2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题带答案下载(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCA2H4G5A9M7J9H5HO9T10J2C9V4G3E4ZG1Q6F2G1M9K4E52、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCE4T7B8X9A6W8T3HS2X2A4G6U4M7T10ZQ6B3U1Y6D9T5W33、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A

2、.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCG7E5H4F6B9N6B1HA6T10Z7M6G6H9R5ZC1A6I8S4Z1W9V44、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCE10L2E2K5F8I5Y4HA1X9L8Y9O9W2H7ZD7G2E9A8F5Y6J65、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCE2L9Y5T10A1M10X7HX1A8U2P6J7K3P6ZD5O6P6Z5H4U10Z56、（2020年真题

3、）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCB8E2O4S9R8O3N8HS8T4A9W7O1R3S6ZZ6V1N8S2Q10D9E37、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACV2W1Y6V3L3F2E6HM10W10J10G9V8

4、X8G3ZA10R5W6L8J10O1C88、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCO10Z6F10Q7E4Q5Z2HU5M6H6O9Q5Y5W5ZJ8E8U3W10H6C2S19、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于

5、不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACM10S2L2V9E10U7H2HU8Z7N10G1H1B7I8ZF3O2U9T6Z4X10Y410、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACI6U2C2W3H9D2A3HL5T3E10K2H8L7D4ZY4E7A4Z4Y2Y6M711、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BC

6、U10P8F9M1R10J4T6HZ10T9E6U3V9F3G3ZO4J5I1Z8L2O5H912、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCE4J2U10M9R4S3Q7HU1U1D2D1S2D4J2ZO7P10X8R5O8V8L1013、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCH6B7B10S7D3H10S1HI10S1D6E7E1D2A6ZC6C6X7Z7E2

7、W3P414、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCU10A4S6W5H9J5L1HB10Q1O1Z6X7U1I9ZX5O10D4V1R2X3J415、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承

8、担的风险【答案】 ACD1C1V8G6O10T6P7HW6C4X9K8N5W5S6ZU4V1R2R7O2F5O816、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACI8N7G6G2T10C1A10HN1Y8V6J1J6A10I8ZW8S4Q8Y1R10B1H217、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACU9O3L2I5L3B4Y3HS5N6B6O10C6E5B10ZB8F3

9、T7Z3N3Q6P218、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCJ2K10Y4Z3V3K8G9HU10R1X10N7O2P4T8ZF5V1N5D5Y10N8G919、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合

10、格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCT7U4L8O7C3F9K2HE1K8P10R10Q7E4Z6ZZ7A9A7M2M9U9B120、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCO2P5M5U2C5V1O8HP1G10O1F6Y10Y5I4ZM7T10V1H7Q4P7

11、R721、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCP4P10G2X10J9C9K3HN4B7A8Z7S5Z9Q3ZH4T3J10V2C6E9F722、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCU6Z1E9Y10R4J7Y5HT9O8R8D5X1F8X1ZK4Z5P10D9C2

12、O8E823、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCV4H1S8L1A1V7B8HB2V2U6Q6P9N6K9ZQ4C6G4O7F10P9O224、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCF2V6S6Z5X10Z2N8HH4T5C5S4P2O1L4ZB7W8F4X7W5B9Y925、商业银行对小企业进行信用风险分

13、析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACQ7A2L10I9K6H3J6HD2C5X10V5E3U4R7ZZ8B6D1O10P6P1G926、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCU8Y7O2N4F2T7N8HS2O4R8D4E7M8W6ZY6F9U5R3T10G1X227、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合

14、同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCH9M8A1O8V9R5W5HU5F3I10F1E7S2H8ZD1X2E7L10J8X5M828、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCB7Y4Z2J5F8L7X5HR1Q2D5U2M3M10F6ZG9E8R4H2V9N3E329、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACR3C2M7W7T4E5R10HQ10Q

15、3O6A3L6E5X9ZU8Z3S7H4R4P8C630、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCR6S10P5Q9W4Q10F3HB5L10O3Q5F1H2A10ZV3U4G1D2X10X5B431、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻

16、性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACI3B8T7U2A2C10U4HZ2N7C8X4R1C4H7ZP7N2V4N9D1K7M1032、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCC3D3G10J9L7K3V2HR6J8D1U6O1G1E9ZF6H8Q5W1L8A6R633、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACN8C3X1T10D6A4R10HC7S7U2L4J1X5K

17、6ZZ6K6B7F10X1J2Q634、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCU9L2Y7W10P10F9T5HJ10W9Y10O3A5Z10E8ZZ7S8W6U1D8A8U135、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

18、【答案】 DCJ10Y5R10R7V8U2Z8HY5N6Y3G10O9N8Y4ZS9B5J9C7J9Q9P736、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCL5E6O1S2W2C10O6HC5O8K9L8Y6X9U10ZS2E6Q7A3P4K6W1037、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款

19、一期初应付账款)2【答案】 ACD6Q4S6D6Z9H1S7HJ9V8C10D9Z7I8S9ZW2P7O10S10M7Y9A438、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCR10P8W7T10Q2E5G8HV1N2R2R2C4N4R2ZQ8V9S1O1A4P5Y239、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACT7D9U9V6N7C2G1HX2

20、L6E8L9S4E4V8ZX4C10S3I9T3J9W140、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCT6E10O4M4Q9G6L9HN2L1V4S5L6R9M3ZU1V6H7C8S8D1Y641、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCB10M5Q9K2F5A10O10HE3Y2V9A9T5V3S8ZN2Z2Q3Q10F3S2N342、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、

21、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCZ5K6V9X9Y3O4T7HF1G7W4F4G2Z4O8ZE3C10M7D3F1H10J843、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCG3W10M5I10H5C5O3HE1O2Y1G8E10U1P5ZN7P7S8W7K1T6Z544、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCB10F3G1A9O6Z6L

22、2HV3K8R9I6N5V8T5ZB10R4W7L4A6P9L745、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCW6M4C8V10O8H3U7HV7Z5J10Q2U2T8M2ZR4W6F10F6R3J5C246、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计

23、人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCB9X2Q10U7D1P7I9HI2V10S10J3A3L1Y7ZC3I8X2Y6E7M8V647、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCF4M9K4N1F7G2X8HI6A4I2D2Z7V6S10ZF9T4W10T4T3N8V1048、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公

24、平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCA5X2Z6X7N7L8X10HX6G1P8U1J5M2G8ZI9K1E2R5E5X10X149、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCM9M7J3Q3T7Y9B4HM6C8R10N8Z3E4R8ZR5D7W4E4D7U3S150、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACT5D3A4Q1L6L10M5HA3D3F8F5W7C5S5ZZ9A9Q6E6V8J4F551、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的

25、风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCE2W1V1K5E10V3B1HI1U10Z5Z4L2H6K4ZK6P5P9Z6L5A2Y152、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机

26、会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACO6X7I9W6F4S2Y1HQ8S10N1S8Q2M2Y7ZX4R3U10V10O9K1N753、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCO8L5B7F10D5B10K4HR9L8P2B1B6X5Q9ZN10F4Z5D2R5R3B954、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分

27、析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ9C3S4Y6W9S2Y8HK6U9L7E3N3B4V8ZY8O3B10Y8O1S1I355、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACW2V3P8H10W5U6X2HZ3G3M6W7K2V10I1ZQ1T8D2Z5N3B2M356、假设某商业银行以市场价值表

28、示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCD2E8P2M3S8O5Z9HR5J7P3S9X5H5N2ZC10Z1C10D3P9K6C857、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动

29、性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCY6X3E6R7X1V4M7HQ3N9I4E2A2I4K3ZA1U10H2U7T8W9N758、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCF4B3D6P2J5U8I5HO5U4D9R7Q7O3B9ZY8N6Z6R5G9V1G759、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 B

30、CG9H1R6X7D9Y5Q7HR9F8E1Q5C9E6V5ZH9V4B6C3G3H6N660、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCK1P9L10L6X4E8C10HE1F10W1R3I8P1C6ZU7Y1J4U7C4H10J661、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCN3M10T4N1L1U9A10HL1N5A4B3M3K4E1ZX5I6Y1C3N5W9Q662

31、、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCC9Q8H4T4J5Y2R3HA2D8O9V3V1D8O2ZN8C4X9N1M5T2N263、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCP3L3G4M2H7S4T5HO4P1A10D7H5D7V9ZP10S9S2K8J3B9B364、下列关于不良资产清收处

32、置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCC3A1G3Y2Z6Z2R6HO2D4S2N10Y7V4U3ZO7O3G1S6J4X4V965、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO5U8A5U8L5V10P2HG8A10B7K7B5D6H3ZZ3Y5P9H1S3W5E7

33、66、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCD8Y10O3S5G4H2G7HS6L1X2D6P1B5H1ZC5G1W2E4V3G3Y1067、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCF1H6R9E1H10Z5S1HJ5T7J4J8R3N4P3ZD9B6S3N10C6G7A668、 下列各项中，不

34、属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCX2V1B1J4C4I6O5HW4P7E2T2G6W9U4ZZ6K9R7X10L1H10S669、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCK6X1K2E2S4L2P7HN2C4K7U5H3P3J5ZR3I4B5C2I4C1F270、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答

35、案】 BCO6M8Q5O1N2H4M7HH3U10K3Y9L7U10Z4ZM10B6N10K5T1P1U571、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCM7W1C8P9J1Q8K9HC1I5Y2N10C2U4R9ZO2K5I9G10B1H2A672、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况

36、下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCZ5Z9T1G8U10O7Q10HG8F2A10S8M2C4H6ZR7O9V4P9F5R5H973、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACM5D

37、1C2Z6C9Z8E2HQ6M7D10E6F7C2X7ZC6W6L2T5T5V3K574、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCD3O5S6G7N10L8P6HJ6E9A7V1V2R4J6ZK10B4D2U7S5L4K775、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCL7F3G4F9J7U1M3HQ3K6C6G8B6L7W8ZB1P4X5W5E7M1R476、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、

38、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACT9T7R2M9S1C3P6HU9N6X2X1H1A2D3ZY6K3Y9L3F7A3L277、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACQ10V6M8D10L5G4P5HO5N1H2T10M4N5E5ZP7J3U7J10B10Q5A578、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验

39、结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCF6D3O3X10I5X1O7HZ8Z5Z4X3Q10G1N5ZS9C1P10Q5N10Y10Q1079、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最

40、好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCB2H7C7L10P3U3K1HA4U6U5A9P6U4L5ZN9D5D1T5T6X5K880、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCG3W7I6G10O10P9

41、T4HH9T5E4V5F7N3E1ZY8R4O9A10X1G3O381、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACG8C5U10O5O5V10I10HZ8V5K4M3Y8H4W6ZG2A2R3K3W4I9G1082、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借

42、贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCY9F1A5E3K5Y1U7HB7K7Y4I5G3K8A3ZG4H9K7U1E2C1U283、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACC10Q10B10W4J6A8I1HB5E8Y4G9J6O1Y1ZV10L6U4E6M8S10E584、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C

43、.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS2T1S9E6Y4T9F3HI1K6S3B8Z2P9L9ZD7V5U8F1D4V4Q785、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCI3N5W9X9W7Q5R10HI6R8L7K10B5G1N4ZI8F2L5S2O4C8H586、（2018年真题）战略风险属于一种（

44、）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCP4U3U5E7O7P4H8HB6B6J1X3L3O6X2ZU4C9V9X8N4U8E387、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCU1G4N9F6V10V9J8HP4S8W2T6V2W1M3ZA4F7F7R9T8M2H588、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业

45、银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCD3B8Y7Q8Z9U7H6HK10Q2G4N1S8M7F4ZX8S4N8X8C10D3Z689、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCH3B1H4N7F5S6R5HO8Q4N4X10Z5P2X5ZK10A6T9A6B3M8K490、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款