2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题带解析答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCJ1I8K1R8L2B3L2HF5F4F9R7U2U8N8ZN4V7M2C7F3N1F92、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCA6I2U9J5O4U5L1HJ7K6L1X10Z2F4D8ZV1Q7T4U10T1Z6F83、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的

2、不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACL1F4B10Z7I6I6K6HH4H2T2A2C3R4K6ZM2V1G1A1P5E3C74、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCY7K5Z5H3K4W1V2HO8G1H10N4C6G4B9ZW8S4L5E3Z8S4O15、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCE1L8Z5O1E10U8O6HZ8A1S3Z

3、8M9P1N3ZW6Q8I2Q7D3E3B106、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCV8G4F1X4T5K8B6HW2E2Q8I6E5A4C10ZD5G7H9U2G9C6G57、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是

4、损失的可能性【答案】 ACM3R10M5T1I6X6Z10HC10G8G3F10J9P7W6ZI1E10J9Y7X5Z6A18、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCZ1R7M1U6Y1Q8V1HX7D1P1R5I8Q7G6ZT6D6T10J5D7V5Q109、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCA7Y1Y5R1V8V7P7HE9W9N6E4Z4U9I9ZV4J6V9G9S5M2Z710、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是(

5、 )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCL5M1Y6L2G1Z8R1HW8H2J2S10D2A9B9ZZ10O9I5D2W8D9S1011、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCY1G6S10P9V5A6J4HD6Y7D7E2C4G1T5ZC7T6K3K5Q5Q1O412、项目融资属于特

6、殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACE6R5I9X5M10P7R6HZ7P6T7Q7T9M3C6ZO1I4M6R10O2W9Y1013、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCJ2A5R5Y2V5C6M9HC9K7Z1E5N7O4K10ZO7B10O8U5J8P3F1014、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明

7、骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCK7R6T5K9I6U2M7HE8Y7J10H1Q9Q10V4ZC2L10P6J4E8A1K515、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答

8、案】 BCU6L6J2Z1I5U2D8HJ10S7T8W10J7X3C4ZF2O7D1N7E5C6T416、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCJ10X2B5G3Z10T2O9HV8G10X6X1D2E4S5ZS9A2O7J10B9O6M517、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCA8S4B9Y3G8P7J2HB4G9Z3Y

9、6D10B2G6ZP8W3A5M6F5P3A318、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACZ10Z3V8O9G7P6O8HV5M7A10T6I3R1B9ZN1I5J7G3Y6Z5K619、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACL3E8S6D7X1Q10U2HK3S8O2Z8Q7Q9E2ZU10B5D6J10H5K8A620、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金

10、是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCW7Q5Z9K1U7S1A5HG6N3P7P8G3S5N2ZU10K3L4U3L1W1A121、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACY5O3J5B8X9S10H4HV7K1I4V6V8O2Q2ZG4I10Z4Z1R5P9G222、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACW8M9L4G9P5J2E4HF1I4Q6X10Z6E3D9ZJ4F6X5G8X9N6X223、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国

11、普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCV4O6A2G1F2T10C3HO2F9N3H3Y1Y2S1ZP3D2O5S6I9W2I324、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCK7A

12、7L7G3E9D3Z6HO7L4D1P10C6U8D5ZK10W10Y9T9G6J4K1025、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进

13、行调整【答案】 BCP9V9I10H3C1H10H7HS3Y2Y3U7E3F2W2ZA2M1J4B4D2P7T426、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACQ3V8K1E5I2L3K6HK8W8P3X8U5C6V3ZU10C6F3M4Q1D7S227、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCR2T5Q

14、4X10Y4P4D10HV8R10L7I4R9W8E9ZH6G5F9I2U1O4C428、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCQ7S8Q1W3J4Q6X1HZ10C6W10L6L3U2A3ZM9O6H7I1H9C7M329、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCT1L2W6I10T9E3K7HH1C8K4N4N5B1C8ZM8W2I10U10W2M4L330、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。

15、A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCF9J10J4B9F4S10H2HJ2N1A6D5S10P4H3ZS8B3I9X7E8M5D931、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACN4F6Z2L8G5M5J9HK10L7L2L8T4I2O3ZS10B1J7Q2R10N5M932、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACF8V10U6C6L1D2M8HG7Y9Q3R6U4O8M4ZX1D7S5M2C10U6W933、

16、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 DCB6Y5G10O10D5I4R8HZ8X10S4F6E6G6Y7ZQ1S8M6H7A4T7F434、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCH10R3X5L2M6M8J5HM1H5T1D2F6Y9W7ZN2D5Y6I1C6M6O335、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACC4S9G6K1V

17、5I3B7HI4G10W2U9N2N10M5ZY10Y1M10P9L4L5Z136、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCU3A2D9O6N2U7Z8HY10J8L3Y9E7E6N7ZT3E5E2O7N1A4M737、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCP7Y8C5O1U6A1R2HA1N3

18、P5N1D9Y2E1ZP7X10Z10X4H6J9T638、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCY6G1E8V8L7P10H8HF3X8N1B5O10S5W5ZN6J1E7R2Q5J4R439、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术

19、支持系统和管理信息系统【答案】 BCC4K4X5K9L8F1A10HL9B6R7Q9J1Y7C10ZW9Z3S7W9R6T6Y740、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCF3W7P5R5Z5V3I1HM3I8E10T9J8D9T1ZN2G4Q4V1A9H7P941、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险

20、公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCK7A10Q1N1E2M4A6HD9W3B10Y6I2L10D5ZB8S9Y1O8P8B3P1042、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACI3L7I4I10P2W2C8HG3M3X5W10L5V4X4ZD6H2P9Y6E8G7F143、根据金融资产管理公司监

21、管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCI2A4P4D5Q4V4L10HT1Q1Y4S4H5V3H2ZO4L1P9A4L8P6Z444、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCL6P8P6F5U3L5P8HS10N6W2C1K1E5V7ZD5M8T10X5K10I2U745、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】

22、ACP8F4W3P1H7C7U3HI10T7L7H9N6M3M5ZA10B9O9E1W8J7O146、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCG10M2X2Y4L9H8Z10HD6U1A4X6D1S3K1ZZ8U10G3W9N10V6G147、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应

23、补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCD5K3O6A6E4E1D10HE4D3M1F2R7U3J1ZN3U3U4J10H10U9R148、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACB1E5M4H5S2N7T10HJ9K4O6O10J3G10X5ZR3S4I2L4V9K4Y349、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCH5W9C2B6N3O10C8HY8E10K9A7P

24、3Q3Z1ZW8R7Q1K6E8X5G150、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCE3O6S3V8K7F9E10HB9J7I4W4R5C7A5ZF9P4Z3J5J7P10N951、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACV2Q8T6G2T1Y9Z2HB10V3I10S10I7C6G3ZL9M1Y8S10I4D9G252、下列选项中，不属于意定信

25、托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACQ6P7G9S6S7O2P10HO3V5I6B3P3V9T3ZB4I8I4D8V3T1P853、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCI4B6O9E6W2F3Z2HJ10Q9E4N7O6T6R10ZY3Y9X9L9J4G3U754、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进

26、行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACP1D2V10A4B3U8I1HY2K9W7C8W7X5X9ZV8F6Q7D4Q9H3B555、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资

27、的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCM10Z8X6A5P9S6J8HN4A6B2R4F3C5F4ZZ2S8I3N5L2P4P556、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCW9T4H6Y8I6F10G3HW8B7A1O1O10U3F1ZV2V10S9W9P6K9K357、下列不属于承担违约责任可

28、采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCT7F9X4P1Z3A5K1HR10L3C2W6A8E5T6ZT3K10L4C3X6R9Q158、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCJ10O6Z7Z6T8E9X5HD4A5T4P1I9J3A5ZU10C9A4K1M1R6S359、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位

29、和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCE4L7V2T1M7W3C9HG4F3P9P10K10W4Z5ZH9X2E2C6J9I4Q1060、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCJ6T3

30、A6O7O10B2C6HA10M2W6F2K10N8F2ZS3F9Y3D4A5B9X361、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACM7V4S2B2Q4S1X9HD10J2T10R3M5Y9F4ZX9O6H4B7Q4H5D1062、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCB4G5X3A3G9I7O8HM2S1B7A5C9Z1E8ZX3M5H5E3S10C10E163、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B

31、.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCK5X5W3H6Z10G2I3HD1U9X7G3A4Z10W10ZT3V2G7R7C2J8C1064、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCK9S8Q6Z6I10D10A2HE7T9B8R7U10Z5Y9ZV1R7Z7Q10A7Y2G565、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.

32、0.001D.0.1【答案】 ACP1L3Y6S9W2T7M7HG7S10Y5A2V1Y1A9ZV1M3D8V1X8T2Y366、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCI3M5H1G7U6W1D4HW3L7Y2F7B7D10R6ZV3J4J6L3L5A4B867、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业

33、银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCA3I3E8B3E5P1T5HG4E6F5I2D2G9B2ZC6S5M7O2U7C3B668、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCH7W2H1I5J8O8N4HX6V6N8J10W8M10U7ZO8W9O2W5E7A8H769、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCU2M7G9J1L1N9J1HE1R7

34、J7M8P7T1T8ZO10U1Z10I3L7B5W470、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCF1P4W7D4S5M7B10HZ8T4E10G7C1X3X3ZV9G3E10L10H5K3I171、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCQ8G10C4R7J2C2A1HK2G8B1N7C5O9R3ZY5K7M8U

35、4W3U4N1072、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCS1O8A6O4C1N7B5HR8N6F8B10G8E10R9ZO1I6A10R8A6E2L173、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCD1I7N3Q5Q1M8M1HF9X1N4Q1T7G10D9ZY1C2Q8X2G6I6M374、（2020年真题）以

36、下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCV7M6A10L6S7D7J5HO5E3C8C10F1W8F8ZH6A1C2K3P2U6R475、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCS10H2O4T4D6R8B2HU5T5B10J4O8Z10P6ZI1C7I5W3W8C5U876、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金

37、融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACW8T4R5U1L6Y2V9HV4D9D2P3Q5I9Z8ZK9Q7C9U2F3L6K777、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACC3M2W2F3T8R4B10HQ8C7V2O10H4Q3N10ZI9L1N3H8L1R7Z978、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.

38、损失大于收益【答案】 CCN4O7B10D3X10W3U4HB7X10H1O9Y1X4B6ZD10Y7P6V3F4V8G1079、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCD1W6M9Y7R4G5X7HB4A1U10W1N8K4V3ZR7O6K9Q3E1R10W580、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCA6F7X9G4D7U3H5HU3F9A6C7O9J8

39、O6ZZ8L8Y8C3L8W3A581、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCX1F5C10I8U10U10R8HD8X4O2Y7C5N9Z1ZI6L10F8B

40、5A1P8Z782、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCV6W4E9U4C7B10H3HZ9R3O5O8J10Y2O6ZT7B8B7B3U4Y6T183、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCJ2O8N2C8U7J10V1HT5

41、I8K9D2H10A3O4ZZ2V4C3E2I3H10X684、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACI2S5A4V9L8J6X2HX1S1C8F10X7Q5M2ZE8M3U5M1J2Z8O585、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACD9X9F1T9R3H6A7HV5Y6B1A5Y5B9Z1ZK1R4I3W1X6S6W886、下列关于国家风险的

42、表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACN1V4K3H9J9R2T10HM4N7X9T3A5J6Y9ZO2N2G9A7G10G3F1087、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债

43、务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACM1M7M3C5U4Z3I9HP7X9V4J8O10N10B6ZY10Z6Q1Y3R10I3L488、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCE3O1R2R5Y7W2C5HY3U1E5S7I1L7U2ZJ9P8D7H6C9L2U389、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACJ5M9K2M7N2O8E10HU7O1O10M5T3D10V9ZC5Q2O6M9K1U10V390、(

44、 )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACR2G8B3X8E7C8S6HI5J10J7O3I10J5T4ZW2Y4G6H10Y8M5S1091、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCU7V7P7K4Z2G3X2HT9B8D5S5V6S9H4ZU3G7V10P1L5E10C892、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 C

45、CH5I4D7L3J9T3U1HS5Z5Q6P2A5X10B5ZF8M2N8O6H1Y6R593、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACS8W5B2M9M1R5M10HA2Q8F9R6H10N6A10ZN2D5G4F1L5P3O394、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCX9W3G2R10Z4Q10P8HF1W7R6O1