2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附答案下载(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCE9M7Z2J7C10I4C6HS4V4V10Q6Z9P4X3ZN8D3R7S1

2、Z9G6V92、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCA8H9H4W5E9R5L4HP2L5Q4M6O3F6Z6ZZ9S2H7Q1X10S5P23、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCJ4C2W2V5F8I10R6HG6N1Y9E7N10H9R9ZR9X1S8J3J5T2J34、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分

3、，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCF1R2N4V10G10T1K10HQ8K2I6W2W6H6Y1ZY8U6U7J1T5F4Z15、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCX2E9D5Q7W9R8C1HN10T4

4、A1S10K7N10O8ZF5M9N7K9P6U8X36、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCW8Z1H7Y8Y8C5Z3HD3W4R5P3J10Z1K6ZB2H9X4K2A3Z5H57、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCH4A4K1W1J8P5K4HT2W8G5X9L1R1D2ZG9F1N9C4T5W5D58、我国商业银行目前的业务

5、种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACA6X5B5B3B4A2V6HA3B9A8R2X3L4H6ZT2W3P8D10I4H8V79、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCY8F2Z5Y9I6N1P9HP7F5Z6Q2K7O1Z8ZQ4P10A2O2K10U3I710、风险管理能力较强的商业银行会将资产

6、更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCM6C6W9H3T10F8L3HU10J10S1V4X10E1Z8ZS7U2P3N9H1X4R311、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银

7、行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCU10Z1S5D6Q1I3M2HV4N6A9N4J5H9T3ZB6H4Q8Z8J7W10Z812、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCB6X6L10D8R2F8B10HN9O1V10T10G9R10J3ZH9F8H7Q10C6F6W213、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额

8、B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCQ6L4R2K8L2A8O10HT8Z3R10X1B6R1E5ZU7X6S1Q9N9G9Q814、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCE10O3A4Z7E7H7A2HD1R5O6A9Z4J5N4ZU9O4A1F4K2J10X415

9、、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCP4Q8Z5D4J7H8H3HV7B5G9P4A1G8R1ZV3J5V4J1T5D3X716、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCO10N6M8P3Y10Y5W8HW7T7R5I5Z3Q6G4ZV2B2A4J5K1E2N117、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）

10、。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACN9I4C2E8B2U3N6HN6W4L10A6Q6W1N2ZN6G5Q7I7U2G1G618、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCJ6Z8D9U3Z6F8G10HW3B6I1C10C6O9C4ZS4A2X2B1E7U3J219、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术

11、、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCP8M3S3J7Y8O4V4HD9Q2S1R1O9N2F5ZO4Z5G10B9G6T6B620、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACC1V6O3S10R1H10O4HQ10T2G6S3K3X9T6ZY9L10H9L9Y3N4A1021、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCU9O7G3G9F9B7F8HM3A10R2K7N9J2N9

12、ZM8C1A8O2P2L9J122、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCV6N2D6T4D1D4Z4HV2B8S4Q7V7Y5S2ZR5D5S5T3D10V6R423、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCN9M4M3V3B5D5X4HU1D1F3X8D9K6J6ZS7R1A10U5V7Q1A924、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCU7L5F

13、9R6C3H10L5HX5G3M2U5A6C8M9ZU9U10C3U10U5V3M725、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCL10J5O5Y6I4E2F6HL6Z3O1F1C7P7A6ZY2N9E6M8T9I5Z926、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCF7I10E10J5B7D3F10HE9O1U5Z4N8I8M7ZV7P2F6Y3R10G8P427、中国银行业监督管理委

14、员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCP6E8T8A5M4E5Q10HK3F7Z5F7W6M6A1ZP3V5S1G2I9Q2N528、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCS8K9V2V6R10J2X4HT10X8K9C5L10F2W5ZP3W5J1F5M3P10O729、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门

15、B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCE5G4X3M8N1J5B9HM2R6R10V4G8D9M10ZV4X5E3Y3V2Z5X930、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCB2A8L8Z7B2E10W5HG5K10J9H10T6P2M3ZJ10V8A4D7D2M5A431、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只

16、需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACN4K4P9Y8T7O10W10HQ10O4S2N10L2G5D10ZX10J10N7S3F9R2K832、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACS2H5E10R9Z5B5D4HX1C6J1U9J6U9K4ZI4H10O8K9C5L1Z1033、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCI7O3I9Q3O1A3V1HD9I3O7R3F1O8Z7ZM9L1K5V6A6D9W1034、（2021年真题）下列

17、商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCX5M7Y9L9Y2G9M4HG10V8L2Q2I9K3A7ZK6M1W4N1L4R10R735、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCE8W6J6J10K5S4G5HD8B9S5O10N8J3H7ZP4U1A3H9T4E2O436

18、、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACC3C2L9G4L6W7E6HW9Q7N6U5R3B6M8ZR5Q6Y6T2A5H10R937、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCY3D7P10O9C10J2R3HB3E

19、9E8W4Y10E1X3ZW9P5S9A6J9P8G338、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCY7P3Y7Y3P9K10T4HJ8B3U1Q6J3G2X2ZU8V7L1Z4G8B5W739、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经

20、营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCB6P9Q5J6A10F3Y1HK3E9S4A9O5T9U2ZU4R1S5A5G3P3P740、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCH2V1F8C6U1M4Y2HF4I6B10A2C9N4Y2ZT1U7I1Q3O2B9M741、土地总登记是指在一定时间内，对辖

21、区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCO10V1G9X4V6A4N3HI5N3V9B10X4V5F9ZD2G2R10Y7D7D8I642、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCL3P9B7S5Z9N6D6HE8N9G9X9Y9A7P4ZL3R2G8D8B9F2Y443、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产

22、流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACA3V6H3W5L10X10X10HO4V8W8U2X5K5E10ZF7H1U3Q10R6C5Z144、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCO10D7S5Y4P3J7V3HJ8M9L7Y6E1N10Z8ZP8R1C6T5C8M3P445、（2018年真题）下列关于

23、理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCR2K9K3P7V6G8Q8HM7I8G8X3H2F7Z7ZR3F7N7R2X4S1K1046、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCS1E8B2J4F5X6K3HA4Q3B10I6L3Q9Z3ZS6L9Z5B7K10T3S

24、147、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCF4P8E8H3B2O4V9HL7V9P4V5E5I3D6ZR4F8F5J7A4Y1E1048、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACY1X10I6Q2I2M4V7HX6I6U8A8B10A10L4ZL3O3S9M2A5P4T949、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B

25、.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCE3V4V1V9J9G2A3HE2P5M6B9H5X5I10ZP1Z4T10M4L8P10J450、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACR3I2E10T5S3W8B9HN3Y2G3G7J7K3M4ZP1L4D7S4G2Z3S851、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】

26、 BCY6I3J8U1J1T4V10HL5U1C9A2B9L8E1ZA10C9J8T9G8V5Y252、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCZ3R5M2D10Q10X1Y6HN8M3B10G1K10G10N1ZL3M3Q3X9Z3R5Z453、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACX5M9Y10X8S7G1A1HJ6N5V4E9Y1Z1N2ZU6L3S5E5X7S10F954、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 1

27、0%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACW6B1B8U8B5A2Y9HF7X10D4D8G2V8X3ZO5B2E7U3O5S5U1055、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCM7S7P6F2X9E4B5HZ6P7R7K1B9A3L7ZZ3S1U6M2O8F8B956、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACS7I9S5I8R4M8S6HL3T9F6V9D7F

28、3N9ZJ6A1N10M4S9I2P957、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCT9M1W8E7W5W1X9HT5J5C5F9F1H7Y6ZM9T8Y8G10P9F9S858、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCX4Y5D5F4K5H3O2HB10F2F1C1N1O4B1ZN1W6J2U2R5K7Q659、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现

29、重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACR2K9G9N8G7R3U7HA2M8C5T5M2S4N7ZW1P3C3Q9O8O8G560、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCM2N8L7B3F5E2T4HB8O1G8W3M1Z10O5ZF1T6R1T3V5A8J361、压力测试是一种以（）为主的风险分析

30、方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACP8V3U4G9B6C2P1HQ9R2I8T6B4N4Q7ZD1O7W9H9Y9R2V862、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCZ4D5Y5S8K8Z6A10HC10D9H1Y5D2O6Q2ZE5Y7P10B6Y6M1F263、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产

31、净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCC2K1D6K8Y5Z4Y7HP10J5B8T4X7M4T1ZD8S2U1Q7P9P4E164、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCL9G5C8U2M9O3C6HY2Z10U4C8A3X5I2ZX2F1U5S2

32、V8Z7U965、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCK6T6S8R5N7E9I2HF10A1I9K7U5M3L4ZD1L4I2D3Z9T5P1066、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【

33、答案】 BCP8G2W6R9R4I2D3HT2A10B7N7Y2C9X2ZQ6W1T8B1B3T9W1067、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACI7B9F5L6T8Y1E9HJ10V7N7H4H7H7M1ZP7H1I6D8X2P2G668、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO6I7A1S3K9P9E2HR7F6Z10O7M8F6C5ZW4E8R1Q4Y8O6Q769、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列

34、说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCL4W6Y10S1K6C7K10HR9U5W7Q1Q3O7F5ZK1K1E1Y2F8W7L970、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCI9S7X10C2V5U9R8HH7B7D3V1L4K6P8ZD5F8M4P5J6I4Y471、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者

35、的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCG10V2D6F4Q7D2K5HG8Z10G6F4T2H5O1ZH9O3K8E2L9D7K172、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCO2Y5H4B1W9S5F10HW7H5P7E5Z9U8R6ZE

36、5H3E7Y9Z5F10S173、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCO10D1L1E2V1S8S1HY2Z3A5X8M4V9J9ZD4Y1T5B10R3L1Y274、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCG10Q4Q7B3K9W9E4HK4D6W3Q1G3G7D3ZU7C6G7A1J6V10V275、现代信用风险管理的基础和

37、关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCS3G6X6J1A2I8D5HT5E1U9A4X4Y8A6ZF4S2M9I1B6U7O276、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACP6Q2U2Y6L2V1P7HX8R10R9T10R5U3T5ZE3V6A2O4Z10J7R477、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACD10Q7K4P7F9H3F6HZ2X2A

38、10K1Z10U6K8ZN5E7N10I7I1N3E178、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCN4N9H6O6F1Y4M10HP8Y5N10X8J2P10J8ZF1H3Y3O8C6O5D979、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】

39、ACU9C8U9I4H8H9D2HA8M1V3O3Y1O10R3ZP1C6M5F4H5S3Z780、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCI6E10Y6T3T9Q5C10HX5C10J2O2D8Z6I9ZO7N6X8K4X8Y4I281、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCQ2U2K1A5B5I9R5HB6Y5D1R3V2Q9C7ZZ6O10Z4D2N9C10G282、下列商业银行客户中，最适合采用

40、专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCB7J10V6Y3C2J9S6HT3J1Q9Z7B7U9V9ZO4C8H5W5W10L4N183、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系

41、统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACN3Y2C1P6J9I5A4HE4T6W10G5K2S6Q1ZR6O8G10E6T8H8N884、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD7V9P4L9W10X2D3HF3R1Y4A3D9Z3W1ZE8J8G9X2Y10T6G785、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额

42、D.事件发生地点【答案】 DCA6C8I5V3K2M8I3HQ5D7I10P4Q10T3S4ZB9E4L7Z10I7K3M886、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACQ10T9V6C10V6M10X10HS1G1X9N10E10V7M10ZW2H10P1B9W2C8O587、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCS1M5U8H4H3P5E6HI5A9O1A7D2C3J4ZS

43、3U8N8S5O3F7Z388、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACW8M3F7Z6K9B9Z8HV5L3W4M8G5T10I9ZY7Q4N8R1V7S10E289、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成

44、商业银行的流动性紧张【答案】 DCW2A8M8I10P9I10U8HH2W3T6Y6M8I10J4ZM1J6H5N5N1U7V790、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCY1D5F2W7O1P3R9HO4G5Y8R4W6N2D5ZX5T2X9J2O10H3T291、下列（）不属于汇

45、率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCZ1E3M6B8T2B8Z10HH1J10E5Q4N2C1B2ZO6I4Y4N7A7R7I792、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACK9C3N7R8G6O5B2HC3H4X8F8W7K7U3ZO1H9V4G9B7T6V293、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCJ9P7A8I10U8W1Q1HD7J7N9D10O5V6Z9ZI10K4Z9I9D10G6U694、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构