2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题加答案下载(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCC8M10K9S2A4N4L3HG3V3V8E8Y3G8P4ZX8E7T10V6X5E4R32、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCS9Z4D4V2O3J7S6HH3G2I6O7S5V7H7ZE2G6V6W2Z10F8T103、（2018年真题）在理财规划服务中，金

2、融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCT6U8M6M2Y9Q5G7HG1M7S5Y7R8Z2X7ZY8B5K7O8A10O8N14、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCW5U9B1B9N6B4W10HM7X7R1X5Y10Q3A4ZK10M1X4V8G9C1Q85、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。

3、A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCO5N8D5I6X6W8Y10HL6I10E2N7B2P4F4ZQ9T10S1R5E1W10E66、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购

4、或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCN1L6Y10E7Q6I10V6HI1B6C10X3H9R2F7ZH10E6I4Q4A5C4Q37、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCL8R7R1E7K8A9V5HO8E6Y7Y10D3G8K9ZH9C5Z5E3Z7O6X58、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同

5、的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCX5X9A6E1P5B7K3HQ7J7X3A3H3M8R9ZD9F1K10B10K1B5V49、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCK4Y5S4G4W3N7O6HP7Q9C4S4B8D6W5ZD3B9U6Q2M3F7Y810、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACX2G3J2H4I5M9B6HW10H10

6、J5V9H8R1C5ZM6R7J8V8N5N10E511、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCW5Z7N7O5Q8E9X9HA5J3Q6U9D1L6O4ZV2Q9T1O4V2Q6L612、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACT5W9O9M5J3T10X7HN3A4B3P5D10K3H7ZG9K7B6J6N5M7Z513、下列选项中，

7、不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCC9T8H6X7C6R3N9HG4O8D2E6K5L9J3ZY3K10X6A5Y1X6D314、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 ACE1K2O2Z10A6M2A6HL4U9S10P4K2Z3N7ZC3A4K1J9N5M6I915、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站

8、在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCS6F8J5P6G3J4R6HK2F7B9H8I3P4U2ZF8T2F1X7S1R10B716、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCK9I7F7X2S9N5P3HA6W5V9O5P3F1S1ZU1J5E9N10O8H8H517、下列哪

9、一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCB1T1Z4O8L3Z10W9HJ4D9N5H4M7L7N6ZX3A5Z8W3P2Q8T718、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCA1R5E5V8I4G6H6HT4B8Z8U2C6Q1A5ZC7E2V10M9B7U9V619、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A

10、.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCZ9V7T5P6Q2N7O8HO5A10I9M8L6Q2X8ZB8F8E2X5P8Z2Q220、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCG10Y2I10K7S8V10Y3HK9T3P10O7F8G2C6ZY2I5Q5S9L7P7P721、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要

11、从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACE7P2M9Y2B1Z8M7HB10H1R4J3L1J10O8ZO7S5L9L6T9R1N722、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACD8A6A7T9E3Y7F6HN8J1V7A8V6U3O9ZL4C7M4U8F3

12、K5N123、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCP10R8K6A2B5X4J8HW3N3B8G3T5P2A5ZM3I9P5B7M7Q5M724、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCZ9K6D3R8W10O1P10HO10J6T3T3M3J6C6ZK8U5E5S6G1F5C125、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据

13、约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCL9O6V3P8J4E10Z6HG8X8B10Q2F1A7R10ZP7P3Y4R5S10S4O726、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCP7Y10L10X10Y2Y8H5HD5R8K10W6A10W6H5ZY6K6B4V

14、9Q3X5F227、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCI8U6K8U1R6S7M8HS5L4H3Z8P10F8R6ZP7S9X10C6B5M6R728、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACA10F7K3N10O3A6B7HF9R4P9R10I7E7P4ZT1U2W3N10D4U2M1029、（2021年真题

15、）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCM7F6Z1Q3X3Y3Z5HF10G8G10D10F1E1W10ZX4P1A4Y9X8R8X730、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相

16、关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACI1X3D3F3A5Y1X9HG8P4U8A10P6J5T10ZO5J4L5R3R6C7X931、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCF7M7Z9N7U6W2D4HD3T1X1N4J10F6H7ZC2M5D2Y5C8H9H832、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况

17、而定D.以上均不正确【答案】 BCY5O10Z1V6Q2C7M1HY8T9F4O10I6K5P2ZI4X4U9J10R1S1P933、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCU5H8C10X2W5K6T6HG9H7X9A10O3J8I4ZW3O3K4E6B4R2I134、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150

18、000D.20000【答案】 BCD6U8T4N6B2M9Z3HJ2O3Q8W6G6H1O7ZC3K8S3V5B1W3Z635、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCW2Q8M1G2A4J6C4HN1T10J6X9J5X10N8ZQ1B7G6J9X9O5M236、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者

19、权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCU7D9Y7U2C6M4Q3HI6L1D2N1R8W8E4ZK10B5U6L3L2W5F1037、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCP2S1U1I6S1F4Z9HE2F5W7Q2U4B9J5ZZ6E10I2X5N3U4T838、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BC

20、R8V2B2K5J9I4P9HS7M4S1T7G6R1C6ZK7H6N5K5Q7Z2Q639、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCW2L4K9X10F8H8S10HD10H8D9H9F1F9O10ZY7E5I10D6G6D2T840、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能

21、力【答案】 ACK5X7A10D3D10B1Y3HD8Y1Z10H9N4V5Q9ZI6N5O4D3D1E8H641、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCB4T6D8L3A9C8D6HV5F10O9Q6H10F8L1ZN7K3X10W8H4B10B1042、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH5N6D10H7O9J10

22、T9HO4J2X2T5I8J6E3ZY6Q3U6N3I5P3H943、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCU9R8U7T9T3E2L10HU6J6G10J3R8P2L3ZQ10P9Y9R9V3H10W344、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCT1B6J8S9X8H3T1HO3H9I9R4P7I9B7ZS10J10T9

23、E1K8Y3B645、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACL1D7T5F4L4R9I5HN3K4W7C6C10T5U6ZU10W7C7X1J3X1M946、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCT6L7U5S7Y5D5U2HO9V1C4Q2V7K10B2ZO9D2S7B1D8Z7S647、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（

24、 ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACD9Y7Y1I1P1U5M5HF9J5G8Y4A5V2G10ZJ1H6G4C8S10Z4I948、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCM7P8V6C3C4W7Z8HG3U5J5E9Q10B3Z9ZJ1R8V1Q7C7L1I749、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCC6V7R4H1D8M1B3HF5J2A3P2R

25、8F1K9ZM5N5O8A5U5B2W950、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACJ2E5U2U6S4M8G8HA10V2B3W10M8N2P8ZJ1F7X9T7V3N10W351、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACC10Z6Q9T7R2I9T10HY6K8O9U4Z6A5G1ZJ10E4H5C6U1D2U352、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B

26、.10%C.5%D.1%【答案】 CCB9J3N7D3R9R7M5HT10B4N1U6K9K8Z8ZC9X3K1C10Y7B3K553、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACJ1K1Z4F9P3F6C2HJ8I5I6F2A8H9S1ZV5I5T8R6C1E8M254、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算

27、账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCC1Z5N9V3R1U1V10HK2B6H1X3B9T3R4ZE9H9W6L2C9Q3P655、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCE6X8O4Z5U8M1F4HD4Z7Q6Z6N10K9W2ZK1Q5B4Y2O7D5L456、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业

28、先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACQ9B10L1H4O8Z1L4HH9N4N1K10X3Q6Y9ZE10B2U2R9S4G5S657、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACL9W8V9T2J1H7G1HF8S8M7Z5H3P9T7ZO4P10L9E2R9E9Y958、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCM10Q5Q

29、1W6V10O4X7HH4X8B10I3K9F2S2ZZ6X2Y8S4M10U9G359、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCL8N6V8T10N10W5H10HO4E8F3M10M2U10X2ZW9Q6I8S10Z6T1C260、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCW3Z5I4S10L8

30、F2V10HV6W8B8H4B8D3R8ZQ4C5Q6E4U3N2O761、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCQ3D6P3T10G2R7Q5HA4V8K8Z1E6V10L2ZS3C10G1V2Q5J8F462、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACW9H1B3G9F5I3Q10HA3P6M7I1T7I3B8ZR3B2T7J5R1G7X663、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产

31、品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCS5U1U6J8C10Z2N1HI2K10B2E10J10X4N3ZM2P1M1I9D1J8N764、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCP2G6P9B2Y2G5Z6HJ8P7K1Q9T4B3V7ZD8X3R4Y9I6J7U965、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率

32、的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCO1J1F4K2M9I9U2HU7Y4Z5Q10N5F5D6ZA7X6Z5N8N1A6E966、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCD6Z4S2X3L1F4D2HK5F5Q6G7A1P1D4ZF9H5G9S6Z7Y10G967、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答

33、案】 CCU9V9P1K9D3Z5W5HR7J10U10W5Z7X2P4ZO4R1W2Z6S1F4Z668、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCZ3K1T2O2X5V4C8HF9P1S10M4M9B6T4ZZ1Z10Z10I4J1F5B769、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCE7K2P2D7F9I9D5HM7F9K4V8D

34、3E10Q6ZH2D8D6H6P1N7S970、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACU1G7E7E1U9Z3R9HS2G9K3P1P10H5X7ZX2F4Y7N1F10U6K771、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资

35、本利得【答案】 CCK6Z10Z4B2T6A2E2HU4Q10V2B9B7X1C1ZM6U6W2G10S7Y7S872、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCZ9L7P9P8L8E3N2HB9R7L7I4K8F3T1ZB5Q3Z2V10T6G9H973、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCE3R1K7W8S8J4N5HS5E8W4S2Z9Z9X10ZI9E3K8Q7F3N4K974、（2019年真题）下列理财产品

36、中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCS3M9F6P3T9C10K2HV9T3U10W4G2K3K9ZE3J10B7D9J8Y5X975、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCN9I2L9B6W5Z10D3HV9N6V9W6S7

37、W4V2ZQ3T6V4N8K1G1G476、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCK1G9N6J10F9J7E9HM1A5Z4D4J7Y1R10ZF9T3F1D9N4Z2Y777、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCO1H1F4F3H1Q7F3HP6J4U1I6F4R4H1ZH5J9W7U5P5P8A1078、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.

38、稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCU9W5A9M6K8E4D2HJ7L8Z5S9P10O6R1ZH3C2S1B4A10J6F279、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACO6N8J9W8A5F1U4HQ9H4S3G3B1D1W9ZM9N10I8X4N6X3O480、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.

39、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCJ9Y4X6A7N10R8M10HX7L2M1S2Z10F3S10ZH3H10I10B9J6Z5G681、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCW3K7Q5Q9Z3J9E7HC5U5M9C4D2A4I2ZZ7U8V3A10W8S6W482、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出

40、和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCZ1N8G8M5Q6X9X1HW8P9S1C7N2T3V2ZF8H6Q6J10T5L7I383、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCT8I2O2J3P10R1H10HB7S7O5H6D3J9U10ZN8N4L1B3S5K4Z684、合伙制

41、私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCO1F6F10O6U4J4B6HA3F8Y2Q1J7V1Q8ZM6G2A9G1Z8A7S385、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCO8D3N7X1G3K9V3HO9N7F10Q5D4K9H6ZP5G4I10C8P4I1F186、下列关于理财顾问服

42、务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCX7X6X1M8E9R5O9HL1Q5L9L4S2N9R7ZA2W2N2H2B1B5O887、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACG4N7T2U5U10F5S2HI9H10B1K7Q5A6A9ZE6I2E4G2K9D7P988、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.

43、查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCA3P1T5D6T6A10E9HI5I2T7R7B4H10Q5ZC3U8W3O5A4Y7W389、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCQ5L4A1R6D3Q3I8HM9F10O4D4S3E5G7ZP10Q9I7G2I2K8D590、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C

44、.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACA10C10R6L10S2Z4F5HP7T9P6J7U3X10D5ZX8R4L3P7O8C8D691、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCX9U7Q7K2G3D6A4HJ3O4U8I5A8Z6U4ZF3U5A3R5H8T3H392、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存

45、款产品D.销售信贷产品【答案】 ACO4G7L4V5A3G1O1HQ3Y4G10B8K1H4M10ZG1A7T7F3Y3Z4Q193、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCS8F2O7A7S7H7D3HX1N5H10C4J7U10L9ZM10P3D9G10O1N6T594、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCU9O4U8N7X4J10X9HW1I8F4M8J5G1N10ZE1Q4Y2U