2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题a4版(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCK8H7M7F6L1P1G1HW4I10C8N6U2Q5B3ZH5Q3I5N6M1X10C22、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误

2、导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCM8P3J5D3Q4M7G6HL8V5M3W2P2B8R1ZZ3X10S3N5V6O1P73、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCR8N8P9K7U9V8U9HI6V3Y8P5X9N1B5ZC10R7H1W3P6F6O24、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCI10A10Z8M10R4T8G2HS7T

3、4S1K7G9R2J1ZX8U7V1H10Z3K1Z15、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCU6M1U3C6Q4D8X10HE9P4P8H7B4F3K10ZG10P7R2L6L4L4X26、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCT2X3S8E3T6E10X5HY5P1N7B4W6B2Q4ZP2L7M5U7P9F8G67、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCC7M2F

4、9F6S9O1L3HK9W4T2J3S2A1W6ZK5E9C6C8C10W6Y28、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACW4X7F3D1E10S4R8HI7H2Z2Y1N8K3L6ZG1J1C4G10L2Y8N99、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACE8Y8U8P6J7O1I7HP10G2R7L1E6

5、B4A10ZB10V2E7R2L2Z10Y910、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCE2D7X4P3H8B6D2HU4W4O3D10R8F7U1ZR4N5M3X6G3U3L1011、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCE7D8M1A2F7Q9T9HO9V3G5G4M5Z7V7ZI10Z7L5X4W1I6B812、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世

6、纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACY4X10D4T6R1O7I3HC8M4Z6W1K6U2H2ZW3D6G4R5P2D1R1013、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCN5M10J2K9P6A2M8HZ9P1D10S9L10B2T1ZC10L6K4V6U9P5M114、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的

7、不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCV4K4D10W7C9B4G9HR10B8P1U3B3B2H1ZG10W1G4N9U7M10Y315、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCF4E7C5C1F7I2D5HE7U4P7G

8、2P2Z8J8ZD4Z8F1X3U8K9Y316、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCL5J8G3O1P3A9W10HN10I4N1O10I10P9W6ZF9E3H3H8X6X2U317、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCY1H5J7B2J8U7B5HQ9R8Y5R2L5B9G3ZJ6W10T4W3W8M10R618、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资

9、源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCP8M9X5G2U4U6Y8HW4H6K5Q8C10H9J3ZH9I1E2S7O4M5I919、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCE2D10G1N8P4I7B7HE8O7Q8K2W5U2Z9ZQ1I7D10M2B9N4Y520、某企业甲产品的实

10、际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW7Q7Y3G1R7T5U4HU5P8R5F3S6Y4N2ZT8X4C10O6J10W5W621、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCL10Z10O4F6F6R8L6HO7Y3R3H7Z3

11、E5C9ZV8W1Q7I4X4M1N222、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCH5R7N1T10Y10Z10I6HI7P6J4V3D5M4T10ZE2Q6U7V5D1Q4L923、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCV9W3C2L7M3P10N2HK7Y5V6L7H7V10C3ZD7Q2X10S9H1

12、G7P124、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCA10O7Z10T6H5E8N8HN2F8R6W4E4J2O4ZW4Z4J8D4Z10N2P925、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCY8R10L7X3F3X9I9HQ5D7P3Z2V8J5L10ZU2M7J7Z6G8I4W126、根据C

13、redit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACA2R7X4K7C6M1Y6HH8R6E4D10Z9I7W6ZX9H8D8Z5U6K6S1027、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCU9F7C5E9C7O5A5HQ9U7U3V4Z6O2F8ZT10P4O9G6B1R7M628、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C

14、.11.5D.2.5【答案】 CCM8K2I1T8W4C1Q8HO6P9H9S7X5N1L5ZS9Q9V10L3X6J5I829、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCG1S3V6C4P6Y4G2HK8C8K2O8K4L3V4ZP7S2S3C8R1U3A230、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACY3K5P8D3R10Z2E6HX8S7Q8O4Z5

15、J8T6ZX6N9I3W9G5V6Q431、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCN4G9G10I1A1D1K7HY2L8P4X8Y1R5U6ZW10R1D10R2T10K7R932、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCV8F10R1D1C6C4P2HZ6V6J5G4G3I7G7ZU9X7U8C3D1U5I4

16、33、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCI7G8G2X8L1D4J9HX5Y6O3V1G10V5W8ZS7W8T3W3M5O10P734、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCG6I7C1E9E7O4Q3HV8U3T3B5Z4K2M6ZQ6H2P10E5F8U1K135、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.

17、高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCD3N2O9E6U9L2E4HD9N1W9S9A2X4L9ZS1T9S4N1C6Q1O736、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCM4M10F7L1B3L3Z10HM2E10A2I5V4I2O9ZX9Y9L2G9S3U3N237、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACZ3L3A9S5S9E4

18、Q8HO4X10X10J8J10E5C2ZO3F1U3Q9A6I2G638、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCS1D5G9F7P10N2R1HD3Q7R7X6D3X10X3ZL4T2G6V10R5Y6U339、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCJ7I8M5F6L1A5J10HD5F8F5U1G7F1P8ZH3W9H10X1N7B1D240、商业银行对可能对各类资产、负债以及表

19、外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCB1G4Y1L7Y9V7M10HI5M2F2R4D7W2F8ZW1U5S2F8W8C6O541、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCJ6Z8D4H4O7G3G7HA4E1V6V8T3R3L5ZG3D7H4H3E6N8V1042、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

20、B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACI4X10A3U6H10Q7F6HX3N8O6D9V7Z5U3ZN7T4F2W2L10X9W443、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCQ9F6B6I7V9K10P7HI6M7V8K5W

21、3P2L4ZL7G3C9G5T3T5Y444、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCG6F7U7L6O5S4H5HT1H8X6P2O10E6Y3ZF2H1U8N9T5M2R245、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCO10C8C5N7C9Z1Z10HU9N10Q4G9I1N9T2ZL6O8L5Z8V8A9V946、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险

22、管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCD8B1S10V8Q3R2G4HV5L5V7X1P1T5Z4ZJ4D9O6D1I6W7T447、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCE7U3Q10F10F9P4Q6HI9E3I9N10C8K7O8ZE8G3E3J8K4P10X848、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个

23、员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD5F10J8J2V5E2N4HY7D6A5D7K9V10R2ZQ4N2B6W5E5O8K449、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACR9O6S10W3X3A

24、6O2HY6A3Q1E10P3A5C6ZC4V5G6I5X9H2U350、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCR3O2F4R7V10D5H7HF2O10L6Z4X4X9G6ZM8P5L3A6S4I8G951、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCU

25、4K2R1F10M5C2I3HB7G9Z3R10I8B8I7ZB7N6G6H7N1R9I852、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCB1B3U5S1T10E10V2HP2O5T9O1Q8E4N6ZP8Z8R8O2Z5N3J353、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACL6C3B10G1

26、0K1K6T2HE6T9R2V9D2Y10G5ZO3M10Q1G10Z5X1N354、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACL3Y4A6P4O1A8U2HD7X3F7S3A5B1C9ZF8T1U8J7V4I9A555、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCH6C1W7Q7O8J7W8HJ4G2L2M6U1L3E7ZW9J9I6E2H1G3N1056、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能

27、产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCK5Z3B2D4X7A10J6HV10Q1M1N10I9Z4L2ZO7R7O1L9X9B2T157、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACV3K8P2H9D3G4F8HQ1G3H3D4E2P1P10ZR6G9X8V10Z5B3K858、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.

28、银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACW10H10F1M5A3X9U4HA3M6X2C8X2F1Q7ZB4J9F2G5Q1S2A359、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCK6G8R6P7F3C8W1HW3F7N3E10G4K8A9ZI1Q5V1Q8S4U2F760、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCM5K8R2J1

29、0U7Z1I7HU1P8U7O5A3V8U10ZO10J8G5P2U10C9H561、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCF5V10U7C10O3N2E2HK8B8V2T9I9Q1T4ZZ10Q6J8Q2R9G3Y862、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCR2F1K6G5I9M1P5H

30、O10O8X4G2M2A9J10ZV3Y10C4S3E1R8W263、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCG10C7O6E4Z9F8U10HD8Q4K7S5M9C5A1ZN5M1O7I9P1I10M1064、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCL10U8J10Z7N1Z6Y3HH6D7N4O1B5R10E10ZZ3P5X6R3D9N5Y865

31、、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCA1A2J7D10T9A7M2HA4H6R8Q1J5J8L2ZO4J7N4P1P9A1K866、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初

32、步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCJ4G2C9B3U3L10Q9HI2U10I1N2T8M3K8ZU2L7M6E3F7X10S267、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCY6J7L3X8A6B3O9HX3R5K1N9F8J1Z9ZW1K5T6N8Y7V2N368、假设其他条件均

33、保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCC8I10H8L10J8U9T4HX1D2U2C3C9H9L9ZF4G5X6Q3V2J5I369、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答

34、案】 ACH10D10C8F10L4S10D3HD10C3O7M3V8Z4B2ZM1M4S9G4H6U10Z970、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6N8Z4C7C2O1Q4HW3Y1V6V6U4U1K7ZW10O7J4S3W1H7D871、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标

35、和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCD9P10Z1V2B3J8L1HV3T5K7V6D10B3T7ZX3U9G10R4C1Y4V772、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCU10O7K6W5T2F4P5HJ7F4Y3M2F10M5Z7ZH8E9Z8F2G3D10H673、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体

36、风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCH9Q5M5C10T5V3N3HR3Y5Z8H1X2W3E5ZI4S5N6T10A5A5I174、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACP5N6Z10Q2Y7Y4Z2HF9X9Q1Y5T9X9M10ZW9H8C2V6G8U6B

37、975、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCG7R1Y8R7S10B10U2HK10J5U4I7E7H7W7ZC2B6P1B5G2D5I476、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业

38、银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCT10M7P7H5F1P2R5HB1J3A2C2N10W5V8ZX1C8D1C7M10W10X477、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCB3Q3P9B2Y1R9V4HU6Q1F7B4P7R10O5ZQ9D1P4N6Y10U3K678、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全

39、行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCH9X10X9Q3J4N6S5HM8Y10J9J10H7G4F6ZQ4K1F9A10M4U10P179、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCQ6M9Y6S2B8T6C9HG10G7W10Q6L10Y1X9ZT6S2W10R2U6P10R

40、280、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCQ1T8A10Z8C8N8Y8HH7Z9C3O9F5L1S4ZO8B2U1G3J8M8Q881、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCG2R8E10G1G7C7J1HO3G10X5H7C5G3S3ZG2S6O2G5O6P7E1082、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B

41、.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCJ3Y4N2I9Z5P2V5HF1W4G10W2R1I3M2ZW8E3A5J5C3W5D383、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCD5D8W5V2V6J6Z6HN3P6G9Z3O6M9P9ZA10K5C4P5L5G6V884、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、

42、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCR4R9P8R5E7F10F6HQ1Z5N10O4Z8N5S8ZG5R5Y5K8L3Q7F985、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCC2G4P1Z5P1N3

43、G1HG2J5A2W4Q5O1P7ZF7J1N7J5J7X5D786、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACP7C7A2G9N4F10J3HN9K7V2E6C5D4F6ZW1J4C10Q10X8Q9U787、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间

44、关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCG3V4M1A6Q8D8W10HC10S4G5T7R1T2E10ZU6D1V5H6L1P9C888、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCT10Z8M10P3Y7A2O1HX7G5M7I4D3R2E6ZU5M7T1F7G8Q3N489、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久

45、期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACI4A6H7U1N8W2X4HX10S10M8C2V5L10Z3ZY4U2M9G5K9I4N790、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCD10R8R3G7D8P9I2HT10J9B7Z9Z2Z1E3ZX3T8K7H9W6F2V791、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACE5B4E4P4Z7W4G10HJ9U8H4D10A5C3E8ZY3E7P6M5D4U4C292、（2018年真题）根据商