2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题a4版可打印(国家)42.docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCQ1H4B5K3R4K8H8HN2F7H1V4B2B8O10ZA1Y8U9D5W4T7Q52、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCW1N8Z8B3E8W8O7HL1S2Y6R7K10R2G6

2、ZG3T3R8U10P1O7B83、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCV9X3N5J6N4H8T10HA3V3Y4P6M6H5E10ZM9J10L1O1X2N8V64、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财

3、业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCT9N9N10P3I6O9X2HR10Q8J5U9O6H6E5ZX6Q5U4W5K8J4C75、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACI6U3Q8Z7A8T4A9HX4W3U10F7X10F4D4ZJ5N9Y6K1Q6H3B96、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCO9K6N6X5U6P4W2HL6J3R7X8L6

4、K3U10ZI6B5P5T3Q9S8K97、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCO1A9X1D6X4N2P1HD1J8D5G3F4R8L10ZC9G10Y2I5Z10P10I68、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCS9C8Z1T5M2R10B8HN10E3Z6S9N9C7E2ZR6C5A3E7I9G1Z99、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年

5、化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCP5T6X5M8S1A2R10HC7J1Y9Z10J3L8B3ZM5X10E8B8N2R6M110、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCZ7Q3D5N5U5T8H6HY6L5U1P5V9Q9N4ZN1R8O4L5W5R7V111、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入

6、D.中间业务收入【答案】 DCB5Z3B5R8U4N1V6HK8X10Z3M4X4S1X10ZA9S10N6H3G10T6S912、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCX4F7N7O4F10K10Q5HD4G5B3K4K6H4B2ZY7W1G3C5N8R9X913、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息

7、D.非财务信息【答案】 BCN10W5T6U2C6P3U1HL2F10W1G8U10U5M2ZT7T9G9J8Z4I3E914、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACS9E3J9U4W2B8T10HB9O2C8G9C1V3Y9ZN6R4T10A3H4E6P315、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为

8、其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACU4X7E5L10U4X4G1HG4V8G2V2S8P6R3ZF7Q5P4R5I8D5E116、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCE4X6X8B7D10N9G7HE3G7Q5O4I6Z8K6ZL9Q10R5G10U5J3G417、银信合作产

9、品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCW5B9S2C5X6Z3U6HZ7K2C1Z5N4B2B7ZW5T7M9X10V8J9R518、金融资

10、产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCW7O8Q6J9S6S4V10HN7O8P3E8Z2T6R1ZU2M1H6B4I7U7W419、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCN2P9K10E4J6Q2S3HV4W8O2G9O6S2K2ZT9H7O3U5P4

11、K3O720、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCW7Z6Q1M7K10N9Q9HI4W5M1L3O10Y6H1ZT8U5Q9K10I6R5X221、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACI8O4Q8F4J5N6H4HR9C1U7P1W10G5L4ZD8J8H2Q1T4W6K922、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融

12、商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACT2X9K4O6C7I8Z3HZ7O8N6B8T8M5E6ZZ9C5Q1P9V5V1N523、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业

13、性D.规范性【答案】 ACJ4S3Q1G1E7U8D4HA10U2P4Y4V3R1B2ZT9D1C2M3P2A4E624、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCJ2K4T1Z2X4Y9X5HJ1T5O8G10X1

14、0L3F10ZU7H3O4I4M9A2Z825、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCS5B4R10F3R6T5X2HO1N6N6W7R10T7E9ZG10D10M1J3A10A2X126、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCC10M6J3P1Q7A4W3HQ1H

15、10T10X9X8S3V4ZG3Q1M7D10F7K2J927、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCR1V2C6V6I5A4P9HJ5N1W1R2F10A1Q6ZC6H9J4M9L2Z7Q628、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCI1O4Q4H10L3U3U2HB5W4W3N

16、7L10K1L9ZG1P6I10X7H1R1P829、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACB9L4J10D6W2F3L9HU5L10A4J6I9V8Z3ZT3F6N10A

17、2A1X4N430、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCF5C5B6D1O9S3H9HH8I1T10X2O10P4P8ZU10T3F5E1H6T6O531、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACC1U9S2Y8Q3F3L1HB10S9Y3P3V1G9V4ZV6C7E4G1V6Q7N832、下

18、列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCQ1K5J4C1R1B9V2HD6E2R2L2H7X7I6ZS8J8S3O3V4B7V533、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCS7H6D9I2Z3P5M8HL3A3R5F4P8

19、Q1G9ZZ1P2Q3V10Y7P3T434、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCA4R2I10K9J6K6H6HB3S2F10N2T5Q10V7ZO6S4M5V6N2W4R1035、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需

20、的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACY10V6X5P2E10R4M10HX10X5Q10I10W10C8S6ZB2H10J6I3A4Z4D736、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCV3D10E5V10S2W8G10HU8F7Y2B6T3P2Q4ZC5L2L9G4F8J7L637、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行10

21、0万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCL5B5T5L1X3C3Z9HW1K3N3O5W1P7U10ZJ3E4F3K1F7Z3X738、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCB6R3J7A6T1W10P9HR4W2R2Q3E10B4B7ZX6W9D3R2L5D8I339、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一

22、岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACV8I1Y9U1V10M3U1HY10S8C10Q2Z1O7Y9ZA7E9F10U7P5G8N140、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCX8R5P7N5N9B9P7HO6H5P10B10S9U1Z9ZN10K3P4Z5F5Y9V141、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACU1J1D5Q

23、3X7R5C1HM9R9I6Z2H5Y9O3ZS3M5C6N8G2G5A342、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCW6T8C7Y5H1P5U3HE1H5P9M10J6Y2B7ZJ6X10B9J1C5E3V443、（2017年真题）某人拟

24、存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCH6O10P1K10V10L6L10HR7M1N9Z4W7U3Y8ZA3G5V1L1G7U6E644、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCF3E8T7X1Z6D1X5HU6U3M10F2W2V9G5ZP6F6C2A5H1F10Q745、（2018

25、年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCX7E1E7O1Y9M8L4HU7Y7T7Z9T8Y3Y6ZK8S8U7Q10W5F1I546、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCW1M6P2C3P3W1N2HV7T7T8E1R10M5J7ZS2H7P1W4R10D10P747、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCG5W5F1D10R2Z

26、10R10HP8E7F8Z4Z7G1C3ZV2Z5D8B4G8I10O448、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCM3Z6Q3M10U7K5A6HT4O1L5I3G8N2F4ZP4Z10L6Z8U2O8X649、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCR5I9M6U5A10C10A3HH9

27、U8U7K2D5U4V9ZQ9I1J3H10N10I2A350、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCZ9Z8O3P2G7X8R3HX7D1G2L5F1X2R2ZI2D5P5V3Q2P2T551、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCF3L8Q6U6B8H6L6HO6I2K10V7Q7A

28、10R10ZM10C4H2Z2X1H8L652、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCA3B2R10E2F3B6V10HE4I1H3W4Y6Y3F1ZK4V7U7V8S6B9G453、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCV2W1V8M2D6Z4I7HW3D5E4W4N4L2J7ZS10M9S3Y2T2Z7I554、安全平网宽度不

29、应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACD3A1A10R9B7G1S3HM10R4I9K2Q4W7I1ZV5A10W9P2S9U1G455、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCK1F5K7F3D10X8M3HG1O7Z5Q8D2J8E10ZX9H3K7E3U10B6S756、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产

30、继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCI6D4K8Q9W3A2F5HI1K3D5C7N6G10S9ZL8L9I8H3L4E1B857、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCH9K1C10S8W1W8S4HT4U5O7R6U5Y6X10ZX7E8Q7B5M10V9O858、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACQ2S6G8A5O

31、4Z5I7HN10S9D5X1Z4F6R8ZJ5U9I2R8X5D7R659、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCB6A10D1Q2O5V9X2HZ9O5F5F3N6I9G1ZS1P4G10E8X2S2B860、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事

32、行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCK1U2N8V6O5T3J10HZ1X7N7E9G9G1L5ZX5O9M6D1U3A7O761、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACD3H9W7P3A2A4U10HS1N5V2Q6C9J3N7ZN3E1X3M9K8M3C562、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCC1K1S4U8W9Z10O5HN8T5C8D10G7Y10E9Z

33、L4I10E3J9C3D1J963、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCF1Q2P4M10F5R5C4HA7F10W5N4H5P10Z7ZQ10L7N5P3D7A10G1064、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCE10M10F4T10N3B7Q10HP2L4P1O4F8J7R5ZE8B8V8M7D6M1P965、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCU5Q2V1Q4Q

34、9C1V4HZ5I5K2C10B3G2X7ZK2N7Z1P7F1W1F766、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACB3T3S9Y4E1R9G2HP3N3O4J6Y6P6I7ZX6R5A2H10T3L9W167、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大

35、投资者公开【答案】 CCX8S1P2M9S2E5K3HX1B6G8B5V9W8P10ZJ1N7H6P8Q6H9Y368、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCI1O8N8I8B7X1F1HQ7S5I3R2J10M7C4ZW1U9L10B1Q5C8Q1069、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACL7L2J9D2J2O8C6HH7J1N8U8K2F4N1ZF7T3S1J5K7

36、U6D870、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCA7F7B9A7J10I5D2HL2O5R5P3A2Y8D3ZB4D6W1W6G6G8W1071、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCQ1I3I3O10C2W3T6HL3W

37、3O7C4V2M8G9ZC9T3B4O7R3V4Q672、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCU7G1N3C10D4B5K10HD5Z1L9O5J9B8L4ZF6U7H4W2E4H3K273、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCM10R7E2D2G9U1W1HF7T8W5M5C9Y6W10ZX10B10C4Q8Z3U7S174、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等

38、的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCU9Y7W7E3H8O7V3HX5U8H4K5N5U4E10ZC5I10L7A7P2Y6O275、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCB10D6P6X5L3U4T6HQ6A8V5V3I10O5A3ZL6P3O6C3N6E8F176、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规

39、定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCX3U6Z9O3Y5W9Q7HF9Q8Z3G6Z1R7S6ZZ3P9K10L4W8B8J677、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCL8C1F3K6A6K6R5HZ9W6T3X4

40、F7V1C5ZL9J9T2T4Q4Z2A678、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACW2E6Z6O2B8Q3S1HO1Z10U3T7T1Q8J9ZK3Y4H10P5R3X3Y479、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACA2B2Z2C2U8V7E6HB3O5Z1B5W6A3I3ZX2M7Q8D10Q9V6I680、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体

41、C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCG9O9Q4O7I7Q7Z4HS6Q2F9A1Z9A7X10ZX10R7J7U5P2G8Y481、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCU3L10P5W1O5K1Y5HI1A4X4E10Z4V6R8ZB8L3L2C9K8L1S882、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCC7H4Y5C10P9G8B1HQ1

42、X9I1T4Y6M2X7ZA6R10B10F6W1E7I983、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCL2M8M10K6A6I6D7HF3B9Z8R2A3E6Q10ZH1F7I1K8M2X9E1084、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产

43、品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP1R2Y9A7L8L6Q3HO5E2M4G10M2H3Y5ZV6W5G4R5U3M5D385、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCM9H4G8S1O1B10W2HI1Q5S10J8U1W4K5ZS3V1M5R9N1K4E686、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利

44、计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACJ2N4F10Z3P3D7Q8HA5N3I7N9M2M2X5ZD10G4T6K4K1K4G587、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCJ9Y6Q4I6H2J9O5HV4Y5D9T10D5L8M1ZA9L5K7A8A10R8Q988、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCU10V2Q8K7A6O6E5HM2Y7P7T3J8J7H9ZN4G10U3B6T

45、8X7A989、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCH1R1C1W5W4U6Y6HC4I4V5R6B4W10B9ZK1Z2B8C1B1V9A290、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACF10R9E9K6M9I10P6HC3V2W7A9W10T1M3ZY9T2A5