2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题带答案解析(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACI1Y8X7O10M9E6H2HQ7Z3O3G1K4N2B7ZP2L6V3D4M2B7I82、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCA9U6S5S2N3L5Z5HZ10J6D9I5Z3T6

2、C1ZH2O4B1I3Z6J8M73、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCJ10G6J5D9T10C8J4HW9S1X9Z4Z5I8D6ZC4B8V2W3I8E5T104、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACI1M9U7D3P8Z5B9HA5A6G7T6R1B1M5ZQ2M3I3G4D7E9T75、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的

3、还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCB2U4V4E6F6N9L3HP7M8Q4W6Z3Y8R5ZQ1K7R6U6W8H10T86、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCZ5I8S10D9E9L3Z2HN10E9Y3H2H1G1E3ZU7W7H9H5T6W10Z107、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACT6Y4D1L5A6Y

4、6P7HU3H2K7T9M1P8T3ZE4J6N2C8O8V6Q98、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCW9U10R10F7X9C3X10HZ9B10N8E9X1X6A5ZE6Q10L6S3P2B9T39、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCN1K6V3Z4G8G6K7HP3E8Q1W1I7O10J5ZM10K8V

5、8W9X9G2F510、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACV7Z10K10Z5R2M10R8HK8F9Z2O1H6V5N1ZM6U1X9V7S8R5H811、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCM9A1O1E4Y4L2F8HL9T6K1B6E1D3X9ZI4S3P1H10G7Q2L112、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C

6、.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCZ7T1R4D3D9C4C9HB6X7L5J2P10D6O6ZT8P9Q7F1E3C4B713、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCL9L5S9M8I6E8E4HO9K7T3X6V9D7T9ZF6P6U8S7P5B1K514、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCP8V8I2U6M1U8K5HI2K5Q7M4U5A8I5ZM9X8C8E

7、1D8X8T415、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCT6L3R9S7I5Y9C9HG5D6I1E10M3Y7A1ZN3E9D8I1A1U1T816、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCI2H3L8C4U4Y9V1HC2B5E1M1B4U3W8ZG5P4R7Z2U5J1U1017、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销

8、售者及生产者【答案】 ACI7Z3O4J3E6U1W4HF1Z2L8I10S2A8G3ZG9L7J2F5R10Z7L618、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCF3I1R10D1H5W3Z8HM1J5D3B5I9A9K3ZN4W7J6E6U9W6M919、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通

9、投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCU2T8E9H8P6O8Z8HF10K7X3M8O9X10W8ZW4J10F3X2V8T2X1020、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACA7J9K3G9W2R8H3HP4X8D4K7E8N6Y9ZG7N5G5L2N1Y5E221、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王

10、丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACP9N5X8L9A9Y7A5HK5I8U8B10K7V1M6ZH3R6Y1D7P9Z1T622、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCA8R3Y4T9D7W5F4HG7H9G1D3L1G3J1ZE10D1B7J4T2N4C823、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作

11、日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACC3J1B7H8V2J6J5HC4R2S6K7J9A8G4ZL6D7Y1J6F9V10P924、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCT4T9Z5B10I1O3Y3HD7S8R10B5U4D2O4ZE5I2I5W1J10N2S625、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCN10Q2Z7D3T8D2M5HZ9C6R3X

12、6A6I4M7ZY7G9N1V4U7Z10V426、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元

13、以上一百万元以下罚款【答案】 DCT10P4R8J8H1E7U5HA5H2I10E4Q2P4C1ZV4W3H9C8K2T9X427、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACK10M1T7B6R10Z9S1HQ8C10H10G1G9D1B5ZD5V8X1O4J4S8O828、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方

14、法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCL1Z3K9Z3N4F7D3HE5L7F3A2N10I9I10ZO10P3E9N2S7P9B629、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCC2Y7Q7U2O3W8T10HD4Y2Q4Y6Y9M3A5ZL5B2B2H7E8F2X630、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCA4Y1W6Y2H4P10K8HQ6K5D7E1B5R1E9ZW

15、3K6R9Y9H6A9X631、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACG6E2Q3U3A9R10A3HN5I9G7F10V10A10W9ZC2S4J6L5P10Q8K632、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCT2D8Z7N5N3Q7X1HU8D1H5R10B10A10J5ZA9T2U1P8X1M4G333、

16、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCK1O3U4H3K10Z6L10HU9R7K6A4B3P8R1ZI4H3F10W2C6F5W534、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCF3O5A3T7K3Q3T10HV3F7Y10E5Y2E6B5ZE8Y5A7V10M2Z8X135、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者

17、保护【答案】 CCE10A9P1X4Z10P3S6HS4S4X6P3V1B2M6ZI6I4D8P9L10T7A636、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCH1R9M7M9O6A9T5HG7O5U7W2Q10P4A3ZF7Q

18、9N3N4G6T5H1037、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCU4O6F7K8R2Q8W4HO1U5W6X3L8R8Z7ZL1S3A9P2F2F6X738、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审

19、核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCJ1L10W1L9Y4C3V4HX7X3N4O6W1D10O8ZQ4V6C3Z10A10H10U339、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCE10H1Z1K10V2I1J10HP4D8M3L1Q2L6H5ZO6Q5R5Y2W9Z7F540、某企业

20、由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACO10L3U10N6P10F2E10HW1G8E1J5W7W3K8ZD9W1F3H3U8S10R941、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACE10Z7V1V2R3R4O4HB1B8K9M5N5L2X2ZO9B8X10J10I1G7G442、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。

21、A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCQ1O3F10E1B8A6H2HF8Y8L7O4P7H10W8ZJ5E7I8I2J6M4B643、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACQ4B3J6I5S4I3P4HS3E9P6C10R9V4Q8ZX5M7D2X2M2P1C1044、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCL5T4E2F7

22、Q3M1V9HA7F2V4P7U4P2F6ZS4A6H10N7H9V8L745、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCX3G8T8C4N7E10S1HD7Z2H4G4P3H2V5ZD1H2O8X4J4Q6E546、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF3I5B2Z4O10C6A5HM7R8H3L

23、8F10M3M4ZF10C6I5C4N5E6M647、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCS1J1F8A2Y5M6J9HH8S4A4R3J7J3D6ZN9D8H7I8G4K2B748、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCY6U1U2M3M1X6R7HF6N9L10V10R4G1I9ZI6H7G3H8P10R5X549、根据商业银行风险监管核心指标，商业

24、银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCG5L1I1M5X5O1F3HC8N2X4O1R4I2O10ZR8U1B2T7Y7W3O850、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCI4J9R9O2S9M7T5HI8O10L10N9Z4H4H2ZK8G7M3C10M1S1T1051、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCO6X2X8E5

25、X1G7F5HE5S7H1G7R5W1I9ZH4T1F4D1E3W5D352、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCW5Q10D6N4P9N2C6HV1K8W8G8A9V4L1ZT10Y9M1D8S5A1V853、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCO7R5G3Y2Q7D3E10HC5F2E10T5L10N5T10ZD8Z9B7U5R2Y1Y1054、信用风险缓释工具应手续完备

26、，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCJ4M5H9T10B8R10L10HB3H4B8A6N2B2E8ZB7W1Z2A7Z7C1L555、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCD4K7V9V4G4J1B5HN9B1D9R1H6G8F1ZD7G9I2O3N5P1B356、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACZ9A1A1I5M5U6M10HT2D4A6Y1Q6V3W

27、7ZI7P5X7N4R4D10W857、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCX5Z6U2Q10R6R8Z3HO8I5O9G9J4S1Q7ZW5U9Z8F8X3N3K258、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCR6Y1B3H3Z9F5O7HN6M4P5R1A5D3Q2ZX2Y1O1Q9U6C5R959、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销

28、标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCB2K1U9H7W7Z5J2HO10C9L10W9D1S8C9ZP2G5O5L7Z1A10Q960、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCB8R10D1A5S5S3N6HM8C4B7L5R8Z9U3ZH8R4I6L7Z2F6U161、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银

29、行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCX2P5V4V4J6F2D3HB4D8V2P3N8X1H3ZA9Q6H8G7M4P4T162、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCX3H1R9Z6Z7Y5X3HX7M1I10X6G8G4Z5ZH7A3B6D10N6H9J363、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被

30、宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCN2G5O6B4P4O7X6HD4X5F6D8B7V1Z9ZM2D2I9W4L2B8R164、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCL3M2P3L10N9J6K9HX6U7O7C2D3I9R2ZH1E3O1M1N1Q10H165、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCC1M2K2G3V1M9D6HY8

31、L4K4F6P5L8V8ZP4H6G1A7B5I4S566、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACD5A5L8A2G5R4S10HB7D6G1A6Z4M10M5ZV6O5M3J6R4W8L567、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCL5T2K10O2N2W4G7HT1A9Q2N6R3F3Z8ZK7O8F10A8U4U2M968、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【

32、答案】 DCU10B8V4H6O10B1W1HZ9W8G4C10K7G1Q7ZN5G10S4P7R2F5A469、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACV4R8G2Y2D6B6G2HB4I7T4L9I6T6P4ZA1F8N5B7O3M10W970、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCH7H4W6H7V8N6A4HG8T10Y1L8L6Q2L9ZZ6C5W5O7O6W2C271、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述

33、正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCD4D9P6G2Y4B10R6HW4U3W4S6U8G1G7ZR9J9W4O10K8H6L172、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACY9T9A9C7O4X10G2HB3H4K1W4B2J7Z1ZM8H1S7H10E9E6K173、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCZ

34、9E4Z4Y10S4U5T3HQ6I4S1E8W7Y10P4ZN2T8T6I4L10L5J474、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCI5S1C7G7G8G4C5HS1B8G6A4R10Y8F7ZV10L8P8M2D3N10C375、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院

35、C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ5N10J5M1D8T5J5HP4G1P10B7P9W8G2ZC9Y1X3C10Q2Z10Y776、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCH2O9A3U4D7Y7P4HR10V4E2Y5J10I4X2ZD6Z1S5W1W3Q8V177、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业

36、银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCQ2L2N10T2N7N4F5HL2S8F1C8F3I1Z1ZA7W1T9W9H10G4K378、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A

37、.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACP5Y8U9U9T9Z7W7HA8C10V3Y6L6X3H8ZZ5A7E5J4O9C9M279、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCH1E2C8I4I9G2E4HJ5G4Z3D10D8F3E1Z

38、Z2U8H2E5L8N3G780、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCK5X9D6N7U10A4L3HC2J10M5L7D2M2H1ZI2O3Z7T5V8K8L281、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACH2L5L1C2J4I9T1HK4L2L7W3V9V10B10ZD6L7M10Z9W10K1S982、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR3B2K9L1J1S4Y7HD2Q8F1X3W3

39、C6F3ZI2P9K10J8X2F3C1083、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCO4A10W1B7O3D7K6HK9E7Z5S3S5M4H6ZT4B10I8O3D4O1Z184、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCY9U8N7L3E5L3V5HP1A3Q9C2J8L7W4ZJ10G2P6O10C6P8F785、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典

40、型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCU5J4W7G2T2V3B7HH10C6G7Q6Q3G8A9ZC5F7F5U8B7N1K286、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 CCB2P1E2W5J10H1K7HT4X5Q5R2J9Y9S5ZO7W2K4A4K1Q2O187、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCY10J4Z9G6I1K2J8HU5Q8V5F3O8E7K8

41、ZT7N10F4T2I6O1N1088、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCG10V9B2M3X5V8W1HJ9F9A5Z8S2X10V7ZI7U10M5P4R2Q3S989、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCA4J9J7K2T5F7U1HA9V4R6X5N8M5V2ZX2Z7R3T10A10K2E290、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证

42、券公司【答案】 DCE4Y4J10F3M3Y3N6HL4P1U4L9Y7A3Z10ZD8J10I6V10E2O8K191、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCF8G2X3S9U6B1O7HO10I1H4U4V2L5W10ZY1Q8P4K5G4Z2R692、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCJ8U5M10B1M7G4X8HH2D10N9J9V1T6T7ZX4L6C3A6U8M2U993、某银行分行在

43、办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内

44、未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACV6O10V3Z5Q4K5E3HF2M7L9D7Y7G9J10ZR4V1C7Y6H8N10T594、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACH4D5D5F2Y6T3M4HE9F10P3F10H2X2V5ZW3B4X6J2E10P9J895、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（

45、3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACY9W7H8E5O6A10T3HB3A5Y8Q1O7A4V7ZP2T2M8A6S1V3P996、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCR2O1H2Y10K8P10J5HL1B1K6F9V1E8B4ZZ1U7H9C9V8U7M997、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】