2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及解析答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACX3Q5F4C2W5G1S4HA7U2Q4L10K9Y5F8ZZ10O8F3L4S3B8J42、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C

2、.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCI5G9E4R1J7E1S1HF4G7I5D1M2S5H10ZX10F5E3C4C5P3H63、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCE7B10M7O8L2U9F9HD5R8O6Q10W6Y10O3ZP2L10K10F6S7S4R74、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACS10N4N1K10Z6R8A9

3、HY1E2K7K9R6R3G8ZY4R8N1Q3L4N7X65、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCE6Y3K10P7U10Q3V1HW8C8T3G7M10G3K9ZV3H7I9O3R7Q2D36、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代

4、理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACR6F4P2B5S8E1R6HY10S2J5M7X7J1I3ZK1P1U10F9K2V1L57、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCA2N2J10Z1V1B6C5HE10K4P3N10D7N7W6ZI9V3Y7K6Z10U10H98、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCO7U10A10L5Z6E3B5HN10V6Y10J5A4C10U2ZE5F10B2S2P6

5、R7Q99、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCH3N1L10R10Y10V3J7HX9D9E8G2A9L2F10ZS6R3Z5T2B1V6Z810、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCO5S1Y8Q7I10K2G1HX8E5U9D3G10H7S2ZJ6I7B4N7P5Y3H311、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACF7S5K5F7C6

6、U4F8HY9W9X1Z6P2V8A9ZU1Q5Z5Y5D7R8D1012、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCA7K8A9G4N2I10C1HN8R6J7S8L3W5X3ZT7U3X1U1I2L8W913、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案

7、】 CCN10A4F10Q2Q10W10W7HC4C10X9D4P10T10W5ZR9F2M4N9Z10E8S614、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCH1V5K7Y2Z3L10T3HV3M5N4E3W6O6X1ZH7M8N7E2A1J1J915、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACE9J6M8G6H7K4W5HY2L5A1

8、0U10R8P3P2ZQ8S1L3M1G9M5L1016、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCW7H5L4M7D4K5V2HG6U4B10I6S3U9F9ZL6P2S8H10S5T5Q217、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.

9、23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCH6G1H2P1R9K6K5HB5B2J2G4E6R10P6ZM2H9E3Y2U3I7R918、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACV5N2M7C4T9B10Z3HK3X8O1A2U5K7D2ZJ5T10E2X3H10I5D419、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过

10、（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCT9V4U3W10Q5N10C10HD7D2W7U4R6Z5C2ZV9I3M6L4S1Q7Q620、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCW5N7B4O6Y4K3R9HV6L1J6W8S4N9X1ZR3H4N7W5G4E9L721、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCV7I

11、2Z8S9B8X10D5HL9E3X5N10F5H2V5ZF9S3G8M6I2V8P722、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCS10U10F4F8J8U2T4HP2O7B7A3J5I10X2ZP3L2W6M2H3R5W623、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCG4L4K9Z6K5Q9Q5HO10L2Q7O7O4I8C5ZY4W2I5Q8W8B4T624、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风

12、险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCO9U9B6T8N1T3T4HB9G6S2Z9O5A1V5ZL8G9D10L8S6L2H125、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCZ2M10H9L4Z6O1H8HK5Z1P6W6S9A3G9ZG5N4M1R3S2Y2T426、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCF3U8F9J7I6F6P4HW4O8N6D10Z4R3R4ZG7A7O5K2P9

13、Y1O427、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCN6C2U6N9V2X7L5HZ6P7Z1Q6K7X3O7ZE4G6U5C7F6N5S128、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩

14、权【答案】 CCS8B6D3L10H2K5Q1HB2X9G5T6V2L5J5ZP3Q2E9X10G7V3H229、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCS6H3S3Q1I9E6N5HU9I8J5F6A6D7A1ZL10Y3A9S8K6P4C130、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCH9N2

15、Z5G6U4N7F4HL7F4S8F1X5Z1K4ZW7I1P7D3G8S3C631、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCJ3H1N4K8B1O5X3HC1N4H3O9X6K6X10ZN7T5Z3O9N10W8Y232、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【

16、答案】 ACS7T10L3P2Z6Y3X6HH2N1Q2K3L4N5L10ZB10H2Z3K4T9D2E733、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACF6M3M10F4I10V5A8HI9U2Z9R2A5B9I10ZI10R7I2W10Z8X8J134、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCV3I8M10D1

17、0F5D2U9HK7L6S4U7G8P8P5ZL5Q3J10K1G8N3D835、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCB1Q8J8W4E4V6K9HT7N8U2U4O7U10U1ZN5Q5Y8X6F6G4Q636、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACS1X10Z3T2K9Q4B1HH4G1L2Y9P10J6V3ZX4P

18、1M4X5M7Y3C337、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCC5M6M6G6N1L8S8HK4B4Z5R2N1X8D10ZW7L5F9A7L3X7X138、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACB6K4V9F1O1B3M2HH10Q3K5Y2X2E6Z7ZG4P10B9G6D5Q6V739、 下列哪一项不属于私人

19、银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCF10K7X10R10S2J5Z9HD9C7V2Q1H8Z10W8ZD5Z10C9O6S6G6Y240、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCO3M10M1C8F7V8T1HR5P10S2F10N8N2Y8ZM2I5L8R4B9V6G341、（2021年真题）根据公开募集证券投

20、资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCT7P10I3J1L3A4F1HY1U7N1Q10W7A6J2ZM3S4E1Q2S5X3V742、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其

21、交易信息档案【答案】 DCO9N1D7I3A3C8X4HX1V7G2I3V6N2H3ZR7A5W6V1Q8O9S943、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCP3V5C8J7Y3K2I4HZ2E3U1J6H9F1M2ZU8W1H7X5O6Q2S644、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息

22、D.不构成，利息【答案】 CCS6D8H3Y4R7J6C4HA2B10N8Z9N9C1M9ZU5B2S5U6E6M1W545、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCA1D7C7B5R1E3Y6HW6U3Q9N4Y9I2D5ZT6R8V5D8G4N5D1046、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCF4P7W2M6U2N7F10H

23、O1H4S4A8O1H8O10ZL2N7H3J10P10V8U147、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCY6R8G7S3W6J3V2HW9Y7L4R4L8R6H4ZE6X5H1S1A1W4V248、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCE2Y4G1U8Z6R10C7HB2C2D7Q9T2G8D9ZK6J6I1X9T6O3Z949、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C

24、.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCO2N5E7T7R9P10X6HS2G8J5F2F9H2Z3ZN4H6Y6L8G4N8Y950、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCB10N2C9B8V6T8K2HT8S1X3Y10B5F1Z7ZK8R9M5R5X1B8F951、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。

25、（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACV5T5I8K4W10M3T9HZ4F2C7T8O5O3A1ZH4I10R6G6F1G6J352、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCQ5S4K2W8T5W1U7HN6F7K7R6C10W3G5ZJ5Z10Q7O7G4J2Y1053、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财

26、师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCZ9J3Z1U3D9V10X10HU4O8O10L7T5O6I3ZR9Z8Z4U9A9N3N1054、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 ACT1W7P4M7H7O2A5HH4F7K3H1F9Q4J8ZD2R1S10D8M9V1F955、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保

27、险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACE1M5Z4A10A4P9F6HP2S1B3E9J7A1P10ZH8D5Q1O8W3O7S756、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCL5H8P5S4G2V4H6HF1K8U10J10X6L1S3ZU9R7K2Y10Y8Q1O557、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCN5M9Y5G3L9J10G6HM5H4A3K7H1Z10F6ZE1E7G4P8

28、O5U3V658、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCF8J1M5Z6H8D4C5HI5O9E8Q8S8N4I8ZH7P10E5A1Y4G3P359、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的

29、资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCO5E3C5F5I2Z9N9HM10O1R6Q4K3O9B10ZK6P6U3H1C1Y9T360、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACG3K5P9A8X9B6T1HM10F1B8E10J7K3W5ZZ3H9N3L2V5Q5W10

30、61、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCZ1C7H4R10K3T6K3HP4W3W8N5Q5H6K10ZI7R1Y2K2M6U10P662、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCQ2Q6Z4R5M1C2G7HL2E6L9P1J1V8S4ZP3I6Z10Q8X10K8M663、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，

31、一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCO8J2E9C4T4Y2G9HP10T1V4O3O3U8P8ZG10Y6U1J8Y3F8U864、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】

32、BCM4W10X6R3R2H9Z2HI9R3A7D8R10Y9T5ZU2H8Q2P7A8V1P165、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCM8E9B4K4V10Y2V1HY2Y5D7T7W9B8T9ZR3X10S8J6Z6W6V466、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCX7E6H8X9P3R8F8HM5V10X4O8Z9H9P4ZV8Q5Y4W10W6L3T8

33、67、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCK1B9J4C8A7A8L9HT6O8B3B5B2V10Q4ZO2T5S2T6Q1Q4I768、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACR5U7U8R2M4F2M4HB2B7K6N8I4V8S3ZB9V4Q2M6T9V8R669、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还

34、款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCW4D5S9Z9O4K2C6HA1A9G9T4N2P5W1ZB6Z9I2M3X1E9G670、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCH3N3M7U2X6I1V6HC2N8R5I7W10L10

35、K9ZE1R3O6X8R3X1P671、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCY5S1J4O4B2M4Z10HY7H9A9S7Y3P9G5ZY7D7X9C4U3T10Q172、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACX8S3G3Q6B7A7T5HR8M10O9K

36、8J6C9O1ZH7G7R9Y7Y1R9M373、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCD6U10N9H4R8V1G5HD3C4G4W5M3F5R3ZX2W7C7A5Q1M6R874、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCB7D1G9X9N8W2I1HO7M7B10M3I4D6C6ZZ3P9W1U3P2Z10N975、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下

37、对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCL6S9F4Q2P1Z7T5HW10H5X1G10J4M9P3ZY6R4C1T5I8O5D776、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCI8U8G2W5L4C1Q4HE5G10Q5D2X9X3P7ZQ9E3G9R2J2L7V977、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金

38、法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCQ1M9L1U4B4X9Y4HQ7E10E9B7Y5Z6J5ZH10D1Q7X9L9C6K778、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACQ3L2Z8G2V8O1H3HA2Y5O1J9Z7H6B5ZR1K10R3Y9Q5U8H979、个人理财业务建立的基础

39、是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCF2D4C1W9Q10L3O10HD3P9G9N4E9Y4O3ZB4R7E9C3F6W2F580、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCG4B7N5N6B5O5W1HW9N6K7C2G1V2S3ZZ1L10S3T5R3R1F681、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安

40、全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCB4R10M4E2J4A2Y7HC3Y10W5S5N9V7G1ZI4H2J7W2J7S2L382、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCQ3Y7J2O9L6I9Y4HS7W10K4O9O2B7P1ZN2Q7N6X5B3G5Q483、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCN4V2B3C9A10X

41、10D6HF9Z2R10U5L3N6F9ZM1N10N7N9B1K7D784、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACO3N7U9Z4N5T3Y3HE5P4A7V7B8M3P8ZD1P4R8M8E7L8W485、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCB5X10P4I3E9V9J1HU10G1T10D5W1O4Q6ZV2Y10R1J7L7T7G386、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()

42、元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCN2G5J7H3U4O3I7HA7W10Y2M10I9X7H4ZO7Z6B6P1P10I3U287、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCV1W9N2O3Z6E1R6HV3D10P3J2Q4R7Y1ZP2P7W9Q2E1O1K488、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量

43、差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3V10R1H4N8K1H6HD3Q2M10F3G3G10R6ZZ5J2V3Q5R3H2W289、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCD8R5M4V1R5R5S4HB3W8W6A8P10S2Y9ZJ9P4M9J8H1V8X890、（2021年真

44、题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCD10L9O5S1Z3R10G6HW6C7A7N4M7Z2X2ZO8Y1E9Q9L6K9U391、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACF5K4D5P9P1J1G8HJ4P9T2O9Q2P8V3ZV4U1R5Z10N8F1F492、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCE2S9R1W7V10B7M7HB10W6X7I4T3A3P2ZC5R3T8P7Q10A4P1093、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.10