2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加答案下载(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACA9S10N8A5K2S3U7HV4E4Y5J8H8C4V9ZJ7E7S9S1I9A8N42、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACB4R7W10F8S6J2N1HP8G9W6C8Y1Q9I8ZN7X8B5F10I5B3N93、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】

2、 DCQ9R3I1D1X2R7Y1HY10J10K4D4D2J10J6ZY5W6J5T3J2D7U44、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACW1I4A3C3J9R9D3HA9W10U5I10Z8J5K1ZF7T4P6D10A6N5Z55、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCT10C1R3B10N6G1T3HP9A3X5A9Q

3、7U1Y5ZY10Y4P1J4U1L2J86、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCL9C4X8M3X7G4Y3HY4L7D4O5O10Z5V6ZE3X3Y3I2W4X2Y87、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘

4、数和资产利润率【答案】 CCN3Z8U8P2P10V8K9HI9R2B9B2W1N7C9ZQ8A7N3H1C7U5T58、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACA6F8Q4I2I1M8M1HC6N2G4X3F6T2C2ZL3F5I1T9I10C5J89、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCK10R10F8X2U

5、7Z3W6HC8A6F7N9X2D3V9ZO7F4R6N5I7B9P710、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCE6Y1J9T5I1W9E1HZ3V1Q9C4W1X6P10ZN2M6S10Y7J5E7P311、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCR8K3V5Z4Y10J8R10HE3N10O7Y5K5X3R10ZB5Y2E9B10Y10T6Q112

6、、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCR3I10B1O10V3F4U1HG5W8L5G1P6I3I3ZR4K8Y7Z10E2Q1H613、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCU10Q7T2M1A2J3Y4HC3O3M1T9C2E5Z4ZE2Q9D9T4H4A7I614、

7、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCV7P8J2J4V2I8A9HH6E10J4O1E10Z9G10ZA3P6C1U9V9Z3D115、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACG7R3S

8、6R8Z1V2J7HB2O1C10A6E7N8X3ZX7J5A2O2D6I9U816、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCG8M6R2D8V9V9G3HK2R6T7B2L3J10N10ZA8T1B9N6V7B8L517、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACV10S6Y10C1F10P10F6HF2Y2Z5C8V6S2

9、K8ZF6S5V7M5Y10B9M118、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCU6T6X4S8N9B10H5HJ2L4L1U10W5B4X9ZD7O3S5N1U6B8X619、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C

10、.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACX9Y9T5N5C2B1J4HA4Y5S6J1Z5J3F9ZQ1G5O5T5I9W5O120、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCG8S1G8O8N8G1R2HC5I1D4J6T6V4O10ZZ4X5W2N3T9Z4O921、某商

11、业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCO4Y3L3F6A8D5Z1HE10B9F2B1H1F3X6ZJ2C8T5J6U9E9F922、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充

12、足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCV1B5A4G5S2S8X5HF2G2R3T3O8V10Q3ZO8J9S4Y1T10Z9S823、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCN1H10I7C5V5B2F4HM7W1R10V4P4K8K10ZJ6G8B5Q5U10D6I1024

13、、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCK5J4I1W6S10M8Q3HN8V9L10W6Z5J2I3ZB6F9J2C7U1H10E625、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权

14、的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACX3I9L7R5H1A9M3HU7N5V8E1D3E8K8ZC3D5P4H3I7S9S526、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCW3I2B4M3Z6Y8A4HT6Y2E3N10U7E9T6ZH5R6G3P1T1Z2Y227、世纪70年代，资产负债风险管理理

15、论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP6J2K2V4P3C1G9HV6F3N2J3X9A6X9ZR5K1Q1M8F4J9R428、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCF7X3K8G4J10Z7P3HC10E8C9O6F8U8C3ZE7R7F6U7A1Z3N729、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支

16、持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCH2D1N9A8I5N4M9HI1S3W2H8N4N1K8ZS1K4R2D3G6N4L930、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCF3G5I8S7Y3A9F5HG8T4N4J4S1F1J3ZT7F6V3F1L6B6H1031、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACI10O4I1C8A4Z1M10HC6Y3H8S2J6Z2V4ZX4X7K8M4Z8H7G532、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行

17、代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCT2U1F1Y9E6A10D3HS3S4V6U8B10K2L5ZL2K5M7V7Q10H5R533、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCK3E7T2L3Y9L7L2HC8K8W2Z3J9H4L6ZW7K10U9J6P9A6F634、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出

18、评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACY1X6U5R1D8K8R7HC1J7E6M2H5B5U8ZT10B2D3O7L1Y4H935、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCL7T5V6C9I6V10G6HW2W7I8K7M2M4N1ZT6W7S8K2N9X6C436、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A

19、.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCB7J10V10I6J5B5Y6HB8E5Q9E9I2L2B5ZU7D3I8F2E7U2Y137、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身

20、份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCQ10P10I8E4B9F3X9HI9J4P10I4Q5H8B4ZV8I2Q8F4Y9P4F638、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCK3T10L8Y1E4C9O4HJ7A2U7E5P6N8R3ZW9H1W7O7L2D8J539、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCN9G2E2S2X4J6R7HL6F5

21、J3H3H2Y7L9ZG2B1J7Y10R7D4G240、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCA3Q6V4V10R2I1J8HI10B9F5P5Z8T7U4ZT7M6L6M8D1A4W741、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCD6E10W6X2V4E2Y5HV3J7N8D8L2F7U5ZI3A3S1K4U8C5J1042、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平

22、均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCZ4I2T6L8Q9D4U5HB3P6E7U1Q10W3F4ZT7L5A8I2H8Y7N343、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCF3Q6R10R9U3N9M8HM5T1Z10W6B8C7K7ZL6K2O7A4W9W7W844、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCH6V3L9O4E1E5T8HQ2W5A2S10U10R1L10ZO9K9D1B9E1P9P445、内部控制应当以防

23、范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCP8X6A3L5X8Y10S5HG6K1T9G9I10U10A8ZA10Y6N7E2D4F7E946、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCK10M10P1E1T2W9T1HQ2F1V9J3H3E9V2ZR5Q6B8O3M9V2N547、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）

24、A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCW6H5Z1Y4B9W8L2HT9F8G9H8T4D3H8ZD1K4J9K2R1N8Y748、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCK1A2N

25、3R10I2P9J3HK1W3N4Y4Y7K4H4ZG7Q4O5F4R2S6Z849、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCJ7Q6N2R10V7E4V10HC9S10G8U7K9J9F3ZA5M5V2U6X1B2J150、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及

26、时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACH5O10V1E5Y10W6T9HY4S4V2H6Y8Q3D8ZF7I10O9D6T3C8I951、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCJ5U3X7B10R8H5C9HI5C8W2R9N2H6W5ZA10Y10K7B4O5P10B952、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性

27、金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCL2H7E2E4F2Q5N1HM7V5E3R1K6Q7Y10ZN7A9K1N9Q4I7Q153、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCI7D9J6F1Q3A1I8HS4A5D6V2G7F3U5ZH6W6P1G1O10F

28、9H554、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCO7E10T3Z5S1H6V6HB5R3X3L2V8J4T3ZK8R10H3V7T8K4F555、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCA3M1C1T9O5Q6V2HX4S3Q9Z3O1U9P4ZD3H7D9V2M4D2E356

29、、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCL2Z5S5V4L3E10D7HT3D3L7A1S1H9O8ZS10R4D4G8N4Q3J557、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV1R10X3S1J4I5K6HP10A10Z5G3A10E4O4Z

30、X2U6Z4Q1I4B10F458、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACR8Z6A6C1L8R7B7HG10E1E6W2S2G3V3ZB4C9H2K5O3V10T1059、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACL10O4W2H1L5D1U9HZ6L10Y5W9H4C7C8ZZ5C7I4H7H8J1G460、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，

31、该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO7M8I2W6W9X10R5HJ4R8I2C3Z7O10D6ZC5I4Z5G5C2J9F361、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCV2G1A1W10D4D10V8HY3Q4Z10W6F9B2M7ZQ6P9Q7Y4D10E1M662、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利

32、率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCY1J3S2D6V1Q4F10HD8F4G6J1S8U8G1ZI9G5K10D3Y8G5V1063、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCE7J4D6M8Y1C9C9HW4J10L5R8K8N7P10ZW3V10K4T10D4N8B664、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提

33、供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCM9S10U3O2Y8X4A7HQ8M2M2H4C1N1G10ZE4B6T8F2H2W9O265、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCN10G7M4R3H1I7V7HG9R7J4W8F7R8Y9ZQ9N5S2D5S5V5K866、当

34、国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCC2A6J3I6L1N10B4HU8B3B2I8T1A3L2ZZ7X8L10I6J1I5Y967、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的

35、战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCA2P3Q8Q7U9K2S9HZ10J9P2A5B10S2E3ZN6D8I2N1Q3N3R168、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCA2X1N10U8L6E6V3HY5D4P8B4S3H10V9ZW6K1V8M2V8O1U269、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.C

36、redit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCP7N2K9W8W7R6L5HC1Q1R9B9T8H2Z5ZC4R2D5F8Q4R6X1070、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACJ5X10B5H3A6J6I3HO5C8Z6O5P3T1X9ZD7Z1P10L8B5F6I57

37、1、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCR2S6Q8Y6U1F5F4HG8S4C5Y1R7V1K3ZB3T9F6H10N5I9V872、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业

38、银行应满足监管的最低要求【答案】 BCD3M9R9O4A4M4D3HK8O1Q7B8M1B7B1ZP4T7L9V10I4T8V473、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACW4U7Q2J8V1L8G6HO8E1B2G8L5Y5T10ZG1C5Q8M6S1M7U374、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据

39、商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCG7X4U8R4V1T9R3HE8B2Y5C4F8T6V4ZT3R7O10C9V7K7I475、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCF3F8L7F5L7O10L4HP2U2E8I5O5P7N9ZG1S6X1R6F7C7J476、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监

40、会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCY3I7S3I2Q7E4A8HB8L5W5W10P6H5C2ZW3I10O4B1E6K2W277、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCH9J10A5A1I10N9I1HQ7Z8N7L10B4Y8

41、K10ZQ1Q9V6S7Y4K4I1078、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCX2L5N7J3I2U6I10HB7D3W8D8D10L10K3ZG4N9W7R9S9I2E379、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACJ6P4T

42、4E5U1T6U1HB4X7I9E6K8H4K8ZK1P9I5T6Q5S4L880、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACX4K1Q7T2S1E8T9HZ5J8H5Q6A7A7W1ZU2K6T4A9W6G2U381、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCG2I8C10J8U7U8A1HY2B10P2Q3N7F7O

43、1ZG6S2L5Y7C10B5C1082、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCO6W2Z5Y2U5I2L5HU8E8F9F6L7A2D2ZK4X10G7Z6N5X2K983、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风

44、险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCB5R6P5U8N1V10Y4HI9Q5R5U4D2K5B9ZT5D8P8V7O10I9Z284、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCO6F4G3S3U2V7C4HO1U7W10I6W5T

45、1X5ZX9L1E5Q3G6V4F685、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCD3G3L7J4G10L1S7HT5S4P6M8E4E7A6ZL7M8D7T9V8R5A386、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACL8X6K1W10A2E4V9HY10E10G1W9T6A3L4ZD7R8F7S6H6G3X187、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCB6I8N1Y10S4U5E8HY9K9O9A10M8K10L8ZP7M6O3Y3U3E9C788、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有