2K10D1A216、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACW4B5T5F10U4B1L3HZ4D7U5P1Y7H

8、9B7ZH10B9N6G1H9S5O317、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCM4S4C4Z10A9R6C10HT2W7E3B1G5M3F4ZY9A10Q9W10X6C9L118、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCU5V1D6D6V10Z9H3HD9Z10C1S9P5V6X4

9、ZW4W4Y4D6Q2G8V919、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCK9R7F5G8I6U10R5HV1R5L2Y1M1B1P6ZO1N7Y3T7A2O1R220、金融资产管

10、理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCN8A2I8M7Y10S2Y6HN1J9G5G2D3U2O1ZH9N6H5O1Z7W2L621、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCP10F8B8C4V7V8T4HJ6S1U3N5Q5A2V9ZX7N4R4R5F5O8R822、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCP7T9J6U8P6X1O8H

11、Y4F9T1O1Y7H3Y8ZN10D5E7G6N3P6D523、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACM7Q4B9N2D8T6V5HH4L8Y7R5U9S1U7ZE2Z8X3G5L3Z6P524、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCE2Q2W4L6X3V3R9HX2E9E1C9H6W7V2ZW6F1V2Z2K1H8U525、 ( )是指汽车金融

12、公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCY9K5A8T7D6M4V3HU4A10E9Q4N4Q6V9ZQ10F5M5Y4J5O7O426、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCO9T6I5B3B4T4V8H

13、C9P1D9A5G5B6T4ZD6H3W6U10U8E8F827、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCD9J10Z4G3H4F3I5HL8G8Q9V1T6N4G9ZN5G3E4Y2M1Y7L328、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCN8W8C6X10D

14、5O8S7HV9E8V8H3J7M2P9ZB6F2F5L7R9B5Z929、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 ACT7I10O3B6I5S4B7HU9L9D6E2Q1T10T4ZZ1H2K3T6Z9E6G230、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCW2J1

15、0V5L9W2S1D1HZ9H2K5T5V8O3I5ZX10Y6F10U1I2M2F131、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCJ9H5F7X10K2L3R9HU10S6X10K7H7H1Z7ZM7D7G2Z9W7Z1R932、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCC2C2O10H2T3G1A3HS3Z3W1X4L4G7Z4ZN2Q3

16、B4H9H1M7C933、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCV6D8C8I7V7P4D4HF2U3W8X7G1F3A8ZT6H4K4Z7M4P1R534、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCN3U10C3Y8F5T8I4HF3P4T5G5F5B1C9ZU4F1G10S6O2N10V235、银行业金融机构应

17、当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCM8J4D9Q5J8V4T1HD6G2X4Q4K9R7C2ZO4R2P7X10U2T10N336、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCC1K5E5X7D4T10P9HF7F2Z1X4Q8I5K2ZZ5I3J3T7U3W2A637、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，

18、不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCG7J8K4C5K2O2N10HO10E6G5Z6N9W1L1ZE10K9R10S6V2C6M438、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACS4U4L3I3E9Y9P5HC1F3M10A5S8H6G1ZN7H3O3X6V2A1O939、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCY2F10I3K8T3Q6D

19、10HH6F4F3U8O3Y7I3ZY1M9F2B2C1C1S1040、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCV8X5C9Q2W1N8V4HE8G1I7D2C1O10R5ZB4I1Z3F10O8X8R541、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCG1W6V4T5O7Z9C8HJ7N4Z7C2F10E7O8ZV4T6K5

20、E8D9J7O542、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCH5K4F8A1A6T6D3HA1K6F4I2R8M4U6ZI3K1W5C6V8Y5D543、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCN8B2Y10Q3J8S4O10HL4Y3K1Y6D3I7T5ZA4F7Q8C1A9Q3S644、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场

21、的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCL1W7Y9T5H3Q6Z4HF10A1F5S9P3F8C5ZD6I2P6Z9Y9S1O145、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCP1U8X3L4P8A3S4HL10O2R4J5I5W8E10ZK7W7L4Y1L6F5O546、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D

22、.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCA4G4P3K9K6R1G8HZ1H4L2J4C1Q8B10ZG6P7N9W4S7I3F547、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACS1W5C3Y7A2L1T8HA5R8C3A1A2X5V6ZE5H7E4J5A1L9I348、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应

23、法律协议【答案】 BCQ3N4Y7V3U8S6P1HZ2C4B1T9U8T7T3ZA3E6N10B9B9D4N1049、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACH1Y3E9V5L6M7O10HU4V6E9V7W2I5J3ZT1U1V5V1O10M2B550、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCH1C4Y10Y9D3U5L9HW5O5G1N1R3F6Y8ZA10Q4Z7S6I10Y10T951、担保余额比例

24、是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACP4Z3H4C1Y10K6U1HM8D2W2F1A1R2I9ZX1I9S4V4R4Y3E252、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCL2Z2O7Z6P1T7V1HL8B3G1A9H2K4R4ZQ2D3C7U3J2B6E753、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算

25、标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCE6D4K6E7W5E5K9HZ4Q5O4P1J10W2R8ZZ2K4F10R5M2O9B554、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCB8A6R8U5V4N10W6HJ6E

26、2O2A1B2D6T8ZA3U9N4N6G5F3A655、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACG3J8I4G8B9A6S5HI9W4N9R3U4Y7Z4ZH5K1X8I3L5Z9N756、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCS1V

27、6S1M2L7H6Y5HH1H4X9Z7U4A2H10ZY1S2V9F7U9Q7Z957、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCC1Z1C6Q8X5K6Y2HB7M3V7D8U1X7Y5ZC4L1M3M8Q8W7G358、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCV1L6H6B6T3P9G4HP8K6M8B8W1G2D8ZM6M8

28、Y2E3H9S8A659、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCM8Z8N8L3P3Q1X7HK5Y3S7E8M9D8Z9ZE5Q5W1C9K9Z3Q560、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存

29、在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCE7N9Y7K8Z3Y1M9HB10P5D4Y5Q9N1T4ZU10B10N4W5Q10P8W861、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACM4S1E4Y10Q8M2A1HT3B10G1K10U8T4H7ZS7J3H7F8L1P6C562、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整

30、性原则D.公开性原则【答案】 DCC6X1T2F3W5G4D1HF3O8C2C9B8K10Y5ZB5S5R2J7E2E5N663、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCK4S3J9F3G4V4E9HM7F6M8W10I3G9F10ZS4P7C1U4Z7K1O264、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCI7P4G2E3T1P10O5HV6S9G5Z3Z10G10V1ZP

31、9J1C6V5C6K10S265、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCC1O9V4B10Z2N10U5HT8H2I1B7Y2O9I6ZV4A4I8O8Z8P9Y1066、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包

32、括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCJ9C6Z8U7U2Y10M10HZ4J6P4Z2J3Z4B7ZS2H7F6K10W6B4W267、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM2P6N1S3H6T7T7HN4I2K8H1

33、0F3U7U5ZG4Z1B7G6E9B9P768、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCX5B10R5B7O7B8F8HY10B7I7R1H7V7T8ZR7Z5U3E1H1R9K769、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACP9M3U8I6Q1E5N4HW1B4P10B1

34、0A8W2F1ZO3L7P2M9L9P8P870、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCP10M5A2M7W8E7J2HP10Q5U10T1W9S2L2ZL3S2L6H4N1X2Q671、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流

35、量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCG3F4H4I5I1P1L9HG4T3W9U1K8C9F10ZT10F9H10V9H5G7F1072、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCY7E6H3W5P8T3O5HV7I1F3H4L5F10L6ZG6N5L4C6W4B7X973、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCT10U3U2E9Q4R6H5HY8

36、A4Z1R5X2M9Y10ZJ2I4Y5B1T2H6J474、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCF3C6P10P8L5A10Y10HF2T4M1Z4I9H1Q4ZL4H10N5P8K4P8A475、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗

37、示他人从事相关的交易活动【答案】 CCC3I3O2C2C6N2U9HD10O3Q5J8A4A10B6ZR10C8R3C7G3W3C176、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCT2S7X10E6N2E10E10HX4N7Z9O4P3Y5T10ZB7P3J2L6C9M8H677、根据管理需

38、要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCS7P2D8E8X3N1Z1HU4R1V5Z10O8H8G1ZK1J3A4G1L4U10Y478、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACU10Z6Z3W10O7Y9N3HK10R4F9J6J3C9O7ZK4N5Y8V4L6R9Y679、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持

39、全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCT1E1A1V9B4T9R2HZ5M2L10Y5B10M2W8ZA4Z4Z7H1A6W4J680、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCL9C4U2U10G10O2W1HN1X9I3Z5Y2D6W9ZB4O10O9V6L1V1M681、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACZ5J1S4S7C10Z10Z10HO8I1Y1V8U10S2

40、E9ZI7X10P6T4D9O6I482、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCR3H1Q4M7S7B2Q9HD3E6G6Q4N5V7Q10ZW1S9X5P2M7J1Y783、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元

41、，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACI3I10E1D2E3E9X9HR3S2L2Y6V4V8W2ZX5I10E2Z3R7I7H1084、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCW1F4K10G7Q9D1P8HG3M9J4V9I3H4B10ZP2P3F5T8P2O2Z785、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投

42、资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCZ4F9J5S4H3C4V2HE10T5Y1P1S10K3Z8ZR7S10M9Q5M9R6K1086、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCI9O2U8R4G3S8S8HD8J3N2R7B10O4B1ZH8M5Q6P6N1J4G387、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根

43、据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCV5E7K1T4J3K5T10HT2G3L2M3E3M1R1ZC6Q6B3C1C6J5P988、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACW6Y4B2P10B6N7X5HA2X4N2F6Z10A4U5ZW

44、3E9E10K1G3B10W289、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCG8W4R7G3A7U1L5HZ9Z3W9Q10Q1Z7G7ZR10F2X2X5U7L1N390、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG4W10U10L5J8S10F8HA8T8P7F3D2A4Z4ZC2Y8X4Z2W9A3B891、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业

45、汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCG9N5A4A10U2K9T1HS1G3M1L9Y8D9R9ZG8R3U8B2Y8O2C1092、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACG3U3L8V7E7S9N6HC7T9A1I9L2I10J1ZI1O8V5F10H1I2A193、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性