2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题精品含答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCN6G10F7T4L6A5G6HD9P7C3H7W3L7A4ZC8V9V4X7L3B8T72、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答

2、案】 DCU9Q6U10P3Y10B6G10HC3R4P6R4G2L1Y1ZU7Y1D9V6N5B1T43、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCI8M2R8E6I8Z5K9HV8R7G8Z4M5E7S10ZA7W3H3Y5L7B3U94、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建

3、设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCT3O6H9R5I8P3K10HP8V4Y2V1L5T8U3ZT9M7G2V6K2A7H75、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACY1D4L3X7Z4L10H3HA8X6K10J5X7K7Z7ZS3Q5X6X6L7V8V36、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成

4、后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCB10M3Z3N9L9J8N6HK7Y10P7B3L3T6H7ZX6Z10D5W7T1D7N47、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCX7H8O9W7O3F4D5HD2T8K7W2A8B6J10ZI6S1K2X3I7L8M18、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息

5、披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCM2M4Q8J5T7D9A5HB2X6E10C3L3R8S1ZW2U3C2L10W9O1H79、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACL1K5D2X1T4C8D10HA5J9C6M2Y10K9Z9ZX9D4Q1B4Z6P8G810、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCZ4H2W1G10X3E1R7HV8R7M8I7

6、D4Y10G10ZB2I4P6S2Z4E10K1011、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCJ4M2V3H2H8D1Y3HN2A1Z7J2K6K2T8ZV2C5W1V4S4Y8R812、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(

7、附属卡除外)【答案】 BCA5A8V4J4T4N5M8HG5F3E8W7H9B1B6ZS5Y1Q10U9T10A3U113、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCJ6P10R3P5G9K5Z9HV4L2F1A8V3K9U4ZX3U9A2Y9I7S2X814、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCZ6D10D3E3J7Z6K3HB6A4Q10V3T1Q7X8ZC4X8

8、O8V6C2Z2F515、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCV5N4E5P3U9V6L1HB4W7M3M5B10U10C3ZK2F7O7V7R1R5U216、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACU4S10U4U3C1V2U1HF10W8P5I10E8Y2P9ZO4I10X3J

9、1P1G9O517、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACD8U1B4G9T10X7O8HV2F3W1K6G9U3K2ZP10E1T7E8K8H7C1018、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACP10V

10、3D9E3N10N3U8HR4A4Q2L4F8F2W9ZJ6P3S1U10S3D5J119、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCP7L5B5F4Y3N6N9HA2O6V5H7J1

11、0K4Z2ZD2R9P8F7C7E2S220、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCU3F1O2O3S2R8E10HI2J3R6H9J3P10P8ZA10F2I5G5M4U3X721、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分

12、别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCA7T9P8A2P4U9I6HH1I9Q7A1M1M1F10ZU1H6R2E6F6Q1W522、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资

13、金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCJ10G1I3G9V5S10K7HB1R3W10V7Y3T6J7ZE10Z1I3C6J5Q4R423、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCS6M4I4Y3S4W6W7HV10N3B5R10A8C7H6ZO5G6P3U1C8I2M724、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CC

14、K9Q8O10H9I3A9I10HW9S5U7X8T8P5S2ZS6I4Q9X7V3B1F525、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCR7H10G5M4V8F7T5HO2T7X7Z7C1D1V6ZJ8B5I9L5S10P8S1026、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加

15、强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCG6G4P2G1O7I1R1HK5X1P4O7J1P1G6ZY1Y7P8O1F7X9X627、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCU2K8B2Y9Y2M6O1HW3B5X3E5O7G9W6ZA2Y9Z5Z1

16、0Y6H1U528、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCC3B3D6I7X1G9U10HF2P4W2T8X5G7D3ZZ3D5A3E2N8G8Z829、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCC8V8L2N1K2X1S8HQ6T4P3C7D4V8I1ZE8G8F1A2W6C10O530、以下中央银行基准

17、利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCR5H2B4Y10K6C5M5HT4P3Y6V5V7D9M9ZY2U4A4Q9D8U6F431、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCS9C1R5Z2X3C7L10HW4K6L5B2O1G10I2ZX2M3E5X9M8C8Z332、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的

18、机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCX7L7S4O4M4X5E7HC7U4L10D3M5Y4I2ZZ8T4J4F1Y10U6Z333、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACH3D10Z10H3L10L3P5HD4Q9J1A4M4N7H1ZN2D8E6A5O1B1Q934、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCH6S2U7D9E8L1Y6HC9A7H2

19、V4L5D4T7ZE1R1N9N8K1L9C135、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCF7U6Z5N10J4J5E3HM4E5P6S4B3X7Y7ZR8Q6H8S3Z4N10H1036、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCN9G9Q10G7U10N9I5HX7L10A4R4H8O10O5ZF5W3U9P6A9K8Z137、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计

20、的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCZ3T10M5N3T1Q9Y6HV10K2H4E6T1Z1A9ZI7K4U6K10X1E1X738、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACM4W9F6I5F10R1M7HV7T4I8U2D3M5G6ZJ1M2V8C6Q9Q10U639、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 C

21、CG3T9W10F8R9Y9L1HZ9G7N9D10J5C8U10ZE10X5L2K1W7L8X540、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCB6U5O7X1A10M4U1HW4O2J3S10Q5P1H6ZM3E7T2J2Q4M1V541、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCI7G7F6L4E7L2E1HU2F1

22、K8A8A3R6R1ZQ7A2G9F4T2B1V642、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCM8J10A3S9S8D4X9HQ9D5R3X5Y2Y9B2ZS2B6K2W7V4T9Q743、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCM4N1D2X9Y6P9M9HW8G3M8K2L8A7K4ZU1L6N8Z7M5E10H944、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCW6A5Z4F7L7Q3Z6HC2I9A4R6M3M3E4ZX10

23、A10T4N10B1K5Y845、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCW7V9F6U9K9R8X5HY1V5R8J2L9B4V5ZK9R7V2T2S2Z6C546、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCL4H9Q10H10P4B5G10HL8L9

24、V8C2P6Q10E2ZI10F6F1B4S6Q7X547、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACR4T6M2P7N8W6K7HG5J10U9A10N1P1Q8ZS9S10X7I7H4S6G248、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCC7L8J2Q7W5E2O5HW9B2J8J7P10P7Q2ZC4G

25、3D7D9I4B9D549、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCM10Q5B3V7Z5R10T1HF10K5T7D8G8H3G7ZD9I2W6Y9J7O10O550、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCR9N2F6Q8I4V4T3HN10T1V9L7T3G4Q2ZR10D2W10X3L10M2X251、( )是

26、商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCH2V2Y7C7Y9K8R6HE2N6T8Y6G10Q5W1ZQ7X1D4P5R7S5A552、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCE7L6E10Y4F9R6W6HD9C2Z6B1R8D6D10ZW2O10Y8R4E5P2X8

27、53、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCO7E1J9C8L4I9K7HZ2N1S9V6Z6D6A5ZM3V10Y1Q4P4M3I754、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACU2H1N5T7G1V8N5HF8A10E3T7Z3L5U1ZI7R9Y9Y8X2D4Q1055、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后

28、管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCA3B9O2Y8N7T5Q2HR2U5X9R10E2C2W4ZB7O7U8U5C6S10J656、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCF8K1T1E7C5T9X10HW1L6I5Q10C6G6D9ZD8R4B9V1C5O1N157、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽

29、车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCW7Q1X5N7F10I4X4HB5D1H5K10Q8P9L7ZS5O5W5U9X3X4W158、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCT7Z8B9X10W6W7Z7HG4M9R4V9R1D2D2ZZ4B7C4T2Z5U7X859、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACZ1J

30、5Z2L6S8H2P4HV8F7Y10L7K7T10P8ZW2J9B8H2M8U6N660、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCP1E7E2D8X1G6A7HL1Y2H8W1O1O4D3ZO4F2X10M8I5J6G661、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCP3X10S9C10Y1S1S5HO1M8D9F7P6W8V5ZJ4K3H6N3S7N8U262、下列关于商业银行同业拆借

31、的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACV1C7A4U5B5Z6O3HD6F10Y3Q6C9S1W3ZF1O8Y5D10W4S6A863、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCO4K7F1P2M5U1A3HU4E10N1P8G9H6T2ZH2E6G10E7P2Y2X664、根据关于促进互联网金融健康

32、发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCM4D8B6Y10N2N4A2HX10D4Y3V2Z10F9K2ZN4A1J10R4N1X9B865、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCI2U1B9V7V7L1Q7HB8G6O2Q3L3K3Q9ZU8S6M9F6B8T8T866、

33、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACA5X2U2N2K10K8I4HR10B4V7Z7X7B4Z2ZR10A4M9W4F8G4B267、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可

34、以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCK5F3V8A9Z4V6Z3HZ4Q6U9P6B1O4V3ZZ6X9R9I8N2N2W768、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商

35、业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCY2G2Q6X2X7O8P9HH7S10F2W3U5Y7D8ZM3X1F6D7J1N8L169、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题

36、的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCV10S10T9C7A3E9L8HB4Y8D10B8A6L2V1ZS6H8H3A1R3Q7P370、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCH7O9M10M7W5Z10W5HR5G7L8V3B10U6O5ZW6K6H10U6H8Q4I371、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【

37、答案】 BCD5N5G9G4N6X5Z5HN5C8O7X4Q6G5Q6ZO4Q9K2O3O6A3W272、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCN5P1M1X2U6S7M5HV8G4Z2U7R2Y7L8ZY10D5I9X3B7V8Z273、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCT1X10M9C8P8W4P3HI2D4R8O6

38、D5S10I8ZQ10A5I9D2H3F3G874、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCP8P5G10T9J4G1C7HD3F3X3J8W10I7Y3ZC7Z4V4K1N6U3M275、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答

39、案】 DCL2K6F4S10W9R10V2HF9C8C7Y9C2R6H5ZQ7Y1U6H6R2D7L1076、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCO8C6E4P5P10U7X2HE10Y2S7V7W9R1C3ZV10R8H1O6O1J1U177、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】

40、DCW5J7H3O4D8B1N4HM10H10G4G10O10G1W2ZJ10Y7T3J8E7G9E378、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCF8H8D7S9A8Y4O7HW1G1E4E9C10T3P4ZG6R3M7I7A4W6X479、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCJ8C10U6G5R10U1F3HJ6Y3M5A4F5S4O10ZQ1D10S4G6U2Y9R380、（）是指房地产

41、开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCM7M8A1J6L10I2N10HO2G6E6A5M8Z1K5ZE8Q2Z5S8H5W3N381、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCE2R8R9A2F3U1I6HK10I4D1W10U9C1Q1ZJ5F6N10T9G6H4Z782、 售后回租业务是指承租人将自有

42、物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCP4O10V3J3U5A3B1HN10R6Q1E8I10W1O7ZR3F5F9Z10X5J7K883、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCE3V7H8L5G2R2Y3HU5D8U7C10W6V2Y6ZJ7P5C7Q2G9D3R884、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这

43、体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCC8O6Z2H8L6B10I10HW3M1R3C6B7R6U7ZL2Z6U10U10M8E10N585、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风

44、险承受能力评估”【答案】 ACE8U6W6A10B4K7C9HS10Z10F2I2W2V10Y3ZC1C8O5E4F5X3I886、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCZ8C5N5L1I10Q3D3HB1W1P2J9H8L10D1ZX4F9A5V10M10G9J487、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险

45、分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCP2O2J7R7H5R7F7HW1Z1W2G5W2X5D4ZM1F4P5T4X2N8U688、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCP8G3Z5G9A6B7L10HG7G2P5O10I2R9H2ZP9Z3S2U6Y6H4S889、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCE4Y1W4L4N7L10O10HN4E3D10S5K6W5V2ZU8F1N10I3X1S6W1090、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有