2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分通关300题附解析答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCG9H4V8M9P2C8I5HT5J2J6E6G7B8M9ZG7Y9J8F9B5T6G32、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCW2N1S3Z4X8L

2、6O5HR6N3O3P4W4U3Z7ZN10L4W3M2Q6A5U73、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACZ3S1C4Z3M8J8S4HB2E3L4Y5T9F1G6ZW8N8I2F8X1D1Z74、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACQ1L2G7Y10E8J7J7HT7B5N8N8S2M7F8Z

3、O6G7R7U3V4A3U15、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCX2X1F10D10F10Y8A1HU8D4R5R4X5G2Y5ZJ7N8B9W10M10H1G86、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCX6T7G10M6X6T1Q9HY1Y1Y4M1Y9J9Q4ZV2K8S10X9N1B5K27、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性

4、为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCL4R9Z7F5D1N4Q1HY8J2L3K1E1N10E8ZZ2B3E2T7V2D10F68、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCP9W7N4M5H7X1N7HA8O9N3O7Q5C8A7ZL1J5D7R8O8F9H29、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCI4J2R3U9E3F10R6HM1B7L8V3X5X

5、9Z10ZD6E10O3N8J2A2Z1010、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCV4R6X8Z7J5E6X7HV7V7H4H3M2O1T4ZJ6N1V4Z10G7S5Y611、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCZ1O3O9T8D7S3D9HZ4X4O2S10A

6、7K7O7ZS7E3E10J10P8M4C212、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCD7D6Y1Z4O1X10D9HO5I6E4B3W4B1P6ZK8U9J2N4C4C9O1013、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCD9R2W3F7Y3D6O10HL1S5N1A6K2A5W3ZC8H8W9E10P5N5I814、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外

7、币存贷款数据【答案】 ACL6F7Y4W5N3V2X4HZ3R4J1N6P1S3J2ZW9B2O3Q2A1I1A215、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9A5G6V9S7M9U7HM1R4Q4O5U2F6U5ZT1Y3Z10D9L2M3P416、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.2

8、0%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACS6I3E4W2G9H3C4HD2M8J9K3R9K1M8ZN6Z6T6D1S4A2F717、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCV1R2R8S7S6E6F6HK6Q10N9E7Q5S8K6ZK3A2U7V10W6L9Q518、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承

9、担委托业务的风险【答案】 ACZ4Q8Q1W3A5K2O6HG2I3L8S4P6T4L4ZM3N9P2K3F3Y4L719、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCG10U7X3I10Q4T1G5HE6Q9A9P8F4A6J10ZM4T10A6C6Y9H4T120、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCJ2L8L10L10A6F7I8HV2X8R3W4C7Y8K7

10、ZO6T6L10M2E9V7N821、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCM7T6Z2D2D5K7U1HR8I6R3C10E2B8T7ZH10C7J1N7X2N2B1022、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原

11、则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACL5T6K3F6V10X7K9HC5U10L3V3Z9X10W3ZF7E8T8Y9N10K8Z823、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCS7U1D1T10T2Q4V3HY10H10V10T2L4R6B6ZO9A2L5D9H2W6G824、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫

12、困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCS9O6R7W10D9C10K8HB4B10C3S8W6S8J6ZM7M1L3L3W5J4W525、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCJ1S3R5W10S1F10E9HG2K4Y10D8U8E7U9ZV4S7E5G8P2W6C626、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监

13、督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCV5V4T4G3T7Z10P6HJ10D1Q6I10B5L9T10ZT6T10G2F6P8E5J327、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCL2Y2P2U6T10B9K9HU2F10W4R9Z1N6S8ZG7A3F4B7W6W3T328、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACK2S9U2G6S10A4I6HY2H9O

14、5M2J6I7D7ZU5K4N3U2O6C10Y229、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCC5M4V5L6X4D1I5HH8A8M2Q9T2C8W10ZJ9B4M2V5J8Y7K530、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACP4S1K6V3J10Q9X10HB4L9W6T2L3I7H5ZK8A9B5S10

15、R6N4U131、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACR1V6W9O2Q10S7R2HT1Q10L10V1H7R2R7ZU1I8O10Y1E5Q4U132、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCJ1E10W5U5B1Y3P4HH1V6N8D8Q1K1F8ZM8Y3J5F7K2Q6P133、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCG4U2T6M1J10R10I1HN

16、8Q1Q2U5Q1P2X3ZY2K9Y4G7P10F8V1034、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACU1P6Q5P5B9G6W2HD4I8L8Y2V9Q2D8ZV7D7W3B7O10X7N535、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCY6L5B1S7E7L9G7HV5J3N8K5Y7M4X1ZL6C1B1N4R7A9X436、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评

17、级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCI9M8Z1M2V6E5Y4HA9Y5R2H1C10Q5Z8ZI7A9L2Q1M4U10V737、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCT9F2I8K6Z2J7S5HU2B7R7K8H1H1H7ZM7E4H6X2E10B3E138、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCA1K10E3R2T9F7R10HW5C1N10C2Y9D10V7ZW6M7Z5L5

18、K5G2M1039、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCN6Q3S10N4B10J10J1HX9M5O5M8F3Y5K5ZO1L6R3M7Y7S9C240、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACG7M4W3P6S1K

19、8P7HJ6M7F10M5E1L3N9ZW1P9A3J9Y3G10N441、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCD5C10S3J2D9U3H9HB6E6H4A3Q7F6I3ZD2K8C9S9M2R2L442、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCM4J5L1C8P9H4Q6HE3Z3G9Z2A6O8I1ZY7I7F3C2O2W3J643、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A

20、.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCA9K5U10Y8X5O7G5HJ10U7D6H4C7B3M1ZD2H8K4D7F4E8J744、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACI10C7Y9J2T6Q4E4HA4O6H6L1V4R10L10ZC7T4M9H1R3J6Y845、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCK1K7B10B8Y9Z2T2HE1R8L7K5E3B6O4ZE8Z5P9X2P4Y9Q746、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流

21、动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACY9P5O5D1F4N10X5HJ1K8T4Q5D1M7S6ZI6Y8L9B10X2O6T747、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACH4R7O4U10M3P10A8HP1M3L4I1C2N4U9ZQ2H4K1V7W4V2Y448、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCL3V10D5K2L3C4W9HD1F9I3H8V2G6

22、L5ZO3E1H7J1Q9J6W549、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACG4O3N5Y2C4G2T9HI3C6L2P8U10G6N7ZX6G2W1I10O6M1X950、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCW6Q5H2U8O5I6R10HN7O10T7Y2M2N3O8ZB10

23、W8A6E2W4H9F651、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCO6S5M2T3C2J10Y4HI6C6P10Y4R1C7E2ZL6E1Q4K10O10U9S152、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCY7N7P8Q5K5J10M1HB8P2R10U1E3H10J5ZT6J3X10J5N9Z5Y

24、253、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCP5A5S2H10Z10N5V5HQ5O7X5K3F6Q6H4ZG7S2T5S7V8H3N254、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACJ1H3Q9Z4D8S9C3HK2D3J6L7L9D3C8ZD6B7Y10Z7G6N10K255、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈

25、述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCL5T6T8G3T9F5Z3HT3A1E5Y8Q5K5B2ZC3G9Y3X4Q9Q9D756、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCG2F4S1X7E9A9M1HK2B1H3S9O8U9T7ZQ7G1U6U4X2D5K657、下列人员不需要经银行业监督管理机

26、构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCA7Z2M8Z5V7M5Y1HP1E1O10K8B2G2D8ZL6M1O7P1W7C8E558、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACM2Q1D4R2K2M2C3HD6H6N8M3V4K4P8ZQ8C4S2W1B8S4N959、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未

27、来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACG10N9Y10C1T2R1X3HL6I6B10E1R5R4X9ZA1Z3D7T8M6R4U360、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCJ7N4Q9F3W1Y3N7HZ3F3W8O3M3F8K1ZH1R7H9K6C9X1C161、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构

28、分析法【答案】 BCA7M4N3O7D6O3W10HT1K1R3D7T10F8T1ZX10B2Y8P4S7I8N262、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACM8H6G10U6C8W1A2HL5R3M7C3N2S3H1ZB2Y2T4Y7B8S10Z463、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACM7R9O6D6D2T1K9HN4B7T3Z8J9B4I2ZZ3Z7Y8Q10L3D5I564、假如某商业银行对一家大

29、型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCK5N5P9W3Z5O4D5HC5G9B6E3M7C7B4ZS7D2W6U7Z7C3S1065、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCT9G3O9G4W9F10G2HK5C7W7H3T8K6W4ZZ3W9O1S2N3N1Q666、根据企业集团财务公司

30、管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACN4O4H9S4T6I9G4HH1Q3F3L10C10E1E6ZC4G5Q10K8D3K1Q467、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCO3G1C4O10O9C7S7HM7Z1V5Z7M8M9B8ZW2N3Q7W9K4V5Q968、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利

31、于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCN6Q1P7H5C8O6R10HC6F9V8T4Y10W1K8ZL6N10D5M8L2G7R569、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCB7V5W1T3C6H6B10HV5C10C1F6B2O4C4ZQ2M9B6M9C2D7B470、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案

32、】 BCO7Y4G6A9E6G10C8HO7U9T2L4H1L7B10ZX8H6S9M10V4D3Q271、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACW1R5W8B7I3D2R6HL1Z8J9N6D8X5H2ZB7D1T4T4L4T9U572、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCR5F8G10L4R2L1I1

33、0HF2T9L9Q1Q8C9S6ZK2Y5I3Q9J3G4E973、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCV5D3E10Y5X4B3G10HH9G8I7Q2C7D5B5ZC2B4I7A5Q3S6I474、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCW6J9N7A4U3J9M9HM6C

34、8V10R1E6M6Q10ZV8I5V8I5C5B1D875、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCT2F6E9E8N5B10X1HX7K7A3E9Y4N7Q6ZW3U8L5Z6N9O2I576、下列关于个人贷款消费者权益说法不正

35、确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCH10F10S6H2E2J9B10HE6L5C1A9F5M6L7ZP9M10S5W1R8F1X877、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，

36、应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACH9I4G4C10Z5O6D5HP9D10H6E9T2A6Q10ZO9D8O7K6F4I8W978、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCF1A8Y1

37、0P5J5L3I3HG6D10G8K3R1W4V9ZN9N6B4I5J6P6K379、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存

38、贷比例D.权益乘数【答案】 ACC5O5Z4Y8A1Z4Z10HO6K10Z2J8Z6X9V2ZV6E3Y3X7G10A9E780、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACQ9R9K4R7N2K3I3HY4W7Z8N3R9D10M5ZQ3A5R5U7X3C5L681、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产

39、品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN10T10F9C6Z8F8P10HF4E8X4C3B1M2P8ZB4X8W4R7M8P2F482、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCG9P10K6W7D6P9P8HH7J4H8H5V1J3C10ZQ6U5R4Q10T9G8X883、会受潜在的替代品和新产品

40、的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCR9Z9F7J2I9Q6C7HQ3V5F3Z1T1C1I9ZC5P8P4F6Q9X2W384、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCY4G5D6C6X1R3H5HX3S7P6U6L9H3W8ZW2E6W10K5L8E7F885、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的

41、形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACX7D8Z10M4B3S3E1HB6R10A1P3L5O7R6ZN9U9P2Y5P5B4K886、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCN8G4T10F3W6Q5A10HP6L4B1R2K5N5E7ZH5V4L9O1P1I6E287、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACG10Y8G2E4A8R4H5HQ10V4

42、B6V3Y6J3A1ZQ9W1Y9E5C3S5D388、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCO9Y10I7Q10C7Z8A4HW4K8J6R8P7N2V8ZW9U8R3K5D4Q1E989、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCU9V6O3H6I6H10P2HW8N9E7U4J6V7U4ZB2Z5R2C4O6E10I790、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCL8D5W1T

43、7M2Y10R2HJ4O7S1O1L4D9Y5ZQ3E2V1F7I1R8I291、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCA5O3H4C5K3Z2F8HZ2N2F7Z9R5R2H5ZI4P5O7Y4Q9D6I492、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACT4R8G2P10Q4V3K10HW7M9I5Y9N8Z7A3ZH9E4H3L5K10I8S193、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D

44、.协议存款【答案】 BCX7U1P9L4B6L8X10HT3U7U9R6C9S6E5ZL3R1A3C1C1S7D694、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCS8D9Z8J6D1L8V2HB2T10X5H1X9J6K6ZE7J10M3G7I1Z9A895、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACO9J1H3F2W6N5V2HN8Y8R6X9O9W4X8ZY10X10G8K1J10Z3X896、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCV9R2C5C9F7P6K3HX7M3B8R10X6H5F4ZW6Y3F6T1W8V10Q997、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACJ10M4A1B5S9R2S1HB6B1S7E5L8O7N3ZB7U7R4O7X7T2G1098、为有助于避免外部审计师长期审计