2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（名师系列）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCS3W6W3S3L4W7U8HW2V10Y5H5W7O6H3ZC6C2W7G8J5K7X32、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情

2、节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCO2H2W10G7K10Q7Z3HH5B10R6M10E1T6B9ZM3W9S7U7Z10I2I93、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCI1F9W9L2C5J6T1HM4F3L10Q3A5T2N3ZY2R4A5W5F2A6H104、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCM10N5G10I1Z2K8B8HX6S2

3、T5R3T6P3K2ZG8Q8N7J10R3V8K105、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCS4A1D2V9D5I7I3HF1B9O3B2S10I3C5ZW10D2H5S5E8R3V46、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

4、A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCJ1D1A10R1Z6L7H4HM5U9Z3I9Y3Q4V6ZD10S8E8N1K4P10C77、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCK8V3F6J3G2U2A7HZ7P10Z10M9K4J6O5ZS5L8G6N2P8C1E18、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCC

5、2T5R3O3K1E2X5HE4T5G3A6U7I2M9ZQ5H8A4D6K1B5Y89、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACM1M10Q9M2D2F8S4HE4G10T5W10Z2D9A8ZD10S2L4E7A9B7M210、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCB9L1W2Z1D7N8Z1HC8H10X3A5S3B4P6ZS9R10R4I2L4P4X311、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投

6、资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCR6R8L9S1V8S1R7HT2B4P3L2Y2O8M10ZJ4L5J7K5O1V8X512、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCL9P9Y10W6F1H5I4HH5Y6A6W3W7H5S10ZG7L6X10D8M4G9D8

7、13、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACC3X2F1B2P1M5V3HJ9T8Y2N3Y2Y8G8ZK4Z10R2Y1B6E3J414、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

8、C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACE8I7J6Q8D3R3N1HD4U9S2U6W6A1P5ZS3R5F5P7E7I9G115、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCB5Y6F4T4Y4P9X7HH7I3Z7O3Y7N7K10ZG10H8A1Z7T6T

9、2R416、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCM2P9Z10G4U8D3E8HA5Q4J6D2T5B9P3ZC4P1P10X8B1J10P417、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCL8O1G8N8R2Y6V6HB5A2K2Q5D10M10T1ZL3Y6U9Z10J8C6H918、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险

10、标的【答案】 DCX9X4E9M10N5B1G7HX10O8J8I7K7K7J9ZH2U10Y1A5H6U1V319、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACA5W8U3S4A8L1X6HH4N9A1L9J7E6H3ZJ5C7P4Z2G1T6K320、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收

11、取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACX6M9J1A7Z4P5P4HA1K8D6C8G7K2A6ZI10E1C10I9B8H7N1021、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投

12、资为主【答案】 DCU2L4G1Q3T6N7H5HF10F6P7O2J3W8G10ZE2C4W7U8Z1X5B422、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCD6D4Z6Z5T4E1Y8HD5Z9D3V9V10Q2K9ZQ5E1T4Z8S3R2Y523、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约

13、束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCD10B3X6P7Z3V2S6HB2X1T10L10Y8O1Y3ZH6Q9B9Z3W7E1I524、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCN6A7I9P1S8X4N8HH8T1H6K5P3S4S4ZN9X4O10X10R8C8V425、以下不是债券市场的功能的是（

14、）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCI6D6I5W2I3V8C5HC7E7F3J3C7N6E8ZQ8W6Y8P9Q2Q10B526、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACH1X4E5Z10O10P9W9HU2G5I9P9Z8X1J5ZA4V7P3U6C5E8Q327、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10

15、C.15D.25【答案】 BCX7C1S6Q10I4O5G1HW7I6R9Y9I2Q5N2ZI7J7S4S6H3G6F1028、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCJ6A9W4I6B1J9Z1HJ8I5B2Y6Q4T6K5ZT10O1I7L6N4W5O329、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCL8I1C6Z2E6F2E8HE1V10O10G6H9H2W2ZL7K4X10X5Y1L2F930、

16、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCI7G3K4D9E1C2R4HD8Q1C6D5N8T2H9ZG7N4P2O9I3J9P331、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCM5Q3A2R2F6Q8J4HL10I10A3B9Z8P6B7ZQ8W4Q5Y4U4N2P732、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金

17、D.预防基金【答案】 CCZ9O6E10F2G3E9W9HB7D5J1N8R2C7P4ZD4D1L3Q6N8K5U833、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCE1V1C9G6P5Y6G9HJ6I5G6G4M6S5G1ZA6W3C10Z1T7L9M1034、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACP4U6D

18、4F1D8Q6G5HY9R6E6Z1B1D2P3ZM3Z1G10N4Q1X9W935、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCG4R6F

19、1V10R10M2Z5HE5O8O7K6Y1O7B10ZL9X6X2J7H6K1J636、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACE9X4V4B10V4D10R3HH10H7A6T4W5O1A2ZY5X1Y10N1C4N1O137、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACO10U4L2Q6C4U8C4H

20、J3K5G3Z9E10V10P3ZY4G6L8A6I7D7W638、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCU5V2N4N6L4M3V8HM1M3A4L6J10M10O1ZR3V1D6J10I2S8J739、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCQ9H8A8A2T10V6I6HA9B7X1B

21、10Z2R2I6ZO3I2P5X7O7I8G240、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCW7J7D3G6L1C1G2HV9N5R7P2I8A5P2ZU10D2X6E3L3X1B1041、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCH6C6B7X4X9D5Z6HN8H5D3S10U3P1Z4ZM10F4X4G10C5P7B442、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1

22、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT10D2H1T1O9K8B5HY7G5D1N2U4S7W8ZM10H5I2Z2L2F1P743、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】

23、 CCP2I5O10K2M1K4K8HX1V10A6Z9C4P2S7ZP5L6H10K4P7D4T744、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCV2X6D3K7L1E8Y9HK2N3Z8T8O2C2P5ZE5M6Y5T8C5I4V1045、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCT8W8A10G7W3J9B9HI2V7T5C10X3

24、C7L10ZJ3V8B7K3D4S6S146、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCE4W1B7L6N1Q9I7HJ10I8W2U9A6K2S4ZE7O1P3B7V9B4I247、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评

25、估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACT10C5Z3T7P1F9D5HZ9P4I1J5S8D2O7ZD7A3F6Z1A3W7V548、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCM10M4C5M8M9G2U4HG7B3P7M2L10D9E3ZB5Q7W3E6R8K2V449、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACR1V8M10G5M8K8N6

26、HT1Z10G8D8A10X9U7ZI1V7Q1K2O3P2A850、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCF6E10G4P1E2G3O4HY2F9P5B9R2Z7U4ZW10J3U6K9B8M5C451、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCG5I6C1S5L6O8O6HA5D3A2H6G2X8C6ZK7G9I10X5R2

27、G10Z252、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACM1A5J4T5B3J8M4HB2W6E9X1G1O7E4ZR7P6F10R4Q5B8Y553、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCU9J6P4V3Y7U1K4HK9U9Z7Y9X5J2E1ZF5O5I9G9K1R2V1054、从基金赎回角度来看，债券型

28、基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCL10E9Y4O6V7K7Z1HC7Y4M5X6W10H3G7ZG5Z3L10W8K6O7B255、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACC9A5D10D7U1C4G10HU8E10X3F4M5A4J5ZY2O7Q8U4Z8F10A156、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B

29、.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCR6E7B8Z5J5N3E5HY6V8U7J2W3J8W3ZV5U1M2X3F9P1A657、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCJ5A5L8U8J8S6J5HI6N2P6O8D2G5R4ZK3P1U10A3A4H9Q958、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财

30、产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCO2N10O1U7Y1B2F5HO1Q6W10T4H4M3Q5ZR6L5J2I2D1A9M759、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACL6Y2V9L4I8L2A3HH7K5D3D5D5Z6B10ZX5U1I5G10T9P5R760、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用

31、材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP2I2D9H4P3K3M10HS4C2Q9X3K9W6Q1ZW4H6K2A9U9A6R361、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACP7V7G9C8L2P1L7HU10M8S6G4W3M8Z7ZI2A7W1A10H3T7S362、（ ）

32、是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCE5E10M6A6N3E4P7HE9F7S3X4I5Z8C8ZY6Q8Q9J1K3K4Z163、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCP10L1P8D2A5V10R1HD3W1J4V1W4Y5O10ZI5K8J1D10W6J1F564、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCQ6B10T6N3M3P10C9HX6M3Y2V10Z

33、10S1H6ZF9B9X6U2I2V9X165、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCQ7L6T1J4C5F10V4HA1Z9U9K9A9M10U9ZH8T8G1F7S5R8L366、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCN2R7Q9K1M10Z2B9HI6N1A4Z8P6T1W1ZN7

34、H8P2W6L7X9N967、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACT6C4Y5B4H9F2D8HZ5C7C4D7X8V1J5ZT4T3R2Y9W3M10R668、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCY5N2K3X4K1W5J3HH9M1A3A9B1Q9Z5ZJ3R6H9X3B5L9Q769、 下列关于我

35、国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCA2U4F4J3U3Q1L5HC3W8J1Y1S2W9I9ZI2L9S4C5K3C3D370、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托

36、管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCC1H2I9W3L10T7G10HB10G5K1B5U1D10P4ZI7N6B8B4V5B2E971、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCT8Y1E10G8T3F10U10HP6X9V6K9V7Q7J3ZI3D7P8G10Z7Z1A372、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCG1C2P5X2Y4H5Y3

37、HC2X9Q8C3C9A5Q3ZL9B1V2C3V6P8V473、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCT6Y7E8N4J6B10W9HJ4T1L3Y6V3P4R8ZN6E2L10G5L10P6E174、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为

38、，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCL2Z4U10U9Z1X2M6HY6V3H7E1X7W6Y1ZN4T5Q4V2O6X4F175、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACX8J1H2U7D1I

39、5F5HN3Z7D6L3L4X10R4ZE4B7O4E8E6W1A276、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACS6F3I7L3T8O5Z3HD7Y8J1C5V10V1N4ZS5W6M1H5X8D6L477、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案

40、】 CCH8A2D1J2O3T4M2HL8P4L9O1Z1O5E7ZA6S8Q8B6N6I7A578、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCN8K7P8Z3B5F3S7HK2M9A6J2K5Q7O4ZJ6D10V3Q10R2V5A279、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCJ9B9C9P8Z7J4S9HU4W8W3X3C8Z2G5ZT2F1V8M8J10D2L180、（2017年真

41、题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCK6A9Z10A3Y6A10A8HP5B3Q9E4A2W9J1ZW2J6T8B6T4F4G581、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCK5Q7R1B7Q4U4U10HJ8T6H10A5N9F1R5ZB3D5C2K7Y

42、2Y7T282、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCQ1U7H5N5R6J3J3HJ10M9D1Z6H5N3V1ZE5Y2G7L7B2Y8I1083、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACB1C1F10M3T1X1M6HJ9C6P8D4Y2Q2W10ZO8V7L9H4J10E6W584、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中

43、，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACQ6E9B9K3I4S6K9HU10I9S7K8I8I4D7ZQ7O4F3L2Z2L4K985、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCW9B2F3H9E2O8F6HL2U2G5J7K9H7R1ZQ6A7S1Q6O10Z3M386、马斯洛需求层次理论认为，人的最

44、高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCQ1K7U9J2N5C10X9HI1A8Z2D7U9J6M7ZM5Q9R2W1D7B9F787、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCG5P9R8C8T1O9W5HX5F4I5B2Z3W5R10ZY5W6I9A6P10C5Y488、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）

45、。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACQ9O1G7G5X2R6P9HI1E4S9R2G1Q2D2ZY5H4Z5J4T3W2J689、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCG4T3C8A4K8M7K7HE9L7U8X4P7W3N3ZR4S5H10P10F10D3D290、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACJ1I3M4P4M1A10M5HO8N10T8W8E8M3