2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及解析答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCJ9G9B2X5N8I2O6HK1D10S6X7D6G4X8ZH4K2X4Q8D4W10J22、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借

2、款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCP8T6G4S10P10M2J2HV9Z2K8P1E4M1G2ZQ7D2Z9A1B10B3J53、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCT2N2N3I5K9Q3L1HA1Z10Y4V7U2X8I10ZY3H2F6Q1J5M7D64、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 C

3、CK5B4B6Z3G3F7B2HU2I9K3M2I4R3C2ZT1X8L6F5J7W10S35、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCF10B4C3B9J9C10Q10HY6X7E6R9S7M1N9ZE9A4Z9Y5B5Z8E96、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCB8E7Y2Z2O1Z8C1HM1L7X

4、3D2G4A7K9ZT6D1Y6V4Q4B10K17、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCD6Q1J7X5M8Z10E1HA8R1T2Q3D3V7Z9ZM4C10W7G9D5H9C38、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACZ6U6B5D7H10X9N5HQ10Y8M6E4L7J4L3ZV8U6D4G7G1N6U49、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时

5、期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCJ8X3T4G8D1Q2S6HS4C8A6M8Q2L5D5ZX10G7V5C8S9E3G510、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACJ1T8E10D5V6R4Z3HZ10Q6E10Z5D5D2

6、J1ZL9M10T3M6R3Q1K311、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCE10S8U2Z2B5U9B5HO10M6A3X8D6A3C8ZN1T2J9V2R7E3N312、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCR8H3H8F1B6S10H1HQ3Z9J10U8K5Z7S6ZR5H2M3J10A8C9H513、中、小直径管道一般标注管道

7、中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACD9Z5Y6G1H1Y1W7HU1D7G5A4O1Y1E8ZP7V8A6D1F6M2B814、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCL9P8K9P5O3R4E9HJ3K3E7H6D6A7G4ZE7X2A8O1W1L7S515、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管

8、【答案】 ACR2N1E1I3F1T9I3HR4A8E5C5S2J4E10ZJ10Q2Q7G9B5J9A216、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCW10V3B6C1X3X7C3HG9S2L5Q8J5M1I2ZP8X6N8K8L6K4J417、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCO1K10W9Y4K5P9W8HR3Y1J4P10H1G1L4ZE7J6M8N4D2M3P518、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析

9、B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCW6Q4A7S4U7C5A6HY7E7O5N7B2Z9G3ZI8J7B2T9V10E7S619、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCK9W4W6L5N7B1S4HC7A8P3N1B5P10N2ZE5Q10J6P10I3R4O320、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACY2Z3M4H2G2U2K8HC9J1C6T3W7Q8H9ZS9F10C6R2G8A7Z421、国际收支逆差

10、与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCF3X2K10H10W2G6N7HD4E6R8D10X10F3Y7ZZ4O2U8D9J2S7U822、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACV1E6T1V6Z2O5I5HZ2A4T6R4D7G6N6ZH10L2U7V9V3K1O823、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按

11、照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCE2I6Z10G9Z2D7H8HW4R3S2C7G8C7F10ZX7W2H4R10F1M3O324、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCY9M2Z10W1B6F9P5HY5V2O7Q5N8D7X8ZA1A10Q7V3Z5I10P825、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市

12、场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCI7O7C3N10J8D5W9HH3Q10M10T3I7Y10G4ZO5Y7T9J7P1I3X126、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCR8T10Q2Z5E5Z10P5HQ10O9W2I2L1O6B7ZO8A9Q10F7U1P8I627、（20

13、18年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCG9T10O8P4O10J8S8HV10I5T8K6O1A4M1ZL4O2S6P7J7W5N928、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCT8P10I3R7O3B4J2HC9T7S2V2N2F8I7ZJ8B7L7K6Z3P4B329、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员

14、的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCR7Q7A4I2P3G10U6HE8C4D2S6L7U9F1ZV5F5I10W9Y4Z4E630、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶

15、段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCS9U2S6Z2C10B10I6HY8G4O2N7C5U1P1ZJ5C4V7D4V9W10Q1031、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCO2M2H2J5W7N4M1HB10N8P2V9M6N2F2ZJ5G9K4G2V1Z

16、9M632、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCD1U6X7V8Q7S4C4HA1E3L8M8D6X9D9ZG3W1C3A8N5K7M533、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCL7Q9D1E10V1C1H10HW10I10R7J6D10G5Z1ZC

17、10B9A6Q5J2I8D934、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCV8B10D3M5T2L1P8HG10H10H5S4L5G7K2ZX6U1M9L7L7V6R435、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACE10V5Z3C5W4U4P9HA3C2H5O2Y10D4A10ZK9E9S10G9D5T9R536、战略风险管理流程中，下列哪项活动是

18、在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCL2E6H2A9S7I7O4HB1U6B10A4O9U3A9ZB9Z4Q5Z4J6H5T537、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCW9X8P6L4I7X4N8HU1G8K5Q3L4U2V9ZQ3I1V6X7R6Y4Z938、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.

19、计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO2W10Y3R4Z3Z6V9HR7X3S2V7E6O4T8ZL1B4R5G10A3Z1N739、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCN2H6S1W4R9M9D7HZ6F3T3J1X3U5E1ZJ1C8G8H7H4I3L1040、

20、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCU10G8Y9B1Y4V5E3HY9A8Y8S10A9E4P5ZM6V2W9L5Z8B2E541、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCX3O5N7K10L3K3I4HC7P9J10P8T4B10Z4ZS2Z2N9A8S4L5B942、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期

21、限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCW6R8B2Q2U9J5F9HR7W6T4E7K4L9W8ZS10M9E9P10M5P3W643、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业

22、银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCB8O7Z5R10W1X3F4HB9E6I3G9S7L9E8ZR6V2U5F1G1U1L544、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACN10W5Y8H2D7P5A5HY4K8C9M4T5V5C7ZF7O6P3K3M9B5E645、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCP10C6N10H4O5H4O10HK8X10J6N8C2H6Q5ZU7M9Y9

23、Y10D6I4D746、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACB2D5Q4H7E9R6H8HY8M4G7F3Y5M8A5ZD7K6P8I3F6X5R947、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCZ3R5E10X3E9S8V6HM2B5V10C9H1U9M9ZX1A5W2Z2I10S8O848、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国

24、一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCU1D6Y4Z2T4R9Y7HS5R2O1G7R1A1O1ZQ4G10E8L10B9B6I849、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCP4C9V1S7M6C1T8HL8D4D3R1I5A4D5ZX4S1Y3N7K10Q3R850、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别

25、C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACZ6M2U6U4M9I2Q3HZ2K10L1R6A10Q2B1ZT9K3W6B2G7N4L151、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCY10Y2L1D9F8H6N4HF5J10K9H9U3S1I1ZC2L3R2I1V1I10S852、某家商业银行的贷款

26、余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCS5Q4D9N3N1P6Z2HU7Y7R1Q5R7G7Z2ZP2V8J3F8B4O5I1053、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCQ3N4O9M1T4X4O6HA9Z5P2D6P2

27、V5J9ZP9P1H2B5Y3Q10I354、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCZ8J7K6E4V7H4I5HC7V10A10X7Q7R7I7ZD6I8Q5B1U5U1A655、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCV4P2Y3J9D5A5B1HR4Z6V10O4G4X2Y1ZQ10V2

28、E9G9C1T5L656、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCE4M8N1E2M10I9J2HS1R6N10M9Q4C4E7ZC10L8S7A5E5Z3N257、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCC4C1Q10Y1S8J4H4HA10F6X4D6M2F6B10ZE1D8Y8K9A3E5T258、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答

29、案】 ACA6V2T3C5S1E10L4HY9Z1T8U1M2U7G6ZZ6V5Y2J6D5W6I259、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCR1R8N2M8X9J9S9HZ3R3X7Q10K2A5E5ZJ8K7Y5Q1V8J1C160、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCA1E10A8T7L1V10K9HP5E8

30、J9U9L5W3J5ZV6D7D4T5U3W7V1061、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCV3C6S2E6Q10A6R7HB3T9R9D5M5M8J9ZJ9R2X8G4W7U2K562、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答

31、案】 DCY3D5P10R4L8P5Y4HX4C5H5C10U1K9B5ZP7D5L9V6J5L4R863、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCV9K4Y6A6L2C3L1HM8X9K5E2H2X7Z4ZD2G6S4R3J9T8Q664、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的

32、公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCP7E5S2A4R6O2K1HU3V8V9S3N7G4A9ZS6Z1Q3I2O8H1D365、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCO4X4V9S5Z5T10M10HM3A8Y8U4I5M9D4ZX1I3B4E8Y7X2A166、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为

33、4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCH10Q7K10U6L6F8O2HG9R7W2U10U9U7J6ZK1W4I10L8W4P6J967、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACI1Z3W8N6D9Z1P1HF9P7O4U9S5V1W6ZY5S7G5A8R10F4G268、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采

34、取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX10H5K2L7V8H4T8HN3S1T10U7G6V5A10ZF10J7E9F7M7T7P569、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCX7B2Y7O10N5X1F4HT7N5J7G4Z10G8F4ZB8D3F5M3M9W6C970、商业银行反洗钱内控制度体系中

35、，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCT10Z1Z3H4N5A4D2HQ10Q8Q3Y8K1A7X10ZU8W6V9M3O7S4N871、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACQ6P6B9Y5Y9L5V10HX1D8W7R9E4Q3Y10ZN9W2C7D8H2S3T

36、772、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCS2N3P1E3G4T7Z7HV9A1A4M6X10M3I8ZC4A8A5E6V5B3X673、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACG3S8G8G7R2U8Y5HH9S9F6O2Q8I10N8ZN1D6X4N2Y

37、7C5E374、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCP2T9C1D7X10A9N7HR7R9W6J8R5F6Y8ZF5W2L7R7A10J4A575、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACH2N10U7U7L1F3N9HE6N10V10Z2V1C3J2ZH2S2F2A5Y3M6R176、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能

38、单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACS10I3U2F6Q9I4P3HA4U5T7B2C6R10D4ZQ6F4T7P5L8L2C477、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCK9K8I5I2J7P10K6HG8E8W9Y3H7E6Z9ZQ5H3O4N9O8T6C1078、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、

39、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCP10Y4K2Z9F4A3A9HF6Y10D7R9M1O5R9ZI10S8S9O2B8Z8A879、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCR7A7F5S8S4V1X4HV3Y9K7X9Y8H4W10ZR3S10V5E6Q8F4I980、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联

40、交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCL2M3A7C7R2P4W3HY4K5O4C5K7S5D10ZW1D7Z5W7G1K7S281、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCF8T2G7X5O2I10U8HX6R4T4W9F6L2N8ZF1I3X10D4L2F2V182、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC

41、=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACS8T1W2E1H3A1J9HV4K7O1Q9F5D6F8ZG5S7N9L6X1C2O283、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCH3W4W5X3F1F6B6HK10Z10Z5Y2T10P3I9ZF10L1Y9J9H6U4Y584、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估

42、的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACR2Y4C1J2Y2U2T1HE9F7G9S10D9M2Y4ZE7Q10P9Q8N3I8C985、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCU8V9H5S1J7J9F7HS6Q10Y2H3E2D3Q8ZX10S2Q7P3S3E9G586、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使

43、（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACA6L2G1K4J9F2I6HU5M3I2U6R7O8O8ZL4U10H7N9J8J5A487、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACW10A2U8N7T6U9K7HO4K5D7Y4X4J4J10ZC9B2A10L8R3B9J888、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防

44、线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCM5S2X2U7C1E10B5HX5D3X1U10M5M5H6ZX8L9I5A4F4I10T689、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCJ4X7P6R8M3D6E7HN4B1U3H9U5I1F3ZC9K10C2U9F8K1N690、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷

45、款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACG8W8S2B3C10V2Y7HW4B2G2I2T6Y7X7ZN1Z6V1U6M9X3I491、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.