2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题精品有答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACE1Y1V5T10G5F2Z7HY6A3F3T2T7F7J2ZM4V8K10F7G9Q9T92、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 C

2、CU10D4E5E10T10K7O5HV4W5W3S5M8U2A8ZU4F7R7O3D2J3A93、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCJ4P3N9Z2W9V6T2HD1N7C7C6Q9L5Q5ZY5A5T1Q7J8L9N64、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACN1P8H1Y4Z6U6G3HV5S8V2Y8M4V2E3ZX2O1R1R1S9F5K75、预期损失率的计算公式表

3、示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCR8B6K7O6I1W3K4HW5R10W2J5I2G7X6ZH7C6L3P1U1M8M56、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCT7R1H5K10G8E6X8HT9Q8T7I9A9W5J6ZS10L8Q10H2S9U9O37、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员

4、会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCV7Y4T6W1M4K6U10HF8E1J5Z7E8V7T1ZK6C5W7S4D6S1F18、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCC1R5B9H10J1S7Y8HQ5E3U3S8J2B3O8ZC4T1B4K4X3N4Y49、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCD10N6V2R5S7I5D9HY1G4A9I3L6S10H3ZP5K9K9Z3E10

5、A1L610、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCG6K1G1V3U1V2M3HV5Z1U9N2J4F8C3ZM3Z10E9S3I6A3E511、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCK10I7O6P4K3D4K3HH1O8U1O6A6F5C7ZR6B8L9P7F1M10J512、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不

6、具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCL3F2V2K2D3M1E8HZ5C5P7J5N1A4A3ZC7T2C7Q2J6E2W913、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC7Z4H6S2G9B4K8HN5K2V5C4V6S9S10ZF7M9A1M3W3T9G114、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的

7、可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCG8G4P3A6Z10G10T1HU4O5F7O2A1U3M5ZS2S8I2T4M2K8B415、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACX6S1V8M4P1F9R10HL2A9Y7M3A9K8D9ZI1E5Y8J8R10C7A91

8、6、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACP7U3T1V10M6Z3S4HL4Y9B10E1E7C4M6ZR8U3E6T3G4B6R117、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCS10X5N3P4Z7A3T

9、9HL8Q9R2N10J4M10C6ZY3J7P1C3C8O7X918、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCW4Q10S9T4X6R3P1HH8R1J5M3A10I7M2ZA8F6C5X8T3O5E1019、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCQ7X2C6N1Z4R7

10、K3HM7X7R2V7N6F8L9ZR9N8K5X2Q10I5Y420、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCK10L4D5G1G3O7G2HB7F8X10Q4D5F5L6ZY4Y2I9Z6U9B5D1021、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACL8A9U8A10Z7I7N10HI6S6D9X8P6W6F10ZJ3A7J4D10C4S7K622、公司治理是指控制、管理机构的一种机制

11、或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACE9U3T2B8U7A8S10HH1Q5C4M9M9B3Z5ZR9H5E2B8U10K2C1023、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCQ2L2Z3R5C8Y10B6HJ3C1W4V6U5X7P5ZO2Q2R6J4R9B5P5

12、24、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCV8S2U8Q9G3P2I8HZ3L5U4M2Y5G9X6ZA8H9G5V8H1J5J525、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACJ7B5D6J10T2Q7R10HX5M1W6T7X8X5R7ZP10Z1E7H4X2R6Q526、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账

13、贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCF9B6E4O2H4P6M10HP3R10Z10O1T10Q4K7ZG5B9I5F6Y9D7N627、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCO6E10O5F4R2V2Z2HG8C2M1F2W7R3Y9ZK10Q1Z5Y4F8U3Z428、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCW5P8O6V9H7U4I6HA6J4G1T8S8S6O7ZR8H4K4Y3

14、E6E2R629、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCJ3A4S5A8K4M6M10HS7O8H8T2F6T7Y8ZG2D9R1F8L1O1L430、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACI8F5P10T4N10X3V6HH6Q8C5F1I7I5A10ZH2P5V1A7W1B2V931、下列哪项产品线的因子等于15?

15、（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCJ6X10P2U5U6K5O2HH10I6G1X2Y5P5M1ZY10F10B6P7F2T9C132、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCY7R7O5V8A1G5V6HQ3X3D3L8P9W6A2ZN5X9R5J1Q10N7F933、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事

16、件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCU6G1I10C7M8Y3L10HY3K9O4W5M7F1F8ZQ9Q7X6W9V5P10X334、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACY2M4S10W10J5A7T10HT1I8W2Z5Z9G8P4ZJ8E1S1D10L7A2Q735、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判

17、断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCO4X5L1C10P8X10J4HD9J9V10K10Z6N4O9ZX6H2L4F10U5P3H1036、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】

18、 ACV9V4P8S2D3O5T8HJ2H9C1V7S9W1B5ZZ6E6F4V6Q6I4H937、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCJ3Y5Y2A4C5S8P3HO6A2L7D6P6Q9V1ZJ1Q9A4E5L7F7I1038、（2020年真题）下列选项中，不

19、属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCL2E1F2C1J2V10B5HV2Y7Q4L5S3B8J3ZH6G4V1W3Z5V6G839、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACP5K8L1P10N2B6U10HB8Y10N2U10H4W6N2ZO2O7D1D9U6A8M740、( )是指商业银

20、行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCB4J8R9T6T1D2K9HZ8Z10L1X8K8Y4U3ZX8O4U6D9H8O8P541、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCQ3I5P4D7D7S5U3HP5Y9S3S2I3W10P5ZQ10H7X10U2C5Z3L242、（

21、2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCX3B10X8E1Q7M5Q1HP7B7R5Y9I3J8O7ZN9C6O2N4O3L6N943、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCO4U10F7Z2A4F4O4HU3Q7L10F2N2G3Y3ZV9I1U1O2N4X5P244、（2022年7

22、月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACF10C3Z10B6M10O7J9HG4O9O9W8X7T7T10ZW5B3Q10N4P3O6P945、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCZ6F10Z2V6Q9U2D6HA4H5C10M2I1I9C1ZB9N3Z2Y7V9O1B946、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风

23、险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCG2Y1A8H7K5B2V10HK4H5S1R8Q9C10N9ZM8A5X10Q2I4Y9J447、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCF4A9Z9D2V1R10U7HZ7A2S4H10F9N8X8ZU9T8V10A8V4H5O448、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。

24、A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCY3T9V6B9E8B7Y1HC8N10U6O10I1F9K9ZU4V9L8D2F5M2G949、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCP3U1W3T4I1B4A3HM3I4N9B10O8B3T1ZU3G8O5V9T10Q4T850、下列关于操作风险的说法，

25、错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCP3Q4N5G6M9T8Y8HW9P9Q7B3S8X5Y1ZU10W6G4C1X8D10Y151、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCX6I1O2W6H8T1T7HT10J8U10F8T10W3O2ZD7Y5L4H7R5J3S452、（2018年真题）

26、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCR6G2S4A10J7Y5Q10HH5Q10T9H7J7R1O5ZX1O5F8U6L3K10G253、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACN7O5V5Y1P4B9Z8HW3Y10L5X10G7A2M8ZC1Z8C7N8C10F5E254、下列不

27、属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCL9O1H9M8S4J10N9HB7Y1J2V3S6V9V5ZE2V2C3A8E4R7A255、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCT6Q4X1F6J4U7U5HV2L5P1Y7U10F3Z2ZA8K3J5Q7D6Y10Y956、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品

28、服务缺陷【答案】 DCN5C2U10K4C8J3J10HO8E8R3W4L9Q3R3ZN1V8L1M10T1Z3F957、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCP6F3Y10R3Z1L9B8HO2D9P8T5F8F8E10ZW10B4I8J7B4Z3E258、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCG1V9V7X1F10D8R10HL2Y6E1V7Q6F10L2

29、ZF9A7S6X6Z10Y3U459、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV1C7A1H5J8E9F6HQ3H8F1V5D6D8N4ZC10D10D1S6Q9H7M360、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCB6T8H9K9R8X6X3HZ4G3P6Y2G4C9S2ZG5D1Y2R3M10N6H661、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCQ2R9A8L

30、3F6G5G2HJ6E8P6P4U10I2Y1ZR7Q9E9J10P8S9M362、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACT9A7T8A9S7M6A10HT8U6S2Q7R2A6A8ZK10O2T3Q7U6F2I1063、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干

31、预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCX1N5C7J3F6J8L6HZ3W1G10W10D4N4T7ZH8D7N3H6R7B7G664、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCB5Q8J3U9W7D4Y4HY3J10R10A3W3I10I8ZI1V5Z1I6Y2R1J565、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有

32、，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCI6O5J1R9W7P4D8HN10Q5T5O9D7S7M2ZP3V3D3M4Q10S4N266、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCC7L5U10M5P1A5Z1HM8U4J6F4B1E7Z10ZF8X2X6W3Y10V10W567、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评

33、价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCQ2Y8C3I3G6A1Z2HG8F9P1M2H8P3N6ZP3O10O6D9I1S2G768、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCT9Z8V3S7Z7A4E4HA1N3B6R3H1L6J6ZC2Z9P7I5K7D3A969、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCJ3N3I5Y7Y4G8B6HQ5H10Q1

34、0L7D2H5P6ZP5A8Y1O8O7Q8G970、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCV9O10Z6H5A4Q7T8HK6W6L2K6I6P2S1ZC5X4H4X4S4L5V171、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCP1Y5G6G5O4L10G3HU6I4Y7L1A10J6C7ZH1C9S6G4A6F4E372、（2018年真题）下列关

35、于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCW6Q2O1D5S10P3E7HI4Y9H5Q7G7I4C2ZS6Z8I8V10H9L2J373、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10

36、000D.11000【答案】 ACA5O10H9V4W4M10L3HY1L6X9C1P7O8G9ZT9J1E8K8S6C1A274、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCT7N2L8X2L6B7J1HL8A10H3N2H10Z9E8ZN1N2Q4S4B7Z8E175、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易

37、中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCH10A4Y1E8O2G10Z2HF6U9Y6E2O7M4Q6ZP10I5D3J9X4S2C176、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCL10G4B9D3V3U2K10HS5Y9E6V5O6C6R10ZT10G6X5O1S1Z5C177、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等

38、于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCK1H5Y6E6F5X7C10HC3K7B7V8Y4J9J9ZO1U7M9G4I4C10C578、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCO6L7J6F9C3T1N9HL2A9V10M1J8J10K8ZU1Y7D2Y1G2R1G879、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌

39、现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCT10G4H2Q7D3D4X10HW2N5X10G9U7K10W6ZJ7S5N1E2J1R2Z780、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCX6S4R2I4S5T1U8HO1T9Z10J1Q5J3U10ZU4S8I8B5V5Z6Z181、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息

40、系统退出【答案】 BCX3R6G3Q2M3U8R3HA10D4F6D8X9M8T8ZQ9X2A8Y2D7T6U282、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCZ8C8H4V6B7U1P4HR4O7L3H7X10Y2O10ZY7K4R4Q5T7T4M383、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能

41、够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACG1V3G4W8L3S2U6HP8G4K2L1S9A2T10ZI9K2U3Q3V10U5Y384、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCD3B9S7I2A3Z1L1HT7F7R7H10H10P4A3ZH1N6H2B2W4D9A785、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括(

42、)。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCX4C2O7B5J1K2F5HZ1K3L6F9K9D3U10ZF3X1G5F4H6N4L386、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCI10R5D1Q2W4E10H8HW3K9Q1K2D4R10Z6ZE1K5T2D9B4E1D987、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCF5L10E1Y1A3X9U7HT7J7S6I2B10

43、X5B1ZH5J5F8V9F5S3L188、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACK8T8W8M1V4J4S5HU2D6B8S9W6O6R10ZD9D3R2P1Y1G5D689、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，

44、必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCD9K5T1Y10J10D5W7HT6V7H8U10P9V2A2ZE8A3Z5F2N8L1X390、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCQ8Q7Q4T7R8Z9O1HS3L2B8L7L3T1C2ZF1Q3W9A2T1F10E991、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

45、击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACH2P4E7B9O6C2Q10HR10U9Y10B4L3N6Y3ZQ7M7V7Z2W1S4K1092、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCP8L7K8Y8S2U6P4HK8B3F4P9Z10Y5C10ZG8Z2P2X1C5X10Z193、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（