2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题加答案下载(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCQ6S5I8T2I9M1D1HK8V3O3L7W3S4D1ZQ8C7B9Q1Z6N7D92、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工

2、具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCS2L8S8I5T4C7G7HU9L5A9K6R3V3O7ZX8P1Q5R10D9V7E83、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCX5P10F1H8T7R1D7HG6T5Q2H3A4N10F10ZS2T9S8V4E3C7J24、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCI1L8B10P3D8J7P9HS6Q9J10G6C1I5L

3、9ZV7S4R5F3E7M1C55、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCI5M4W1R7X5W4P8HF6J8U1K3S1F7J2ZJ7S4X1Q7N10L10C96、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCW7K2S5J5Q2G4B8HD3G4F3Z5O6L8G3ZA8C6D4P1H

4、9Q2M37、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCZ8N7J4F8D2Z1S2HQ2J6K1S6C9Y6O2ZI6X3U9N1K1E6K28、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACB7W10Z7I5J6U9

5、I3HV1K3O8T6S9Z3T7ZO8C3T4R10W1A1G69、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCR9Y5E8I8F4W2X4HG8A4K3J10G8R3W9ZT7X1R8Z7J8H6J210、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACL8M8O2C5R9F4L5HI2V7E8G2Q9W5V6ZR6Q10Z4G9N3E8V911、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。

6、A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACH5G5L4P2R3X7R3HN4V2W6S1D2U8X9ZP9W10N6H4T1O3D1012、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACR8D10V5N10L2W4B9HF6N7I2T6O4A1N1ZM8Y10K3U9U7J1Q813

7、、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCS9P5V1K1N2J7Y8HV4Z2X10Y5D4F1R8ZU8M2Q5X2J4H5D714、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCG8U5Q1R2G10Y2F2HH5T10C8Q5J8V9R4ZL6R7H5N10Z8F1P915、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在

8、形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCI1U9Y6I10E1L6K8HF2F4S1H9I8B5W10ZN2O5Z1V10S7L5Q216、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCW10D5S7W9U8N4X5HS7H8E6T8H7Y2X7ZA1P9Y5J3Y1P3Q417、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具

9、及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCL1I5Z7S3K8M6X4HK9X1D3C8B2T2H2ZT9Y6H8F2N1D4N918、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS7G8W4V9Y5L5X4HC4X3K2K5X8Q5F4ZP5D3U5C8L3E10A819、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCC2K7G10K2Z9Q2N7HE5X9

10、X4F6I8K9A9ZX10J7P6E8X3Y8Z520、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCT1V3V6T6O6X6O5HB10Q2U1S5R2B9V3ZA9G6D6S7R2M1U521、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率

11、风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCR2Z1C10M8W10P2L6HR3X3N7H9Q9J9W4ZL4O8T9Z2M7P1P1022、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG2F10W9B2R7P2Q8HA9B6A8P3U9G5U1ZB6U3N4P10L7P2I223、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BC

12、K10N10Y7O1G3V10R5HB9B7Q1S8A5F6H8ZE1C8J2R2F2U5Z924、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCE2Y6A1D4M4Z8Q2HY10H7T1M8E1P3H6ZT8O2G9D9I3O9Y725、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCQ2M10X8T3W8A8S4HK8D10C2K2G2E5

13、G6ZK10X2H6D8M7T9I1026、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACF2S3V4L3F10Y5X6HP4U7K1L2P6G8H10ZE8U3N7U3N3J4X227、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款

14、支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCU6V10M4S3J6M3Z1HX7M10U2O7K4Q6D10ZI4Z1T3N8V2K4B728、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还

15、期贷款【答案】 CCS1S1F3S10O2U3G9HB3B1D3U3Z7W6X8ZG3K7B5O5V2S2J629、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACK9R2P2O4Y2I10T7HO1P5V2P8Q5S2O3ZH2I7P2C8L9Y3B430、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCN3R1S7B3K5T10X3HM10I5P6J3M7V1I5ZP7B7T9O3J9R9V331、银行绩效考评指标一般包括（ ）

16、。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCV1L2J7Z10Q5L8K2HS10X7P2V5U3H3E10ZH5E1Y1D9F4A3I232、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACE2B7K2X5B3V2G5HX1Z5W4M5X4R3B8ZI6W3E9C8Q6H4F533、根

17、据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCI2U10I1I3S6V2E2HG4Z1F9W8Q9D2R2ZX2J4J4Q9R9U10W134、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCE7R5O8Y10W7L5S6HM9N7I2Z10L2O3U6ZE6N4I2M9L4I6D735、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实

18、现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCZ3G4D8M6A5L2B6HR3L3G9X8T9E6A7ZD7K1P5W6C3L4G236、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在

19、保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACR8Z8G6O1W5X10G5HE10B1R10N4A7O3Q10ZH4R7U7Z2T1Q3Q737、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACP8U3H1C7D4E1U3HT8F9Y8O8G6Z7E10ZV2J1I9W3F8Z1B138、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债

20、券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCN6W4T5Y5X1T9D8HA8N6Q10S8H2D4F5ZV9C9V5T6R9U4W639、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCH3N7O9E7S4F7A3HE1K2E9U4J3F1B7ZH5V2L5L9H6N6N

21、1040、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACZ7L1J4V4G2O9K1HR9E2L3P4W10P4P3ZF6L6H10Z9V1D5T1041、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCY3Q5S7T9P5I1V7HM9Y4L2I6P10W9B5ZP1Z4A8F5E1A5J842、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACA8S8J8N1J7T9Q7HM

22、7L8H10N3Z5R5Y5ZT2F3G6L3Q8N1Y443、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACW9O2I8T3Q7L6D4HJ

23、1T5K3Q8J9P5M5ZM6K9W1A7N10C10C444、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACH7O6H8W2V8S1Q10HR8S7E2C1X7V4F4ZR6G1O5K9Z9U4K345、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DC

24、H4Q7F3M8X4W2B3HB8H6L2G9V9J10R3ZJ9S9R8F8X6Q2U346、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCL6O8P1W1X10E9C10HI2Q1D10P1S1Y6I2ZU3O6Q10E3A2I4B147、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发

25、行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCS8J10H2R7V7U1N7HG3Z3T1D1E4B6C9ZB1I4T9Z7F7S4J548、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCV9E3H9A5H4I7B10HI7O2G8I4D5J6F3ZZ4F10V5B9N4A3C449、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时

26、向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCV9G6H7W4N5G3I7HC9O9X9U6C4F1Q8ZP6V10N7K3L10P8E850、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCO7M6D10R1I8O9X8HD7E10M5G9Y10R9T10ZT2N5W2K9V8A4E151、对商业银行而言，风

27、险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACH3T4J8Y4F7U6L3HT7G10C7R7K5D8N4ZE7V7F2I2B2I5I152、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACJ7M4O4N4B7O7Z9HC5Q6K6D1Y4M3O6ZR10C1J9A7Y6J1D253、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事

28、会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACW9C2M10O4U1Q3K5HY1O8S6D3D9K10V7ZB6X3Q2T9Q10F9W454、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCH2W7H10X1V10Y9U7HL10M2X2T6L9P3X8ZJ1R4Q8A9O7G8I755、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资

29、本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCL6P6J7P7V6L4Z4HB6F1E4H6O4C10O1ZW8X8L4O5J9E8B356、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCT9M6N1S9S3H3K10HJ8R9Q10X2V3E2N7ZE6V4L1O5T6Z3L157、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-

30、对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCU6Z1Y6Q1S1G5I3HP4L10L2L10V10C9A9ZB10B8L4W1Q6E10Y358、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCV7K3O6G2Y5H8C7HG3F2W1Q4B7S6C1ZH1V10R6B8G5D2T159、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金

31、融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCQ10D2L2M4S2W5D9HH9I5B5E6Q6Z1O9ZC9D1Q8E6Y8P4A560、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACV2B8B3C1N9Y10R7HS5F3C1U5Z7V1E6ZS5P6W1O2Q8V4T661、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划

32、分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCI8X8D3M9F2D5D10HR9M8Z6G1D9W7Y6ZB3W3E6H7S1D8T762、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施

33、需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCH7G8K7J4L8Q4O1HJ4F10M6X4B7Q8W6ZL6G10D7R6S9C7G1063、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACK4G10Q1Y10U10T8U7HQ8Z4S9U10U7U1O8ZS10P10H5Y9C6K5T364、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、

34、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCR10O3C5H10U8B6V9HO3E10W8N4R5E6X5ZE1K9J5V10Y5N3N165、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACB7P3W2E8H3P4H5HP10O10O6K1A9B6P

35、9ZY8U4R6J7E2Q7F366、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACQ6L1I5L1Z10Y3D5HY3S4C9N5I3N6S7ZY1S2O2Y10K1K7R967、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACA4K4K8S7Q3N6K1HJ2V5I6K

36、5T4B8Q5ZV4W10E7D9N1N9O468、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCO4Z4W7W7R8Q1U7HA6E1S10F1J9O4K4ZK4N8N5P8E9G8P169、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答

37、案】 BCC6K1M4P6R9S4V5HS6L3A8Z3B6O10G10ZI3D6H8L6A2G1M270、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACI6Z6X9X10R7K2I2HZ9U9Y1I7K5D2R7ZP2K5J3O2Y1V9W471、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCM7A6B2G9B8V5Y9HY10G6X6A4W10W8U4ZY2F6J4L5X3F1W172、按( )，信用风险可分为道德性信用风险

38、和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCG9V5C9V10A2F4L5HR9Q5V8S8I2S3E7ZW4F6Q7J9D7I4Q973、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCI7Y5U10N2M9Z1F8HM10M4F9P9E1K7U2ZA10Z2K7H6Y10C5N774、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价

39、款或者报酬【答案】 CCX6K1B1N7G7V9J6HC7L6F4S3X2Q5M9ZF8R3I5Y6B7R8M875、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCZ9M7W3A9C5U7V5HO10S3F6H9N10J10F2ZL4B3T6Z6M5B8V676、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCK6T7N9A1T7D3V4HV2M10U4G1Q5Q2W9ZX3I4C7W4B3Y10D477、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业

40、监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCR10J10M8W10O9U8W1HA2E9W6P3T2M2O8ZW1G10X6I3T9U5I478、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCM6G9I9L2B3Z1V9HT5T2M3L5P8Q9G10ZC10R5K5P1D2F10

41、U879、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACY5S2I2C7Z2B5T8HP6P6D4A9S4M3E7ZW2H10L4W10T5T2C1080、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCG3J8S8Y7B1P8K10HE8N3R1G3C7B6O3ZP9N9Y3D3O1A5M981、( )的网点机构位于适当的经

42、济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCS1A10F7U7B8P8F2HT5N3U2T7K7I3Z6ZA7J3C2B9I8N4P1082、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCP5F9Q1M4K1P9T5HY6F6B6A4I3Q3I5ZN6O5O2X6P

43、9U9A383、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACT4B5T1V10N1M6E9HF10P3L6P7A1G2H9ZL4F7K1M8G3W5J284、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCS6S2V1R9F4J10N10HP2D1S1S2E3M3O7ZC7J9S7F10I2F10X

44、985、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCT8H9M6E3V3I5G3HT4G8F8J10N7F1P6ZR9H9W2M6V5K3C686、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCZ10L10X9W8P3M4D2HW8S10S6W7H4Q8L10ZP3Q2Q4Z5N2E2V687、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜

45、在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACU1Z5T2Z4X8K9I9HY2W8P8I6T7X4Z3ZO6M2G2R7P3B4M688、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCK2G8X4A3R6A8V8HX3T5O2B4F6S4C3ZG3J9V10E9G1G8D189、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACN9M8Y1R5G8S7J8HP