2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库深度自测300题含答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.连带代理【答案】 ACC7I4Y7Y4Z6K1C8HZ7F9Q9Z1W3B1D3ZE10F4S8Z4E5T9M62、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 CCW4J10O10X2B10P4V5HW8G4V5W5X9U9H3ZN1U5Q8R9T1X8C3

2、3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】 DCB7Z7J4A9W9T10Y10HJ8F10Q7K6S4Q2I4ZE9U4K2Z4N1A5G74、下述规则中，属于中国证监会及其派出机构对股权投资基金业务活动实施监督管理的部门规章的是（ ）。A.私募投资基金募集行为管理办法B.私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）C.私募投资基金信息披露管理办法D.私募投资基金监督管理暂行办法【答案】 DCC3T5C8G3O7Z6U2HK3W3Z8S3U6M2Z5ZU1L4S2E4H8M10J35、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告

3、的情形是( )。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】 BCI3J8Y7U5M6T9V5HI7T9M7N6A6U2L3ZO4D5K9F6D8P1T46、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】 DCG10F3E7X3N1R6K6HW8I3O10I7S7G6R3ZR6I3T7R2H4W9O37、商业银行最基本的职能是( )。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介【答案】 DCX6S2M5I5V10M

4、8Y2HI6D3T8Z1B4T6K7ZX7U3W5C7V9H8X18、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为05元，则该股票的市盈率为（ ）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】 DCT2Z10S3S7O3F8U8HP6S2M6W6C9C9U3ZX4M3B4D7K10Z1Q49、个人外汇管理办法中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金

5、融产品【答案】 DCX6S9U5P7P2F3G6HN8L3R2Q7B4O7F8ZY9C9R6E2N8Z6F510、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】 ACS5G1L10Y7C5Y1T5HA5T6D3W6Q9D9L6ZT4Y5L3I8A4V6V911、下列选项中具有法人资格的是（ ）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】 DCG4L9O5R10Z1U5I1HA3G9X9C3E5

6、L2O10ZG7U2G6E10V8N5I212、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】 ACZ1C10Z2E2Q6N3Q5HJ3I7L3V2U7H4P7ZY1S9R7P6L8H6I913、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】 DCS2H6E7O6E4M8G6HZ10S1W6Q4P6K4V7ZN2T3T8U1R9M4T614、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有

7、效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】 BCP8Z7X6Q6J6J9H1HY8W1A2B3C1Y9F5ZH1Q9A5B3Z2K9O1015、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10

8、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ4A6M7P5V9V10M10HS8O5Q10S10P8E5H5ZR10Y10H9D9X7A7V1016、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】 BCA5B1D4Z10X10I9U5HF8G3W5T7A4F7C3ZA5Z9R3X5V7W8V217、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中央汇金

9、公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 BCK5E6R1T4T4G5L3HV3J3S7C3M6F2S10ZB7K8H5Q4F3M4C718、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（ ）。A.触发机制B.调整机制C.对赌安排D.补偿安排【答案】 CCG2E4X6W1Q3Q1G6HO5R10V2Z9A8F10J3ZR2E8C4D5Q3U1V319、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中

10、国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】 BCI7N7A6S5C2F5O3HB5M7Q2J2M5E8Q9ZR5J4C7R1I5J5M420、公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 CCE1Z8C1I8S10K2J9HV7G3C8F2G5K3Y4ZI8Q7M5L8X10C9C621、以下对监管资本的描述，正确的是（ ）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金

11、融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 CCR3V6Y4P10F2O8F8HR2Y4T2C10M6W6F1ZU10V4Q5S2Q4J1E822、 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（ ）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（ ）。A.5；50B.5；60C.10；50D.10；60【答案】 ACH9Z2N6L9Z7J9C9HO3D4I5I4N4M8O3ZA2Z1J2X8I2Z5J723、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（ ）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷

12、款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 CCX8A5K7L1M7K6C9HU4H1S7I2X3R2I4ZQ1L8K5W4H3L1N624、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录【答案】 ACN2Q6Y10P5F6Z1F1HO6S1L7P7A4W10K8ZQ1I1C1U4W9T8N625、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.

13、买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCR8W10U7B10T9M3S8HY3A7M2V10T1V3N5ZX9J5U9V10U6L8T726、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCO4D1S8U2L8I9S8HP9M9J6N3P6U2N3ZX5U2E3E8H6Z10G1027、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发

14、放贷款罪【答案】 DCA6C7B3C1A9F9Y5HM9G3R2L10V1Q7B1ZX9C5F5L8N8U3B528、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ） A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销【答案】 BCZ2J2J8A5P2H3G1HA6W2F10K9R4X6J7ZY7R6A2N7D1W8D329、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCS5N6O8B7R9Z2D9HX5R9O6P7M6F8I1

15、ZI7U8P7O6Y9O4C430、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同【答案】 CCC1J9X3D5S4V4I7HP6V5L5V1A5V8E10ZI8W8R9B1B8J10B831、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。A.无期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】 BCK8G7J6N8D3L8R3HS6I8G2F5G5P2N6ZL3X6H8Z5Z6O2J332、下列各类支票中既可以

16、支取现金也可以转账的是（ ）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】 DCN3X1G9O6K3N9A9HT1A5O3O4K2W2B6ZN7O4S3S6K1S10T433、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。 A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】 CCV6I10A4X9Z10Y7O5HU2B1V4V10A4W7S6ZQ1L1V2E3B1J1H434、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答

17、案】 CCU5B6G4D3E4C3X6HC5L2E9A9P1O8J7ZC9P3G8O4D6P4X835、以下对监管资本的描述，正确的是（ ）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 CCJ6A3J10T6C7A6S8HP7H4M10P7H10Q5A8ZA10N4G10F10W6M10U436、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】 DCJ2L8K6G1V1J10R5HF4U4I1F9T5A8T3ZH9F

18、10W7T2V9J6O437、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCS5K7Z1M4P10M1Y8HT3Y10E3C10W9N2G2ZF3D9N6Y1N7E9N638、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 CCG7N10U4X7M5W7B8HZ4L9U7L4S7E10B9ZV1L4N8O9C3I3W639、（ ）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCA3A6F1Y3Q7E2D5

19、HU1C7L9K2X9J7G8ZI8S10D6K3Y3G4S840、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】 CCN9V1A3F6U5F7C4HO5D9A6A8T6Q2Y8ZY7V2Y6B1P9U4H841、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（ ）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率【答案】 BCK9S6Y1F4R2W4I10HG1P4L2Q6E6P5A5ZJ8F4H3N3G1O9S142、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保

20、持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 ACI8H7O8V8L9K10F4HI1O1X8U9J6M1N2ZZ9A10S9S10X4E10E743、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】 ACL2G8C4H8H8A1J8HV5C9G8P3S4C3R4ZA5K1W6M8Z9E6T544、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该

21、银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】 BCZ7B3L10F10D5M10A1HS8I7G6B8F3X4V6ZX6A1N1Z6S7W2L545、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】 DCX8K6S2Q6H9B3D5HH6N2S9O3K10V1L2ZZ6F10S2O7J9P9K846、根据银行业监督管理法的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以

22、申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门【答案】 CCD10S7C7I6R5F8J2HF9W10M4X7D6A9K6ZZ5G6H5U6R1F7N447、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】 BCZ4O1Q2X7B6I9H10HB8C4R2M6U8X9R3ZQ6H8P2F9V4W7L448、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银

23、行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 ACO8P4N8N4X8U10J5HL6Z10Z9A6T7F8T5ZZ4Y4G1C5M9Y7K349、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】 DCN9U4A9U3B6S7U4HD7A4Q1P9U8K2S7ZA6S8M5D3H9B7M750、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指

24、定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCY10G1B2G7N4R8S10HN9D7T4U9Z7O8K10ZX1U10R9Z10M10D4O551、下列关于票据的写法中，正确的是( )。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整D.大写票据金额为：两万伍千元整【答案】 ACA5T9J5G9E2M2L10HD2X2P5Q4T6T7F2ZR1K6T2D6R8W7Y452、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制

25、度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.请求丙返还汇票C.请求付款人停止支付汇票上的款项D.请求乙返还3万元价款【答案】 DCM10H9U1W4E2N3N7HZ1L10B3I2X7N8E4ZM4O2M7K6H5V3D253、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 CCD5T3A3B3R6N1Y9HJ10H3W5Y2K9Y7B3ZP6M10R1

26、J9Z6C2F654、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 CCV8W4Y2V1U5X2L1HQ9Z2K6L5X8K7F1ZT3D2S2Q8S2V4Q355、以下关于投资后管理的表述，错误的是（ ）。A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控并提供各项增值服务的一系列活动D.投资后

27、管理关系到投资项目退出与退出方案的实现【答案】 ACB5W1T10V7V1C6I8HQ7X7I4L3S2K2D2ZA6M9P9M1U2V1I156、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 CCY6L7B9Y7X9F5S5HE3F9B10D3L8X8V7ZR3K2X10O6V2R7G957、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】

28、 BCT5J2I4J5K9J1M8HA10A1U1E3J3Z9E10ZX2B2G10X8T4S7W1058、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 BCP1V9D7N1O5O8J3HH7Y4D7Z1S3R2X2ZD2M2L7Q9O2J1R959、下列不属于商业银行市场风险的是( )。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】 DCO1E7Y9F7L5A10I2HN1W5L8X2F8I1Y3ZG

29、10L5G9E7R10C1K860、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】 CCW10B2G5R10C9E6S7HD10E5W1Z3F1R10Z4ZC4A3V6H4K7T6D561、消费指标主要包括（ ）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】 ACH5R2P6M10O2N8U10HO2K9H10L5C7L1

30、Y6ZA10A2Z10S10Q2R10S1062、短期融资券的发行对象不包括()。A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司【答案】 ACC9J5M3K1X1W2L2HJ6O7I2Y5M6M2Q5ZA10E5B9E9I10W7W963、企业信用程度的标志是（ ）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】 CCW7G8D3H8J9P3Y7HN7U1L9X7W10G8V6ZC8Z8V7X3R7J7G164、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将A.丙承担违约责任B.甲和丙负连带责任C.甲赔偿乙所受损失D.丙返还该

31、小提琴【答案】 CCU3S10Y6V4Z8V4O6HC2S7W2K7N3Y1I6ZQ3A3I1N7I10G8B165、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险【答案】 DCV4C3P7W8U10R7F2HZ2K2X1J5I9X9K9ZY7L4B7Q2X1H2I566、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪【答案】 ACF4

32、G2N6R2R8S4J2HD6B3I3G4V7L7B10ZX2M7L10F8A8X8B767、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ）。A.接受银行业监管部门的监管B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【答案】 DCG7I3P2L10W10B4V9HI1H2U10Y1P8X9L3ZZ2L1V8U2K5L5A568、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACM1J3G10W9E4W10L6HW6R8T4F5L2B3R1ZQ5P3Q8L7D7B3T969、甲企业与其债权人乙企业协议

33、拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】 DCT4Q4Q7A6H10Z7U10HW10U9O10K9M6U10L2ZB6H10T5E1W5H7V570、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 BCG1F6J7T4H8V3R2HT10I10O9D1E5C1A9ZQ5O1K5I5T6I5S271、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办

34、理（ ）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案】 ACR4K2S7M9D1B10E5HG8O2M7J2W8K7E10ZH7Z8F5S10F3B8L472、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】 ACG4V4M10F10G7D6N9HZ8X4Q10V1W8R6C1ZC3O6T1T1M5T8N473、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（ ）。A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场

35、业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】 BCO7J1D9T6A10O6O10HD3S9Q4Z5F8H10E9ZM10N9Z4Z5A8E5M574、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCK2R8B4M5F10G9F8HD6C2B9V5X7P9T10ZJ6T7A8R6I4I7D975、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCL10I6L10Z1M10R1J9HD2S4W6I5L3V5L9ZP7Z8G9A

36、2S8V3M976、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】 CCE4Q1D8V5Q6J6K8HB6G7L6C6Z10F1Y8ZR3W2Z2A3M1T4R1077、属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 CCG1P7S2E6O3T1Y5HE6E10S

37、8O6V3D1U6ZV2N8W7W5O7N4R578、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 CCN1C2J6Y6M3D3W7HI9T1O1P8U1P10O1ZG9Y4J6Q2M6Q7C579、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接

38、材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH7J7X1P3M6I5Q10HM10D1W9D3F6J6V5ZG1W10O1B3C4Q8E680、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收

39、违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】 DCE1O8H5N1R1D1I1HX7F10X9F1Q6A6F7ZQ6F6L1W7B1B4L781、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】 BCE8F2H6X9E2X4C10HD2Y1V4F9X6T9I3ZO5T9L7U1K7M1D582、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCV5C10Y4X6J3C10A1HD7X7Z2A9V6L6I6ZG

40、10E6I4Q4U7L2K583、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划【答案】 BCC8S1E6J10M4D5D1HT8X9F6L3D2Y4M5ZL6M3L9X1G9C6N684、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（ ）为前提。A.流动性充足B.资本约束C.平衡资金来源和运用D.拥有广泛的资金来源【答案】 CCP5S9V7D1Q6F3K7HA8Q7C7A5V10T2W2ZO8F5Q3S1V6U5S485、重组是银监会对问题银行业金融

41、机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACI2H8C7Z6I5L8S8HR10K3W4L3P1B5S10ZB9B3S6C8C7C4P886、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函【答案】 CCN3K4J8Y7B7N7B3HP1V9G5Y7X6J10E10ZM9G2G5C8O4X2D587、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者

42、接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】 BCG8T5B6Z3S8V3W9HA3T10V1Y6R9B10J5ZP3A1U9M2Q7G8Z1088、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】 DCW8H7K10Q3Q9D4L4HX5G5A9L3G10B3V10ZB8J4Z4I4P2P10K389、（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

43、A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】 CCV2O3V2O8Q4X10S2HU6S10X7E2C4C8S2ZX8Q10P5W3J10X9H990、出票、背书、承兑、保证均属于（ ）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】 DCN6U4Y7D5F4A3J4HT8K10C4K2A4R1A10ZV1W10V3W4D5C10F1091、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 BCQ5Q8G5P1H6M1O7HM3F7K5L5N1D7O6ZW5X9X1G8X2H5Q892、某人买入

44、10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】 BCR9L5G1N8C9F4I6HA2X5N6F9R1D8K3ZZ6J9N9T3P2B3H893、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】 DCB3J10X1X10V1R10C5HI4A1D2J7F

45、2O2D6ZZ8O3H1Y4W4R4Y394、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 BCX4N4J2K9W10C5Y9HU4J6J4T8O9W2K2ZJ4H8E7S8H5H7S795、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 CCD8N2Q5K9I2G9Z4HY4Z7X6J9I10Z2K10ZH9M6W4T6M2A10U996、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民