2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（必刷）(山东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（必刷）(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（必刷）(山东省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACM10P10T5E3L10O6G8HS7T1R9K2O7H6E4ZV4N3G5M2M2E8I82、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACK7C5Q9C1K3M6R5HX4G6S7J10K10E

2、7F2ZP8E3Y3B7B4O4S23、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4K6M9N9H4U6Z7HG6A4L1A10O1S6H10ZV10C5Q3V3U3V2F34、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCC4N7T4Q8H10T9Y9HL3R2Q4Q3N7

3、P6E2ZX6R3S5X7K5G1Y105、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCB6O7S9D7I5C2I3HX1N10L9F6D2J8G6ZL7T4H7X9H4P10A96、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCP10D9E2R1Q8D9B9HH4G2R7P5B1G7W5ZO2R10H8N8U6A4R67、下列金融交易中，属于货币市场交易的项

4、目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCS6C6N9F7H8U9V9HQ3B6Y9C2C4C6R3ZY8Y9R8X7G8E8L108、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCM5A10H5V4F10A5X5HL9S1Z4R9T3B1B5ZH6N2B9P5T6O9Z89、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。

5、A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCF10H10F1S2V7Y5L6HL10X6F5M3S8U4C9ZO3Q7X6A10M8C4C210、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCM6A2D7J7J3I4A5HJ10J7C7Q1O9X9K

6、4ZJ4K10X10V6U8A5S111、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCL6C5X10A

7、2G1E3R10HS5D7R4N8D7Z3T5ZB5S4N2I6K10Z10H1012、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCJ9A9G7W10P6W1P6HX3X10B6H6T5H2L7ZC4P1J7K10A4H7V713、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCS4X8P10Z10Y7B10C3HV5V4H3Z8Q10R4F3ZL1W2B9D8S6E6I514、有形市场和无形市场最明显的区

8、别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCD9V5A9L1C8T2F4HX3E3M5P8L8K6Q5ZW2Y8H4U3D2A1F915、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACV8U2U1G2Y1P5W4HC8P10I8N5V2Q8Y9ZS6S3U6Q8V1A2L616、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCQ5V9F1S9G5X1D6HU8

9、N4D2S2A9G4T3ZS5N2P1X7N9X6N917、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCP8G2Z4I2C8C8U5HA5I5J2C8S4V7I3ZL6O10X6F7B2Z1U518、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACE9H10F7Q4P10T1Z10HK4E5B2F7E9W6S1ZU10A2J1M6V8N4T119、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，

10、对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCB5M10Y3S4C9H5J4HE8H2W2W10H8E9Z7ZH7J5B6I3W1T5R620、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACZ10X6H4M6R3I3D7HP3P3R9O9O7N8G2ZV1J8R9Q2Q5W10G321、人们需要对

11、自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCO8H10X7V8B9V5O6HO10B9R8H1B2W5H3ZE9C3Q9Y3T10D4B922、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCO6S8O3T8T6C2C4HB10S5E2M5B8D1Y3ZK7Z4R3P1Q

12、4D1Z1023、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCP8S9E8A8V3S1B9HN10G9H4P4C9E1W1ZA4C4S6P3D2V1C324、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCV5J4N10B4P8N5B7HM1M4K9Z10R7F8Z3ZW3A10K4B2U3E7T325、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事

13、务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCP2M10E7E3S6Q2M4HK4D9L8V9U9C10C6ZY7F3O5T1J6Z2M1026、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCG5H9A10S2A1I1Z7HH7V10A4R3V3Y2A9ZW1A9J6B8D1T9Y927、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货

14、币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACU5D10W4T1K6T4O5HZ4V9Q5T10I1Z3F4ZN10D9J3Q10B4U10C528、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCD3F9E9O6L8E1S4HE10E6E3R6N5F2J7ZA4N7G1I10Z6U1S629、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是

15、（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACC9S3U3I9U8J9X8HJ6F5X2I1A5Y1Z8ZH10B6B9L10V7V6Y130、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCC5C6K4O5W9U8R9HE10X10F4W3

16、E4X6C3ZE7N5W6W3N4V8S931、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCF5S6T7E4D10D4L8HA6S10K10D5F9O4V10ZP2V9E8O10W9R5Z332、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCP9G6L6U7O2P3W2HT5G8P10Q3V7E10S4ZS4G9C8P10G8G5Y733、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出

17、最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCU10O6Z10B1N8M2F9HO6S4M6G2M1W3D2ZP1J8L1L7X10L5Y834、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCG4H6T1B6O1D2D9HM8O10R4Z7Y10Z1L10ZH7N6S10U4D4C5L635、（2017年真题）下列金融机构不参

18、与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCR9Z3T1S8M5T10R3HP9G7S4R5H8M1F7ZL1L7I4A6J3W4T936、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCH1G8Q10A10T2Q3L9HX9X8B5E3D5W10Q8ZG1Q6W3J5U3A9X737、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市

19、场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCC7P6Y8V6K2J7P2HO4O9G5G3H9H4T3ZV4E8I10A2E10R4J738、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCN1F10Y5T5X5N2E4HD6A6C10P6F5Y8T5ZN9O5I5I8O9N9P839、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_

20、年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCN6C6Y6M9P9H8T9HA3F4X9A7O6C5B3ZH5F7R9A9W5U10I740、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCC8L1J5E8O4R5J7HW6G9N4N8H4V3G10ZD6T9B2N4G10E9T441、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可

21、以不分给其遗产【答案】 BCM1L4K5G3I10D3Q9HI6S1P9T4A6F3L10ZZ8F8U6S6C10Q3E1042、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCP6T6F6U4M1V1I10HF5A9C7T3H9U10M8ZR2P9X5B3G7B3P843、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品

22、的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACA1N2X6C6F3W10V10HU1K4X7O10V7D6K3ZB5T10J7P4S6B9L444、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCA4A4Q10I8M4Z6O10HR4Y6I2Y7G8F4H8ZN8D10F5B10H5W4I845、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A

23、.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCO4W9I1S5O7E4K5HT9H1X10I4H9X2Q2ZR5D4P7M5A5Q8I946、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACB7G7U2Q4D9M1R1HP4I2X9D3L9A2J7ZF4L1X10E10R4X8I647、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】

24、 CCX8E10A8M8N6M8K1HE5A7K4D2C6P4Q4ZH3U9U4M6X5C4L648、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCU1W8K9H2H8H2Y10HM4X7D2U1M3J10X9ZB6A5X1K6M2L5E149、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCW3U1Q6

25、F10P1L1G7HN10H3Q2P9J3C1W3ZM7J6D9D2E1Z3A1050、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCB2D9G9Q10J10L10W9HB2S3W4R4H8F7D10ZX8O8C6E8N1M7V151、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民

26、币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCW5Y5J3C3C6L2M1HV10J8F7Y8D3Q5R4ZM5J6E8R5K8C2M352、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCB3Z5T9Y6B1Q2E3HL7P5G2K2M2B4T3ZP1Z10D8P6L3F7Q153、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACL4M7M6M4O6U4W8HJ1D10O9P6J

27、6I2H4ZB8P2K8Q10V9A9F354、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCN5L3B10B4M8A2M5HV1N6P5S9F10F2I10ZS6Q8U9K9C10J6G555、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACD7L3O

28、1Y10M8T4V6HV1K1Q4Y9H6X4H1ZW7B8H8U7V10J1S656、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACE4F5R7S5U9Q9K10HV1Q3Q1B1W10K1I1ZY6B7D6F1F7R3C1057、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACX1V8D

29、7C5L5E6A5HD7X10E10Z6Z2W10R6ZW2T2J10O6R10D7K558、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCU1T9Q8R2E1G2F5HL6N7U2T4C6C3S7ZZ8T9P8A1A2G1B459、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCX10P3I7K2B10E4S8HJ8K4Q4N3X7M5W9ZQ8O4X8B6E8N2Q960、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括

30、（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACW8I4H6I3N7X8J5HO10X1H6T2C2M8V3ZX5K9H2H5X5F10M861、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCR4K8G9S10V1R10F2HB1M8I3U4K3I6Y6ZM6B10Y9F9W1Q8W462、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCB4X10B

31、3B6B2B4Q6HP10M8R10G4P6P8A2ZM2Q7H3L7J10Z4H363、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCE1E9K6T10R6B10B1HG9T2V6X1B1Q10K1ZM4Q8P6G10L10R2G364、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的

32、行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACC10X2U7G7T8S2E8HC6H10P4O5O3I2L8ZF7R2N1O5P2L9P465、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCY7M4Q5W4D3B6K2HV2U6N5A7G10H1V7ZU4L8W7W2A1I6Z466、（2018年真题）

33、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCN9X1X10A10Q4A6Y2HA8J9W8T3K1F3J7ZU4G5Q6C4J10L4I467、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司

34、债券国债【答案】 BCU2G9O6L4Q8O1U4HQ4H3K3N9X4D9W10ZH6F10F5W10C7T7E568、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCY7E1O7A1C3F8B7HX6W1M8R6K7D5G2ZC1V10D3T2A2F2N169、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性

35、化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCK8K7O6N5X6R7V3HW7C6G10X7W4A5M5ZH5R8Q3E4N6Z5S170、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACK6O1J10G7H2C4V10HW1Q10W9V5A4C8I1ZT10N8R10Y4M5O2S271、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理

36、人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACI4D2B10L4W10T8F4HS5J2Y2E8L9J4X6ZK9R5P7O1F9J2H1072、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCH5V3X5C4M8C5M6HM7G9B10Q4W7Q9B5ZQ7B6Z3V10Y3Y10V273、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特

37、定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCR4Q8Y9F8B3R9J10HO8P5G8Q7L6A8R6ZE5B3M10B4C1L1Q374、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCH7M6M9H5W6O2S2HG2J5L8F8S3O2U4ZX2F1G7T1G5Y4M1075、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCI2H1K4F4B1A6R8HI6S7V9P9K3O

38、6F2ZA2C2K9J5A8Q10B576、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCM4N10D3M1R3E4D7HB2K9G7Q7Z8A10F8ZJ3A1Y1P2O5X10Q277、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACL6B7W4X4K10J5S4HW3F3Z1G10H3X5Y3ZD2N10W10V5O1R3A678、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到

39、影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCO7X7G4T6S8A9B6HG6K9F6O9R3K6K10ZB9F10C5K6J7I3H879、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCR8Q8I6V2L1B6Q1HN3T3F2T10T6C1B1ZQ9Y4N4A3R4I8F980、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.

40、信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACT3L2H9Y8O10I10L10HQ1Y2J9E1J7F8Z6ZJ10M2P8F8G5U4G181、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCT2Q6B10M1G7U9P4HV7G3E1H8M7D7B3ZC7J1D5C4M9H4W582、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告

41、知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCJ9E1S10J3T7W5Y1HA9K6V9A9O3F10Q10ZD3L8B8D2X7O6F683、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCK7U1P4R1A10C7Y10HE2G2R4W6G10S6M9ZU5K7Y2M9H9G5H284、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去

42、世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCA1X7T8D8O2C7F4HA4C9F2Q5Q1J8V6ZF7N4K6N5H2F2H585、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCY5G7X4Z4B4J2P2HT8E4H10O8U9T9E10ZZ7P9K3T8T10O10T786、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经

43、费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACD6Q9O1N3X1J8N7HH5Z1I6R2R10K3L3ZB2Z6W2H10W3W9V187、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCZ3D1T10D10N7F9W7HH2I6R7C7G1S6X7ZY9U7L7U9F7V7Q1088、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.

44、安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACY6R8Y9Z4M3D7D2HK3F1A7D3Q5M1D2ZK4V3E5H4F10F5A689、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACM6V10K4P1U2F3B8HO9H3R1K1W2N4C3ZK7F8M8E10I8Y5G590、小王是专业理财规划师

45、，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCH9Z7U2I8F5Z3Q9HM3T9Z4L3C3X5Z2ZR4T7E4R6F1D3O391、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCY5F1P2F3I6J3X3HQ6F8R5V7Y7G10N8ZC7J2V7S10A7S7O392、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金