2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题精选答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCW1P2L9N10J7N5C10HR1S2Q1K3S6P4E2ZD9E1Q7I3B2O1T82、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACR8O9O1V10A6U1O5HC8X8K7L8

2、J7J4P3ZD8B1Q10M6J1P3N53、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCF4I3N3V2Z7O1V10HG8S2Q4L4F7L8L6ZL9E3E3U3H8M4L94、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACR8J8Y4C6Z1J5X3HV4Y9S7C7I7C8F6ZJ7P3P7L9S10N1U45、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层

3、次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCT4B5B8Q9J7K5J2HY9V10B1S8E2C3Y1ZG10S2B1S9G5V4S76、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCT7T10Z5T8B7Q9I1HB8I10H7W8J2U6E5ZY9G8M5P2E3B9X97、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。

4、A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCF10M9K7N2X9G5E2HR8H2Y6L3T5L9C2ZY4L2A9R3Q2N5O98、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCD9Q6K8K3T5W5F2HR1A9A3T6I10H7D7ZI3N1B5N2T9R4O19、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCS10U9B2Z1O4

5、E4R4HC1I8Y6B8S8C5W3ZE3A8S8H8Z8X5X510、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACH8G2O7A9R9E3O8HM9Z4A6C3W7M9Y9ZO1N10K9F5Q2S9C311、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCJ9D8D10I6W1P6X9HJ4B5S9F6R10U8P6ZX7J2I5T

6、3C10B8T312、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCQ9L1E5K3J8C7N3HV7K6F5C5W9N8U10ZI1P2O6C8T10A4X113、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCC5D6E4M5U5P7U4HO6N1E9A10D6C1A6ZQ1R7C8D7C1Z3I414、下列选项不

7、是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACH10T6A7O8Z3H4M10HL7B4Q6N7B2Y1G2ZC4E4K10T9K7L2G1015、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCI8D9K10D10O4M5G5HE5L5P9R4S6I9W4ZL6J10V2I4A4N1H1016、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 B

8、CQ4O2S8T7O6B4G8HS7D6I8S10Z2Z10W10ZC10M9F8I8V5Y1D817、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCV2Q4F4M1E3P8P2HC8B8S7K7A5N6C3ZS8Y7Y7H8V10N9H118、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独

9、立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCU5R2W10P3K5W10J6HZ1R7H7N1R4S4E8ZG8G2F5J2T3J3V919、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACY6D5D7X2W2Q5J6HG3Z9C3K10X8N4R5ZK9P7T4N2Z8Z6N520、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新

10、审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCK2E8K3S9F1X3T7HJ2O5L9X7H1V4C10ZN2L5Z6R2W4E3H521、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACS6Z5M9D4S7Z5S6HC2E1C2C2H4I1G8ZF9P5H5O6L4X2B322、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限

11、额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCQ8T5X6W7E6V10U5HP4J4Z10D1F7N6W4ZP9U10J2J9E1R9W323、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACS8E4F4G10M7V6X4HD4X10G1A3Z9W5T2ZN2K8C7E10Z7T9V824、

12、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCJ3A4W8Q3S4Z5Z10HS6L1S5I4I2N10J8ZD8Y3J5E9F9A8X425、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCH6B8C5H5P10H8S9HZ5F1O2A10V6J1F10ZF6E8C1I4Z4B8E1026、关于商业银行风险管理

13、的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCP9U5N1J3F5S4A3HQ6T3Y2J6Y10M1S8ZK3Q1T6W9N4A9A527、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

14、【答案】 BCC8B4B1I3C3L5U3HS6C4S8Y1N4D6R7ZP8D5Y4V10P6W10G328、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCI7P7D9J2H1L1I1HT4N10R9L1B4R6H5ZD4I10K9H8N10Y2U429、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACC4M8R9Q9K10E6D5HQ4Y7F6V10X1J3Z7ZY5B6X2B

15、4N5X6T830、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCP7L4U6Y8R8K3W3HS5S9H4S8D2R4Z3ZP1Y1B6I4L3T8J931、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业

16、各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCU10C2P6K4W10O6D8HF6B9A2U3B10F8C3ZE2A1L3M8A6O1V932、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支

17、、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCC8D4A3E4Q5H6G5HR4N9M9H2V10T1X7ZS3A3P8L7B6I5D933、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCY7T2C9M7W6T10V3HZ2X10S9L9F4N6D2ZF9

18、K7U5G10G7Z2E534、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCL7M8U2O3L2M10Z6HX3P1S2F10K5F6A9ZW3X4M5U7X1J9B735、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失

19、类贷款【答案】 CCN6S5W5G2C5K1S10HH10P4V8V9D8G10N3ZZ2Z2R10Y8T5S10H636、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCS6G1C6A5L7L2V4HA3T2T3U7A8J7Y3ZE10H2W3F6H10E3K537、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCG10G2S5B10Z2T9B1HP5Z10W2N2L10

20、M8V10ZN7X10I9D6R9T5N1038、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACQ9D10R5D5U2T1A10HW7I5Y4Y8G5U6I10ZE2J6P4C5J6S10X539、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCW3C1U5K1A10P4D5HI8I8A10H3A2D9K9ZS7Q9C5P2

21、Q7O1D440、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACG3B1Q8G5S10R8N5HJ1L3M2N1E3H6V10ZM9N3N5O4Q10H7N541、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACA6Y5H8H7H8J1I9HQ7K4K9F9R9D3H2ZT1S1F7E1A10K4W242、（）是指金融资产根据历史成本所反映

22、的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCL4H9M6D7K1X8N2HB6V4I2M5Y6Q5G7ZE7C10K7Y8D6T3D743、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCM5G10L5V5W2L5X7HL9T1Z7K8T8S10F7ZQ10Q8E4F2O1J2V744、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCJ2D6A8C2D4I5K7H

23、J3U3I9I7E7N5A7ZA10C8X6S4T6G8E1045、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCQ9S2O1T3I8W8A3HH6D8X10N7H8U2U6ZL4V5K6B5R4O7H1046、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCI7V4F2F6Z9J1R5HG7N2C1M6K6B4Q1ZW6F8H1O7N8N2T447、

24、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCD7J8U7W4S7A5O4HI4O4S8Y7B7R10G10ZC4G1E7Y6Q10L3I448、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCC4L6H7M1U7P10

25、N9HW4S6U1K4M10N10I1ZS5R6U9B6T5S5H649、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCX10J10E3Y7A10V3S6HQ4K9Z9N9C7F4C5ZX8Y6T10O7Z6I1K1050、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCF10L2F8L8C3X3S9HF3V8O1V1V9D7O3ZM2C2N6Q1T8T5Y251、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接

26、影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACE2D5O4W5A3B9T7HO5P9F8T2M3M5Y9ZX8I8X3K2J9C3X152、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACS2N8G6E3N10K10G2HT2R3Q10D3I4R10N10ZB10D9C10T1D2W1P653、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管

27、理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACT1Q8O7Z2T1W2D8HV9V6B4J6P7A1M3ZN6I4Y6E1R9R7V854、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACH10B7B6C10S3C5Y8HG10S4Y10E10G10B9K4ZU8W5Q6Z10S9W1Z255、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉

28、风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCQ9P7C4T10I1C5K6HT9O3F5T7G4Z9Q6ZZ10K10W5B4I1W6G856、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合

29、理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCQ10B8F2Z10W8X7O5HB6T2Y3L1Y2M9A6ZJ3I6C1T10W3J7L1057、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACF6D3Q9F6Z3G5A2HI6U6G6T4H9W1I10ZM9D4P5P7Q1R3Z758、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCR3E4G4W10O2K2C2HC7F1

30、D6V6M9E7P8ZM10E1Z1Y9G8V4U859、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCD3O10C1U2C6L3Z1HK3N1X10M4E7D4E2ZB2R6E7H1W6Y3I860、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACX8U4Q3T4Q1Z3U2HI8C5J4E7C2S4O1ZC7O10Z6X1W7S1A461、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCK2D1M3

31、N10Z7M5P2HH3M9L9U8J9K4Q2ZS5E9U2U10T3K10N262、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCU3Y6M2C10F7J1H9HK5F5O7F8M8V3W8ZT1P2K10H10G2T4L363、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险

32、【答案】 ACM9R8E8K2V10M5F4HQ7Y3H8Z10M1A2X6ZN10Y8V4R7I5X5N464、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCW3O8J1K2Y1L1S2HU5E2V10A7A2M3Q2ZN8C10K8Q8R9K4E465、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D

33、.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCT8T1X2N3W3Z7J5HD5M2Z2T3B9E3K9ZO10E3A3G5L10B2Y966、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCD8V3B10D2Z3J10Y2HI9S8S3C10Y1H10C6ZC10B3Y4H3Z9N10Y867、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCS3U8B5C6A10M9E2HL10C1O2N10D8Q1J4ZN2U9M5V9G5H10

34、R368、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACT1K6O1F9W7A9H3HF3E6Q5N6F2Z10P7ZV3Y7L5L1C3W7W1069、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACN4H3X9B7V2G6R2HW9N10Z5X1U10U2Q6ZI5M6X2I7T3J2A370、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCR3I2J10N

35、8K1B10W10HV7N4C9D5F9G10S3ZY4T10D4G10A9J7B471、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACX7V5T8G10O8T7S6HH9P8U8G5Z10G4U2ZK4Y2E3G8D6T1Y772、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU3Z6J10Q5X8W6Q1HP6O3T9Z3V8V5Y8ZG5Z7I6Y2A1F9I673、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资

36、、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCM5V1Q8C6I9E8J2HF8K9D9P5I9L9A8ZC1X10U2Q2I5D1H1074、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACJ10F7R5B9L3T3X1HF9G5S2P1D9C4B8ZD1N8F10X6C1V1O875、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、

37、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACJ7B1Q9B4F6N7O2HR1D2P2P10K2B9D3ZM1L10D3J10I9R6B876、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCP2E4V3U8O6T3A6HU4B9C5F9K4M2N7ZV5J8J7T10F9V9J577、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两

38、人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCI8L2J8V8G1Z6T10HT9H8T10G3G9C6G7ZT9U2B9T10U1H5K778、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACX8K6I2C2S10U10L6HL3N1J9A9P7Q8X3ZY2E10E9Q4G

39、9V9S479、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCB9S2V8I1U1W7N4HO2Y7U3T1U9W4E1ZU8Q3Z9K1P7W8M280、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.

40、25. 00%D.41. 67%【答案】 BCV2T6Q10L7O10O10Q5HW3I2U9P7L1G4S6ZE2M10A4H2I2U8T381、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCL10G7M9R7H4J10G1HV10A3R1N8S7P3Z1ZX4V3P3N9I9P4R282、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2

41、倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCA6N5R7J2V3F6K1HZ5Y5D3T10U10G7A6ZN5Q8H4J6Q4W9A983、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACN6D7H7V3B8I5U9HO9H3X3C4V7C5G3ZS6P7B9H9J1V4T584、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充

42、足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCC5D3J2B5A6H7F1HX10P7M10H9S2J8Y10ZT6V1F9B8D2T9K785、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACQ3N3B4Q3R5G1L6HS9S5O9W8W2E1U8ZS4R3K9T8L9K3O286、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCY8P2Y1U10P9Q6G10HA7T9D5V2

43、Q10B4H6ZO6F1K4D7O3L10E287、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACP3E10Z5C5I8W8Y10HE10W2I3V6B8T1T10ZH3W8T5M2Y9H8H1088、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCC1N7U5Q8R10G10U4HA2L9Y5D6D3G3H10Z

44、V7T1C9L6S3F4H189、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCT6K6B9E2B5H3K1HB1P9X2Y5W1K9Y2ZH5G8B9X7H8J3L790、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACQ4C3Z1G7V8W6G9HU8C2M4L6A4J2H7ZQ3W5E4I1L6H4J191、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款

45、人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACO8C8N7Y4U5I6K6HE9C6K8F8X8C7D10ZI3J1R2F2J3P9F292、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCK4L9D5M5S10H8P8HM9C6T5M7F10K8O10ZF10Y2R4Y2D1U2M1093、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCG7J6B8L9C5O8M7HV1T2T9Q3T9G1S9ZH3B3W8K3E1G2S394、交易账户中的项目通常按()计价