2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题及解析答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCY9J6S2N3N7A9R10HX8R7I7T4H10S5M2ZN7W7E7F3A5I1U52、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基

2、金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCN4I4Q6M10T4R10A2HI7E7S3S5Z9G3K9ZQ8E8J7C7W2O1R73、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCC1D1I2S7Q6O7R7HH5N10S9C6K10T5E1ZQ6K7J4B2F8C3Z84、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答

3、案】 DCL4H10Q2V10H7W9N2HO1T4X7D7W1O5Z3ZQ6E10R1H4J4Z7P75、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCW5Z5F7C8F5M2R2HQ3X3I10S10G4F7T6ZQ2R8J2M7N1W5P16、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCS5M6X2P2T6F10M4HS2K7J6T6L9Q9Q7ZY1B6V10F2K9A10F10

4、7、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCZ9Y1D4X9G9L2E5HL5X3H1H2P5A6U4ZR6U2E9A5A6Y7E98、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCF7W8Y4J8M3E1D7HN9B2B9G6G6C7C3ZC4L4Y4L2L1N1E79、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCR5K8K2Z

5、3W4O7G2HH8S4K10J6U10D5E4ZP3W4K8P9U3Q10E310、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCE7O7C6M2F3A3Y7HM6Y7J4H7M7D8D3ZO8S8A6W1Z10O2B411、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16

6、%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCQ4M8E10E7C10X4X7HP8A6R8B5J1O1W6ZJ2G9O8U3A6D7M512、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACG2G9X9P1M4D6S4HI6I9A8A2W8Y9P4ZX2A3G3Y3Q10Z7M713、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.

7、理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACK2N7H3L7V2Q4E7HF6A5X1T6O5S7Q2ZI8K8C4B9I1V10P314、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCO7R1B5P3O5V7B6HI4C2A4C5X7A4L9ZR9E1O9N9E7Q4R315、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACE4P9A10G10M3E6O8HM7Z10Q5C2T5U4Z6ZO7Q5Q2

8、U5G3O10P916、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCX1O5O6J4Q9W6W1HA6Z1U4L2N8G5L9ZF3B7U2M2P2J10I617、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCN7I9L1E8H8Q4X9HY7F10Q6F7U2U2I7ZB7F5P8N9B10D6E1018、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答

9、案】 DCM3E9L6R2W10O6U4HN8A4U8H9Z2L1B2ZC7K5W8D8S6M10U919、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACR6T4R9M10E5L7I2HZ8X4G2R2I9Q7J5ZA9N8H2T6Y7X4K720、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投

10、资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACK3I3D3X8H10Y2O7HD2P7Q1S5H3G5V10ZS4C9Q8A8H9R5M721、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCL1Q9K9A8H8B1M4HI7N2U5J2P4X9B1ZR3F7Y8K7T1H8N722、（2017年

11、真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCB2M8Z2D9N1F5I8HK7F7H8Q7N5K4W5ZK2P5Z9H1K5J1N823、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCP1S10A7O7H9L3C7HS9J4G10Q1R9N6J7ZB6G3D1Z1M5B7M624、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率(

12、)。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCB1S9C1F8R2D4J8HL9U2U10E10B3R5R5ZY10P8I3N3Q4S10Z425、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB9U1E9P1P10J1I4HP5F9D10K6F4U5W1ZX5H1G5K7E10A1Y226、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACO2O8Y

13、9B3X5N3U2HY5E2P4P5F5C7S5ZY10N10C10T3S10D10N627、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCY6J7J3X9B1O1Q5HY1T1G9U4H10X10W7ZB6T3B6B4O5N1A828、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCQ1X8Z10R2R3P8J7HA9Y4C5N10D7

14、R4V3ZK6G5L5X9O3D10V429、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACQ3U3K2D6L2F8Y8HX10S10R8K3G7R4P8ZK1T8S4F2H9M3X730、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCN6M6H1K6T2W4R1HR10O4Z2U2X7K5O10ZR9T4Z8A4A7P3Y431、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚

15、集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCT1Z7X4W3U7M5K6HN5K5N10I4C7R8I2ZM5C8M4S10C5D7P732、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCP5L3H2O8C4X5X3HI1A5W4L10F2X7V7ZH3O7O8F9A8Q2O1033、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCF9S10K9F

16、4G4U7F6HF6Q8L4R6F7X5N10ZR6R4O6I10B5U4R134、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCR9B7U5R6Q3S10V4HT4U4B1T5B2E4P7ZP9X3Z4P3I7H4O735、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成

17、为投资顾问【答案】 BCZ1P8S6K10Q1X9B6HL6I8U8X3Z7J1Y9ZC10R6Y1J6T6H1F736、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCZ5D7I6U2T3A10B5HU10G3F4B1U2Q5V1ZV2Y10I4Q1H7A4L237、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCW7

18、D9T2N2P10B5G5HC1S7A5O6Z9Q4O8ZU5X2E2M7X10U6Y1038、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACL4C3T9H10X1U6F8HZ8O8X2A8F6W6N9ZK6U1E5I4W8C10W939、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCK7Y4I8K4S5S9Q1HI1V8S9D3G5I5C3ZT4C4M8O6L2Y8Y340、（2020年真题）根据我国的相关规定

19、，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACS7Z2J8S9Y10Z7F4HA8S7R8M1B1S2U9ZU8D3G1Q7Q3D6C641、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCJ6A5K8S1I9V7Y6HY7Z4H2N5L6G4P6ZI6V7J2E8U10U1T942、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCS7B9C6M8C8V7G6HY8Q3

20、L10O9H9Y5N7ZT5F6Z9H2W1L2N943、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACU7R7X4K1H3X9D6HG4F1A3S10R5G6W9ZR3L7T2B5A7G9G344、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACA10C6N

21、9M4U3C5B6HO4P9U1L2W4Z9K7ZE8U2T3S2C3A7C145、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCD6T3O2D8N7Y7L10HB3H10V6Q2M5Q1H1ZM6W3V8G3W3E9X146、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACT5F1Y4M1H10M1C5HC8A3G5N6P3Y1R3ZJ5X10V1K1L8Q8A247、以下关于保险费的描述中，错误的是(

22、)。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCR1T1Q4A8S9A2Y8HE5C4C5X9H6T6K1ZY7J7U2I7M9L3Z148、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCW8I8A7E6S5W8T9HK5O9N5P7D1J5D2ZZ8W2R2X4V8Y1E949、（2020年真题）根据我国的规定，下列

23、关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACH6X6B8B3H2U3A9HW9Y7O5D6D3U2A7ZQ1Q9N10R2Y5H5V750、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B

24、.管理C.监督D.治理【答案】 CCD1E5X8J5D7E6I8HX5T4X2N1B8D2N1ZO6V1C6J1G6U6O951、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCC8T5N7W4Z7W4A2HL9L6U10W1P7N3I7ZL2J8D9J3J2R9O752、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACU6E1Q1R3X2D2K7HP7Q2P7D7I8D

25、3F3ZT10R1I6O8Y3C4O553、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCC9K7R3A3V10C4T10HE6X5U1T6Q6A8A2ZM3V8M10H8B7T7V254、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCV6Q3O6Z3X7R8T8HP3E4J1L4D3C4Q10ZT3O7P2X7Y2W2W955、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真

26、正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCP10W9X5U7C6Y2X4HI4I2A8B8M9P9U6ZT8G9A2T1L2I4L756、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合

27、运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCQ1I8Q2F10G3Q1G2HU9P10L4Z7D1Y6D7ZE6M6O5M8D1X9D457、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCA10F5I3Q10K9Y4U9HQ9H10O7B1S5J5O8ZH3C4Q5M4S7E8W558、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCA1L10G3J7B3R1V4HZ8Y1X1G5T6W7A2ZE5

28、A9V5V2C5S1I259、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCV2I6O9I7B4M5W5HE1Q4Q2E9A10Z1T6ZA7O6I1M8J5Z1M660、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCW8M4I5P6A3B6C9HB3C2D5L1R4J5U6ZQ5D7O1M3V5Y4Y561、下列关于

29、证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCX3D6G2V2C10R4C3HP4F2L3J7O5X8Y9ZS4J7Z10S8J3W9H962、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACN1K7J9E4J5I9I9HJ1K1N3Z10I6G4W10ZC7N8K6Q6W2U7C363、（2018年真

30、题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACN7T4N7N10U7D6P7HZ4O3T5L1G4O7F3ZI10L5J8R2F9X3H764、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCH2L10Y1G3X8X7J4HC5B9V1G1P6Z8K7ZV10F8T4G5U4A9K565、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（

31、）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCA5X6Z10G7V5L8V4HM8J10U6B5J10E7C9ZN7L1S9M4J3C5F566、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCI9A8Z3M2J7V4L10HU7P9E7M3I4Q1V7ZR6D9J9O7E3J3X867、降低客户的资金成本、费率A.B

32、.C.D.【答案】 DCS10F3S10J10U10F2D6HB10N8G7E1N9E4C8ZB3H6J10H9H6I3G868、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCM6P10K10Y7C6W3Y4HW10K4G6F8I9W1M9ZM9N8B8U6B5S8P969、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCS3Y9A5G9A8H8Q7HY7M5V10Q1T7K5D5ZZ6G1P7U5M1P3F270、 下列（）不属于期

33、货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCW7N8M5F1X9B6P3HI2H5C1E10H7L10W5ZQ9V8N7G4V7K7X671、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCI5W3D3Y8W10O7L7HO8A7C7Y6P4Q5Q3ZT6F8D4P2N7P5E572、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACJ2U2C10U9L6G5M2H

34、S10E8Z3P10I3L9L8ZN1G2R10B8G5B1C973、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCT1G2U6A3B10O4N5HO9W9D4B2N2V2Q9ZH9S2W7Z9C6Q10J374、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCQ1Y3J9P6L

35、10A7K10HJ5S10S2F4H2Y5W4ZW3R6H1M2D3F2D375、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCK8U2B6S10J7U9W8HY6I7E7R8S8K10T1ZX7E1U7V6D9R9P776、（2017年真题）下列不符合期货交易制度

36、的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACZ8F10L8G3C1M10G5HM3V4G3E4X5K10C1ZI9H9M2D5T8R3C877、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACY10G4C6Z5A2A4M8HC10Y7P5C8L1A1S4ZZ6M4B2C10I4I3X778、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCK6X6S10J2P

37、6W5I2HT10E8D10F7I5O8F1ZY10G9Y10B7E9F1Q1079、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCF2E4C7V9F7P6O7HE7O4W2X9O1N3S10ZC9L6I9E3W7J5M680、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风

38、险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCQ5U10N7X1S10M7M4HQ3T2P6V9L3N3X2ZJ2I7F3P4O3N4T581、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、

39、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACK2S6P6K6T7I5U3HX2D1G4I9Z2E9H4ZU7T2L6E2P5U10N282、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCC6R10T7F10G10Z7B5HQ7V3E3N1K6V9J5ZC6S10S7O1A7G8T1083、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产

40、品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCS7P9G1O7T2D3E1HC4H6V8H6Q2M3F8ZM5T7H1X5C4Z8O184、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCE4J7H5F4V10E5V3HW7B5B3U2C8Q9W3ZF1N9I7G5U7K7J585、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCV6V4E8V6F10F8C8HB4G

41、3S2S5B9R7C5ZZ4N4P5Z7F10P9Q386、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCP3O10O5B10M10P8C4HH3Q8R9I9O4L7K5ZP5P2E1E3V2Y2V487、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCF6W10S6L3Q1E4Q6HX10Y8U6N1E5Y5S5ZP5S2W1Q9I5R4V788、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储

42、户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCB7P5N3Q4A3B8O2HZ7N3S9K7B5M4A10ZD8T8N10X1S2X9Z289、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACN6E5M6E8A9E6A6HM10F9B1I10M1A10Z4ZN10J2R10T1D2D2T290、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者

43、撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCO3C4X2H1D10Q3B9HM6L6P9L7P4N4R2ZE1E1D7G1J2P10I391、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合

44、的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCE5L8A10E8F7H2U5HS7X2L7V3Z8K8G10ZT4Z9V7E10M10K8L692、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACX2D5L10D1M3V5H5HV3Y3M9Z9F8D5C10ZF2W9I6C6T8S1I493、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCH9Y9L10Z7G6W2W3HI5U8C7X7O2H9G2ZQ5L8H10P6I8P2U494、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCR7A1C6S9Z7H2T3HY9O5O8M4B6W3A4ZT5R3R4W9Q1W2D795、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACE6E5C6D7M3W10P4HH6L9O4O1H6H2U2ZG10H2X10X5D8T9V296、（2