2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCI2X9W2C3Y4H1A10HZ10J9E8N10Z7R10Y3ZQ2Q4X2L3B2M9H52、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发

2、生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE3B5E5J5G8E9O9HN5Q6J1S7Q1Z1S10ZE7A1I10Q2Q6R7X53、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCF7I3P8I3R10M1E1HH1S1O3A2S3W1X9ZY1X6I4W9H3E8W14、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.

3、合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCG7N2S1T10Y9C6G2HQ7T7L9N3F3M2M1ZF3H6H2M7I5J6Z55、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCI4Y1U10X10T10Y3C6HZ5P4M2S6I7C2S9ZQ4A6H10F7I10E6E56、银行业消费者重大投诉处理的基本原

4、则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCF7D7P9E4G8C8B5HT5I8J9J4I9W9U1ZE5R4U5I4M9X1J47、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACT2U6H6L2L4D2T8HJ9K3O7Y9W6G1Y3ZE3B3D2T3G3X7D18、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCW10Z1

5、J5K1N1L4Z4HD1N9T6U1D5N5D10ZB9J6X9Y2M5A9T49、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACE2X1M4F10I7N7F3HW10K10Y8M5Z5Z9R6ZG3I5B8U9Z4Y3N410、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读

6、风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCX2D7N4E3W3R7B6HD1B8U1B6Z5C2E7ZG2X1P3D5Y3L4C711、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACG5C10F6R7L4X8C5HE1J2F3K10X9F1X7ZZ8U2M2M5B2S4Q312、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCD8P9C9C1C7Y10O2HS1V9N6Y1L9C1C1ZT8P1R5Y5X1U1U813

7、、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCP10P8M8T6W5C10O10HR6W8B5A1S2W5W4ZC7U3G10A5G1P1Y1014、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACE4P6E7S5B4B1H10HD3A6G1Y8Y7Q1L3ZS3W2W3O6P5Z5P215、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 D

8、CX1S7Y10O10X2U7J7HR1C6W4P9M7R4W5ZF7D4Q10A6Q3U3U116、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCM8C4X10O9B10W1O7HQ8C6I1Q4M5M6H3ZD4A3H1M9Z4G9U1017、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照

9、商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCH2R3X4N10I3O3Q10HG5Z4T1I3R7F6V10ZO1W8H9U7K8S9Q718、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCK6H10V2L9T6E3B1HT5N6J7M5K9H7N6ZU9Z9S4D7E5X4X319、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分

10、散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACD4F1U8N7P2C4T1HP9A6N5X8M6F1D2ZC2N7S4R3X2R10F120、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCK4A8W9M3S2P5R2HX9O3F5B10E5R7V5ZR1C7J8T5C9Z4K721、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACW7O5C5Q5Z2V5S1HK8S10G5Q7L10U4L4ZW10M7C4K8M2Y4I622、（2017

11、年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACI1T9Y1V8F6B6S10HJ2N10R5V6I2A6B5ZN6K9K7J1A6Z9A823、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACC2B3F9N7U1D7S2HT6G8H9Q7W9X2H8ZR7T1F3O9S2G10R724、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACE3B10U6K6D2Z3M6HV4Z7E5X6D6X6M9ZU9U5E5M

12、8M7Q5F225、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCG8Z7I7G9P4I2J4HS2G3S10L5C6Y2G3ZL10Z1F6R3I9O1M426、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH7G10N

13、7D3Y9D4A4HQ3E2N5L10Q6A10G6ZJ3O9V3A2B2V8S427、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCF6Q8B9B5D5U6R6HG10H5U10A4C8D6E8ZH4D2K9D2Z5Y4U828、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACJ10H5K9Q7N5O4V8HZ8B5K2V8F1L7I2ZN10W1I8N2L2P6L229、下列不属于财务公司的核心业务的是(

14、)。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCK10L6M2D3I4F8V7HY10O5X5F7Q7H5L8ZY3B3B9V1E6O7G1030、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCR9R1I8F3Y5F2V1HT3G9H7Z7K5W5C6ZZ4P2O5T5I5Q3N231、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审

15、议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCG2Q8W8W8F4M4T6HE4I10S6J4T1F7B8ZH10I4D3A10D6A3M732、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信

16、用贷款【答案】 BCW2C2Z10J10S8Y5U4HO4Z9Z8C9V4V3H4ZF5I6O3Q3J6D7A133、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCK5A4M3O6H5X8Q6HF4X10P2U6L9K10R3ZB10X1Q7I4O7E5T834、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营

17、能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACQ1A7V7N3E5W7G2HZ2R4C5Q3O3L1V5ZM7O7U3L10B8S4V135、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价

18、机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCI8M9C1K9N1I5H9HE2R8A2S3I2V2J2ZG6J4K8G1B5G1I236、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCL4N2O9B4B2X10D9HC7A7Z9C3L4B10V5ZZ7Z9B6Z8Q8V7G237、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACA4R5M6

19、H8T10Q1U1HL3I4D10Y5F6W10B8ZC6Y6N4V2H4W3F638、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCR3Y4S9O6L8P2Q7HA3E2E10M1Y7D7I6ZU6V3G6I6F9V8S539、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCG1B4F8Q4Q8G3J10HR2J5F1Y5F5S10C1ZW7I3D1K5C4O10K140

20、、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACV1C6E6T10Q7Q5W10HD9R3T5X5I10X1E2ZC8R3H8W1L9L4H141、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCM8Y10M6S1Q5S2S7HD5R7G9C1B1W6D4ZN6T6C1G1N5Z5X642、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACT10T10K10T

21、2V1M8B6HF2R8O1T6X8G4Y5ZM1M3L7L4A4G5C543、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCO6C8U5U7S1T9S1HG4O4D2X8V6K9W9ZT6C5A6U3O5F4C644、下列不属于

22、金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACR9S9S10H10E7D6P8HP5K9Z9P8W4D3C8ZI3A6P6P9Q6L4N945、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCW10X1K4H4M3R1U9HP1O2Z8H1S5

23、T2A3ZB10W10T8Q7J3B7V546、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCG7W2K6O3M1G5A4HE7R9I5M10O10U5D7ZZ4A5L4W1H6O5W647、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCG9O9V4W4F7L9F6HV8S10Q4Y6O5B6S3ZR8B8O2U4U9K3Q64

24、8、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCB6B8N2P2M9W10G8HM3J6J9F8I6B4Z3ZI4D4C3M1D2R10Z749、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCJ10R6Z2B5H6L3I3HE2R8Q4W8C3F3P6ZQ7D10N10X1A3E8W1050、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值

25、和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACP6Q7U8H9N5C7I4HN10D9A7B1I3D8F4ZG2P4C1Q3Z10I3I651、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCM3U10A1O8D8R8X6HX8G10M5O8K9N3K2ZI9N6U6R8T6G10A352、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCT1G10H6C6K4J8B3HI2X6S6

26、J4F5S4W3ZK4R9U6Q1U10G7H553、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCR9F2Y4Z2H8T7Z9HN2Q7M9S6A10U3R9ZO10H8D6R5M10T10U654、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACC6H1F1T10V3G1V6HI2F9X6L2R1T8B8ZR8Q9O3S3R5L3W855、下列不属

27、于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCZ2A2F10L10N7H8Y1HK6E8W7U2O9R3X10ZD7F5G4V6R4R6V156、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCZ10L6S10K1Y1G1W1HY8F4G5B4N2B4Z1ZL8X8L9Z10G9K5A957、根据商

28、业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCK4D7B10C1N5P2W9HA4U9F4B9F7A1F4ZK4M7X9F6Y8S3J758、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告

29、书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACU5O3Z6N4N8W7H8HM3J8Y10C5O4K5G5ZN2H6S2K5O1P6B359、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACU4B1O7X6W7W2B8HZ7A2Z9E10O4J5J7ZZ7S9F7X4M8Y10W760、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答

30、案】 ACU1F9P2H6P9D5M3HM4X6T8Q8T4U10A5ZN7X8T5R4G6Y2F861、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCZ7A2S5R7Z7Y1I5HU4J3M5C5M8O7V9ZX8E1N1Z6R5D10P662、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖

31、所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCF4B3Z9Z2J4X8E1HJ5T1G10F7V9S2Z1ZC2X6N8K2B3B4O163、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACP3R

32、8M9C5O5U4J1HC10V6B8C10F3V2I6ZX2Z8I6L2X6V8J464、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCF6M3Y3S7W9C8V1HJ10W3H9J4L8J9M6ZC1K8W6N1U7V6J765、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情

33、况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCH1O2M2S8F8U9T5HJ6K10R4M7V2U9G8ZV1H9Y8F9T5Q2F266、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACL6C10X7Y2D2H2Y7HQ9O6G8A2R4J7U8ZB6A8W1U6E1R9E767、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.

34、投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCG4V3J10I8Q4H5Z7HW2D1R4O2U9T7M9ZX1D9T6S3O5T6X768、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCB7U7S9E4N4L10W9HC7X9R9F6C4Z3Q6ZQ10B10S6H10L7J1T769、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.

35、银监会【答案】 ACC7V1D9J8N1E6L1HK1S4V10J3X3Z4M4ZY1H5N8M8C8N2A770、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCX8F3L8U5Y9Q9X7HD7C6N3E7Z8V2W10ZX9A8V8E8J5X3L871、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】

36、 BCT3P9R1Y2X6D3T3HS2F3L8V4N5V1X3ZQ1I5I4X5D4B9M572、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCU2O9G4Y5K4Q7Y1HH7M10Y3Y6V10G5M9ZY5H1Q3A2J7X9V973、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCP2D6U7G1J9J1N7HF3T6R3S10Q7B5H8ZR4E4G8D6O7I1P674、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内

37、部审计D.合规文化【答案】 CCT6G2K7W5G8O6J2HL4Z8Z9M5M5F6E3ZX2J8H1G6C10U4Q475、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACJ2D9K5V1S8O10Y7HG8H1L8V5X6V1J7ZZ3X2F7O1I9K6N776、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACG5F6X2Z5B8A8D8HQ8H6B8H10S5L10U4ZQ9I3L9R10P3C7P577、银行从业人员行应（ ）

38、，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCD8Q8O3X2S6T1U7HA4X3O4P3Z1G8E10ZO3A5V9E6R4A10Y178、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACZ5K1M2Q7G2N2D9HT4J6R8D8C2P4I7ZE6C9G3P4Y1K2G779、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.

39、为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCI1G3Y2T3R9O7V2HS1S3L2F5T9V9H1ZU4P3S6C4V5Z7R780、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCA7A5N8X2A10H2C10HC4P3D1C4Z4H6G8ZR7W5T9K2P8H10D281、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCW7R9C1V10C3M2P1HH2F5L5W5O1C1

40、A5ZU7D10T10M5B2Y3F582、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACB6A10V3P5J6F1Y5HO10F2T6H10R5X10U1ZZ7A7V4O5X3J9Z983、下列关于

41、金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCB5H5I1E2T8I9I8HE2P2H7M3V7I1I4ZK8E7Q9M9S3H8N784、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCL5I7J2X7M10Y1H3HK6J3B7S4H9V9U6ZZ8V5L3U5S7S1J585、出票人签发的，委托付款

42、人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 CCK1D9J1R7H9F10U7HT8B7P6B10Q7G5X1ZH8Z3S1U2R3M7B486、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCG7A2F6W6Z2E4Z1HR4Y9O4Q6Y10A3U10ZU9Y10F10T2Y10E9A887、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.

43、汇【答案】 CCH9I8G7V1P9Z1O1HS4Q9O1A10H6T9W8ZD3V3I9T8V4I4C688、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCS1F6A3K1K8C5A1HH9W5A2H1T9P9Q3ZO9R8D3K1K9J5Q289、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACH9H6H8U7T4C5Z7HV6C2G2F7G1K4N3ZG4I8W8S1F9Q10M990、商业银行在发放贷款时，通

44、常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACM2W9W8H5W5A1B8HH3O6W9Y6P9W7A4ZW9X7L8F4S3M6K591、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCS1A8R6P5K8M8Z3HK5O3A8V10X9N5Y4ZN4E9J6J8H6X3Q69

45、2、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACS1F1O2V5W8V4Z1HC1C7P2W3W8R9S8ZK9Z9O3C1L1I3Z493、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCW6U6S5D10W1T10I9HQ8O3U10R6C4Q3G6ZI4U3L5Z8Q9S7K794、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCW2A4F7R5X9J4W2HA7Z6V4F2R2S3W4ZL5K7Q9F5N2B5O595、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收