2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题含答案下载(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACO4W4H2G4R1N4Z9HA1L5G5K1V7A6Q10ZW4T5A7C6W1C4U42、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS6P2J4P8E8U8G4HT5T2B8C7X10Q4I9ZG8I9J2R7U9O8V53、地址变更登记的申请人是地

2、址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCZ9H10K1Y2L1E4Z2HD1C6I5I10X1D1Q6ZX4B1Y2Y10C3F2D34、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCQ1C3I5W5L2O8H9HV2U3H6Z9X5J10S6ZT6I2B8Z4Z6S2O25、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.9

3、4【答案】 DCH1I9Q8R6B10U8V4HJ9B3G2U9F7F3J5ZJ3W8S2E1N4V4T26、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCI3L8I9C4O7G1Q7HV5F3E1J4U7V5C5ZG3F10V4D10A4Y3P47、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCQ6K7R7Z6O6Y6X1HM6M3R5W4U7P2Q2ZS7T7V7G6N5F10V28、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核

4、心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCS2F8A7A7J7F4R10HH2E5U8J7J4V8J3ZJ7H5V1H3W3V1X59、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACQ2O6R6L9E2Z7S9HT7F4L9N9C10D3H4ZO5K6N9L5R6D7V210、

5、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCJ10C7E8F5U8P8F1HP5F9N2W4B6I4V5ZU4V3F7I3K2D9D311、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCG3J1R6T8S7M4G8HH2T1S3F8B9B7W6ZY7K7Y5D8W5P6G212、假设某商业银行的当期期初共

6、有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCY8E10X9T7Y4C4R6HL4U10A3B4J6Y4S8ZO3Y3K9Y8D8D2J813、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备

7、覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCX8Y6E6S4X1G8E4HM9P1D5O5T5C5H10ZY4J3Y7U8J1M9E714、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCU1S6B2Y3K3Z4F8HS6G2C6C7G7F9V2ZH7Y3J7S2X4J6V315、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACJ6X5V1W8V9L6K7HB3L3V9Q2R9H9I8

8、ZM3H3J7T2E8D10V116、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCK2P3X7I3N9V3G2HH9I7K4R6P2C3D4ZR6I5E2N6R1R9C917、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACN9B10P4L3P4T5U9HT9W7A1D8T7Y10A7Z

9、X9R5Y8P1C5X9B218、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACY2G2T7X9K10O5T4HK8F3U3C5U6K6B4ZA3U9M7K2K10Y4G819、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCG9D6M1Z8J9O10N10HR1C7X9E4Y5K5T2ZD4Y7P6I9D4A1L320、下列是市场准入应该遵循的原则的是(

10、)A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACR1R5A8U7I10F8R8HC9E7L9Z7U10R3G9ZI8A5F1C5F4I5I621、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCP5P5P5B1G8V5C4HD3Z7L5S9D3W1Q9ZX9H6I7E9Y6N9B522、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且

11、结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCG9Q8F9V2Z1C4P6HP8K1D7V2P8T3H9ZO1I10A5A10G1U7S623、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACG4S6I4Q6I3K9Z6HK4P9C7E5G8Z8D9ZC9X2M6V6L2M3I124、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.

12、风险管理部门【答案】 ACF7N5S6H10I10C3K4HZ6I8D2Z5S8M7Q3ZT2E6N8P1T9N4H625、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCY3S6G10Z1E7P4B8HG4M7J8X2J7X7G1ZK7D7X5R6U6N4D526、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCP8J1M10P4P7D2W9HY9H3T8Q6Y8U9K1ZM1W7

13、X5E2B9B5A527、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCD8J8T1D2B1A8A5HA3Q10J3S3P8L8J2ZQ3Z3L6O10D5B10R328、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACJ9W3G4I1D1F4K5HI7X8R4Z8R4G4M3ZO10D6F1L1B1

14、R6Q429、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCL4O9V6U2N5P4O6HR6C3W10U9K8S9J4ZI5I6T3N4D8G3X930、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCI5F3S9P5Y3R8B2HM5K10G3M2Q5I9U8ZS3E1U4K7T4T5I631、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACX10R5T8P8E3R6I2HM7G8C7R

15、2V2N6C9ZN9O2C10V8B4M7U932、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCD7Z4J10A3B10X1C8HQ1E7H5S4G8R6N3ZM1C2L4U9D5I6S633、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够

16、作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCV8V2J10V3D8P8Z3HT2Y1Q9M1T3C4L3ZR1K4J7F1R3C5K334、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCU5O8F2R5U4P4T5HC6Q10M10A6E5G5B5ZO5J9S8A7W10E8F635、（2020年真题）资本是银行从事经营

17、活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL7V9W2E4T9J5D4HH9P4B3X2I10Z10A5ZK4M9H2C1L10X8B736、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCM6Z2F10I3N2U6A10HU3O10Q10S1C1X7U3ZF10Q

18、6Q1K9J10O3G137、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCE8I5N6I5V10P6U3HL8V4A8I6Z3E10Q7ZO8G3P2U7W1N1O1038、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI2N2Z5Q1C5C1H3HL10W6M1U2E3Z3S2ZC9X10J1A2I3H9O939、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.

19、银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCV3Y6Z1Z10N8H2Q8HW8H6Z5R7K4I1B7ZN6A5R4P9Y6D5B340、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCG

20、9J1J2L1U9T2V1HG10Z8X5B6T3K4A2ZB8W8T2Z6J5U8Q341、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCS5Y10K2A10N9N10N7HP5V9S5K4S8S4R7ZF8C10Y8Q4S3E3Q942、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降

21、低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACW5A4H2C7Y5H6C8HZ4R2S4U7W5L2H4ZS10E4Z4Z9V3R8G643、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCZ10C5F4I5A1A7R1HP2B10N6F3V1Z1K8ZX5I1S2C6K3Y4P244、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACP7L2D10V4E6H10G4HY3F3H4X2M4F9Z10ZI2H9B8Y8E4R10J545、（

22、2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCC2S9M8C1Z6V8F2HA2S7Z5K5O10P6F6ZC6N9K2D4Z10Q10D546、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCR7D7O9T4J10U6X9HP3H10Q8S7A8Z6F9ZX6G2P4C1Z3Y10A747、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管

23、理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCZ6E6X7M4X1P9R10HS2U4W2Q3L9C3M4ZT9T4J8B10I3I6L1048、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACX9G3B3T5W3P6W4HZ2R9E2X5O5F6G2ZH8M9O7V6N9J1G1049、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限

24、制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCW4Q9O1Y8Z1U7D8HA3M9T4F5G6O6L9ZR8P9O3Z9C9V1P250、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCQ9A8E8N7F7X3E4HH9Q5F4V3T7F7H1ZU8K8T1P7G9U5A851、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A

25、.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCK9H8S10L2P7N5Z6HZ9B4T8O4O9R9W4ZZ6O6C10I6U7W6T952、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACG8Y7A10N10D8X10K4HY5P1F5P3H3P10T2ZN6N6O9G5G6F8R153、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCV4J7F8T1U1F9M3HJ9L6Y5U6P2Y

26、4E8ZU6G3G10G6J4I7I454、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCM10B4Y8D1R8Z3Y3HR2Z2C7V6N9A8C9ZY9S8G6X8R10G5G255、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACF5B7C2L4O4S5H3HV2T8L6Y3F7H4Y2ZT8Y10F7X7C4O7G256、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，

27、半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCY3A9A7Z8D1T6V1HK8Q4I5K7H1G6F8ZP6C9G7L1Y5A3K657、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCC1G9J2L6G4X7X9HX9A9J1G7L2P1V9ZL8K7S10H10M1V4P1058、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，

28、错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACW2A6K1S6A7S7J2HZ3Y4X5Q1R7Q10R5ZN2Q2D2M9Q7J3V359、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCQ3N7C4U6D3Y7A6HS5F10M4N5A1G1H8ZF2S3V6B6H7

29、W8Y760、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCS2K3M10B6T1L1H9HK9T4I9U6F3L6K7ZH2M7Y5V5B6A2S1061、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACF10E7P6W2Z1F8U8HH5M1D6Z8J6V2I1ZP3Q9Y9U6J8K2L262、利率风

30、险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCN6H1S1A10I1V4C2HY10A8G10P8C7W2O7ZE9E7H1Q2Z1X9D263、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCX6P3T5Q9H2S4N10HG10R2L7O8G9D8M1ZA9T6O8T9C10E9S164、采用统计模型法来

31、计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCO10T3S9W5V8Y3W3HN2F4Y6I4G6D10G4ZC8Q2Q5L2J8H2Y965、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般

32、需要通过保险手段来转移【答案】 CCG6Z1C8G8V6B7K1HS4H4L4X7Q5L7B10ZO10R10G7B3U3I9S866、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCO3G3G4O1Y1S9O9HK5I7C4E6F3R1G5ZH4L10C5J9S6C3Z567、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCG8E9U

33、8S1O9G4H9HZ4Z6F3O7A1V3P9ZI9N10F7S2H7O5A668、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB9S8Y9U3M2P4J9HT10A2Z7D4F2D9D10ZF9T7I10J6P6O1H769、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个

34、主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCP6H2W7A5X10N6L3HA2Y2T3L8J3X2U5ZC4D6S4R10H9C3T570、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCA10C5C7N6O6N4P7HZ8K4T5I7H1Q8X1ZG2V7E6Z10J2G5X771、()是我国商业银行目前

35、面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCE5Z8X5J5S8X3W5HL1P10P5G7Q8M5A5ZG1L8A4P8K1M1T572、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCD3M1Z9U7U7N1P1HO7Y4E4B2L7Y3Q7ZD1M10B2Z3W6O2Y1073、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.

36、头寸D.止损【答案】 BCB7B5K3I3I6C7T2HH2C3G9K5E4N2R8ZJ3B6K8P4V6S5X274、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCU7X7S5L1R9O9V3HM9B7X8B2X7J6J7ZF5W6N2B5J6T1D775、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACS9C4N1F6O8B3Q8HG10B1G5X9G7L10S5ZV6Q10I1U2K2T4P276、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助

37、于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCT7M1X6I3B1P9G3HX7H9Z4A8K6R6Z4ZP10N10B2T6W1A3D377、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCV2O3X4E8P5V2I6HO7D7D7X8D8P1C9ZO4C1E7U10E2S7M178、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通

38、C.收集信息D.判断决策【答案】 DCJ8F8N8G4S7F4U9HR7M9B1V8E5D5E8ZJ2Y6V5G6I6H9H779、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCC5Q8D2A9H8N9D9HV1G7O6K9X4R1C8ZV7Z2V1S5Q9M8W780、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率

39、指标下降【答案】 DCQ5V4B10H1W8Q10F6HS9V9I6W6M2B5S3ZL8B5U5N4A3B1H281、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCQ1T10J1T2I5J3J1HK4B10H1I4K5P2C6ZB10X1V1E4U4G4X1082、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCY2W2W4L6H2R3Q4HZ10H3D9N8J10Q1T7ZV10N1F1L2C8G5Y983、当一宗地有多个土地

40、使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACD10F7W5E3I9C2R7HN7N2I4R10B1H6E10ZZ1T2S5V9E6W7S884、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCG9R9C4J4V7E5Y8HE8R3S9G6Q4W1

41、Z9ZD3C4V8X1A7D3W785、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCN3M3M9F10C4M7D6HS5T1F6V8I6U3G6ZU6V7Z9X1Y8J5J886、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCQ5R1T3N8O2R4U4HK9U10X4S5Y10Q8G1ZV5Q10J5S6Z8Q10B287、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】

42、 CCU7O10V5O7J3I2D7HL7S5U4P6Z7T4G4ZS7C3A9C7W10L10I288、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCQ8B6S2P4V1L4L4HE3L2O8U8G3R10N5ZZ6B7Z10C8J1E9S989、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（

43、期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCR9T8K8V3K2N1C5HL4A8B3W3T6E6R3ZD1M4R4L2J9E5L290、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCK7E10L6I8S7Q1N7HL5M3Z5E7V2E6D9ZZ10R9C4K1K2Z10H691、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCE8S8C

44、6K1M7J6Q2HU6C10U3P6D6W6I10ZK4K10X3G9R4Y7I192、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCQ10Q3Y4H4V2E8T1HK6C9X6R2G8D2J3ZQ4W1E9L9V7O4P893、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCR2I9P2X5W4V1L5HG10F5E7P10R8E7W9ZZ2H4V5N2A4R10B594、操作风险国内监管规则主要

45、执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCO9T2V9X7Z2F7O5HI6L6R3Q8R10K7Z10ZF6W5E10C10N6I9H295、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE10Z7M6U10R3T5J5HQ7H9P3R5U3H7W10ZS1I4K1P1X3P1C796、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.