2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库评估300题(答案精准)(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCY3G7I6E10R10O8F10HN10F8J4Z8Y6F1X6ZB10A5V2M3T3I8K32、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCG1H9H3B1X2E7L8HJ7D8N5O2E9O8C10ZM8Q4E4A3E1P7Z93、根据项目融

2、资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU8H9P3Y3W10W6B1HA9D2I4V1L1J4E9ZE7P6O3T2L9J5I64、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCN4W6K3D3D5B5Y10HQ4X2W3R10P1M3V2ZY3T10B3W7K8L9E65、（ ）应当对未执

3、行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCJ5I1D10S1P10S3D7HL4L5N3X5S6Q3A5ZH5K4A1H2A1A2Y56、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCD2Y4Z6H3G9S6T10HF4P6N10Y5T7X4W5ZO6U7Y6U4H2D3E47、巴塞尔协议中的第

4、（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCY9H4O7W7P10O5Q3HY8Q3Y2J2F7D3H1ZV4V5U9W10A10R4L108、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCK3N2H7O7D6R5S2HQ6X1Q3A5N7K6P10ZK2L8L10O7M6Y3U29、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.1

5、5【答案】 ACA6I10W2L3M9Z2A5HM7K1X7U5D9V10D7ZH8W2K4U6I10T9M110、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCO9Q4N3Y2R8E2T10HO9M9Y5X2E4R7D7ZG9T8R7X2J4E1A211、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCX8S10K4T8T3W9Q6HB3P9W5T1Q2V7O1ZK3Z1C4L8X8G10I212、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C

6、.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACK9W4Y2I4E2C6J1HF7X8I2Q10S8R4F3ZE1A6I6S2Q4H4P113、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCC9V5J6S1M9Q4T6HN4B6N8N9O7M8J3ZV10I6L10I8H8J4J614、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCZ1B10U10L2H4M9T2HQ10I9X3B3P8R8Y10ZN6K3I4D

7、10P6K4M715、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACY2T10L9U4R8R9K3HX1J1O2L8Y10O8R2ZV6F5M2Z9U4J4B316、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCX3V5V4Y2U1M7G6HS10N2N4Z4J10U2G10ZT2N5J4T5S9A9V517、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A

8、.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCV6Y9Y5E7W10V1A2HE3A3Q7R1M7Q2W3ZF1G3U5D4P5N4F818、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCA1Z10I1N1Q9H7Q6HT1C1I1Z2F5Z2V9ZB5P2W8Y7G8F4I219、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACN9F6H10B7P9L6D10

9、HI6W8B6D8F5J5K8ZS9S4N10H8D4A7S620、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCG2M10Y8F2K9M1H1HU10Y3Y7N7G7I1U3ZW6S6J3N7O2Y5S821、为进一步推进

10、欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACY8X4H5M10G3S3B7HB2O3A6F6B9Q8X5ZB10X8Z1K6Q9C3G822、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCO5G6A10Q10L7D10B10HQ2B3I1M8C4S9D2ZS3T1A2Y7A2Q7A323、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCB10

11、Q5I2G8J10S4P2HO3W6Y1U10Q5G10T5ZE2U3C4P8O1D7T124、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACA5R2J6V7D6C9A1HI5K7Y2N1V7Y2I5ZV7L1G6M9W1U8N425、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCC4Q2F10X1F3F3W6HS4M10S3S6M8G6I2ZB2P1X5M5E6D2D7

12、26、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCS2U1Y5Y8J4R6R4HR10Z2J10B1F4T4C10ZK3A7I7J5N6I4M1027、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCN4L3J7I9N4B8E1HD5H2B6K4Q5D1Q2ZU9X8I3F1R9P6V328、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三

13、方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCZ4V10O8T6V10F5G10HG6U9F6B6U6J10D5ZB1N5R3L9Z1Q4S629、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCE7L10H8M8D3P10K8HT3I9O9J3Y9G4K10ZN9W5G3X10I2A3P530、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACC2S5T7N10I2H4B9HR8K5E7N8E5W9I2ZL9Y9

14、L4Y2E9Y1M431、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCE3V9D9L3N10J9L2HR6D6V2R10Y6V5L4ZQ6C1R9Z9I2I9F1032、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACG5T5W4N5M2T10T6HU9K3I8Z10F4H2X10ZU6F4Q9M2G6J9P433、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资

15、本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACY2H1F10C9Z9V6B5HN1G6E1B9L6T7A3ZM2G1D1B1N9P10A834、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCF7G7B4S9M2X1J10HF9I10P4X7X3T3V1ZN8V

16、10J6W2P2P4C635、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCW10N5V3O7H8K2Z5HN6G3F9Z8F8J4G3ZH9O2Y7G10S1M4Q536、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACD5Q9B2L3V2U3G2HK5U7D7O8L1Y5Q7ZH10D5G5P10K3I9Y237、()财政部、国家税务总局向社会公布

17、了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACE8S5Y3K8C8M6L5HS2O4A9H2G4K3W6ZC6L6V8K8L9P6J838、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCN10L1X1S2S7J8N10HE3A6B9O9D9K7W10ZI9I7A4U8W3E10P739、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移

18、的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCT1M2U4Z3W4K3P4HA9O9K2X8A5B10F4ZP7I7H1A6U2D1J540、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCE5D3Q9J9G5V4K1HU10R6N4H5T9U10D4ZG4Q2A1Y4Y7J9L541、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则

19、【答案】 ACO9J10X7V4H5D2W8HR5T2P6K2T1E4M2ZX9F5Z10J5G3Y2Y342、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCA7E4A9H2Y3Y7D9HG10Z5F7H5F8N4P10ZG7N7X7V3J7E6H343、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCW10Y5P1E10F8R4C6HI5N5F10A7V2Y5Z6ZR4U6N9T8C5X10S144、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）

20、。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCP8O10G9R5N6I9O3HF8V8F10T1A8Q10S10ZE10F6K9Y1R6O10P1045、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCH8F9T8T2P7O2K10HH7N2C2T10L8B10S10ZL9Z2R8S9V10R2D746、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCF6X2O10C3G10A6R8HZ3D7A9O3M7O2Z3Z

21、I5Y10B4V3H5X6W747、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACJ7N7N9X2J7N2D4HV3F8X1O6P1X10E8ZP10H10O7N8E3P1C648、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACJ4Z1A3K5A7F8U1HR7R7N5P9A2E8T3ZU3U8Z7R8H10L10H749、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B

22、.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACF6V8D10U2M9Y5P2HS10Q4K6I1S2G6E4ZO3H4V7Y8J8T4Z950、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE3K7Q6X8U6X10O4HB5X7S10I6N1V5U3ZT2V8X1D3L9J1C451、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案

23、】 BCS8K1U2Z2V1H4G7HG3W9S5K3A1L8F5ZB3V8D9K4Q5T6G452、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ7S10A5K4K2I8M5HH1Z10H10T3X2E7T2ZE3X4B3X1Y9I3G953、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACR3O7Q6R4F3B8L3HX10G7Z8J2Z3X1P8ZR8G1O8

24、E1W7J7W654、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCY8M2K6K8X4Y9T1HI6L4W9U9K1T3H1ZH8M4O3D2B8X8I1055、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCF4U7W1V6D9E3R2HH1A8R9G1D9V4K6ZG9V5D1Z10F9D1Q956、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照

25、监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCW1K5Z7O5A5U2T4HH3R2O4R7J5L2L6ZB5R10P2E4P10Z5H857、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCV8S2K6B2Q3H10B9HA1M7O1C9D5F7T2ZB6Z3Q7N7P4S3O1058、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性

26、D.及时性【答案】 ACA7C2D10R1W5B9L9HJ1U4N5R1V9K1H7ZQ8Z4E3Q2G9C8W359、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACD6F9T1T10U7U9X3HT5A3P7A5G8U9U6ZI6H9E10A6I8Y4Y660、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440

27、D.620【答案】 BCG7Z2T4K6H8B3Y9HI2I1B4K2D9A8X1ZB6G4H10R4J2V8I461、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCS10D10L10S9X2N3F2HX4C5U6L4L8F8Q3ZP7S5T2R6O4L10C562、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎

28、监管【答案】 DCY7P7G1J3D10X9K8HN4T10K6U7A5S9F4ZQ5L2Y10F8G7Y1Y763、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCJ5O2R1Q1O4V7G10HX4N6P9I4K10C8P9ZL2I6O3G5G1Z3N364、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【

29、答案】 BCX7J9S6Y7G2J1D7HV2P9X9S2V9N2I6ZX8A2F10X4Z8H4R365、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCD7C3S7A5F2W7C8HX10A10A8Q8H5V9L9ZD5S4K3P6Y2P4V666、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACW1O7Y3F10P9H9R9HZ7L8O3S5X3O7O1ZP8J10N6U3Q2E7O267、钢材、铝合金是木材的可替代商

30、品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACO4O9M5O5X8I3W1HB7H8D9U3N6H2H8ZO9W7J10C9T4U7Z468、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCM3X6K2J2N5K9O10HS5N2P4D8W8C9D9ZF6I2I2S8A6P8B369、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率

31、C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACP2N10I8L2B1C10P7HJ8I6S10L9S5K2X8ZP8C8E2Z10R3E4B170、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACP6R3C8D3B10K3I9HI7W7O7A1H4M6P8ZP6J2X6J7X6G7E771、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因

32、此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCL7V5E9R7M3A1B8HF7O6E3B8W4O1F9ZS2E6A4V9G9R7R372、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCR1L6J5E1O10A6L2HV6Z1Q4W7L1N10U1ZX9K10I3H4W8F7Q773、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCD8B5R6S9L7U7X4HI4I2N1B6H4X10N

33、10ZH8O8O7V2O8O1J974、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACS3U6W6J8W1P3B1HV7M4O6O2M10Z8A3ZD10P4N5I6L2W9N275、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCW4L2J7S5T2C9G9HM3K8V2F1P5K3L4ZV2D6V3Q9R6F10R176、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市

34、场为基础的转移定价【答案】 CCI7S9X2D10D8Y10V1HJ8O3Q8E6N3C7D2ZK4U4Y9K7C4F3K277、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCM9S6U7Q10M10W8A10HA3L5Y3L4D10K4O7ZF3P1O10F2Z8M10B578、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书

35、，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACX10N9U5W6N5K4N5HT1P7W2J10F10C9A4ZT3A9O8S1W4P2D1079、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCX8Z5W4M6N3N3Q4HA2D1N4K2L5S9N6ZR8F6Q9L8R10X4Y38

36、0、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCN10Q8L9S2R4Z1H10HI6V7U8X5E8T8I10ZV5A4J8K10B10J3N281、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCW4X10F3W9M10U8R3HU9V8V7I7

37、R2O3T2ZG7G7W9H2I7N4N982、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCQ7A8U5G4V5N10L9HC1Q7P8H8L3E3V7ZL10Z3N10D6J5G6P783、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCI1M4C9U4T9T8I9HN6B6D8H5E9W9L8ZF6N8P4S7F7J10W10

38、84、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCL9I6C8O5R6K1J2HK6Z3D4J5S5Z9L1ZA10O10W8G1G3W6O385、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCC1U5O

39、8I3U8T9A4HA9Q10O2Q6P2H3V3ZZ5E4W8D4G7I10T886、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCL8I10A4L6F2U3U8HV6G6R5L1Y10K2W10ZC9V5T8S10P3B4D187、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他

40、资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX3N8X10Q8O3R9Y2HT10K6F10L3E2L8W8ZB7J7D2Y3B10H5C1088、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACB5D10X1G9L1R8F3HD4Y6F5I8H5Y3H6ZM1G9C8B8C1K1X1089、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的

41、流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACJ4T10P7K9X2L4K8HR6F10U9T7M1C5T5ZI1P7E6E9T9G7I690、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCC8K2U9U9S8Q1C3HL3U2E5C4K9P4B2ZH9I5J1W6D3S4H391、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金

42、融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACG9Q5E9M1T10L6E8HD5M8E7N8R9A4X7ZT7X4Q3P6H10X9G692、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCA7R1H9C3P2O7E7HZ2K4B7C1D4V8G9ZN2D9C7V1A3K5F393、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCB9N5X6F10Q4

43、G8B3HV10C5T1W4A3R9M7ZZ2C4W8Y2T3K3U1094、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCQ2O2Y6V6W10Z1G3HT6W2C6Q1N3R5E9ZJ6C6B2B10W6J10U195、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACJ6Z5I10S2I8J8O4HO5W3D10M8F3O1B2ZR10D1H5U4C7S7C196、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流

44、失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCW6L10X1M8B8I10F5HC4Q1H6W2T4C3Q5ZI1W5H8B9L10C7C997、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACB1B6O7G2I7S5M8HU9U3R8I8M4J7D6ZB1L4C9J6Q8B4P198、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACH6B4U10O1O4J4N5HW1R4B10K9Z7M7M6ZP3R9P1Z9C4A3S399、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCO5A3D10J8K6J7F7HS10X10R5P3D3O9L3ZG2J