2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及精品答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCB10L10M4Q5L2G2P2HJ7A5D4O3Q8W2S7ZW3E4U7E6J3P10H22、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据

2、基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCG1A1I1D8X6A3N2HD4Y8Q8U10D2B3U4ZY4Y10V8Y3A4E9A33、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCG10A6J9C7N9C7S7HH7Y4T1L2K2Q7P5ZE4W5U4H7R10Q2E44、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.

3、1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCK10E10B7H1E1I4N8HI10K7R9Y7Q6V1C2ZG10J8W4G2W10H9B65、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面

4、开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCH5J4U5C9L1P9A3HK10O8C10F8I2H10O3ZJ10Q8P7I8Q9Y4P76、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCY8Q9H1A2H5E8U2HQ5Z2Y10E8A4R10I6ZC9A7P7Q4Q1V5X107、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问

5、接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCK7X5I10S6L5O1X4HH10F2F9N5S9D5H6ZZ6K7G9D4E5J1B28、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACY2D4F7Z10G5C2K7HT3W7O8G9R1H8U7ZZ4W2K3Y3D10Q4A1

6、9、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCA4S10L1B6B3R3L5HY6A2S8M10G9A7J10ZD10T1A7Y6R4B10K710、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCG7U8X10J1N5J4I7HP8G1G1C4M6H5I4ZW6D7A4U10R2B3V411、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.

7、久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCI8D2N1F1X4L10F10HU9Q5K9Q10J5B4Y6ZL7B7A2A6S8D9F812、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACN9B4Z4S9J4Z2X8HC8M6S8L5L8X10Z9ZL3L2J9V1O9N7H513、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCU3Y2B4S4P5P8C2HT5C9Z9I6N5D5A6ZF10V2R1V7R4S9H7

8、14、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACE3K4P9F6S3I6Z2HH2L3M10Z3M6X10S9ZR10D8H6T6R2L4Y815、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展

9、现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCB3A9U1N9Y7S3Y5HR4B4P7N5T7R8H6ZQ7G5D5Z9G2I1I416、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风

10、险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCW9B7H5B8C1D6B5HS6S8W3I9M8E10W1ZY4B9W4R2U10P10B317、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCB8Y9B6U6T5O4O1HN6U1Q5W1O7L10K7ZP10Z9P9X9V6V9B1018、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【

11、答案】 CCU7B3N7H9A2P8J9HK9P1X8J2X5G8J9ZU7Z10E10O6S5Z10P419、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACD5D7Q3O8G10F7T1HO7V2V10V10S1Y8P8ZI5C9G9F2M10V2C520、

12、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCM4V4I7E4N6V8S5HT4Y10S3X5R6E6D9ZJ9U10P4B10O2X5I721、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCC1B9O9T10F7D6T4HJ1S4C8P1T5X9T6ZS9K8A4Z5M8T9U122、（2021年真

13、题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCG1N7P8P7F6C8M7HR10J8H9W3V6H10D5ZG9H8T3Z4M8O2W1023、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级

14、划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCW3P7Y4Q5L10D5B9HH10A5H8P2N3T8O3ZT5X2N10T4B6V8D324、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACO3T5M9D9U8C7X4HW10D10M4O7I9U8W2ZT1A7U2F10L6J1C225、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金

15、安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCN4R3H4X9G5G8N7HK8I9N3C8X6L10C6ZX7Q1N8M10S9B8F726、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCN9F4C6A10F7A6F10HQ2W4D4G6A8O3Z1ZR9G3A2O1K5B5B427、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质

16、量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCZ1O2R10E3X2Y4D8HX7X8S5K4O7T6S5ZE8B5I8U6W1U1E828、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCW2B6M4W2U4M8L2HI10Q10I10D9G1I5E1ZC9B5I2Q7P10T8Y129、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 C

17、CW5F8C9A2P6G9M8HS5C6K5Y1Z7I4A9ZL5I6E10H1X2G2P330、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACR5H3E7Y10P8I9S6HA8U10N3A9B4D5I1ZR9G7J5D1G2J4D131、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平

18、相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCF2O6F8I9K10X10Q1HO1N2A9G4J2M9T6ZC10Q9O7M8W2C7W1032、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCS2J10N1S5R3X5R6HS8W3G1D1S5M9R6

19、ZO10K4Y1T10P9U8U333、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCH7J6D10N1V4N7O9HB6W3D1H6S6V3A7ZN8I3Z10E10B4B8N534、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCB2H2B4R1E5V3V7HO1H5B7N5G1W9I1ZN5L4W5H4X3Z7D535、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为

20、执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCK7H5C1S5X7X7T5HM10U6M2B10U10F9G5ZQ9Z3B3R10O6K1S636、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCN7O9V10P3G10V5B10HV9X6X1R5Z5Z10M9ZT7S4P4T7A10K8U83

21、7、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCQ6K2L9B5H2W10Q8HO8Q7S3F1H2M3G6ZR9Y10Y3U3R1E7Y1038、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACK2U1Z10K8B5F4I1HV9U8N1R8F3X8T7ZD7K10W10Q2T9I1Z439、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度

22、注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCZ3G2L3Q3S6N10Y2HD1P6Y9B8Z10L10M4ZD1T3H7V9C9P4B440、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCS8B1C2N8L7S10K7HO3I4Y10P10X10G9D8ZV1U8M10Z2X4U8O1041、

23、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCK7A9Z8P5X8F6P10HS7P5S5S2B2T2P7ZF3F9B4D9J4O8F842、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCF6H4G9I10P3E6L1HH9U2O2Q9J4W2C4ZQ2B1N1T9L8Z10W843、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A

24、.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCS10P2A1L1U9N10Q4HC3L10V3L10P5S1U4ZZ4C7L4J1Z6H10C544、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCF6H6R2B4A6A9S3HR5S8L4U6W6M7A9ZH8U

25、1C10N6V9C8E445、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACW9C10F6M10T7S9W6HX3N8F1Z2Z2Q1N1ZN4U7J5A1I5B9F646、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCY2M7R5R10P5K4D3HT6C2A3A3T1S3J9ZJ8M6H3V3X2V8H347、风险管理的第一道防

26、线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCU4Q4P5N8W1A8L8HK1R7R5K2G7D7E5ZP1T2Z7Z10P5Y9D848、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCB9K4X10X5O10J2G8HM1N7G10M4S4Y10Q8ZR6O1R9W5I8M2J1049、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识

27、别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACL3Z7J9G2M3Q6P1HN8Q7U8V5P8O10O5ZC10O7M8H5J7U2L950、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACK9G7R9R3M8F8T7HF6I1O7J7M9I6J4ZI2N7F10I2Q7C1N651、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事

28、会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCR10M3Z1O1U3W10V1HH7E8J9Y9F3B2N6ZC8U7V7X9J6I7V1052、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCF1Z6K3M6P9R6X1HS5M9B5G6L10Y3Q8ZW9B5T5F9A4F6A453、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCJ8E5L6I7C1Q9F6HD7G6D6C8G

29、1Z3U3ZA5S1H6L7L1R9X854、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCP9A2W5M4F6M1B10HH6P7T6F3C4M4J3ZP3L5R1L5A3V1G1055、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCJ10Q6N10F4H9O5Y2HV9R9G9S1B8F8Z3ZH1O6E7T5G9G1K1056、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券

30、利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCN7K8X10I5Y9Y3W3HB9D1A1C4P1O6M6ZR3D3U8R8S10S4B457、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCM8E9O1B5S5Y5F3HB8L5W1Q3S4V8R4ZB7S4E1Z5C10T4N758、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中

31、的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCG7S9Y7J2K1H4Y6HU9L10G6D7U1V5X4ZX8L9Z9U10O9S5A159、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCG1V2W9Y7W4Z9F3HY1Q1C9G4F5T3F1ZD

32、5J1O2R10O8D6C1060、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACN9J1S10A2S4T4H9HE8I2Z2A9W10P6F4ZY6B5B9N1Y1G2F561、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCU3D3F8Y5G1Q7H5HF4N3T1J2Y1O7V6ZQ2V10L5A4L7G1D162、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本

33、收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCD10V9X10K6Z3N9Q7HO4T3V10V6N8F5C5ZB9P4Q9V1N4D9P563、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】

34、DCN2Y1R4X8V8B10M2HK2C6E1W3L2B3O8ZM6M2C5B8P4F5V464、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCR7C3J10D5X1X6Z1HX8G4D4T3I5P8H7ZN9U5Z2O7U5G5Z265、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACN5Y8W4B2S2G1A9HO2K5A3X2J7Z5W4ZX7E3I10B7C7J

35、2R266、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCW10G1P7E3F4S4S3HH2A3I8O1A2J10U10ZS5H6Y10U9M8I9B967、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCG3K1C8I1J8P5A4HB7R5I1B1O10H4B6ZF10A3B3F3R5P9U1068、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场

36、融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACW10M4X7Z10D10O4W5HW1M3J1A1T5R3H1ZP1M8W7N8Q5Y4E269、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划

37、的编制做好准备【答案】 ACX7Q3M2C7B7J8R7HY7I6F1G8W5V1S10ZF6R7V5G5L5A5E170、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCF3A8B3M6S3O8X7HI10B3O8Q8U4D1G6ZG7K4A7Y9Y5C3R871、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACL6A5Q4S10P3A5C5HA10M8C4M2T3E5D8ZU3X3U6N

38、10Q3N1K1072、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCB9S2R6I2L6O1S2HV4T10U6L10C6Z3M7ZV6D5R7D3L8P7G273、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

39、关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCK8U3T2W1U9P9Q10HM9Q6D8U7E4R5E6ZN5Q4D4V4E7X3W774、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCC8

40、O4Q7O10C8K1D6HY10V6G10O10S9S5N3ZU1L6G9G2R3D8O1075、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACX9Z3E5N7L1O2R6HU10F2Y1H10I2X9M8ZR9M5V9D9S7I7B176、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCJ6R6L9U4B7C5Z6HH9E8S4M6S8

41、C4J10ZR4Z2G6D6Z9K7M177、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCE3V1T4I4G8L5A10HZ2O2L1E10G3E4O4ZY5D3T10R3X2D5R978、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的

42、头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCD4S3Z2S3J10A5K6HP3L6L7Z3E8N8B6ZP7R3L7O4O1B4O679、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCF4S6B4S10P1P10L4HO

43、4Y4R1S9Y10P2M7ZK8G5L5G4L9E6V1080、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCE6S9K2E1U10B6V2HC10S5H2V9X3I8R1ZY3V10F3I3L8H6A281、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCX6P3V10D9B9S6X2HM9L7E4S3M3V2M8ZA3

44、L2B9P2M4J7U1082、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCY7Q7D9N6Y5A10V3HA9C8X7G1Z8N2P8ZL1Z4F6T7X6Y5M1083、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCI6O8X6O6Y1Y6J3HQ1Z9M8

45、E7G6K10T1ZU5C2C3F10P2R5V584、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACS9M10Q1L10B6P7Y4HQ9E9L1T5J1D7Z4ZS4M4Z8K1R6O10E985、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCR5C7W9E2Z6F9D2HR1Z1I4V1G3Y2D6ZQ3J8C6M9J10X4L386、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACT1Z10Z6A8O7G5P5HM4K7I2F10W4D3J2ZB1O9R10F10B3D6C787、假设某商