2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题及答案解析(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACN4I8H9A5U8H3K10HA3I8T8W6Q9X7F7ZL7P1G3Q3H8F8F12、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCE3V1J10O9W3Z2F2HB6U9P1I3U8Y5D9ZA5Q5O4Z10E8S10U

2、63、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCL9J5Y10Q10P3I8E9HN9D4F2B4C10P4V1ZN8X7S4J6P5T9B84、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险

3、识别和整体战略【答案】 BCX3O5X2I6V4U6S8HC1T9J9T2U5E1E6ZL8C7U1J5V5L8R45、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACK10G5S7G1L4B3B5HW5F2W6J9D1K4M5ZV3H7D9C10P10M8O16、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈

4、利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCV8M3A5Y3L1S3N4HY7N1T2R8H5T6H7ZU6K7J6K5I7R5D17、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 B

5、CI6A2L5Q5A8W10R2HO9C6B5H6W5I9S7ZS3W2K7F2I9I9X78、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCX6M1O7Q4G6E2Q5HE1D5R2P3U5X10G4ZR7M4U5Y10J1Z10G69、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCM7Y8S9X4J6P6R8HB8C8X4H3M5J7Q5ZF8H5N7N6R10F5X110、()可以分为前台交易、中

6、台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCT10S10V8U5Q5P3C7HG6I9Z9Y6U1N10Z6ZU9Y5Z4L1D5X4F911、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCU9I1X5F1F2X1I1HJ2K4U7C2H5M4Q3ZD3H4Q4B2J1Y9D212、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCP5D10T8C8Q9W6X6HE6H7P4Y7C9

7、L3Q5ZR9E4S5Q7C8N10G313、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCK9X6Y1J10N9B7R6HM10S6M8D3M6F2T10ZO1X1A4U10F8Q7Y714、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACY9H10F3V4M10Z7S5HS6Z5J3N9L5Q6R3ZM1Y2H4E7V4B6Q615、经县级以上人民政府依法批准，符合以

8、划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACK6R8Z1J8E8N3K6HE7Y4G6T8Q4V2W1ZF10C1Z3X6C10Q4E716、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCB3P1F9O10U7H2F10HS2Y6F8Q6S7H6Z6ZW4P10S6Z7I8P5I117、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险

9、集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCR10R9X6G6D4L3S3HL4M10G9C9F7M1Y3ZC9F7A5P1L5C6E418、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCS4O9B2N2T5X3E4HO7O10D9R3E1W8Q5ZI8Q1B9T6O4H10N1019、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCC3A9J2G5U6L9K3HW6U5I1

10、E10Q6L6E6ZS5Y10C5M3P5H5L620、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCJ10T5A2N7U4X2U6HW2B3H9R3S6E8E1ZM2L1J8Z1W4B5K621、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCM7O8Y8O9H10O3A2HN10I3M2H10W2Y2H4ZY1Q5B7G10K3D1A422、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.

11、连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCE1Z5L8J2C9O6X2HN9T6E8J9D9H1V4ZZ1A5W4N2S1G4N923、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCQ9C9V3Z9L6M7A8HF8X3J8W1J9G4L10ZD6O5S8B10N1K6X124、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债

12、期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCP1B10S5A4I5G5D7HD10M4A1L2Q9Y4A3ZY4A4J6A1W6Z10X725、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCE2E9Y6J1B2G1S2HX6O5O10Y7I8A

13、2I6ZZ3L1X8E5M7S6V326、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACK7C1P5K6T9N7H8HJ3H2M8U5N3P6D8ZW8S3Y5N5Y8Z7E1027、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A

14、.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACM9I5Y8S5E9I2F2HA10M5D5U4M7H2Z9ZQ10K8Q5K3K3B10L428、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCK9Z2Z8F3S9M3Y2HB2I7J10C8R7T3A1ZV9D10Z2P8N4T5F929、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最

15、小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACO2Z4L4Y9Q8O3E4HR6Y3O8Z1I10H10B6ZS6U4O1Q8V1Y5A130、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCR8F1T9A7T6D5G9HT10O3M3W8X1R1B2ZB5F9E7O6Q10E7V331、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款

16、证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCD4V6Y10U1D10M1J3HQ4S9C2Q3B1W3A10ZQ5M7R8L4X3V7B632、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCD8Q7W6S6B4Z10N7HW9T5Y8P5A7R9K4ZM6V10F3Q7O8N9S733、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变

17、动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCG8H1P2J9H2G7K3HB10I3E5T9H7S1E1ZL6R6D8A1N6F1U534、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要

18、性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCO6M4E9X6M5B2C9HO5S4C9E10S4T1Y8ZV3I6K7N5A1C5D235、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCD1K8B2A10K10I10J7HO1S2W9D1U3D10Y2ZN1A10K6P9K1X5M736、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCM3J1R8D9A6M5A1HQ4X8T8O8Q6F5N

19、7ZJ5V7D2M5T3L3P137、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCV4L5E5X7B5X9U2HH3K4Z8C2Z1J7O8ZX1T2O9H5K6V7S538、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCT2N6K10L5I3J6Z1HY5L6Y7X1S4A7P2ZL1C10Y10D8W2Q4Q139、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型

20、C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCE10C9V9O9M3O10T4HO1L9D7B9R6M9N6ZB10E1G3M4G9L8S940、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACI7I2D3M10T5A2X4HR4S1I4H9P4N7H4ZW9K2S2Q9T6E4P1041、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCV

21、9M6U5M3L1A9G10HW6G9Y8L5J1J3T5ZQ9Q6Y6F4K3U7N442、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCP2W3C8A4P8Q7E6HU1S8E9K6U1B7E1ZF5D3U5C9J2K3M343、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCH7N10W9C2L2G2B8HW5W3B7P9Y3M3F9ZX6N8N9Y4Y1J6J644、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄

22、断【答案】 CCK5O9J7N1A1T6G7HV10F1L1V7U5V9M4ZV3M6Q4K10L4O6H845、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCH10L5A10I3U9U9O10HM8P4F6C4R6K5V2ZG1P3A2A10G8F4K346、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不

23、能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCS5R8N5A4N3N7T9HP4H4G8G2B4O9P10ZY3N2Z6B9N5P2F847、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCB8E5M8K6D1V9X7HN1A8Q8O3I5C3K10ZJ1E8C9B7V8H2E448、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而

24、应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCD9H10Q3X1R6C8M8HO10Q3H9C7E10I5L1ZT5N7O3T8U3P4U849、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCJ1B7P6R8Z4L7M4HT5D4B2O2B4V8F8ZH4P2I9K7P10K2D1050、商业银行通常要求各业务

25、单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCF3O2J4J10T6C8G6HX7G4D9U6G7S3N9ZV8W9T2P3I3C2D751、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACA8G3X3R6F9E8C4H

26、Y9M8N3W4G2Z3C9ZA10O8Y7W8S5Z4J552、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACG3S10P9I5G5R6Q2HP10E2Q2O9G9Y4X9ZE6M4X5G6K8Q2Z653、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCZ4R8G7Z2K10F1A6HH7H6K3N6B7Y5J4ZV7O6H1X9N9E10Y654、下列关于商业银行操作风险治理架构的说

27、法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCG6G1T3A1Y6V1B6HC2N9H3L8O2U4J4ZF8H7J10W8L4Q5B955、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策

28、和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACM3E6K10Y7P4G9M6HP2G3J10K8E5J10P4ZZ10Z8T7W5S6X8N456、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCE8R10A3G6A2Q8J10HV3L3J4F4L10O8Q4ZQ10Q

29、4O9R2E6L10A257、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACT8T2V9I6R6E1C2HL1E8W4U3Z6W8G9ZM2K3T8S9T3T8P1058、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCA7X8Y3B10I3L8O5HU3Y7X3U3E4L7Y7ZV5S4U5H5A2S4I959、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重

30、估【答案】 DCW10X5H8H7H8C4W3HT1B9S9C6Z9B4A7ZC7D6F4Q2X4Z3U360、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCG1T8I7M3Y9Z3W1HL4Z1S7L7U6F2T8ZC9G9I1U9V5F6C361、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权

31、资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACO6V9Y10G8U5D6W8HB4M5S1I5R3J2Z7ZD4Y1D1I6D2I4Z162、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCV5F4X6

32、A3A5X4I8HX7Y9A5S2Q4K4D5ZB9O10Z7N6C4X3O163、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCP10B3B8S2L9H10Z7HM5R1L9Y7A3J7S5ZV2N8O9G10N2D10X464、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCX10C1D6Y1Y3C8A7HN3Z6S3V7A8Y7K8ZY4D6F9B10N4S

33、4R1065、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACH10T3R5L9S4U4V4HS7Q6W8E9P10T7G3ZN8F7P7A2U9L7Y166、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACW2N4P1S2R10Z1U4HZ7E5N6T10A4X1I1ZP2Y1K2H9R4H6S767、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行

34、的经济状况变动风险【答案】 DCA1T10I2L4M9I2L9HL10W10W7L7A10H3B8ZD3U4E7S3N10M9Z568、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACU10A6U10Y8H6R6O1HS3S3L3Y7Q4B9K1ZC1I8H4O5V3E7Q1069、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCU10S

35、6I2D5X8K8T8HF4S4M3W7T10M5X10ZP9O9G5Z4D2M8B1070、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACM6W7N5T6W1G9U5HT8V5X3L9Y6B2C1ZW9Z3L6R6V3G5K271、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCD7X9O3R8M4H4O7HF10B3E7T4W5K6I10ZG2E6W5X2B10U5R772、（2018年真题）（ ）限额对多头头

36、寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACD5J7T8H1B2M10I2HK10L8L6S10E9F9H8ZL7H5J9F5P4T9Y1073、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCI6A9Z8K4A4R8T3HC5C4V2W1R9K6O1ZE9X7V10G1D5C10F974、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或

37、建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACI8P8R3P6G5F5Y2HT10S9F3I4M8D1D1ZR9E8L6P10Y3O6K775、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCP4N6Q10X7B9D9X5HG6I2X5F1H5F4H1ZP6S7D4Q3J4D7J276、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、

38、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCQ1P8I8Z8X7U1Y6HJ3U5Y8O1G3F10D9ZZ8B3S4Z7A5Q6S477、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACY10M6F10B7H7L10T1HG8V10Z3S5H7T2Q3ZY8E8W5P9Z1O2M378、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCH2H3P10Z9Y8T2B

39、5HV1I8P6A1O4V9E2ZK5O7N9P9N8A7F579、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCB8R9H1M10V3U3P6HL3A5K5J3B4U3T3ZN5Q10D5R8T8Q1N1080、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACH6S4V5R2B8C7I1HG10A10F10X1U4A4U

40、1ZQ10Z10K1O9R5J8X281、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACL6H3S8S5L6J9Q4HM10E2L8Q4O2N9R8ZB5G4D3H1W7H4E282、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉

41、风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCA2C7B4W2G6U1J1HZ5M3C9X6D1L5I4ZJ5C3H9E3Y4Z3A683、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCM4N2A6V6K6P1J3HG5A5T5G6A5X7E1ZK9I3A9C4E6D3Q1084、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业

42、的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACP8M8E4B9Q6Z7D4HS6A8E2C2H9R1A5ZH1D1M6G10C6U3P985、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCS9B6Q3D4K2A6S3HP6N5O3W3Z8D10I1ZR4H5Y5M9Y1Z7P586、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCQ5C9F10X1O4P3K7HM2K4P8Q6T9T

43、2A2ZJ6P6E2N5V8O3R187、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACG5W6C3K2F3T3Q9HB3R8R4A6O1R5B7ZR4M1F10H2S10J8W288、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACH3V5A8U4C8V3G6HE7E5V10Z8K3V4X9ZN2A7U6W2C6F9O289、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；

44、减少【答案】 CCY5I6O1P2P10W4J2HH9W8V5R2I4G2Y6ZF5X3Z2O10Y8P8E190、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCJ8R5C3F2A1J8H10HF6I5N6P1R9C1X10ZT1X3S8W7K4P7L791、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进

45、行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCN1M9X3C10O8R9B5HD4C7Y4N8D3R8T4ZT8Q10U7U10X10E6A592、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCP7L7M9Q1Y3P7T2HR7K2A2S6Q1N5C5ZH1X4M5R5F6V1U1093、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B