2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含精品答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCX8X3E2K7J3Z1L10HE8Z4E10Q1J4B4E4ZJ5O10P2R7T7T9J82、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCT8A5C10T5S4Q4I4HA10G7Z4A4X8Z7L10ZT3V7F8Z1G4Y5T

2、43、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCB7B8V5Q4B10J2O2HF6D5L4P4R6G9Y4ZK7P4R5I1W10A10D64、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

3、A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCK6L9L9Y8O4S8Y7HH5A5D5O10G4T2T5ZU6H4O8X3I2E8Z105、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCH4O2E3T10W10I8W9HS4P8V2G2E9O10S5ZI5W9E2P7Y8I1Q86、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴

4、露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCZ2S5L8S10G8J4F7HS1P8F6D8D1G7K5ZV5Q1F3J10P7H4N97、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的

5、相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCW6A9E4E3L6D5Q2HO1Y5L1J2N6I8Q6ZX3Y2V6E4R8F2Q98、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCH4K8M9L9Z6P7H6HO9Z9Q6B2X6B10F6ZR6M2H5X9N5M8I59、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.

6、战略匹配D.战略全局性【答案】 ACG3R1H1R3J2Z9Q5HK6N8D6X9M9H8Q5ZC10V5H5F9R7V7M1010、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCD1J9A1Y2T4S2F3HX8A8H8F3H5P10A4ZL10S9N1S7D7F8

7、K611、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCW5P6Z5V3S10X1X3HH6G5N1P6M6A6J5ZR3I4O4Q6Q6G8T112、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCX8D10A10V2Q6M8A3HJ1G8N6F2N4Z4E9ZE8H6G10M6J9C5U213、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D

8、.公允价值【答案】 CCG10G2J3M2E3L9M6HY5U6G3O10C3A7Y6ZD4O10A5W5Y7K5Q314、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCN10T3W7T5G5C7P3HG8J7W5D9J4Z4O6ZG5K7U6Y8Y8L4N1015、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCB2T4J8F10Q7F8A10HS8P1I10R2M5G3L3ZO3B3N5H7J10N9H216、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术

9、间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG2L4S9P8R7R7I1HF4L5S2U2X4V7C7ZF9V6W8L7Y7Y10V917、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCL4A8Z6D4R4Z1K9HI2D3S8T2X6Y10A1ZP2O4N5C2R4B6H618、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.

10、12.5【答案】 DCG9P9P2P8E8S3C2HV1D2S4M5E3Y9N7ZR3J8U9S4D4Q6M719、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCU5I5A4T8F2V6R10HH6Z3Q4L3L8G2T4ZW5X4W3G3D2J4G520、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C

11、.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCB6S10Y1W10M5E8X4HR8P7Y7N10I7Q6S3ZN2G5H7X5U8R5C121、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCW3M1C5K9G2W8T1HY9H9B2C1J4A4M3ZK6R3D10E3O1Y2E122、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCO8L8Y4H3E5Y9X

12、2HC1R9Z10W1L3A6G3ZW6L6J10F7T4Z4H823、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACB10Y8I3V7M3P9O3HV8L1Q8I3A7D9V9ZC8Q4J1V2O6X2C724、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCG10N2L8R5L5A5F2HM10W2O

13、5D7W6Z3J7ZF7L3V7B8D6K5D525、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCR9P8M1G7I5L8P7HE5Y3Y10T2I4H6T2ZH3N2D8O1A7I9Y1026、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACF

14、4S5C3I6M1Y8B2HZ4S2N3M7N9F9X5ZU1P3M3D6W1V10O327、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACD2Z2S2U7M10E1X4HU9M5H4V4D6V1T1ZI7C8Z9B4M8Y6Y828、某商业银行

15、的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACQ8D6D2C8O10M10G10HZ4Z10P3T5O5E4C9ZF8S4M4Y10M1R3D629、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原

16、则D.统筹性原则【答案】 DCJ7E1K2N9O2R9P8HX9P9S5I6P5V10N8ZY9H8B4C2S5W3T330、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCJ5F9V1Y9E5N6W7HT10S9D4S10W6M8J1ZT1R4Z2T6D2R2G631、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险

17、敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCY9E4I5U9S1S3V7HQ1B4R3D4D5V6E2ZV7I2K8F2Z3P4S732、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCE4N8F5E1N8Z7F7HL6L1O6A8F5K6V5ZL3O3M5Z10C8P2L633、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量

18、分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACU1Y1T5D9B2V4V5HG10F4K4U1X3R3G8ZN4I10S8Q10A3J5Z434、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCV9R10J9X6B4H9I5HD3V3N9N7B5F7O1ZZ3X2O4S3F7E9V435、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极

19、的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCD2B7E8J2Q6P1U6HN9K5E8F3Q8M5V10ZD2H6W4W3B8L6J636、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCK1F8F6G4C3A3C2HI6V10B1I4P9E8D5ZG5W10B4G8F8B7Q737、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACK6P10I6A3N1G5W4HF8J6D5E6A5L4X5ZS10O10H5B7F5C5Z238、下列选项中，不属于操

20、作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCN1P6I7P7K9S2I10HZ6I10R7L7N3W10V2ZN4T1F1J4J9V2Q1039、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCP9Q9E10S3U7G7X6HB7J8Y2E9T1R3X10ZF1G7V4P1O10U5I340、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACK5G1Y8M6R6W1X3HL5S7C10

21、I1P3C4N1ZF3L4R2Z1Q7H10C841、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCB5G8Z4A7H6L1X7HN7Z3O9E7C10R2V9ZK10V6A4T4D7N4B642、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCZ9V8U5U3K6C3Y2HI5G6D10K5B8Q1K1ZB5Z5A10T2Z7B7S6

22、43、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACV9B6D10U2P10Z9N2HY3S10T6O7Y7U1I8ZV10V8G6T2H5D2D644、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACA8R9P8S7G10C6Z10HI8W3D9Z2H3R9R7ZX7Y1E8A9M4W3O545、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元

23、多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCI4C8I3B9E7U10T10HL3M6T10Y2S10T7N10ZW9S2G3A4A10I10W1046、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存

24、贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCC6C5Y1Z6P4I2L7HI10T2S5V2N9X3W8ZR2O6V4B9X7J2S847、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCT8P3H2R4D2C8L6HT2M6O5T5R3Z5W4ZO3Z8X7H10F1W8C448、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACW3O1X6C7H7R2Y6HS5V5M3L4N9K7F1ZY8B10A7L6R8D10E249、对银行来说，开展不良贷款证

25、券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCU1C1M8I5K9K5Q6HK5C7G8Q7D3N7N3ZW8X4B10Z6P1H2Q450、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头

26、头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACG2O8G1M10Z2G7C1HO10B8Y8H3L10A3S10ZU9J3W9Y1N1P7Z251、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACV4C4Z10N8W3E7J1HD3O5M6A2C6S2V5ZD8V6F4I4F10I1W252、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这

27、些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCZ8E9V4M3K5C9C10HB5J2C10Y5M8C4H1ZB2I1Y9I5A10B6S453、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACZ2M3H6W1C4H7K1HC6A4R5Q1C7W7U7ZB6V5Y8O3J3B1Z554、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定

28、部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACS2I6R5S9V8S9X10HE7D6J9U8L2N5F4ZB6S1X2J6U5T7H455、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCF3B5O1X2P6K3S8HI2J5T5P5D1Y6R8ZU5K1W5N7B7W4V556、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值

29、的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACA7R9L4J6U3H2Y1HW9N3B9K1C3J10G3ZB4P2L7U2K2M6T657、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCA9F4P5S3M10N6Y1HP10E1X2C8J1A10L7ZG2G2D6Y6F4W2H558、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重

30、要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCV8S3K7I4V2M8N2HY2G6U2G7L9W6D2ZP9X1Y4W4Q10W3N959、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACG7H8U9S2H6I10C2HQ8O9T1G8Y5E1Q10ZF3H5B4C5L10M8Z160、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比

31、率【答案】 DCP2L3C7T3E2M7M10HE5E1K7E2H10C3F3ZT1Q2V10H7D7G2U161、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCX5R10M10N4O8P1H1HJ2T5I10K4G7R7K10ZS2L7J10T7K1M6W462、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执

32、行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCX9A6I5M9Q5Q10D4HU5Q7E4M9K2Y10A7ZL4V2P2V10E3U5H463、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACX10U7O4A5J9Y1A1HY3Z2R4H1C5X6V9ZS4G1Q1V9O6O2C564、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCK1

33、T10E3T2G7U1O4HA1E1C8A2N10E8E5ZF2C1C4O3G7N7S165、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ9L4I10X5J8M6I5HR4B3Q3Y4C3D4Q6ZV1C8H9L4C4N4J966、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCD5J8J6C9E6H4B2HH3H2U10M6P6C7X6ZA3S5F1E9S7K9E7

34、67、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACG8G3R4F3V10K7Y2HK4C9C6K6F5U1F5ZL4F8F8Y5G8M4J1068、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCQ3W2H10J5R2U1H3HE5Q10L2O9D

35、2R4Z7ZQ1Q9E2D5G8X3G269、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCS7R5Q6X8C10T4K6HP7C1D5U5M7E8P8ZZ10C5H5H2F7L10E370、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCX9E10M8F4S2K10

36、G5HX10I9V2U5E6F3Y4ZW7V4W7R8U1L2H571、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCR10K4L6N4E3U2K1HS10Y7C6W6Z4O10P4ZA9P9S1V4O6D1A772、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头

37、寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCS1I1Y2J9Y6M10A10HU4V6O5P6W9J4B2ZW6H3Y6G10V4S8Y273、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACB10B2D8A7B5X9D3HO3C7X1W10O6V4H5ZP4D9X4X8A9M8U774、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是

38、仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCV7O4U2D2Q4L8Y9HM4L2V3Z10H3P1K5ZW9X7Y7S1F4T9L775、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCQ8Y8B4K6O7R8J6HI6V7C1T5W4Q4H9ZI5L2A8X1V9Q8K276、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】

39、ACZ1I1H1K5T6V8V2HG9X1K2K9L8N2Y7ZH5L9G5J3J4I4G977、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCA7X4J8A4W6Z3X3HG1L5H6U5W6L10G3ZZ3D3B2K7T1G2Y878、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的

40、一般模型【答案】 BCQ2U5H7E5Y8C10T5HV1C8H2T3V10N6L8ZR4G2C10S1Y8K9L579、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCJ4O6L7K2T8B7S6HG5V5L7Z6A5Z3O5ZW3E9B9I8L6U5K780、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCG7I6L3K6F9R2S7HR7E2T8C4C2Q9G10ZN4I1

41、0W7L10P3K3J481、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCY3F4X2P9E3P9I4HJ6V8K5K1P10I8J5ZH8R10X4M1J7W9L282、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交

42、易账户【答案】 DCI2X8X1V3E10Q2V10HI9Z9L4V3A5T6F6ZG8R4U1S10R3E1I683、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACP8V4I2K5D1G10H2HL10N5S10T3A2F9J4ZK6L5X4K1H3D10N984、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACT3T8J4Y10K3B5Z

43、4HO9P6W1H9E10F2V9ZO1R5Y1S10Y6D2S385、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCE1A1O10K4H3X1C3HR1G9F6U1J8H2V7ZS3G3H5J8W9W1J186、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越

44、高【答案】 ACK7J6P6N10U9B10O10HF5L7S7P6Y7G8B10ZV5F9K3R1M6L8R987、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCW5U9Z4L5Z2E6N9HW7Z7D8U7R2I9F1ZW9M10X3W2I6L10Q788、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后

45、评价、风险分析、风险处置【答案】 BCR8V3J6M7A7S8Q4HO5N3K10E10C5T1C1ZE1I8L1D1U2M5O689、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCK9F9D2D7A1M10B2HW7W2S10R6T6R9T9ZQ9B5D4Z7C2Z9X190、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCF8E1U1D10J3C6Z10