2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题(精品带答案)(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCG9V5O2G10O9M6D3HK10U2V6X1C3C2H8ZC9Q2K1D5J10H8X82、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCQ7M5A8X8C9M3A9HE7O5G10E7L8K3B6ZX8D9D7U7U4M2U23、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（

2、 ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCH10O6U6K5Q2X2O7HG7X4E10S9W5U2H10ZD2Z8B9D8T8V4P74、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCT2A9B8V10A1J4M1HO7C5W2N2D10T10N9ZY7W6W10Y6K3E4J45、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CC

3、R10Q6A4G2Q10F9F8HJ3Z9C4L2D6D7X2ZD7U8B5A9M4S1J66、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCS3S2B9L6J7K9G6HO9B1U6W9O9W7H6ZQ9E8M1Y5O9L10P17、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACD5Z1Y1G2D1D5J2HI6U1I8A10J10O6O1ZT4D3G9Z5P3O4G38、（2020年真题）下列金融产品

4、中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCU9Q4S8E10P10H3S2HU3R9M8G7Z10S6W1ZV1A9Q1Z9S6W9K39、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCT5H8I10D7H6O6W10HL4L4R5V7Z7F2G2ZZ10E2B4R4S5K10X310、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料

5、消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI8F2C1G4J3T2O1HG5W10J6P4E10N3H4ZM4T6S3W10S8F1Q211、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCO1W4I7P8X9N1E8HF2M7U7T5G8E8E9ZR3V8G3U4R10V4M412、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为1

6、5，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCJ7I4S4U6D4D6U10HI3W5H3Y2Q5U5L9ZX1A9R1D9Q9O7I713、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCC9S5M4W7H2T9D8HP7R2H10S2W7B7B10ZY6C6V5Q4L3M9X314、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子

7、每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCD2W3D6F1S7K7N10HN1W3X5X7C4X5D3ZB6B7G6X3L9V6V215、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCY6F2Q2T1Q9V3F5HP5I3U7C8U3M5E10ZK6Y9D8Q7C8U6A316、下列不属于商业银行

8、代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCZ2V3F6Y9P1P4N1HI1F5P4S1P7R3R7ZD9Z3G4T2O8Q7S817、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACO6F5V8J1I8E2X3HS8V8F4X2J10T1B10ZL10L7W1X6J4E8D218、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划

9、、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCB9Y2Y7G5Y2L4P8HE2H3L6U7V4A1L7ZF4U9S2R8C10A10P119、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACJ1P8O5X9C6K9V1HI5R9P7U2Z6Z1Y7ZL6E7X2U3D10H5G320、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()

10、。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCI10S8R6Z3F8W9Q3HA3P5Y8D1O8E8G5ZB4E5I1K6C2A1Z321、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCD5R4V1O8Y3U2P5HC3C2N1Y2D1O2Y9ZE1J2M2J10K4D8R822、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.

11、性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACU10U4O5G9D3S4S6HY7X3S1B2M5X7V5ZW3T2J6Z7L10K6I223、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCL3H2Z9N5E8L6H6HW2K8N7Z2J7U2P5ZA6Y8N4Q6A10G7H124、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产

12、的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCC5K5D4I6H8S4E2HG7D3Y5A1K6U3H7ZG9Y6N8H7H9S8U425、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCF5Y6Y8Q8Y9Q3E10HL9G8F10R4I9M7M5ZJ2M3U2M4J7M1O826、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACO3V1J8B9

13、Y7M4F2HJ1Q8A2S5S5J4G6ZP8S8C1D2W1A3E427、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCF7X5V2V1F7P2X7HQ2H10Z6C1C3H2M8ZO8L4V5L1P10K10Q928、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不

14、同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCS3N2C6Q8O9X7E1HO5W3V7O4P4M6R5ZO6X4N9T1O1F3R1029、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCF6A7A7Z6Y7Q9L4HF7K5I7L5J5P1C4ZB6I10X9J2E5G3R930、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏

15、的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCM1J10L5Y4X1E4R7HS7L1E10V8B9G3M8ZV3W2G3M9I9T4E331、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACS1I7V3R2M6Q1B6HZ2C2D9W7P2U5K8ZB2G1L7P6P2Z2F932、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCX3U10H4D9X2V2P7HW4V1P1G6G10W2Y3ZM7H5K

16、3B8M7D7T233、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCJ1P8U4Q8A7Q4W7HK9O3V1R8F1T9H5ZI10X8W10Q3H8C4U834、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCY7A8B2K7Z10Z1W1HY6W5W6M2A9I5R2ZL8U6G9K7D1B9Y535、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办

17、理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACA6U2N7O9W4I4H10HJ2N5O9Q1W5J9W7ZE4B7C10W9B7C10G636、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCH1L4I7J5G5Q8H5HQ10N9P5U6R3J6

18、M4ZG10V1I6V9E5N6H137、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCE7G2G9P7I4X9S4HR5Q9G6F6Q5G8N8ZX8Y7N4G3N5B3H938、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCE10M3V6A6T4S1N9HB8C3K2H2N5H2D1ZN10Q10U2J7I3P2A339、境内个

19、人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCX10I1S1P5R10J7Y6HK1M7Q9S10L4V1L7ZG9U1P1X8X7A10E440、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCU6V2H5L1K1O4W5HQ2C10M10P3J2P3X9ZW5T1M2I2T8A8P841、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾

20、问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACI6K1C7F7D3T5Q4HZ7X2W3W5X9I4O2ZQ1U10L8F5E10I5Z242、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCE6W1P9V3R6P5P7HC2V2O4H7Y3H10G5ZO6M10K4W10H3F7A843、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年

21、金现值系数【答案】 CCR6F3T3N4F6S9Y8HI1X2D8Y6Z7P9Y1ZH7D6H9I10P9O10J344、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCQ5C9H2J5F4V8Q10HP3H2N6Z4B2G10H8ZY6X10V4A7L9Y2B245、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D

22、.基础工具种类【答案】 ACD8K7W5E10K2H6L2HH8D7S5X8W8K8E3ZQ9S7G5W6M6O8C746、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCX2N6B8Z9H5F4J7HA6Q9N4R6G8M4H2ZL4L9U4Q4J

23、3Q5W1047、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCY9V1B1E7D4Z6U4HC9P6H2S3Z9J3A9ZG10U5C7P8S3M5G748、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCY6X9C2L8

24、L1T6E6HN8B1R6F5G2R1W7ZI2G9S1F9B9S6J949、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCW9T10N4P2Q6A7B4HS7E1Y8O10D3U5P6ZY9R3I1J2N3R9I850、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACP8

25、X8K2O7O6R10R2HT3Y9E8I4C3M10G10ZX9Y3G9V4X2S1N951、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCW5J4J6I8V9J2V1HF7O2X5Y6E1E6E3ZP6Z4T8V9X4M3S1052、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCI5R5B9M7T2O1Z2HW4D8N4T3Z3V4C7ZE1O3M8X2G9J10A953、（2018年真题）商业银行一般会根

26、据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCY1L1F10R1R5K9A3HX2W7X5T6K10F8F10ZC7J6K4B3R9R2I554、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCL1K1S8E6W4A6J7HI7V5C1W9U5X9R3ZG9Z5J2S9L7X9G355、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCD10U2R1A2L4M10U10HG6X

27、4B8N7S9S3H2ZW10P6N4I5N3R7B856、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACC5D2W6L5O10W8F5HN2Z1K4J9A2V4O1ZX10O8U1F8V3H6G157、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCD1J5D2U3O7F10L1HG10S3L1Z8P3Q1N6ZJ

28、3Q3T7C9S1I1Z858、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCO10H5G7Q5M9W5H6HP6O7D3X9H5D7M5ZJ6W5X3Z6T10Y10H959、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCX6M5V5K3P7P5D7HY2T2G9Y9N2Z4L8ZX4T2N3N3

29、I1D7K960、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCE8P2N10L8M10A6G6HZ5V3X4P8Y5Z10P1ZS1V1Y1C2B5B10F361、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 ACQ5N5N5S4O6W4Y7HN8F10P1D4P5R7E3ZI7P1E5G9M6B10J162、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔

30、照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACG7T1J4J9M6I8X9HU7D5Q8C2V8L8H5ZD3W2W5M5C7S6H963、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制

31、民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCG4G2X1P6F3W3D9HZ2J7R2C6R8W3Y6ZD9A8K4A1M3L9V364、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACM6K9Z8N1Z6M3V1HT10V8F6Q2P8S2V1ZG8B2O9I10Q1G1D865、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCY2F6J7Y2E6Q3D9HL6P5Y7J5Y8T8V9ZV10V3

32、U1F3Z9E2G766、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCV3M7H2Z7P3J2Y3HW7C8E1B10H7U2G9ZR4T9T8C2Z7O5W567、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCH3J9T6X4J9O3A6HI2G3R3Z7Y7N5X9ZJ5G4U3X3I9A5N368、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命

33、周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCN3F6H7X5D2L7V10HU10G4G10Q6I3Q6S6ZT2J2N8R5T7I10O469、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACL4E10

34、H10U1U3R4M2HK9C3E10B4P6P6W2ZF2N5Q7V3F2B7K470、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCN9K1N1U6P7Y9U6HN10C5P8W5T10G7F10ZJ8R7R3N5Q6Y10I371、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCF6X8N2V1A2C

35、3L2HZ7F8I6U9U1N3D5ZB7N7Q4F3G6C8F272、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCZ5E1T7S4V3Z6T9HE2S2E5E3U9R9D2ZB8X9H2K6K8G10Z173、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCH1I3D2X10M6M

36、4Y8HG8G3L10U2O2X1C8ZB1G2M10V4W5X6Z474、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCT4O7U1I2Q8Z1C2HK2H2C7Z8K6D3P8ZJ7J8B10K5B6B6Q375、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCO9Q1Z1D8

37、V1U7B6HQ4Q6T10U10K8S3Q5ZP6R1D4G7U2G3P776、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACB1R9W3F6G2F4V9HH8X8T1B7F3K6I5ZS3V7X9O5G5U8L577、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCY10Q2V7M4U6X5E2HX8U6W8L10E4O8H8ZX8U4S10S9N8E2E278、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围

38、仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCB3Z9A7Q9E4T10B3HX9M2U7F9B6P1C5ZI8J8A2V4Z6V4H679、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCC3S1V1I5Q8W9L8HP2I3A1S7X8S4E9ZF10E10D10Q7T4I7U180、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 ACY1

39、0R2P7X1U5W9D3HC2Z5L7V1E5A3I7ZQ1S2Q2P5N10E10B181、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCV3S1P7W3G9R1M6HK1J7K3L4Z2V7D10ZM7V2C2E6N5H9H782、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCU3B6L9A9E9M2D5HZ3R1L6L6M4S10N4ZC2D1T4R6C1K5W383、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是

40、()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCD4N7J9P6E4O1M2HD2S10B4Q1F8O4R3ZD7M9N2I7G7C4P284、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCA10O5T9H10Z6R8J9HZ5O3D7N4S5Y9R2ZV3C1Y9G9R8K8A385、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCF4H8K10S6F

41、6W4U1HV3D1E10E2J9W6X2ZN10E9I6I3A1H8M986、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCA2M3I9P10I5C4L8HZ10D1B6I5C10R4K7ZH1C5L8X6T3V5E487、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF

42、在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCN8K3Q2X3U7C6V8HT5C2L10J8L5D4F6ZY6I8B9Q3E3M7Z388、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCJ3M5O5N5D5C2B9HJ5B10T4Q6H2Q8D7ZK1J8A1N3C2P6P1089、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品

43、D.意外伤害保险【答案】 DCD4B4H2A5L6O10K1HD8L10O3T3M6U8E7ZB6N6D7Q7M8N9O190、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCO5M9K8G4C4R10U4HA7C5C1G4O1G9L5ZN4O2R3U4O2N4R591、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCP7B7R4B8V4P6T8HV10V5K6K7O

44、3A6P8ZY3H2G1T5S2E5R792、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCR2I4K9G4J3T9T6HX2C4W2I1S3L3N3ZC10Z6U5V7K2R7I1093、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACH6A7U6R4W2X9U3HH4Z10J2V7J6U5I5ZE4Y3M9A2B5D5J1094、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCQ5Y8N9N4Z4R4L6HB3W2Q4G5D7H3W10ZO5A10P10H6S1I9L195、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCP5K9Y4C2Z1U1U6HZ5Q8L3J1O8M4R