2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题a4版(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACL2H8P5M3R7Z6P2HH6C5N2V1R5B6K9ZX6V3J10M2Q5W1A32、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年

2、代D.21世纪初到2005年【答案】 CCV3H4Y1C4N6U4C6HE5B2B7E7X5U10L7ZI10A8G2K9T7Z10K103、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCI3N5J4K3B10H8S8HB3H2V7B3O10G3L9ZL6G7J8M5W8B7I94、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（

3、 ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACN6P1K1U3W7C3Q4HU9S2T9Z2U1Z8V5ZZ3J4T2D10I9X4J95、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCZ3T6Y1Y5C9P3E7HV4T5M10K4B5C6M10ZK5A5K10U9T3L8O76、 将10万元进行投资，年利率10，每

4、季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCL2P5S1A1L1H3Q3HW6N2X2R10C7D1A1ZQ10A10X6E8O2I9J17、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCK4V6P2H10K1Q6A6HP10B7S4V9F1E4E8ZI7F1P3U8U2V2S88、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCE8F2C8S5G6I8F9HQ9I6N8R7F7

5、P9L4ZA1J10Y2X9A5B9N39、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCH3C9A3B9Q10L7N6HA4G7J2D7S5M9B7ZK8V4F10Z8K3W7N610、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCX5M8P7N8W2A5S3HB5Z4F8T1X2Z3S1ZZ7R5D5M10X3H2D611、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人

6、有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCR5Q10Q4X4D9C7L1HK2C10R6K3S6X2X7ZX10G8O3H6K10G8S512、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCU1N4E6X4C3E9D3HG10N10C4P1D7R3C2ZY4Z9B1U1Z7D2D313、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多

7、少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCJ5G2R1N10R4V7U5HF2G8N6T5C6J10S6ZY8A3I9V8I8R4D914、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCU3V4Q1B9Y1N1C5HD2M3C2C2G10E4K9ZB4Z6U1N7F5J3T915、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流

8、和税收效应【答案】 BCP7J9Z4K2K9U5R2HM10E10N8O2T9D1D4ZK7H9I7O1K9V1M1016、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCN6K2V5U4K4W3Y2HR1M2W1G8O7P5G6ZP10P10C8A1D5C2O617、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客

9、户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCT4H4Y6L10W6F6Z8HZ2C6O9C4F5R3C4ZY1Q4W7P3Y7A2V318、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCP3N8S3H1D9M9S2H

10、K10E10B5Z5X6G9T4ZO7W5A9U1I5X3I219、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCP9P4B8Q1X3D4H6HD9M4P6R10I5R9V1ZW5U2D1B4H4Y4D920、在断电时，配电箱、

11、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCH1L2A6E1Y5U7W8HS8F2L9O7W3J7G5ZN4Z2E3Q2Q8S6W1021、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCR7R1M2L5O3L5G10HY9O8U5Y2B3B3L2ZT3O8T10K7B10I7D622、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FO

12、F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCH3E3I2A1C3E6D6HR1Q7X10S10I5Z2L9ZZ3O6Q9Q10R8A10G723、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCD9U10W5Q4K4E1U4HS4I3H8L7P4Q5W5ZY6U7A7J3S1Z2L324、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相

13、关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACD5E10E2X5Z1J3O7HF1K10I2E7T9B3Y5ZW10W1L4B6X8Q7W225、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCZ8I7R2G2N8F10E10HY2Q3N8O6R2K8Z8ZH7L2L6N2N8B3K

14、726、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCS8R5U8Z7F8C9S10HI6L5O1U2K9C7Q8ZB6E4N5R5E8Q9C827、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCI4L3B1B7V9G10E6HS2X10S1L1W4D2S4ZP7L6Q9S2E6I5N428、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构

15、理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACA8L3T10R10J6I6I6HC7X8W9S8W10R1X8ZL9S3K8Y7Y4T3U629、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCE2J4X1J9X10C7A7HP5N8H6Y6O4S7L7ZG4J7N2U2G1N4X530、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACQ2R10G10K2T1K7B

16、6HB1M10A3W2J3Z2O10ZK8N9M3P9X2Y10S731、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCG1S7Q8H2C3K8G9HO5U9X5N8M7D2N7ZV7L5Z4G10U9X8D932、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

17、B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCZ8J9A5E7F10B10D4HD7Z6B1D2Z10O9O1ZV6O1W7I1E2O3A433、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCS4M10X9E4H4N5F2HB10T6T3Z2C7L10U3ZU9P7J7C

18、9E4H1Q534、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCY2C6L8O10E2K3U9HQ4T3G4G6T2Y5P5ZM6H8V10T4Y8R4S1035、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCE8I10T8C7Y5L2F7HX6X10G1F9T3H2B7ZW1G3W4C9I2O2V636、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的

19、盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACD7I8Y6U4J8O1P8HM3J5X3G4R3M2Y6ZR10W3L6H1T3Z10A937、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACS10F4D9V3P8L1E4HS9G1G8A6S7B2F7ZK1P4Q10O5P1S8Y838、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCM1Z9D10D5K10V4V3HT10M8E9Q1Z10O5J1ZR7

20、Z2X8K10Z7R3A139、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCR2B1G8J5L4L9J1HP9N5E6T9J1N3J5ZZ9Z1H2A1V2I4Q740、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCU3Z3M8M2P1R4U6HY4Z8J6G1F3R7H7ZH10G10M7A6K10F10Y641、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按

21、14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCJ7K4B8D4S9B4O2HX10E9P10S6A3V5D9ZB6O8L8A1F1W4A742、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCR8V6O3R4C7A8V9HX3B7Z1N2N6

22、M4L9ZR4F8I10L8U6B2G743、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCO10P6S6U7S8Z9S3HV5I1G10U4F8Q5C4ZD7T4F2P10J5Z9G244、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCN6W5R10V4P3Q7Z8HB9M9L5D5N1U6D4ZF6F8M8R1N9A2U345、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分

23、的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCX8A1M7W8Z3H8B5HI3H7L6T3R8C7W2ZG9Z6R6A6W8A6U546、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCH1Z5E10K6F6Z6Z2HM7I2X8F1N3N1Q5ZH8I9M6G2J6V6W1047、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产

24、品D.债券型理财产品【答案】 BCC2R8I3J6D7N6P1HI1V5E7X2K3J1Z6ZC10V8F6T4Z6P2Z948、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCB1V4J5T10F9T3H9HE6L7U1Q2L2X2I6ZT2A1F8G8X1L2T349、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资

25、于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCE6I10L10A6S1Q7J9HT8N10X10G5G7Y6Y8ZI3R9D10J9E5V7T950、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACZ3Z3U7X10O1V4N1HF2F1U1X9G4F1T7ZA1T4G9L8N3W9B651、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么

26、他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCH5D2I6J9B9T3T2HK5O8V10M7U5X10H3ZK5F4H1G4E2H6G952、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案

27、】 BCK7F2C2A4Z10S10S3HE7U9G8Q3N2M10A6ZN3C10I8G6I10E7G753、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACJ7Y4F10Z5S5A6I2HI2S3N5Z9S2D4I1ZQ8F4Z9S4C10S3K854、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.

28、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCY2A6M9E4Z4Z8V4HP6W3A2H4W9X2G6ZN6Z9R2B8S10U3J555、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCX3R3R5M2T5H5K7HO2Y6K5D7O6J1S8ZD7O4P10I7Z4J6F656、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A

29、CY8E4O8X3T6V7A7HH5K6X5Z10X10D8T8ZD6O6H6Z9O3U10R657、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACJ5P7D1R9X9H9G6HF9L7H7Z6R7T4F6ZL7M4L7C6Z3V3Y658、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCH4E9B7J6G3Z5J2HB10N6R6N6P6M1H3ZN4H6I6E7N10

30、L5H159、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCU7H2K5Y3T8Q4Q7HN5U10G1E6I1P2B9ZR10F5H1B4N9S9K660、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCM6B10M7

31、Y4T2C1X3HN4P9T1K2U9E6A2ZT10J7L9G3A4G8D261、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCZ5B2W3G2A10Z2V2HL10B5Z9Y8M8Y7R1ZS3Y8Q6T1F9I1A662、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACS2K4T5A1V8W1O1HM1E4S10C8T8F9P1ZG3I5U10Y9X8O3P563、（2018年真题）假定年利率为10，每

32、半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCV3C3S4W6T7M2N3HK9S6W7W8B6E4O1ZC6P4N10G1A6D8D364、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCM5F5S6D6C1W2O9HK6H1V8Z8K9A1O3ZK5C6E8Y6I7N4Q1065、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCG6B2F5K4Z4V9K2HI5T8M7X7T10U3U4ZC6B7K1B9V1U4M166、

33、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCL8Y5G6M3C4C2M7HA8B6M8V2N3I6T8ZR9R8M1Y5L7S1J167、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在

34、地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACG9Q9Q3Q7C8W7T1HT1L7B1C7R4U9D5ZO5Y5X8X7S6N10A168、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓

35、的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCT2R8G8M2B2Y7R3HJ2G7B2J3M8E4D9ZH8Z2C1L3R6S4K469、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外

36、币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCP8Z3N5E7P8J3S8HZ9I7T9R7B2B5B4ZM1B9M8L8C2O3B270、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACB1P8A3E3B10A8I5HF10I9N7B10K5C6C10ZS8B8H4U9Y3F6D771、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型

37、基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCQ7N1D10Y1U2I4N3HR4A9F5F7N2S1W9ZY6J7F9T9F8V10R272、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCD7P9U8X4Z7F2C3HJ3L2J9J10D9S9E9ZV3X5B2T1U6M1G473、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCW2W10Q4T4S1J

38、3N4HE6M10T8Q1F6S4M2ZJ2X3T10K6X4B1N774、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACM5F8S8V4M7G1Q5HK2G4W1R1C5I7G5ZW8B3S4V6K8I1Y275、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A

39、.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACN1C2F2U2F10X1V8HZ9K9E10F6O2X5E10ZM5J10N10T2D2S7W976、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCL7M9C3Z1A8X2E1HN9Q9M7C7O6R4I9ZM8M2A8G3H7S8K1077、某房地产投资项目的名义年利

40、率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCC6G8X9N7P6Y5O5HO6O6V2K10H3X5B1ZX3D9U10O6H8D2X978、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCA5C6T8A2N9X5H8HO6C1O7J2C1K2V10ZE8O4D3G9Q5D2Y879、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教

41、育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCG4N9U9M1Q3S5L6HH3C9Z7Y8O2W1F4ZT9O9E1A4K9B1Q1080、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACR9D1S10S6M1G6K7HI9K5C8P3H1K10X7ZC7L7R1L7C6Q2I281、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACT7U5T9S7I9P10S7HX5A2F

42、1D1V7B1B9ZB2E2B1U2V2T7D482、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCP4V9U2P6N9B6I10HQ10Z1G10I3G2S5U5ZT9M1E2Q5A3V3F583、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACY6Z6O2T2L9H2V4HI5V9T3S4T5O1W1ZO7I7M3V1S7Z2V784、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭

43、有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACG2J10C3U8J10B3L2HZ4T5Y5H5V8M9M6ZE2P6L1O2O3M7R785、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACW10H7R3L6K6P3N6HE1Z6I1V7R7H4O6ZJ9B9B1T2P1T5Z886、 投保人最基本的义务是（ ）

44、。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCR4A4J10N8L10A2U5HQ1Q2T2H7K4L2W4ZG6T10H6H2A10K7K987、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCI7E1A1C2Z1X8O8HZ2Q5U6F1E3U2Q7ZS5P9W8D6Y1L2D488、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等

45、问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCJ10O7J3X8K4W7K4HI4K1K5U3F9N5L9ZF3F7F4I4I6M2C989、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCW1N10X6I9F9X5J6HI10N6S4Y5S7J9S3ZF4E5P6F7J9C3X290、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资