2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(含答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCQ8M2P8H2D8J9W8HW1Q2F8X2J4B8Z8ZL3S4R2O9F7F10U82、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.

2、3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCK3K6R6A6T1F3F1HJ3B5V1E4B8M2K6ZP2U8B5U8S1D9X93、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCR8Q6E4C5P2H4X6HW3A1U8Z6R10F10X6ZQ6T10B4H5Y9E3E14、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCO6L8Z9G7

3、K9U4F8HY2W3D10T3V4W2X6ZM7Z2J8Q5P2Y7Y45、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCS7R4F10Q10C1H6V5HK7O1K5F5U4N1D3ZH1V9Z7Z2T5E4Y86、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACS4K8U10L10K2E5T5HI10I10

4、T3L7A10S7P3ZQ10D8L7J1Z5R6R47、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCJ2N5S8F8M10U1L2HB7H6R1B1L6C6P3ZU5Z1P6I1T2X6Y48、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCV6T8G4K8P6H3P1HD2D1U3H3R1

5、B7O2ZD1Z6Q7O2T2M10Y29、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCP8L8Q6K4U7Q10Y10HH6X1E9L6C4R6H10ZM4F7A4T7G10Q6Q510、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵

6、押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACY7A2G8R6C10H8P3HZ6H10Z8N3T8F8M7ZE10N6L9L2U7S2G311、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCC4D4V2I10Y8S8X10HQ6Y9C1D5K4F4N3ZA6L5R10D5W2U5Y512、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.

7、业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCB10T4R6M3U6G4T1HL5F9C3W4G4Y1U3ZC8R10Y9W7R10Z9K313、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCP5H2Y8Q6M5U7R7HS7L5T9J6L7R5D10ZD5Q1B8X5R8G4Z1014、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCN7B4D4Q10Q9T7Q9HC10C9P1V4B5T9O7ZQ6S6A3S6F3

8、X6J915、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCT9Z7B4A2X6V1H8HV2G3Q2Z7O3X6R9ZB9S8I4W5K7O5K816、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有

9、效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACF2N9S8Z9K1Q2L3HT10J4R4D3J10B7O2ZO7B5R6A10Q2H2H1017、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCM7K8R2T8O8N10T1HH4X10K4X1I10W9J9ZY5F1Z3D8K10H8O718、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCI1Q6H3M6P10I7A10HS3D8W9T2D10I9Y6ZS10J9U8Y

10、6T10D2G119、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACQ7S7U4X2L10B10O2HO7Z9G7T6P10P3U1ZN8U6X10G10R9L7R620、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCO2S6Q7E3S10U4W2HW1Z10Q5T9P3R3W4ZQ4R3Y

11、8X8I3F3R521、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCX4H5Y6E7K4J6Z8HE9V7L4V5K2H9B10ZC7F7Z4G7I8R1B722、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCR4Z1V8L3Q5W2E5HI4O6A10F5A7S7D7ZT10E5H9K6B8U9D623、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元

12、空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACJ7R10M7I4O5V3A8HT7H1E4K7V7P8G9ZR10L1C7H6M8V3B624、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCN4Y3O1D9T9Y10Y6HM4F2P8O7R4Z7O6ZW4N7L4N6T7F

13、4C425、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCV10E4X4V5W1N4K10HD6U9A2Z3P9R8E6ZT6X10T3Y3U10S10D726、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCV6K3C7L2T1J10U6HO

14、3K3X7P7D5P6Y8ZU6J7K7L10A6Y4O727、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCD3N10G7M5S10Y8Y5HV5F6T1N6L10Z7M2ZZ5D9F4N5Q4E10L428、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCO8S2O1P5G10J2O8HB1B5J5X6Z5N9A5ZP10Y3N2D5E2T2X929、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内

15、部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCV6Q6P2M6V2T2A9HV10L1Z8K7G8I2P9ZN8E10L2L2Q10O4X1030、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCA4Y2P10J1D8V10S6HP3W8V1J3E10J2V9ZC9F9B4L7F4V10A1031、金融衍生

16、产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCV2I3Z5G10R1C5Z3HQ1E7Y5A2F2G8I6ZZ5S7U6R4W5W6W832、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.8800

17、00D.742000【答案】 CCY2O1O8Y8W5O2M4HZ2F1F4D8F10J1Q6ZT9Z6S7Z8M7A6E933、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCT8C2V6Y3N1O1D8HO9W10K7J9G10G10M10ZN1L7M8G10W4C2V1034、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规

18、格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCJ8F10Z8H10E3I1V8HK5C9G7E3Y1X9A1ZH5A4G5H9T8M5O735、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACV7N7Y9Q5P7C9I9HC3N7U4M7W1W6G6ZK9G7C10G3G6L9V836、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到

19、期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCK7X8J6A2B6O10Z1HL9F8I2S8W10U10I1ZC2S9S10K6O7B7Y737、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCX7H7T8S10Z6I8E1HZ3W10R9A7L3C6I3ZM5Z3L3V1D9N3X638、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：

20、公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCA8Y6Q4Z8F4R7Q5HW3N6W5J8M1G8N9ZW8G8X3T6V5F1Y639、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCM8Y8B5T1O5D2N3HO10W6A9S5S1T1W10ZV1T8X3L9Q1V9X340、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计

21、入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCX5Y6F5E5G3W4I1HJ3K8M7Q6V9J9G4ZC4M2S8M2A8O6T941、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCQ4S2F1E1V7N9K3HW4A8N7T10Q6V5J2ZC5X6A4K1T6P9S742、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D

22、.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCA3E2K7X6B2H9I4HL8F7Y6T7W2W3W4ZU10A1E8V2G7G3T643、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACV9R6I7S2X9O7I2HK2T7J10Z3H4E2M7ZX4T3Q3F6C10Y4O944、下列关于操作风险的人

23、员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCS7O10F9I8S6S6R5HS1H7G9O9A3J1L5ZS7I1Q5P4N2P8G445、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和

24、交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCB8G4P1T10I5Z9I5HX9G1X8C6B3Z7M9ZG8O6U3F8H1F8X346、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCI6L7E10B5I5K5J5HP9B5X2T6M10G1X9ZO4X3R10Y9N5T5Q947、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCK10W3U9

25、O2F10F7U9HK10A6K3Z3E4U10Q4ZY10B1E10D6O8C4R248、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACT5Z10C2U4Q8Q9N7HI3R10M5R1X10X8V4ZF9G6B3B4D9X4O349、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普

26、遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACG9X1F7Y10E2L5G8HA4O5B8I8P7B8N6ZR8O1D7L4V9Z2N150、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCG8D5J2O3Y3F10W1HF2W5H4H7U4G5U3ZN5Z10I1J7H10N5O251、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之

27、后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACU3Q2G6T2O3G10H8HD4Z8J1J8Y6Y3E4ZE7F9D3B9F2N9B152、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCU3G2Y5H3Q2J10O7HX8T3J2I2V5T7F5ZA10Z2X10T5L4O10V153、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企

28、业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACN4V4R8B7E9J10W10HA4E5O9I7O9X4A6ZP3O6L10M4G10R9V1054、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCV4B9K1H4W1C10S3HJ4E3L5P2M3A10I7ZF7H7A6A4S10U2N555、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCI4J8X1S4W3Y1C2HP5D9C2I10Y9S5

29、B5ZM10O10J9J7W7Q2Q956、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCO3Y8G9O10E9T1X3HD2S1G1B10G6T3W4ZK7P1D8F6B3P6X457、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCR10Z5U7E9D7T7V3HR6S1D10I1O5H2U6ZG9B1B5L2J7W5I658、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用

30、风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCW7P2T6V3U5C1K7HE1T9X2K7K5K7B2ZP1W9Z4B8F7S10O359、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCM6A5K1Q6H4T8S9HL8B3O9G6Z1V4V1ZO6L6P

31、10Z9N7M3F860、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCF5F3T8F2E10T6B8HL7O9E7Z9V10B10D10ZH9K5Z2U2N8S9H361、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCT1K2D4G4V8H4G2HT10W8X5H1Y8H4P6ZD8O9P10T3J2D4K162、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务

32、状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACS1J2J9N6J8F1R6HR1L6Z5O6T5E10M10ZI7G7B3N3B8J10N363、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCR1B2O2Y4L8X7P4HJ6O10E10H4G2Z4B9ZG2S5F8W3B6E5A464、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够

33、反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCS9O1E1M2L5W10X9HY7R9G3A2U7D9H5ZP7J7A2H3O7T5F965、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCK6U

34、3R9P3H5Q3N8HU6C1K8R9G9Z3O5ZI6W8V10P6C9K4L566、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCE2N9T6K1K5V10G2HA9N9A4B5D8S5H2ZR9G7C7W9Q2D4I567、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D

35、.空头700【答案】 ACY2C2X8Q1N7B2A4HC2U6M7J8D8A10K3ZO6Q5W3Z7W9D5B168、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCA3U10V7V4B1U8Q9HG8U2V9T3O9D2Q8ZV3Z6M2R9D3N3U369、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCX3K7K5K3I

36、5P10I9HP5X8W7Y6Q6N3A2ZK4F2G5P2B6J5Z970、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM4U6O9G9W9L4U7HL10C9S5H8S4I4S10ZF6L1I10P5M6J4H1071、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCR10P1Q8H9K2M3O7HJ10L9A2D8V2C5A5ZE10W3U7Q9W7B

37、9P972、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良

38、贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACS7P10Y8D10E2E7N3HR1K7Z10W10P10Q7T7ZK8J2I1X4Q4W2A273、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACO9N1V8D4T10A10P5HT4T1F

39、9T10F9H7H4ZX6Q8G2H8I6I3V574、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCO6H1P4R7H2A1B6HV1T9P8F10R1W7V8ZX5A6Y9Q2U3Y6Y975、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCB7H8

40、R7Z10B10A5G8HY9A2F8M1D10T1K4ZZ3U6V4L3B4S1Q576、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACX6Y8Z4R9Q8Y2C10HD6B1P5C2X8Q3H1ZF6F8X5C9X5G10X877、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCK8D9U9F6U1Z9J2HA9M3Q1T10E5P4M4ZE1J9B8N4S8G3P978、 商业银行对客

41、户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCV1Q6B3Y7N5S7I4HI6Z8S2N8O1B5F3ZQ3R3S7M1K5X3K479、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACX1H8R9A8X4F3C8HW6N7A4Z1M10V6G3ZB7V6G2R8M2V1H1080、（2018年真题）下列关于商业

42、银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACW2T2P5F2F9E10U9HB5S7H5I8W6P6K8ZF9D9S4A8X5J8Q281、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACC7F4V10G5C2E2P3HP10Q10C2O2Q10Q10T3ZI3T1A5A5S2F4V782、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念

43、C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCD6M8W9K8G6C8Y7HE1Z3M1B6J6L3Z10ZX2U4I2L3J8R1S383、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的

44、风险管理意识【答案】 BCF5R1T2I1U10W10L3HK7V3C4E7K1V5H2ZW4E5K1J4K10W4T384、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACN9Z8Y6P2D8T10Q2HZ8K5I6H3W9M1O5ZJ7Z10E9X5E1R8M985、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元

45、C.518元D.1650元【答案】 CCZ10K3Y4P9L9U6H1HZ7J6F5O3D2P3I8ZV10Q8X6D10I4N2G986、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACW3Y5Z1G9G7Z8N1HO10H9G6T4I9D7O5ZN4P5G2Z1Q7Y9H487、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACQ7M1P4Q3D2X10G7HM9G4U8C1W4L10O4ZR7I3A9F4K6G1K888、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCA10A1N3R4Z2L1B9HC3M7O10M