2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题带答案下载(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCU10X1M3C6O1C8V3HN6V10O5F3H6Y4U1ZJ7C1A6S1J2I6C32、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCS9P1X3K10Y7G2O6HC10B8J7B5B5F5E8ZL10F10L10N3

2、P8M5L53、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCH4C3R2E3Y9O1D7HP7G6X5T5S2W8E7ZE4J9Z10N5E10U4E14、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCC9I2C9Y8G7O5T8HM1F8Y3F6Y3U1S6

3、ZL8N7Z10U2E3G9I105、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACQ10J7H8B9H4Y5I3HI10Q6N9K5Q7M8Y9ZW1Y4U7J4D6F10N46、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCA7E5J10S9E4K5K6HR2A7B10I10U10P4V

4、2ZR8Z8M8R8Y8U2F57、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCF10H1M7X5Y7R8H4HA2H10C9L6Y3P2L7ZY8Y7N1Q5F8C9C28、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCT1B10T1U2N8Q2N5HV7Q4E4O5V2P10N10ZW9P1T4D8N

5、10I3O109、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCH9Z4L1U4S7V9Q8HR5C9F10Q9A6T6Y1ZG2U2K3W10H9I8W410、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCW4P6C5W6R1H2P10HA5H6O5E

6、4Y7O9V9ZY9J6L5R1G6A10L111、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA2F3R1F4O8K2Q7HS4G4S2B8W4R8X1ZY2T2E10D10G6L3G312、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCI3A1X10R6W3S1U3HG5G4V2S8X4W6N7ZG4X2M1C3I4J8M313、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的

7、需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCV2Q4C3Z2A7J1S2HQ3A7P7U4L1A1F6ZB6U7L7H2V10O6F714、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCZ1O10Y7S2W2F7P4HN7U7B1T4G6B7B1ZW6U10O5C10A4D3R31

8、5、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCM3A8D9Z5A10C1A8HB1L9X10D4U5X10T3ZJ10R4F8I9D10O10W616、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA7D6G10X6B9Z1J3HY6Z3Z2F3O5F6W1ZS7

9、R10D1C1H1D4G417、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCA3P6H3F3F7T9K6HF3S3S10E1C9L8C8ZK10K4V1G6V10M7V618、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACK10E9H5T3L9H3E7HY5I9I9W10I2R9W1ZB2Q4Z9E5R4U7Q819、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。

10、(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCX9M10I1N3P7Z7T2HU8D6L8Y3O3D8X10ZC8N8I2T10L9K7V620、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCT10S6N1U4K1T5N5HY2U9J7A1T2H5K10ZI8E8A10Q9H8M9H1021、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24

11、个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCQ6I4M4F6E10A7S7HT10F3E8J7W3N9E5ZG4L1V5F4T10T10W322、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人

12、理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACG10V6Y4W7C6I7K8HB10G5L1I5F7O3Z7ZF10A9U2S1V3W9F423、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCS6U4N4G5F4J6X1HE10C2Z2I5Y1R7Y7ZM8G9O9R3T1E5G324、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力

13、的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCT6O2M6Y1L7I7Z9HX7G10J8Q4Y1S7B10ZH5Q8B9L6H7W2H925、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACU3I4G5E2E1F6C9HG3H2B7N7Q2B9N10ZF6I8O10Z4Z8H7K426、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为(

14、)元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACN1Q4S6T4I6V3B10HL8X3F8X6T1K7C1ZQ9H7Y4N3B10B6A427、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCS10M9Y8J9C3P5S4HY7E3J10W2V5M2S3ZD1Y9K10K9Y4R7G228、根据安全生产法规定，生产经营

15、单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCM2X6R4F4L3Q1C6HC7N4A7P1Q4L10D1ZF10B10X7A7W8Z5R129、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCA3B1S1

16、0G1E2G7A5HJ5X8U6K6G1S2S2ZN3B5V4G9U7C10B730、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCR8V3H4N3B7P10N3HW6M5Q9P3M9G6U1ZV10P2V4W1E3F8B831、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCL3T3Z2H3U1L9H8HJ10V2A8X10E1Z1U4ZG1X10O5R8F9T2E232、（2020年真

17、题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCL8P8G9H8L6X2K5HY3M4K6A10N1E2T10ZF6F6C2P1S10U4H1033、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCJ4M4J8Q7D5C8N5HQ9D4T4G1N8W7K2ZM8M4M3J7R2S3B534、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.

18、10C.5D.1【答案】 CCZ8Z8Q1X3W5Z6X2HS1O2R7Q7C5G4M3ZU2U3O2U5X1T5V1035、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACF6Q9U5C8R7P3W4HZ8R4K10F10P5Y9Y7ZY10K5O5A4T9B4I236、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料

19、4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU8A4G4X9U7F8X3HL7F10N6P3U6T1Q1ZG10Q5W5I8D3C10I137、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较

20、高【答案】 ACE7P4D10U8I1Z9L1HP1W8W4H5Z5V3V6ZC2Y1Y2K3T5M5V238、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACQ8K2N2D5B8R8C8HX1Z2E1D5Z4H10

21、H9ZE10W2W7J1A4Z7P739、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACI5N6M9R4U7C3I9HS8G8B6O4F8W10M4ZO4A4P5P10T7W8J140、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000

22、元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCY3K2B3O4K9E7B3HA3C5C9B7Z5G8C10ZM3X10D9L2N5Y4Z541、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACE3K7Z10T8Z7M2C6HX2O4Q3F1R7J4M3ZD2U4

23、X7K7D6I3K742、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCD7M4H5I4L3S6G3HB5L3D3A2W7O8S3ZM1W2G7N10K10Z3Y1043、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCP3E4Q6Y10U10D10D5HR3R5S4S4S7K2D10ZJ9I4X10V6M7L2Q844、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCI

24、1I8M4R4O1M6E8HL2F2C2P1X3Y1M6ZP6F10Q9A3A7I4I745、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCO3U10B6S3U10D2R6HW7C10U3N6L6Y4L3ZB7H10B1A8S3P2Q1046、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCI1H4H9R4M2D4C7HN8L7B8G7Y3Q3O4ZP2V5J6P4L4Q6N347、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个

25、典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCX9T8F3C1T6W10Z9HV1P4C1K2I5Y4Z6ZR4V5C2A2Y3Z10Z1048、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACQ10C5V7R8A9G9S6HD3S6W1V8L2U9O6ZV5K10V9Z7T4A5R449、（

26、2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCC5C9W8Q5U7O10R5HX10P9K3H9Y5P7K5ZQ3Z4L7E10G9G3A750、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCV3V3M9E1N9M2J9HD3K2H8O3Y5G2F4ZP3C8R7H4D1L2Z551、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动

27、型基金D.平衡性基金【答案】 CCU8P1W5M5F10K4Z5HR8W1G5G8P10N1A9ZO3K4O2Z4O10X3L352、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACZ5C2Z8L7X4W7V7HN10G7P6X2D9A6T10ZX5J1G1N3Q3J3K553、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCJ8R3B4O7Y1R2N8HB5A5S1B3K9H5M7ZW2O2K4K7F10D9

28、P954、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCI2H7L7C5Z1B10Y9HG4Q4H6B2B9X10Z3ZF4K9J9S1I4J7T555、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACQ10C5W7T1B8F6L3HA9Y8V10D2A5V6O8ZD1H7N7N9P4T10Z156、某人拟存入一笔资金以备3年后

29、使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCZ4I4Y3T1H10I10W3HH6W10D5R1O5O8J6ZD7Y3F4Q6A6F2T1057、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCA2S5K9R10Y5W7D6HC10B4H3O1R2G7U3

30、ZF4T10G6R4U9K7D658、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY5C6M7T2I3O6I4HE5I3Q2B3X9D1P9ZE4L10T2P7A3X6M659、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACK1R3G3R8J8C10T6HK6B6E5E2J1I1D2ZF8Z5K1E8D6A10V660、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCT1T9G9T6M10

31、X5R6HN6F4T2G10H2I8M9ZE9Y2S3J3N10C8N761、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCY8F1D6A10K3R10M1HO5N6O1D2N4E1I1ZO5C2Q6G9F5T1W962、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCS9Q5X5L2T10O3L1HH7Z7N1E8Y3D4Q3ZV4U2W2E5A9K1R1063、（2020年真题）投资者小玉毕

32、业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACU5F4N9H8T4J3A8HK3T2V8T7U5T2F4ZV10W6K2R8Q9K5Q764、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACI5T4C5J9N6W4J9HX3W8D3H4G6A4Q2ZX1G2I9K8M3D10V565、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（

33、 ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCP2E8G2O2B6B1E2HZ6B9M7T2D5V5U1ZN9F4O6J9P7R7O466、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCR1C8C6E9Z1F5Y10HL3N2N7F9X1P5O8ZY7E5G5Y3Z5Y6Z567、（2018年真题）下列关于个人生命

34、周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCF3R7X10M6H1P4S4HU2D7M7G5F8I2P8ZL3S5I9E5C10U1A768、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理

35、基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCJ2T10O8Z8L6Q2K10HD10J10M10E10O5A6K10ZV7T5M8S3G8V3E969、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCZ6T2E5Y9C6E7V10HH5D8L10O8C3B1P2ZF8V6N5X4J8X7K470、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.

36、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCH7B10R8J7Z9V7S3HX7I10J10G1V6L9S7ZN8D7O7F3Y9S8K771、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCB10P9D6P9O6Y2U6HH6Z2K4P8D10X5T6ZQ3A10Y1R2D10K2P172、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.

37、财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCK7D1F6E9X3Z5A1HW10L1S5W10E7G2W4ZN9C10A3B6H8M2W273、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCS8P8N9I8O7H8V7HK5J1M7D2F2Q2K7ZX8G2C10U4F5J4J1074、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCQ6U6S3G8L4J6Y7HH1Y2C1L1V9B3C5ZG3E5Q6B1

38、F3T7Q675、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACP4A7M7M7J1M3S8HC5R2W8E6S8X4E7ZS5O3R10C7F7Y5Y276、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCE9B6C1X4R1Q9S9HC5L3T9C6D9P4

39、J5ZC3A5E2Y9U9U10X177、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCM3A4Y10V8V7K9N1HZ5H1K1X4A3U2X9ZZ4R4F9F7L4M7R478、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【

40、答案】 CCA1S9Z6R1O9R10R3HS3D9P6A7S2C7D10ZX4N2N10D1A1G7B879、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACP10U4W7X5E3H5O3HL8N2K8U3R4N10W7ZC3R9J1W9N6E9Y780、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答

41、案】 BCE10H7U3P3I8I8X7HS3K1V6P8S1O2B10ZF6K7W8H1A4Y2O881、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACJ6G9K5Q9Z2Q2E5HE6Q2F2V1K2B3M2ZK5C3O2N4B7Z6S782、 利率水平和物价水平

42、等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCN8W5Y4Z9Q10D5Z5HY2M1X6Z5C6M4M10ZH6Z2Z5W7V3F2F983、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACV1I8E2K6A10L1P10HA8P8Y1E2V9N3Z5ZW5Z5Q10U6V1W10X884、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企

43、业年金【答案】 BCK5W6V1R6H6Q9D10HK8X4O9M9Q2O3G4ZC10Z1J6A6O7Z3S185、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCQ7K2U9A8G7J1G4HW1S7G1R6Z8N2H1ZE10W8R9D1C4W2N386、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCI1S1B3G7P3

44、H4V1HU3M3J2V3K5L7S10ZN7G9E9Q2J4K5O987、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCD4D1L5Z8N10E5T6HO1D9E1A4P8B4A9ZG6L2P10C7M5R2C588、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCJ5G5A9H10Q1X8T4HG10N1G9L6J2V6L6

45、ZW4L8A4U3I4Z2N389、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCD6W10I2M5G5Z2G4HA9A4G2W10B8S8N6ZZ8P3Y9I9V7O9P790、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCH10L4B7N9R10I10Q9HB7Z2L1J4X5B1L1ZM7A4N3L6Z4E6Y591、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个