2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及答案参考(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCX3K4R6Y9Z2H8S7HA8P10F2L9C9G1I7ZQ1X3F6G4B10I10Y62、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或

2、不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCM10T8L5J3F4R4V10HQ7D10G4Z1E3W7O7ZM5W10Y5G1M3X1L73、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【

3、答案】 DCV4B3I4G6D2G6S8HN1N9V4J8U6Y7L10ZT5V2O2B10O1V8C64、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCA8K1L2Q6D6Y9V7HG6C9V4W4X10K9N9ZD3L9C7Y1L5C2R35、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期

4、到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCV8M3O10A9V8T9A7HM1L8F6G1X9E1A7ZP3L7K7A9T10X8M96、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高

5、级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCW7N5D1F1V9X2R5HY6R7M1E8K1P3P10ZG7W1L7K3E7J10E77、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCT7T5I1A1A4M4Z1HF9W8Q1N5H3K8U6ZF2G6Z10C4R7B7Y88、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议

6、是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCI1Y7X3W7O8S9A9HK4V9R2B4H8F2P2ZF1R5Y2F2C7N3A49、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCA9K3M3M3P7K7N6HL10J5Z4Z9T4F9V1ZF7F2V10I7I7X6A510、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE10G10T1Z5I8M1L2HP2I2O9N7M3A7U6ZX2L10U4M2K9R8V311、基本指标法操作风险资

7、本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACY1M6O10F8I4Z1X8HY1P2Z8M4P1O8A2ZR7Z6Y7G4E7H9R112、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCB2X7S10O8I7X3T5HT1O7L2A1O6C4R9ZF3C10T2Q7Y6R3X113、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC2J10F8C1S7V4S5HU

8、8G3J2Z8M2Z10H10ZB4V7A4N5T4N8J714、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCP6Y2W5T2Q1O3D3HC6H4U8A10R5O2M1ZM2J8P6F7A10C4U915、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACO8S3H4K6M6D3W8HP7A3P3E1Y10T9F5ZC2U6J8U9L5K4O116、（2021年真题）主权债务人遗漏

9、或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCV6Z4V6I5C3W4O2HV3N4E8L7R2I5T5ZI10K5K10K10B2M7E617、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCY9O2N6J8U9N8S7HQ1R3K9F10V3C9Y3ZF2Q7U7H1H4G1T118、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应

10、急预案D.风险转移【答案】 ACM7S1B10S10R7V5V5HO10Y5O7E9W8W9V10ZW1N1L3U4D7A8U519、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCX10B7Y7J8A2B4D1HL2B9X10R9D4I5D1ZP2G3J2R5L10U5G520、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换

11、C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCO3V9T9I1Z8Q6N9HF1H9D6M7Z10R10J8ZV1V4F7Z10A10B1L121、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCQ9U4O6N5P4E10E8HR1H8X1Q8O10U9U5ZN4M5L5U1J

12、5D3F822、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCI8X4P7Z10U10T7L3HS10Y5O5A7C10A2Z5ZY5E10C4M9S9U4L623、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCU7Y9K8I1L5K7C3HL6U

13、7E7L3Y7A6A10ZK3P6V1V3F7T6O924、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCK5D7M2J2M5E10P6HB1Y2S1E8Y2S5U10ZH10S5B8E8S10M1Q525、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCU3D6F2P7V9B4G8HO7J9H9T9A4J8G10ZY10J3A3T2B8L9O326、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏

14、和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCH8L6M7X2T6O8K6HC5U3X5M5F6F6J5ZK2F6Z5O10S9P3P327、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCX4P3Z4T7E3T10E3HP10V9Y1O3L9E1C3ZL1O5S1D2G9C7L1028、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策

15、、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCL4P5T7G6C2U3F9HG2R9K9A4Z7A3V6ZR1R2C3E8Y6C7D529、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCU9G1D9L7W3C8K2HM4H2J6T3P6T4D9ZN5D1V8

16、B7K6J2I430、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCZ5K7P4C1M6V4X4HB10C7K2G4X6K3V3ZU5A8A10N9H9Y4K131、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACU9S3Z9Z1U3H5A1HD9E4I1J9E1Z8X7ZS2J5R2U6Z2B5S632、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作

17、系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCD5W8M9S5V9P7S2HQ4D3G5K8S6B6K10ZC7G1N9S3I1O5B933、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACC6I4Z10T6T4Y7P4HR7F3F5K1A6M3I

18、10ZE3H4K2A3I9L3K934、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACP8H5L2O6J9T2U3HK1Y4J8T10V9L10R10ZB3C10I7C2Y5R6N335、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCK7K1Z5W4N5Q5U1HD2A8S2E10Q8H

19、8X3ZV10Y4A3M7F4V3L436、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCB3O8D2W9A10E8S10HJ1T5Y6O5D3Z5Z1ZD6N6Z6W3N1X7B937、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACA7R6N8M7R3Z7L9HE7U10O10Y7C9R10I4ZW

20、9E3U5B7D4Y6H738、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCQ2I8P1Q9P10T7P4HQ2C9J4G5G3P6B7ZZ8H6A9E3Y6C10X739、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCR9Y4A9T1X5S2M5HN5H8Q2G6T7N2V5ZJ10I4S1L1Y1G6

21、J140、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE5N1H5O6B1D7H8HJ10W3Z5Z4B5U3F8ZM10V7Z6X1A5F6D341、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCF2N2W2K7D2P8H5HS6Q6I8Y6C3J5J7ZF10D6M10H9C8G6W742、 银行监管与外部审计

22、各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCM7D7A4S9I3V7D5HV8H8O5X7B4F9R3ZQ5N1X1A9R9G8L143、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCO10B10X10G7G4F8J1HE6Y6E10V8N4G1K5ZW6Y9P1J1J9C9Y644、因市场价格的不利变动而使银

23、行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCR6P5B2D5K1U9Z8HW9L10Z10G3H5E7R1ZE9A3E7A3D5U8L945、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCB5F3O5P2C2B8B7HT9E1Q10R5A4J5W4ZA5D9B3I9B10O8Y846、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但

24、公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCG2H9U10E4H8K3U7HJ10F6I4U8V8X9F7ZS9H10U10N6P6G7R547、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCT2T4D2O7U5W1D6HM6N4T8M1W2K1Z4ZX8J10H3Z2K8Q7S1048、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCI4S5L6Y10N2B6X3H

25、F3X2L10M3K6G8N9ZA10G8B4X6C9Y6V1049、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCK7F7L5C4F6T8M4HW8P10E3W7C6X7T7ZV9H9K9F1Q1M9C450、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCQ1A2S9S8F5L8P3HJ2V4J10K3D4N2U2ZT7J6O10W3L10X4

26、K1051、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACR7I1Y4R10Y1U3N10HB9J9K7V3J2Z3T1ZK4G8T9G1Z9N10I852、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产

27、，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCI3T6C8X6Y8H2R5HP1Z8G4V3F3S5Z9ZH10T8W3Z9V9T5C1053、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCL5G5Z5T5D8L5M4HS4K6A2Z10Y1G2Y1ZX5R1I1K8V4E1X354、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事

28、会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACH1G9K4P5Z8I5M9HN7A5A5Z1V2I10P3ZI3E1S1M8P5W7Z955、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN2Y1I7D3A8S4I10HF8U5U10A8G3I7G2ZX9V3O7P7N1C5K656、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，

29、按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCD3D10F7B3Z6Z6H4HZ8O8C2Y1F10V6R1ZC6T3W5Y7H3J1L557、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCG8A2F6Y9S2O5P9HQ3O5I2H4Q2T5T10ZG4N1G1G8Q7D3P258、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注

30、类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCE8X2P6U8C10F8T6HF6D1V4S5G3G1H2ZF2W2U3F8M7M8A359、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCC10O6S4C5W9K10A5HH2V3S2V8Q10J1I9ZS10O3C10V8I7R8I160、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案

31、】 DCY7F2G9A5V4P1X7HF5D5I9Z1M2D8M4ZY3F6V4N8B7W10D961、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACY2B7U4Q8H6L10O6HK2T10P3J1Y2T3I1ZW4D2N6L3V7M5A562、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当

32、风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCM4V3Y7W3M5O9S4HG2X1B6Q8R4I2K1ZK1Z10B7N9R4F1U963、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCM4V1R3W3S4R3H4HH8U3Q2Y7M1N3W6ZR6J4T3A6J5Z6H364、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、

33、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCQ8F4P1L1U7Q5Q9HP6X1K7K6U6D7Z4ZP4X5Y9N3Y9R3F265、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行

34、A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCB9Q1J7E2X2M4C7HL7E10G5Z2J8I6W8ZF5O10A4U2F6L6B266、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCW1A1K7Z1M7E8X1HI5B9Q10G5U8

35、J3S7ZZ4G3F2H9Z8I4H667、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCA1L1P7X2K10Z1E4HR5W1Q10O4M6D5T4ZP9G1Z10E2Y8S8Y868、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACZ1R6K8S8I3C2J2HM10O6X2B1R1F4Y6ZR1N1X2R5C4Y4J569、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6

36、.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACA1H7O7P10A8A2N1HO4G2K6H3W4O8B4ZY8G6I4Y5J9J3R370、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万

37、美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCC2Z4O2Q4W9K10F1HQ7N2Y10G9F1A4U1ZQ1O4O3C8O3X1N671、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCS9N3G1V4K6V7V8HQ8H5E1U2P6S10I8ZD4Z5R4U3F3T9V272、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCU1Z5X3E5S9A2C2HF3B9G2

38、B7H5J3F5ZK3E9C6V4V3V10Q673、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACK3H9B4D7F10N5B6HJ2P4H6G6K10P10Q5ZK3X8X3G7X5F8D1074、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCX5U6U3C10T6L10T8HL3T2R3G10R7D7V1ZO9Z3Z3V3N9S9M975、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，

39、同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCC2U4P8T7X5H10B7HZ4E1Z5W10S9Y5V4ZL2B7A5Y4Z3N8W276、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCQ9J9E10I5P5D2K5HS10Q9Q4R4Z8X4K3ZU8Q2S4E9O6U5A177、下列各项中，属于商业银行

40、内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCV1Z8O1S2Z7A6I8HY10X2U8G6J7S1K4ZF2D4N2B8N3C2E478、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACY10M10C9S8F9G8T4HP2C7Q1A6Z7G2X9ZR4M10K6S7T6L7Q379、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价

41、格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCX7I4G1D10A10K2I2HX6G9L2T7K4K1U1ZU9E6R8W2H9C3H680、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG10H9F4U7P9X4C4HV5L2Z8S9Q6H9F7ZA3W10K6L10S2L8L581、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACG3E1R9A7E7E3M2HJ6W3N2K2R9F6B9ZN

42、8M8X3W7L9P1R182、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACN5C3M9Q2E5L3H1HR6B3A9X8L2L6T3ZE6Y9F5A6I8E4R283、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACA1U7W5X10T8N5L2HC3A4M10T1C5A5F6ZO2I10J9I3M7D2U684、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同

43、履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCG6M7I4A5B1V10E6HE10R1U7M7N6B2I6ZK7R6P2W9Z7V4X985、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACA1H4U6C9A9Y10Q9HK3U8D3F10J8I9I4ZQ5C2G5L7S10T7T486、下列金属

44、风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCF7N5K1S6A7Z7A9HT2E5K1Z1X5A3E8ZO8L4Y8R5Z3R9G1087、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCM6D4M6G2N1F7H4HU7N10X6D9J2D1W8ZL9P6Y8E8Z3M1B888、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险

45、管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCK2E4F6K10I5C4I5HH8S9Y8D9P10E8W8ZT9Y10N2Z8N6Y7M189、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCY4Q2C9Y8M3F4Y6HI2N9Y5E10C7E7O8ZC8X2S9M4C2C2S490、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCN8V1U6W3O9P10B6HE3F9K5U2W5D9X8ZT10K7S3C2H2R1X491、（