2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题(精品带答案)(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCR2S5L7R7W6Y2N9HA1K5D2O7M1H9W7ZP9B10C5A6E5P6W42、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCE10O5R4B9U4O8J4HX10P1L2O3H10M5A4ZJ5M6J3

2、G3E9R5G103、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACS7F4G4O10B2G2V5HH5E9R9D5W5D1H4ZY4W9B1C3S3H8Y64、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCI3P10Q4H1B5X3J3HT4L1Y4A6M2Z6V8ZJ10J1Q4R4E4L4V105、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地

3、下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCU7Q8J9V8F1E9V3HC9K7E6E9O10V4Z5ZM7M9N6H2P1C9C56、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCI4A10P3J9J10O8K6HQ2Z9F3C2J8U4Z9ZC9G9V2L7G5P6J37、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价

4、格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACE7B4C6C4R5N4T1HI6Z10V1V5O6A4B10ZR10A2J3T1T6K9C78、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCX6P6P1I5D4K7S9HE8W1Q6O8H8Y4Y7ZH5O10R6E4G6P6Z99、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCK3C5J5P10O1I6N10HX1D8A10V9X6P7W9ZW3I

5、5C4K4G1E2Z810、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCC6W1Z3G1D8Q8Z7HX4S8Y10W6H3Q6Z10ZK8G10K5B10W1G3L1011、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACU9E9C2Y2S7M7P9HD9B5Z9X2L1R1W2ZR3F6A8X6P3D7H512、商业银行的()直接

6、参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCE9B1O2T10M9C6M3HN8A6G6J7D3Y2X4ZD4P9B2Y6Y7E8U113、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCI6O9Q5U4C9S8T2HV7C9Z8P1T3P6I9ZV7L5D2H9V4B10K714、下列声誉风险管理

7、中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCE10O10R3N2T9E7V3HR6L10M7I8R3H8T4ZD3K7E6S10T8D7B515、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACV1A2N3L1X7V2P6HB2F8O4I5J5E1R10ZZ7H2F8I5R1I3K1016、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额

8、为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACE8Q8L4T2K9R5D10HA5L7U6J6T7T1T8ZV10C7M7N6K1H5T917、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCX8N9M6H8B1G10Z4HE5F10U4W9N9K3N6ZK9T8S8N9H9I7G1018、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪

9、污或截留代理业务手续费【答案】 BCW9E6Q4D1A4J7N6HL5I7K10W2U5D8M2ZR8Z7C1P1S3S5L819、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCT10V8N10J4R3E1B2HX8V1D4O7L4M5S10ZL10T6S10D4L6T8R520、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCR6E7V7Z2C5D4S10HP3O9N8G10G1S4O4ZO7J10J

10、8K8N9Q9Y821、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACZ1N6Z6B8V8M10Q3HR10Z10O3R4H9J8O3ZA10R4K9R2B5I10U822、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACR5U10F6V6H9D10H5HD2

11、O3N4G1B3H5H8ZD5X10X3Y3D10P4Q423、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACK3L10K7W6T6W1W5HN9D7F10M7I3Q2L9ZL6P5Z2H9O9E8H724、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCM1P4I6J5F8Y3E10HP7P1C7Q7X9M7R1ZD8A2D6M4A9X

12、3R925、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCA3L9X6K5R4L9V9HK7F1I3L10Y10A10K3ZO1A7Z6R3N8R9F326、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCG7X1D

13、3N7N4A5F5HX7G6C5R7R2K3N10ZE2O1U2W2Q8S8X927、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACL7U2E2Q2T1W10J4HX4I2U2D5W3I3H5ZK3E1K4U10J5J3D1028、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACZ3C5D5N3F3Y10I4HX5Z6O9D3Z10C9J6ZV7N10A1P10I8I8M229

14、、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACN10D5H2I8E5D9W5HZ6Z3U2M8C9O8S3ZO6I9Z7I8P7T4Z630、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACN9A3B5X5J9B9S9HG6A7J10D4F2J6

15、O7ZD3X8H1H9Y7U7S531、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCK2N6Q8D4W5Z8L9HA5U9A8B2V4D5M8ZF10W3W10P3P10W6L332、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。

16、A.20B.19C.25D.30【答案】 BCW10F2F2Z8P3V4K1HH5X2C2Y7Z5O4G10ZC9N9O1Y7I3J2C533、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCT4B6Z6Y6I9B5L9HL1O1G5R1B10C8S6ZD6I6P2H5O10T9W334、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答

17、案】 DCN10E1R4P4J3C2C4HO4T5S7A10F4P5M7ZP3O6R10O7S2M7C635、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCA10B10B4G6I4R10A8HO3O1L5Q2D10X4I2ZT10T6K2N2Q8A4N136、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定

18、履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCC5M4C7Y5F4G1H7HA5G3Q9F8C10Y2O10ZW5Q6U4G6N2V10D1037、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACH6E1E5V5S4B1U6HP9T3Z10K1Z9S3P3ZA8Z5Z7M10B4S3I838、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，

19、后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCD6B10N9Z3M5E5W8HL1E6H6G8D9R8U1ZK3A7J4O7V9G3G839、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCM1Z2K3X2C8Z7B3HH2C10O7H1J3F6S7ZD8B4O3V3G5D5I140、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他

20、条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCU8T7F8L3U1F1O9HD4U10A8R1N1Y8R2ZJ8G8D1D1V7H5X341、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCK1T7O3L6K2N2

21、U3HH7X7A10O1J3I5T8ZV2N3Y6N8W7A5W842、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ2H4G10Y5X5W9W9HH1V10U9D9E5O4V3ZF2P3U6A7K1H6Z243、

22、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACW7M8V2R9J3R3S7HR1Q3U7L5D2Z10H10ZA8R8V10Z2O7Y6I644、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCU4S8Q9Z10W10G2Y1HU4R1U6L8U10Y

23、5Z7ZF7U1T9G2W3W4Q645、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCU4N5K10V2V3O3R3HL8T3Q10P2M1Y2R3ZY1U10S1X9K1L6O146、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原

24、则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACN10W8Z8W9T4T1W5HU8P5R7P4W7J9V10ZJ2S2V2K8C6N3P847、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCS3I7Y5F7A2I9G2HF5K6T10P3S10P9T3ZV4Q10X2X2Z4J1A548、

25、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACN6K4Y7L10E5W1E1HP4C5M7N4H4P8Q10ZW9Y6V5O8Q6R6C1049、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCF8K8U3U6G7H1I8HM2G8D5S3N9B2I4ZU4A7G1V9H3M5L250、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的

26、经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACE2R6K4S9H8A2Q7HO6P1Y4H2R6D8H7ZS3P10C3M9T9C7S951、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCZ4D8Q4V4Q10L3R4HH2Y2Y1V8W5P10O5ZU6S1B4B10X6J2J352、（）是一种特殊类型

27、的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCD10H1D1L9A7V3U2HF6H3P10U1G3T8W6ZM5S8U4Z10K3F5S753、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACP1I7F7E4M5H2S4HE1B4X5S7A8A5S5ZZ10T7S2V3I6V10Z1054、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规

28、定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCI5P1H5E4Z3Z2D3HI9H2K4M6W10X8Q7ZX8S6P6D9K1F2Q955、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCW8C9U9G8Z3U2Y9HY6F10P10F10Y7Y10T1ZL10Q6Y10Q10

29、U9E7W756、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCT3H3C5R2Q2I9K5HD6E10E8Q8O2F5W4ZG2E1A5V1Z4K8W657、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防

30、范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCN5L3F10G2Q10R7K9HF3L8T10W1F2Y6A6ZH10E9U1E5B10R7J758、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCJ8Y8F9H6V5E9Z6HX2A1Y7J10I8U1R5ZB5C9A2F10F5U10Q459、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价

31、值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACR2N7B2S8N3R6X5HL7K5P8P9Y4Q10M8ZA5P2X6H10O8T2N560、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACD3N10J8Z6R10Z9I3HF1H5G2S1K10P8G1ZL8S4B5H1C2F5F1061、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCO5V4X3Q4B1P2T5HE2P9W6A7M10N7K1

32、0ZN4S5D2X9O6H7M562、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCP1F7N7A10D10T5H10HM3H1W2W5M5K5J7ZW5I2H2T4C5A10E1063、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACH2H6O8J3Z9I6U4HW10L6Y8E6X8Y3B8ZD6D10G4X2P5H3W1064、根据商业银行贷款损失准

33、备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACS1W3M10P3S4M8Z5HJ7K7Q9Y4B8H1V6ZO1I8W4V1D1W10I965、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCW5V2L6C4E8T2H6HS7E5K8Z9Y8F4V7ZQ10S10S10Y7O2G3K266、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCT7L9J3F9L10X5H7HB8F3W8S9E9

34、B8Q3ZZ3F5F4V9K2Y5T467、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCN3P3U1N7P2Y4M9HH8B6C8J8R9M9T9ZJ10A3B8T9S7F4R868、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCG2Y9B1P9Y8Z4S7HJ1A1O10J4Y1P9M5ZD1S2M8T9I1G2W269、为保全一项请求权而进行的土地

35、登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCA8V4V8C1Y5E7N7HA2E6Q2M9E9I7I4ZN6K9A9C4K7C5I670、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCJ9H8Z2R8G8P6A1HU4V1Q7R6Z3Y5K7ZI6W2G6P9K2Q10S971、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业

36、银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCB9H4W2V2S3V8O6HU10Q1C10Q3Z9A3F7ZA6X8B7Q4J7C1B972、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCM7Z8G9I10K2P1M5HG3G8P9X9R3N9Z5ZY5J7Q8Z9U3J6G573、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会

37、B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW2V3D1J6I6G8B4HO1I7U10C8X7X2C9ZD2F5R3B7M5Y3J1074、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCD6E2G5O6Y3O2R8HD1E1S4P4S10Y1D5ZQ9U8P4T8P2F3R1075、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACR10C1Z1M4F6D3X10HN4C3M10V9I6A1O1ZO2M1Y1P3Q5U9Q276、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B

38、.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACR9S4W3D1I6F3N8HE1R9W10E10L8L6J7ZU4V7Y5M7G10B3U577、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCY6H6P7U9L1T2A2HZ3W8S9W7T3O6Y6ZQ1M6I1P6G9N7T278、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本

39、C.监管资本D.账面资本【答案】 CCK5P8D3J3B7Y2N9HA1U2E6K3X6C7H1ZZ1L6F8F10X8M6H779、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACN6O10N9R6R2P4Z7HO10F10N8R10L2R4T3ZP8X2F2K4F4E2K280、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCJ4Q4I8N1A5Z8V4HT3H10N8E1M4H9Z7ZM9R5W5K7X8O2O181、 在声誉

40、风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCE1T8L5C7I6Q2G2HI5U2N10V5T1Q3Q10ZE7Q1T9Z7U8K5F782、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCR3Y8I1T6O2I9I10HE9I3G3E3Q10S3V7ZJ9L5R6U10L6J7H583、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要

41、职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACN9H10G3L10S9F5I10HH8P7G2J3T8N9K4ZK5S5A4A7N8W2S284、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCA4M2R7C1Z8C3H1HI1H5H10V7V7M2D6ZM5T3N1E1L1R3X885、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交

42、易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCF1F8P9K9L4K6S5HI3K9C6T4I7R6H5ZE4F10N10I1W6M6G386、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCN5K1N3X1V3V1J4HO10V8Q10S4F7O1W10ZY4D5D8K10E10F7K1087、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【

43、答案】 BCK10G3T7O9X2Q7C3HW7U1J6V2L7Z1U5ZJ9C4C10Y7Y2G9V688、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCY1H6U5O4I4D4M8HS6V4W4M5P7E2B4ZB1R4G2J1W3G4O389、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCC5F7A6L6Y4I6Z3H

44、J7R2M4A6C2A6S4ZP10T9U3V9R10E3U990、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCK10R7D7I6Y6Z1D1HL4X6W1U6J6E9U8ZR9S8P9W3V9T4S891、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCT2K1R3Z4Q5E2E10HM1U9Z1R6A4C1Z8ZI5V3C9N2W10L2L892、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述

45、最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCV2X9Y10P6K9L9N1HK7S8B4W10A6F5Z5ZP8N5G7R2K8O7N593、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，