2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题(精品带答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】 BCG6H4N9C5I1K2B4HZ10T9M4V10I7A4V2ZD5I1G7U9G6U1S92、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理专项资金管理D.代理金银【答案】 CCF5K9G1X3U4S6O9HH3J4F8S5I9Q1S8ZT5V6R2Y9Z9P1S83、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息

2、收入D.承担贷款风险【答案】 ACJ6X5N10D2K2F9C2HU1F6S10N7T8V2Z2ZM10N2R9T6R6C10R64、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ7E6K7W6H10E7C3HV10R8M2N2P10J9X5ZG8E7A5E10E1U2B85、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。

3、A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】 ACM1L1N4P4G10G3F1HY4Q4I8U9K2L10E3ZO8E2T8J8V3X2E56、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】 ACP4U8V5M2S5I2Y6HR5X9I9S2G7O5J10ZD1V7Q4W1Q4R9M97、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 BCK9C8I5X1Y6Z7U5HL10S1G5X1C1C6E10ZX1Q5F2L5K1V8

4、Y28、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】 BCR3K9M1R8Z1N6S2HG6G6E6T4J9A7Q4ZY1K5M1R4U5C5K49、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】

5、BCQ7R4U3E10Y6D8K6HQ8F2Z3N4W10R4W5ZU9B2G2T2F2D6X1010、关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCL3F5M2D3D4X3B3HP8W5Y4G1R8M4W3ZC5V10Q3T9P3N4T111、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用

6、价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】 BCF2U4O1X4L1M4R9HF5F6M6Q6W5C7B10ZD4Y1F1Z6Q2X2J512、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】 BCT8Q6Q4U4S2C9W5HB8N8H7R7L9S3O3ZM6C5N7Q9O4L9W413、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以

7、合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACC8Y6P3S2E9J10Z4HO4I3D8N3J7Y6K7ZE8Q4E1A6N8Z1T1014、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】 CCX5E3C3P4N4H8O8HW9V7K9X8S3C6W10ZV5L6R6Y7J

8、4S1V415、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 CCX7J1Y9D4X5Y2C4HK9G6Y8E2T4I1N1ZL5U3U3E6V6S9M716、政治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险【答案】 BCX10A3X9C3M1Q8J1HY4K4G8C7H6N10D6ZO9Y10L3F4Z6C4L817、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 CCK10I1B7I8K1B2G3HN10B9J4H6I8F1U1ZQ3M7M5Q5L10E

9、3A918、定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同【答案】 BCZ2M10P3V4I4P6E9HR2F9Z9S7M7X2C4ZY4K3S1O9B5P4E719、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 BCG1D2M8M1E1H7I1HM10F6K1O5N3L4T7ZO7S4Y3O2I5A3R220、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率

10、水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】 DCD1Z1L7X5B1V9K3HX10Y2Z9O9F5Q5V4ZF10K1Y2E5U4Y3X821、民事权利主体不包括（ ）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】 CCX3U5D3C2N9A6J3HI7I9L6Q3Y4E10J6ZN6B9I8Q8P6D8Z522、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 CCL2Q9C2W2Q3V5Y10HN9F8A6A2O2N9H5ZU8A3T1A7G5X6F123、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.

11、企业文化【答案】 BCQ10J3T6F1B7Z10T9HB8N9O8N4K10Z9X8ZE2Z6V9H6K6E10E724、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 BCW5Q8J8A8F2W8T6HH7U2Y2R6A9L8I3ZH7R8G8A1M7F8W125、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理

12、层D.风险管理部门【答案】 BCV7W7C2G4P7H5Q1HF5D4W10Y4O9L3B7ZL2X2K10H9C8F8W1026、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】 ACM8C9F4V9M9F2P6HO3W2A2H7G5U8U1ZR1H8K5Q9Y4C1H727、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量【答案】 DCN8F9I6Q5O1K8C1HW5O6U4D8J10Z4B6ZQ8R10K2

13、D7G9S1Y928、下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 CCM2T5K5N9H9D7F7HZ2N7I2P4C1X9J5ZH6M9H6D7C10E5Q629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9W7U2G8Z

14、1A6F2HD10Y6W4N2O4F5Q2ZI6N3U1R9J6P10D930、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】 ACQ9T5F4A8Y4I8I2HI7A10Z8C2Q8Q9N7ZL10R5Y3K2L10B3J631、银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元【答案】 CCC9S10X9W3Q7P8W6HD2T7A5N5N1S1E3ZW3M10K5J1S9W6U132、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是 否应当与其共享？（ ）A.可以与其分享部分成果，

15、但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源 增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCH10E7L5D7R6T4I8HF3L5Q2B4P7P3C2ZP3G3S9Z6R3I4W933、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 CCM5T5U8R5O5U10I2HK9J7A3R3A9R5E10ZS8J6

16、D2K9P9O5R734、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】 BCY6E9W10T5H6E1I10HM5T5F2H5V3H1Z2ZW8E7Z8T4X4L8J335、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】 DCG7C7V6H1W6R7B3HZ4L5Z9G10E3B10U9ZT6S10O7A5Z10P6E836、关于合同成立条件的错误表述是（ ）。A.双方当事人签字或盖章时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法

17、进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】 DCX7D6B1Q3F10O10Q2HK5M6Z8O8D7O10X6ZX1Y2F9W4I7O4T1037、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 ACC2B3F3Q3B8Q2Z5HF8L6J1Y8T6C8H7ZR1Y5Z5S6D9T2A238、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.

18、股东大会【答案】 BCC3F4A1T1P9K2U7HC2S6T7O9M1B10K10ZI5Z4T1K6R5Z10W839、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】 BCE1R10K4Y10B5H8B6HD1Q10X10O3M7A9X1ZC2G2B3Z7V10M1N140、民法通则第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任【答案】 CCZ3D1R6L7L9P8C6HJ7G1B3Q3I2X7H2ZH9Z5Q10V1V4S3T441、“不做业务，不承担风险”，这种风险

19、管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCP4T7A9R8R7X6C3HV7F4E2F2G3A4K9ZA7B1X6M6O4M8Q542、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】 BCE10E10U9I1G6M10T10HJ3S10R5R2R3I8W6ZX2C3Z7W10L5K2E943、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。A.商业银行对其分

20、支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】 ACA1C10F7Y1G9F10S2HS10E9J6H3J10J6U5ZD5T2G8I10T2K1L844、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 BCZ2A9R2J8J6P9V4HW5Y9Z7P7J6U1C5ZT2D1L7C3H6I3Y245

21、、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 CCV8C9J1I4A2J10U1HX5C1K2O4R9G4X1ZA3U6R7A3I5S3A1046、下列说法中，错误的是（ ）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济

22、全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 ACM6U4Y6O9I9F5I2HJ10H2R3S10J7G7S3ZF8Z1R2N1M3H7J447、2004年实行的规定中商业银行资本充足管理办

23、法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCE6U4W10F3R9Q6R1HR2C8A6F9S2Y2Z10ZT10F10W5T3R6G10U948、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】 CCY5S2R9J9R9S1O9HK3Z1T4H6I4W1F3ZM4R7S3F9H1B4X849、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是

24、维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 CCI8S10X2W7E9I5X6HA5G7C4T6S10B5X1ZC2I5M7G9P6D6P750、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标【答案】 DCL7R8R7Z3Z7T4Z6HK9I10A2V1T7X1E6ZQ1B8R4E7A6O3G1051、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】 CCY4B8T6P8Z5V2L2HG10

25、M10X1V2S6U4F4ZW1D7F9S7X5V3G552、企业信用程度的标志是（ ）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】 CCC5Q2Y6N5A10U9G10HW2T4Q6F8V5V3J6ZB6V8U7T3V9G2D553、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国担保法规定，（ ）能作为该企业的保证人。A.该企业所在市的财政局B.该企业所属的职工技校C.与该企业有长期合作关系的乙企业D.该企业的人力资源部【答案】 CCZ3R9E7N1J5D3X8HG6Y3W9T9I2X5S6ZP10L7P9W1W10V9H954、（）具

26、有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCL10S5D4X3Q2G8L8HK3G6B8C6Q2X6Z3ZF3R2P5Y4D5T3D655、 中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（ ）。A.4B.8C.2.5D.5【答案】 CCS6L8S2K5P4J4B8HP1I4Q1A1N1L6U7ZI5H7A9D3C9E8H756、企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.降低；提

27、高B.加强；提高C.降低；降低D.加强；降低【答案】 BCA3W9U9R9Y10H5G10HF8X3M5R7V2P9I2ZT9V3N3F1C1I8Q657、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】 ACU4W3R8W6U10U2K5HW10D6X1F2J8P9G4ZS1G9T3G9I5A1T258、（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施【答案】 CCV3C9C8J10R8T3M1HL1H9U5O3U6W3R3ZR1N9H1K10Q5Q9E459、商业银行

28、的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标?【答案】 ACA5S1P4J5F9A1G1HU5G2S1G7H2J2P7ZJ7X3Q5J2E8N10Y960、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCU2C1J3P10M5O6A7HU8M1Y4E10P8V7O7ZJ8F4E4I8G4J5W561、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCX7E1G

29、5P7L2J10V8HG1F9Z3J6U7U5D6ZQ1C9W7D4V2N6H562、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCP4L3F7W4Z2K3J10HR6R8K1D4C4T3Q9ZR2W5H10M4J9J5Y963、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 DCL3Y6T2C6Y1W9T9HB2U3P4O8D8R1D2ZH4Z10W1M1N5S7H464、下

30、列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。A.明确赔偿标准和金额B.健全客户投诉处理机制C.制定投诉处理工作流程D.定期汇总分析投诉反映事项【答案】 ACB8N6S9Q9O8X2S1HB3N3O7R9M2O8A5ZP3D3E7P2V5O2J465、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元?【答案】 BCO9U1B6I3O1Q8C3HP7R5M10B6X2O10P4ZY7V2P6P7Z10P6A666、在向客户推荐产品或提

31、供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 ACY6W10M6K7Q3T2Q7HS3G7Q1D6V7O3G1ZM10I1F5N6S9V8S467、直接融资工具不包括()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 BCS2G3A3S2S7C8C3HY2I9W7P2Y10H4U7ZT4U6A9J7C7T6A868、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言

32、行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 DCX7S8C7S4Y2Q1Q5HM2W2V7E7A10E5H10ZN5T8K3E4I9C4O469、（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行【答案】 BCW3E3F10Y1Y1R7J4HA7G7I1M7Q5O10K1ZO

33、1D7T5T6R2K5E970、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 DCI4J6A10N7J3K1Q6HE9Y10V2I7C10B10K3ZT10F4F1G9B2Y8D271、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】 ACD4F9V4M8N9B4B1HO7B2S1J1D6Z5P1ZE10B6F8E3J4P6H372、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价

34、格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】 BCW6J4H7B10X6E10M3HU10L6H5O2E9Y5G4ZW4V5O9Z7J3L1N973、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】 BCT6L2U2B4I3D1U2HJ8G4L3Y6J1M1H10ZA3S9D8D3R7P7Q374、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，

35、操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】 BCE6Y6W5W2K8V1I3HV1Q10P10U10K6C7O1ZS10U10R7Q3U3J5E775、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律【答案】 BCP2V1I3P4N6U4V4HN8Z7D2M9G4K4Z4ZL5E5G1L6T9E4I876、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定

36、一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】 DCL2N1Z8M1P10J10L4HX8W10T1P9F3F1V1ZH6Q6O2F6F10E6V577、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】 DCO10X3A7B6D1D10K1HE9D6Z4X6U10G9Y3ZA1W6J1L5P6R9O778、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿

37、但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】 CCT10I6C5G2B3U2J1HT2H3B7S8L8F5K10ZX10H6C10T8V3N2I679、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 DCA5E7C4K

38、9P1X1B2HN8O10Z9X9N7N6V4ZI2V10N5S4V7I6Z780、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCX9V6C9E9W3V1W10HB4Y3L4T9I7G6I2ZT4A1O10K2Q5Q3Q481、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权B.代位权C.抗辩权D.抵押权【答案】 BCL2V9R1S9B8B8X1HO10C3

39、O4U10L7U2Z7ZN10R4A1I10Q2H10Q782、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】 BCH5L4F3H1A10D8H7HU4X2C1S5Y3I10K3ZW3G7A10U2X9J1U983、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 CCF2E8B9Y9B3R1K2HR2M7C1X5Z8X4G2ZA8R6C6O3X7B10L284、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职

40、能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】 DCP2F1M1X10U5D5Y9HS7E9U2E10M7S4I7ZL1Q4S2C9P4G4N485、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】 DCN8U5G3A8V4G9E5HD10M2I4X5V8Y1E2ZW1Y8V2K9E5X5O986、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业

41、债C.股票D.次级债券【答案】 CCO10D10Z9A6J10T10O6HM3O7V8C6F9B10A9ZS10T9O4J4E3M5U787、我国刑法的原则不包括( )。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCL7D5R9Y7R7Q1P1HW8L4N7K6J4H4H7ZW4Z5W1F9L1H8Q388、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCH4D5T7I9K1Z6W10HF3Q10X5G10M1X6D1ZG2M2L3F4B3O5M1089、在信托法律关系中，下列不

42、属于委托人的权利的是（ ）。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权【答案】 CCU6U9D10K6C9F7G5HZ3Q10A1G5V6W8A4ZO4I1F1D1K1R5H390、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。 A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日【答案】 ACW8J5Q5X3F1P1I4HT3C5W5K1O1K3S2ZD3C9E10N9Q1C8T491、等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】 CCY4P3J3L7Z10U6O4HU9A2C9Z6N2W2E2ZB8G7Z

43、5V10L8B10O492、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】 ACZ10P1A5O8X4X2R2HL7V2Y5A1R5V4E3ZY5D7V2Q9Y4V9A693、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】 BCM3C7H6G8D1O1B1HO2M2G10Z5G10V8F5ZH2I2C3A9J5R

44、9D794、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】 CCX1I8K5B9W10Q3T4HN8D9S10D7Y10T7X1ZP10V1L9B9G9B5V1095、下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（ ）。A.电汇B.票汇C.快递D.邮汇【答案】 ACC3V5Q9R1S4W5K9HF1I9K8S4W9P7J5ZF5N4O6S4P2Y4B596、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】 ACK5U4P5L10B

45、8U7A8HN5Q5F10S5P5U1N8ZU2Y6Z6D1O3V7T497、金融市场的主体是( )。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】 BCY7H10I5E6A10U6Y3HR1B5C10S1H9A7N10ZS9L5V7V2D9C2J398、被称为狭义货币供应量的是（ ）。A.M1B.M0C.基础货币D.M2【答案】 ACX5S5T6P8Q8O8N4HL3F1P8T10A2R10L10ZP5A7P4X7H8X8A499、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】 ACS4J7Y6F7C4M