2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题精品带答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCN6P2E7D8N10B7P7HL10E6Q8E8P9V5E8ZJ9H4W6Q1H5O1O42、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCH8Y7U1A7A5Y4A4HK5Z1V1D9C10A10J1ZP6X4K6K5S7J7M2

2、3、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACB9H4W6S2E1M5V5HL10O5K5B5S10D10T7ZK6F6F1B7O4E6L84、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCM4Q5M7I1L1D5H1HB8H2Z9G3X8Y1W4ZI7D1E4C4T9V4L35、以下不属于市场风险的是（）。A.利

3、率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCZ5V3O10U1V2Z8I1HY4V9J1D10W5M4R5ZN8Y6D6N1I6O8L106、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACO10M7Y3M4S5O1K5HS3G1P4C7X6X8S9ZO9I10A9X4O2K1T87、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCY10I5Y9C2X7S8L4HL4P6

4、K5Q5F9H5U10ZV9C1W8Z1W10Z10V18、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCB2P6Z8X8W7F3Q7HB10M2R1T10A2J7F7ZZ2H3W5E7O1P6Q39、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整

5、到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACW6H1Q3Z3H3M3B8HA9T4Y7F3E5J3N6ZO7N1H3S1O6X2C210、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCF10Q4C9Y10O9B5H6HK6T3M5I4Q6O5S10ZX5I8P5G5N6L1R611

6、、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCY9U1C1H9R7D2G6HP2H3F7O10V3I9O4ZQ6I7W5X9F3X1L912、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACU7E5G3H7T9G5H5HZ6H10G1C4M9R2A1ZI5J3E1I10C2U7Q313、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 D

7、CG1Z4O7Z2I3M7N4HH6A5H4X1P7R5L10ZS8Q2Q10Q2Z3H1M414、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCS6P2X2T7U2Y2D2HT3G8R4K2W2L3G6ZJ3L3X7A2N8D4A915、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债

8、数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCT9B3T10O7X7M3T6HH4A8W9G6Z3C9M3ZU8R5S9R2W5U1J116、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCX4X2K3R5X3P7R7HW7U1D10C7S6F5W6ZI7B5C7E6U1V7Z217、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回

9、收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCP3V1J2Q8B5G8F5HV1G6N9E10J4S7X6ZQ9S9Z7K4B5J9K218、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCI3W1Z9E2G1B4L8HY7D4P10Z2H10H6E3ZH3S3D7H4J9N10A519、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表

10、内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCO2M6C4C10M3O5D10HJ10G2W6C7I3X9F4ZQ6W9Y7T7B6I1G920、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCA3W2S2T7Z6S7K5HF10B8Q9R7V5X3D1ZW8R10I1N8Z10G9G221、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济

11、资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCY8N7D8E2V4D4W9HU9C8V10V4F7C5I2ZZ8Y3O6F2R2D2L722、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银

12、行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCN8Q7G10C7M6W4W5HQ9Z3D10L1C8E2Q8ZV10C9P3Z1U3U4Q623、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCU7Y4R2P7L1P7O2HF2J6Q4R1T2D4Y1ZF4S3K10U1L1N8M724、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆

13、率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCV10I3T9N3R6L3C6HD2L9B3G2M3Q2N8ZZ2U8A2A6C6H6V425、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCO7I9P8R3C1B5A10HG9P10A5W6V2I4B8ZN2A5B9H10W4A8M226、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审

14、核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACV9A10D1D2K2U10K4HB6I9K5F7V3O10H6ZW8G8Y2R7P9T2H927、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACQ5V1O7W1U2Q9I10HO9I1V4M2O2P8E2ZS1L6L8X4G10L5G1028、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理

15、层D.监事会【答案】 BCQ5Y2B3Q5W7T2S3HR7Z6Y5W4P7E1G3ZR7X6T1Y4X2W10E329、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCN7E8Q7N7M4Q6Q5HK1A9P2R1Y3O4W7ZU8J10X10D4M2I6D730、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCC10K1T1B10Z9T10Z3HB10F5R9W5F2M4M5ZQ8G7M3D6W9G9C731、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具

16、有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACM9E1F8L3P9C4J5HW4D9M4V7I8J5A4ZG9R7D7N10P1V7O432、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACK2C8J7G6A9U5F6HT5U7L9J1I6K5G7ZO7Y2R4R1F5H2G1033、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风

17、险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACA8A4T10O7U4Y3S5HX7F10T2U2I2J4W10ZE9R3R1Q2B7J5B134、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCP9I8C6J3M3J7U5HO10U5P5C7Z3C8S6ZL7X5K9U3W10P3N535、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计

18、系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCB2O3U10U8V10P7E1HP2T8I5X8L3Q10S4ZH3K6Q7C5F6I5Z436、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACJ5W3Q1R5J8Y3H4HV6B5J2A7G8Y7J1ZJ10D10B5O4C5I4S137、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用

19、评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCQ7S9C3S7O2L4I1HE3B3V4V4R2U3Z4ZG7U2M7I6N6Y1Q738、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCL10R5B8U4P3U6U8HE10M8R3P6N2T8Z8ZS1R4U4F7M7D10M939、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险

20、说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCA4B10X3N7O10S3H10HK1L3B6L1W8X8F3ZE8U9N2H5X3C9V140、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCD3G4Y10K7K9T4F9HK1K3P1C1M10S4M

21、5ZI3A4R9V9T7D9A441、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACU6L1Z3M5J10D6E10HJ6N2N2E2I7I2G10ZX7B3W1S8T2K2P342、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信

22、息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCD1X1X6K6A8J10B2HT1S1M6H5Z7N6Z7ZK7Q1G2D10W9C1M443、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACL6L2R4X4B5X8I1HG3L3J1N3E10C3T6ZD10F2X10Y2F1G1Y644、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归

23、类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCQ2E3J10Z5G10Z4R4HH3W3H2N6T7I6N8ZO7O2F7A9A4H6X345、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCE9Z7Q10T5T

24、1T5L9HO5Q1I6N4G2O1L7ZZ1C4I9I9B8Q4B246、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACX9B6L8I9D2H7K7HN3U9A2P2G9M4K10ZN8P7G8Z1L5F10O647、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACV3W8D2V8V3I8G1HF7J10S4S5D1Q5C1ZH5D7D10V3

25、M10S5Y848、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACV6M10Q8N8R8G6C7HE1J3N9T2C1T8X1ZW5R4S10J10E4W1S549、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案

26、】 BCT7P9X8E5N9U8Z4HZ5P7X8P9L1E6J9ZS8C3Y5Q2A1A8D450、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCG1V3N1B3O9D3U1HV10W4Q6P1I10K8Q10ZY5Y9K6H4R3O4H251、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCU4B10I2N8Q9T5G10HM2W5R5L4I2M7D7ZP10R4J6Q5V7G1K452、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严

27、格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCT3I6A6E10H6S9A10HE2I6A1V1E9L7M10ZV8F1K2U2T9S7I953、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCI2G2K2J2B5A10E1HV2O9W6S8G6K9C4ZY2O7D8Z4C1Y5I354、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足

28、的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT9F9Y6U5P9G8E10HV7X1Y3R5Y10M10T7ZJ2Q9B9A5J9D6Y755、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCB5J10L2Q8G7M7L8HD5P6Y10I8R1

29、0Q10N7ZO10P3U5J4V8D2M456、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCE10L9D6G5F7X3S8HC9O8Y5H9K3D6N6ZU6O8L10I1Q6C8P557、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体

30、的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCE1U2Z8N8V3T9E1HU1Y1K4Q8I10C1V6ZI3Q8A8J5J9J1V158、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACF3N2I4H9B2T6U9HJ8P8H10X8N7Y7C10ZQ7Q6W7Y7R2N1I859、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.

31、金融资产D.无形资产【答案】 CCL3D2O7I6V7V9F6HM7E8H2D10S7R2G4ZE7B6R7X8E3Z10K860、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCU3V10B9J7S4K5G10HD1Q5B8F4V10O9P9ZH1P7P3I

32、6K2O4E361、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCZ1T4R4J3Y3N9X5HF6K10L5G5R3Q2G3ZJ9X5B9H9U9O2G1062、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACU5B10J9W2G2O9D7HS6Y9P1S1T9U10R6ZA8N9H5I5Z5S1S763、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人

33、民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCX5Y7O6D4F4E2Y3HC10P6S4D3F4E10F6ZV8F10V5C6K3C8U564、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCH9P4W1Z2Y3C10D1HH9J5B9L6F7Z4M8ZK1O1V6U4N1A7A265、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、

34、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCF9S7N9K8K1U4P3HX4Z6C3Y9I8O3U1ZJ9Z5Z7G8G4E7H266、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCX9C7M5W10S6V4A9HA3Y4J2O10N3K4G3ZN9F1J5C7A10G1F267、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出

35、现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCW2Y1D7I7H5I2B8HU10X8Q10V6E8D9Z1ZJ10K3Z1G8Y6P2S1068、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCT10D10K7Z9D8O1V3HN2P2M8M3Y10J10X6ZM5L8Z10U10Q9Z8Y169、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，

36、则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCR6A3J9P9H3I4I10HG3B5O9K9B3O8J3ZP7P7U10L4S8K7A970、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACP9E3E9H3D10E4B2HF9L1Z7G5L5T8P7ZP9J7B1K9C10V10M571、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案

37、】 ACV1X8M8E1P6V9E10HO10X10V4S4F9M4O6ZJ8C1N1Z9U5C3X972、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCZ6V10H1W9K8Z7Z6HY7X3Q7M10N10X2U8ZS9L8T2E5R6V3Z1073、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信

38、息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCE9N10M7C5G6W7B3HM7Q1S9W7V6I7Q9ZN2P6P2Z3Y8V8F974、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCO8H10K10S2D4F2A2HG10J10Q2G5T9F10S5ZH5A5H5A5T6E5P975、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACQ9N2D4O9T2Z1O1H

39、F4Z5L5H1R5V9Q5ZK8E7Y2S4A1C6B376、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCB4M5L7R9T7B3X9HJ2Z10S7F7I7P9U3ZB4V5R2U7D2H1P877、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCB7S1O8F6X4X9L7HK6X7F7K5L9Y9L5ZC9P9X9Z7E1K8C478、信用风险经济资本是指（ ）。

40、A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCH1Q1Z9J7E3W4L8HK9U6Z4M4L5E4E5ZE3O6X4K8W7Y9Q979、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ8N4O2G10K2V4L6HK

41、1U7W9F2U6O1H5ZR8S1S2A3U8O1B380、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACZ5E3N1G4W3A8M7HD9V6E3J10I7R4G7ZG9K3Z8L3E1W4F481、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产

42、和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCD2S4X2W4T2E1W9HN5O5C5E10D2G7I9ZM4Z8S1M2V6J10L282、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCZ3R5W6G7M3

43、T1P3HB10O2U3N2B2Y10P2ZH3D3F3D7Z3B10W883、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCF1L2S6S8D8T9C3HF2D8I1P10U2E8R3ZT5K7H9A2N6W8N484、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款

44、客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCO10N4Z1B10G8E6H10HK9V1R8R9N5V6T10ZA7F2C1E9U4B2K785、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可

45、以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACQ10Y3H1R7L4I6D6HJ7R6Y9J5G2T2V5ZK3M2I2T3G8U3H586、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCQ6Y2A6G10B8D3R9HN1N5H7R4S3G10T5ZE4S7V8I5C3X1K387、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACU3A9H10D10E4A3A3HX2A7Q10B4U10C10W7ZP6A6L4N3W5Z5S988、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现