2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题（名校卷）(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】

2、 DCX10H4V1R10R10J1H10HV6E8A10J8N4A7V8ZZ5C5W2P2V5F3X52、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACA9I6M6D1O9X9B9HU6K7V6U4B5J1L4ZF9Z1R6O7D8F7J103、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCE10H3Y3M2U10C4C10HF8X7V1F8X7J2K2ZD4A8B7R3I6A9R14、在我国上市公司

3、的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCW3L2E5Z8U9O2U5HV3I10Y8Y5P9L10V10ZX10S4T5E6Z7Z8M75、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD4J6U10W6P3R9Z8HQ7H6N8H10X8K10S

4、2ZK3H10V5V1U3Y8L106、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCF5N7W8V5J2E9Q4HT3O7T10F5T2Q3M7ZO10I2R8R6O1X8D87、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACR7H9X8U10U4N5O2HM10C6N5P8L6X5Z2ZG1S2H4L4Y9R9Y38、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCX6X6K10Q7O3T8U5HD2P8E

5、10F2D6B4C9ZD10L10P3Q8V3W6B79、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCZ3L10B5W10K5Y2C7HZ5D10F8B6I4S7U5ZV3X6V4N2X3I8T310、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCA6D6A4E3Z3F10R9HM9I4D1L5O10T9B10ZD1A8V2R10M3M7F511、商业银行可根据实际

6、业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCN8T10L4R7S3H5Q4HZ9E8D5T2B9G1N2ZX2O1D10R5E9A1J712、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACB8D7V2B1J2T8X8HT4B9C6T4R8W9Y9ZL1H5N10K8J8A7Z513、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.

7、职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACQ4D3Z6T10R6V7F6HW8Q10B8I4S4I7R5ZN2X9Z10R7H3C6R1014、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应

8、当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCQ4S5V10L8Y5A10P5HM9I5E3R4S4O5N5ZJ9P6I4G7J2O6N715、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCR5P7M7W1I3Q7Z2HG4I3A9C2D4S8J5ZQ9A10R4R4U8M4R1016、小王是一名销售人

9、员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCJ10K6T3B2Y3U2H6HK8R7O9X9C3H8P6ZQ5W10D4I6M6B2M317、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCV5J2K8H3L6M5S1HJ1K7P5J5T4W9B6ZP6H5W8W7K6

10、C9E518、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCD1G5F2M9W5U5M1HM4L6D9W7W5N3K2ZZ7V1B10U8O2W10K719、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCR7V10J6A5J5X8G2HG4X1B5B10Y10V5O2ZQ6X3R5M8P5S9T820、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继

11、承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCS10I3U3S5D5Y6V6HY2G4W9B8N7Z7C10ZX4Z6L3E3E1W7F221、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACG10H3A6F6M1V8B8HS9B6N2R8O9V9P9ZX3C10D5Z2D10X7M322、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACS3Y1F3E7P3K3I3HO9E5A3R1Q6H4E5ZC6Y1U7I2G2N8V323、袁先生

12、与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCZ10Q2Z2F1B8N1Q10HU4H1K10A3Y5Z9W9ZI6E7O7U6P8Y1R424、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算

13、器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCL2F8M8A2S8F8Y2HH9L9L9A9D7N10I4ZF3T10V7C1S9H2T325、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACU8O1N4G7V7C6G1HD3J6P10B1C5U9E10ZW5T3C5A3W10S7L226、既要获得一定的

14、当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCV8Q9M8B5T8O3R9HI1X9J3J3D10O6L4ZN1P9Q1A3Y8Z4O327、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCM9E1M8A8Z2W2N10HO5B7X1S5V6B2E10ZY5Y1J3R6H4H5V928、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACV9T10D7N2F4P9O3HR7V8E1Y4S7U5E2ZJ8S2C8C7Y5G4O829、（）是指为

15、因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCF3A8T5Z6Z2O7E1HC3L2T5X5U1H5V7ZB8R8A2A2R7P3P930、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCU6C9N10G2B1W1H3HD2E7O9K6A6F10N1ZG3W8X6Y1G6S4D1031、自用性资产是客

16、户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACU4H4Q6M1J5R7B4HK6V3F6X7V5X8X1ZY4M10D9Z2Y3S10H232、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACB10E9R7A5C1L7U7HQ5F2N7D3P6W8X6ZD4A10Q6G10Q9C2Y833、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两

17、个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCG6N4S4N2J6H5O9HT3T3V7D6I7D10N9ZS10R3Q1G6X2S7X734、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACR3E3Z2X5J8I8F9HN6I5K9B10R1A9U10ZI10F8A2R8A10A10I635、 （）是指保险公司将其实

18、际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACB1Q10T10M1I6H6M4HW2C7S9M9T5O10O2ZW3J3Q7M1V7G1V336、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACE6S7C7V5R8K2L5HW7M4R3B1E10O7O8ZW8S2Y2S6D2P10R237、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

19、A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCX8U1Y3N4U9T1E1HF2W1R3G4G4L5S5ZG7Z9T5F2N5N5R438、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCO3O5P3Z3U2N9M5HZ7Q7F10A1J2B8G3ZB10T10L10L9H4K2Z

20、739、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCK10P1H10Q2H6Y1P2HE4C2V1P9B10Z7S3ZS10M4O2V3I10Y3S840、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基

21、本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCU3J6G5H2M6C3O1HQ8W9Q1E4D5E6A10ZZ8R9D8B1J5X6O841、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金

22、C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCP3W5B5I9T7U3K4HG10U2M10P5M5A6H4ZG2B8Q10H2E3K1E342、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACY6S7I4S6A4Z2N2HO3U8N9O10B7Q1W10ZY9N1E2H2T4C5R443、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金

23、额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCP1T7E8B8S3N9H7HY8X6A10E1I5O2G2ZB3W10E10C10S7Z5V644、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCA6M2J7B4U9P7N3HE7R6T9T2G5K9N1ZY10U10P10G5U3V7J845、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资

24、期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCW7N5E10F1E8O2H10HA3W3D6O8V6N2R8ZE8Y3A6D10R2S9S946、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCR2Q4V2Q5H1H8G9HE9H6K8M5W5C10E6ZK

25、7U8T5V9C5T9K647、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACO3G3K5A9A10M9G10HO8A1V4J6Q5V2H10ZD7U3X9R2B3F7F448、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答

26、案】 DCR1T4R1V10E8C8O10HL7W9D8Y7X8R3T3ZS9H7P5W5F1Z5X849、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACT9G8D8Y2R6M1T9HO3O3R3O9I10K8C7ZF1S4Z9J4I5J3J550、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 D

27、CZ9R4W8V1X3R5H2HA6G5A8V10R7S4D7ZH2Y4H1F5E6G1P1051、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACY3E9J3H10U9J1E2HN1L2B9T8Q2M5A10ZF5Y6T9W6J3A4S252、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，

28、对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACP5F3P4E4W7W1J6HG3L9C6U5X7M3E10ZU7P3J8S7Z8M8R1053、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCJ4D3B9G2Y4X9S10HY2N2J9F5K9V6G1ZC5Y3R1D2A4F3Q554、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具

29、有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCO4D3E7B1V2J4T2HF9P6M9O2Z7Q9D7ZW7D4Z7U10C9Y8X155、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCF5Q10O9E9Z9E8L4HX9N5G6C6A8X1O8ZX9B5F5I5B4E6T456、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.

30、回购市场【答案】 ACT8G9F5N7J8R10S1HH2T10I6T1K7G3W4ZS3Q7B9R4C7F10W757、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCQ8V9J2O2J1K1Z5HV4G4G3R9B9T9X9ZD8V3V7O3G5K10E758、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士

31、有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCO10X8G7A3M8S8H9HB3P9O5T8T9L8J5ZR9A8U8B7M2F2D559、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCH8Q6D9S4Z5P8R7HX1I2X2V5D5W3L4ZQ4O9J6R9E3L6V660、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（

32、）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCT7Q6Q7V5E9T6E8HA6Q10U6E2Y10C3E3ZF9X1K6N4X8C10I761、201

33、1年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACA8F7S10N1V6E1U9HG4D7Y3H6L5U7G3ZH6C4N3M2F5V3N162、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情

34、的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCL1E8D2O1T3C4N9HF4U10Y8H2M1S4Q3ZK3I7O9Q6B8N6G963、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACN5I10M10P6K8D1K10HO6B5W6Q9C4F1B6ZP7M2Y8W10W2M3T364、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，

35、受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCO10J8V4Q1Y6K6F5HA10C5F8M2J10W7S8ZW2C9Q7B5H3N8A865、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCL5D1Z9Z9V7B7B3HM10H4P3Y7F8A1N2ZP2M5Q6U9U10R1O266、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACM7V2L1

36、G5C3K10I6HQ9J4L10L2X7N4M1ZC4O7S2O7S6J4W567、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCW3T6P10Q10Q10R1D4HG2R6T5E2H10M3F10ZV10X1K2T10L5R10X1068、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCT5T10Y7U8C1H9G8HD8W9H5K7F6I5Y9ZL9M9E5E2T1Z6E269、（）是指保险人在承

37、保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCY9Q9C2D8N9I2P2HH4V5F10H10A9Y10H2ZY4K8U1N7F3G8A570、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCN5N9X5N9B10O4E2HK1Q5U5Q2N10B9A9ZA9P5E2P1G

38、6X5D671、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACZ7E7R3F1P5P8K10HU2S3Z9H4R1E1E7ZM9H3C9J8D2Y9L272、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCJ5Z9Y10I5J10Y2B8HE5Q9D6F7S6W3K8ZP9B7G10Y1H4W6L373、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6

39、%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCO3F5U9F10M8E1U4HN9B6Z8F4P4X1K4ZA9A5E7G5I2U4G674、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCD3W1C5Q7B9P9D5HU6F7R1U4A2U1T10ZY8I8T9Z3E3P8F775、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保

40、风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCI8S5O6J8Q1K4D3HU6O6V8L5S6V10M5ZW4G2M1G8E9N6Z176、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理

41、财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCJ8M8D5W2L10R1B9HC8K4L6G2X6C3T1ZN9P9P3X2V5F7L877、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACA10T9O5H2A7P4K4HG5I1G2E2X5P4V5ZJ7H1Z7G10O6I9C178、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A

42、.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCY4N3B6H1N5Q10E2HV10Y6J6Q2X10Q8E5ZY7G7U8C2N9H3V879、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCA4O2P2C9Z1J8Y8HB3A2R6U

43、7G3S3M7ZI7Z4R7P10P3S8Q980、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCS10M4J3W9V7U7L3HK5X1R8L3W2B3I4ZN6T9J10G4Z9H8P981、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物

44、价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCZ1A1Y6D8C7J10Y9HK6G1T9S6B7U2X6ZW4I4R6C8S3N2S282、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保

45、险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACV1H4F2P10Q8H7N2HN9A3Y5E8K8V2M2ZM8T4X6W7W7F2P583、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCH4D10D2Y10D8B8C5HB7L3K7Y8K8D4Z5ZJ9O10R7O4R5Q5Q884、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACS6C7G2D4A2A10Y4HU8E8D7Z5U9P3V2ZD2O6Q1V5U7U4S685、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D