2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带解析答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCC10M4A3S2B1I8W2HL1G3C4V9A1E6L6ZX9U2W1O4P4B9U52、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCM1O5D5K9Y6U2G7HB6W5G

2、6Y4P9Y7U3ZW4B6N8W2F2T5B43、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCU7R9M5C6T9P7Z10HL5O8N10D3O1D2Q4ZF4T1F7H4B8S8R94、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCW1D7L10I5T3I3T9HZ5

3、P4L4O1H8Q1Q4ZJ1V3R2Y9Y2N2F105、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCQ5H1B4D5G2D2L9HY4X8O3X6F2B7D2ZS7O1W9N4B1G9B26、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCJ5Y5M3H9X3K5I3HM2J4O10Y1Q1Z1C2ZX9C10S6R9W7P2F67、 地役权是一种独立的

4、（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCL4Q7L7L4R4M9D3HM6X3V8U5K9W7A6ZP9S10U1C9F7C5P38、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCZ9N4A2M5T8I3O6HV7E4S2D1M6V10W8ZB3O4M1E1M4D5W59、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACE3Y9K5Y8O3I8H4

5、HD9A3X8U4N2L1F3ZM10G6P8B10K6C1B310、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCU1T10K5O6M1M5C3HA2M5B7Y2G1Z5H9ZB2L1O3J3U3H4K211、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCZ4V10J4S4S4F2U7HL6S9X6Z5H6J2L9ZU6W2U9E8Y10E8G612、下列选项不属于商业银

6、行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACT7Q3E9X6U9E5G6HI3D4V9Q2N8P10D5ZR6W2Q8B10G2T9P213、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACK5B8H4R2Q4G6E5HS9T1L5S7C10W10X7Z

7、N10B1D4Q6G9I8L714、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCL7N7P5Z7W4L1O10HR8F8Z1R7O8W10C6ZS5H5R1Y4G1H7W215、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCE3Z1P10Z5P5V6C1HW8C2M

8、3V3A9U3M9ZS10R5Z2I7G3C3Q1016、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCZ2J6K6W7M9R6W8HP2Q7U6N5S3E5Z8ZQ3T6C8Z1X3R8G217、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，

9、出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCH9I4Z3P7R9H2J7HR5K2T3P3W7V9P5ZK9E4G4J5M3H9Y918、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCA8M3A7H10H7Y4P1HC1J1D6A6N2R2G2ZD1C7X7B9Q4X4I319、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.

10、4C.5CZ9W6S4X3I2K4U2HO2K4Q3C1O4H1M1ZD6W1B3N4H3F5D820、【答案】 C21、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCH6B4Z9X10D7P4P8HT8P5O10C4D8R7B10ZB3H10E1F2C1C1Y222、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCI3P9I5V7U2L6W9HH4K2A6O9S1E2K7ZA9I6D8G10K1A7B823、银行监管的有效实施必须具备

11、完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACV2W2S8C7H5F6K10HG8F2L7P2I3P2B7ZE4N2U3P7L3H2U524、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCF8I9S1E2K8Q5O10HC3F6B8

12、L9A1W3D5ZA8J5E5Z9W4I5Y125、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACM2A2P2N2T6C2A2HT4U9E9S5K5V5C5ZB9C6M8I9B2A9O326、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCG5V9H1V8I4T1Y2HY2N10M4G4Y10K10N2ZY6L4D3O3R1I3W727、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时

13、，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCZ8O7O6N8K2W2G3HY5S6K3C2H8Q10J1ZK1C5U6O9W3V8U1028、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类

14、贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACQ1Y1X8O6Y5R4W7HX2V10Z3F8G4C7M2ZJ9M10M2W8D2Y4G629、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析

15、法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACZ2V5C9G8C1G1L7HE4I4H2O1N10O10C1ZO10A5R8M3Z5V1B430、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCV5H7Q9B6E8A10Z6HJ5N8Z10Z8V4J3X3ZY10V8B6I9D

16、1I6S431、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACC2I5L7X5Q8R4F2HC10Z3P3A10H9L5C9ZJ7M6X7B2G8H3L932、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCB6Y9J5G5K6F10T6HT8W8X4T5D7X6R10ZF5B5X5W7M1O

17、4G1033、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE6P1H4T2F10T4B4HP5M6V4A3Q3Z10F2ZG5C5R1Y4N10F1B234、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲

18、线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCN4Y4D8S2X5J9B4HO5P4A5M1S3V3T4ZY5A3L4I7F3J5D535、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACG8W9M1S3P4Z6M10HY9J8S3H3X8E3L8ZA1M10F4L9E1M6R136、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方

19、法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCY9P10K7P3W8B10Q5HO2P5H10I2J6U8K2ZA9O7F10W1M10C7Q937、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCK3Q2U1N10N4P6Q9HO10J3J5C1Z8E6G3ZO1W7Y4Z8I5N6L238、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCZ1O5F9V8S3D7M7HC2B7D9H5Z5

20、I9B2ZL1X9B1R2O5C8A239、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCC3A1D5C2F1R10S6HP9Y3Z5P1K10I4S9ZK5O4R1F2P6Z4B1040、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCH3C5W2O9Z10W10

21、L10HF4I10A8Z3P1S5E8ZM8Y7Q7Y10B3E2W141、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACV6E8N7R9Q1T6V7HK3Z3T9M7W10L5O6ZM4P1R1U2E2J7H742、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本

22、面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCL8I5L7C2Y7E8G10HM8M10Y4Z2Y1R6F7ZE10R10O6K2M4R8M443、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCV3I9J10P8X2H4J3HN3H1F6M7A5F3V6ZF3R1W9Y6A4K1O944、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCQ1S6N10P4U6Y4B1HT7F4X6M9P3J2E4ZB4

23、S1J3E10N3F3V345、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCX4P7A10Y6B3M1N2HE5B4T7L7M8D5X7ZN10H10T5P9G3D7X746、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCQ3B3V6J1D7F1J9HF3A9

24、H9P3Y8M8L8ZK5T5V7I5V7V5P847、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCO9N7H6D9Y2V7Z6HI8F2W5Q9G8M9K9ZD6N9R4W8Z4H10M648、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACU6S1O7F2H8I7P6HR3Y4T8Q6U7K5F8ZM9Q7V9Z3R2N4Y349、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管

25、理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCT8I1O10D4M7N5B2HB1C9J6R10F4K9G5ZY4D9U2N7W7O1T450、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACV4N8H2Q10V4J1E10HN4E9Z10H4D1E10O1ZG8O4A3W5U2C9K251、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模

26、型独立验证【答案】 DCH3V9C8Z4D9Y1E4HP5T7U8X6U10X10W7ZG10V10X10L1J5J6D1052、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACV4A6U3I6D4G4D9HS2O6V9O5T8H5Z7ZV10O1L6W1E2X2R253、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCC2D4C10X2D5Y5D1HJ1A10C2P8B8D4H1ZH1D1O10T7M8V2J654、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场

27、限额D.国别限额【答案】 DCZ8I1V7A9K6U3R7HW3T8U5I8G6V4H5ZW4W3H3Q2B1U8E655、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCX8Y6W1N5V6B10B8HX10Q2C4I3M1I6M7ZS6J7N6T6A10A1Z656、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCU7L5T10Z8E1B10V7HI1D10C9P2X8E7A3ZB6J7L3L10E3V1L357、（2

28、018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX4V4J9L7Z7J3H7HE9O7L10C7S10W10P5ZY5A4S10G3K9G4W658、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8L9B2M5R1B10N7HH2R2O2F5E10

29、N6S7ZJ2A3Q4E7J5H6F959、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCU2T3O8K10Y6Y2X6HK1B2N4N3T1Q9L5ZV4A5E7M8D6K5G260、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACJ8M6U1R7D4K4P7HO10K1Q

30、1E9T6K3T9ZG10F9V7M4M4X6Q861、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCB1E10C10Y2Z10G9O4HI3N2P6V8Q4H6K5ZR7P6W9X6Z6F5J362、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的

31、方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACB9V10H4S7P4G7T1HX3X4O5F7H10X10O8ZI6B1L8F3B8M5C763、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCG10T6G1S1I6V6X6HZ9L6G1T4H4E7P6ZM1S2V8I3S1X2Y564、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCD10M4C9I3Y8P9J6HB2J10J1E6X3A1T1Z

32、N1S6E10L6T1Z9X865、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCI1Y9V4N6N3F9I5HP5P6H3R2R1V7R10ZP2M7G10V3B9B10P1066、（ ）是指商业银行

33、由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCR6E1Z6G2J2Y4U9HJ6E7B7Y2S2H6E9ZU3R7C7E1A10Y7O567、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCV10C10T3F3T6F8Q3HQ4J8M6Z4C4L4A1ZW10N5G2H9Y2C10Y968、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制

34、资源管理计划【答案】 BCA5M4E4N4L3G2X9HI9D6R4C4R1D10T1ZB3A4G10T7V8Y3R369、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCM10Y2B1K2R10L4L6HQ1D8H7Q5B5B9I10ZW10X8C7X6B7K8G870、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D

35、.泵间人口阀门【答案】 CCO6A7L8B5J1B2W5HF2H9J2F10D6F2N2ZR1I10Q2C3C7C6I671、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCG2X7O4C3N6Y3G8HV6N3X8T5B1K2C5ZY6I3F5C7F3Z7Z472、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监

36、管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCL4S5N4T2E1L7E8HC10F6H9T9L3C4N4ZD6H2R4D5X7M1X1073、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACH4I1T7R4W3V1L2HN6H3C10P10

37、F6D9R3ZH6P3S1E2A6A6E174、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCP3B8D1L8A9G6P7HZ9N1A7A9R4W10P10ZM10L10B8E10I1H3V675、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCZ1U1I2M9K7W1P4HM5B7G1Z

38、3M8P7A2ZO1E1T5R3X4A2Y376、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACS8U3C3H3H7N5G4HT2G4N5L10E9E7T10ZF5E1K2R1F5C7K577、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCP10N1C2S3E3B9I8HS9G

39、3M9I7Z8X6K2ZT8M3O3T1J6T2P278、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCE6Y4I2G5T8U4P8HP1Y8W3I6W2C10P9ZE1J6R10X10E1A4Z1079、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCX1U5E6W4N4O10K7HW1J4Z6X3N6P6F5ZH1U5T2W4B4N6Y380、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标

40、的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACT3W8W3W2J8J10Q3HD6U1W7E4K6Y1G8ZC9B5N1Q9S4B10F181、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACE4B2A10V4I7B10D10HC1T1R6P9A8G2L10ZM10N3E1B9A7U5Z382

41、、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCA3Q5K2M10E8E8C2HS9W8L2H5U9C9S5ZW3V4A1R1X7Z10F383、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACU10V3

42、S6M5S1K1J6HK8N2R10P2Z2I5R2ZM6G6E3N5D2Q8I1084、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACQ7D9Y4V6B4T6T8HJ9S3V6Q8O6C9Y5ZD10W5N7L3G4U10Y185、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.

43、在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCN2W8J6D3A1A4L2HR2Q1Q8Y9V10B2V10ZE10O9I3K4A4H6D1086、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCM9W4D10G7B7C7C3HG3T10O4V7R5S3D9ZI1F6O10C4B1T5N1087、根据Credi

44、t Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACK4M8A1S3F10K5Q4HG1D9O6G6T5C9L10ZI1J1I5C3V3Z10G288、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCT8M5H1Q10Z7S6U5HI1E4E2J5D10I7M5ZT2E10O8S9G4Y9X389、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本

45、D.公允价值【答案】 BCW2L10T6Y7M9J8Y1HP5G5Y1B3G8B8R8ZD10D9V10P4W10C9E690、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACB9W3N5N8M10V1F4HZ8M2T4E6Q9V9O1ZJ7P4F10P3C3P7S191、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCB3J8M7P3T1H8V2HF1C7Q2S2Y8U6Y10ZA8F1D5S9U5B6D592、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人