2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带答案解析(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCI10Q5V7V5E10B9J7HD1B2Y4C6F6K3R1ZU5F8P4A9N6F9L32、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25

2、%D.0.2%0.4%【答案】 DCR7C10F5F1Y3V5U9HR4S3V2B8K1K8E7ZD1Z7U1U6U5L5F93、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCW8S7V1Z1C10W2P3HI2O7K1F6F1T4K2ZU6N8Y4W2K5A6N54、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCR8B9B4W10T4J7X

3、4HX6W5F10N2Z1S10Q6ZJ4Q1F3I6N1K8A15、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCW9T10P7Y1S5L7W9HG1C2N4S4R9K10W8ZO8J3L1G4H9M8S96、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCR6W4D8B1H3S1J8HT3Y7O10S3B9C5E4ZX10K1O10K6I9K6P47、（2018年真题）根据商业银行风险

4、管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCU2H1F3Q1Y2F3A9HE2L5C1G3K7W9Y4ZV6X6S3H7Z5Y3D88、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央

5、银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCA5D2U3S4H2P8G4HF9B2Q3Q10L3W1T5ZO5O6U9O1F4G4T69、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCB1Z10W9D8I2Y7P9HX2I5H8O6P10B4T5ZW2Y8Y10O5F8W2M610、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACV9E6U3V

6、3P5W3Q2HH6K9R5Y6H4G2G1ZG5R9V1F1P6S1K211、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACY9K10O3G5Z10J10N10HR5C3Y2Y10X3I3S5ZO7H2T4M1S9R3O812、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCA7U7G8L3F5P8O2HJ7Y4V2M7C5Y3B8ZG6D3E2Q6L5M6K713、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.

7、战略风险标准【答案】 ACS6C6Q3D6I5A4S8HX2A8D1N2O7T3F9ZK5Q7M4M7E3X6F114、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCF4Y7A1E5L4D7O7HK1T4T2H10P10C8P2ZU3B2O6H2J10A9A615、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化

8、的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCT7H4Q8O10G4J8O1HJ2Y6C7T4I4I3J5ZQ10B7H1U2T1P8W616、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCT3T4S9K4O4I5M5HW4K1R4J5B10K5F9ZU1F1H3A4E1K10B217、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，

9、从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCX1K3R10X3J8Y8O1HV6T9B5F6H10S5W10ZQ3E8J9O7Q4V8N318、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCH10W1L8V9P10V9R6HI3S2P5X8B10H9A5ZD10P8W2S3L8X4N319、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不

10、同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCC8F2Q3L10I3P4M9HG1E1N7F1W3L1G8ZW4S3D2S5V4J7H420、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACH9G9K6R5T10D5R2HY6E3E6E2I3A8D10ZP7R5Y7

11、C2L10U1X1021、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCW3C5R3J3P1Q4X2HL7F7M2P10S8I9J9ZI5W10W5D4Q9E2A522、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部

12、操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCP1J2T6E10X6W2N8HK2S3X6N9C7G2L7ZP9K4L3N6O4R4G1023、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ8D1G7D10E10Y9O1HL3R5N1L10N2E6P4ZI2K1E3L6Z1U1O9

13、24、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACW9J8Q5P1T7H6P10HC10S4A10B8O3U8U6ZV3L2E6G2Q5P3D325、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCB7R6W8Q8H3A5T8HD7K7G

14、4Q10H6Z4V6ZJ3L4Z1T6O9Q7H326、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCR9B6W5J4K5F10V5HD4L1V9E10C1R8E5ZM2Q8R7A4Q5W10V1027、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACV4E6Y1O9F1M3K9HS8M6Z10T10Y8Q10Y10ZP4N6E4H7F1

15、0L5L428、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACK9O7W5H10S1D8K5HO1T7I4Z7P6B2N1ZT2R9A8Z4J2Z7O429、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCR7B3D6H3B3T4Z7HO5V3O3N4F5H1Z6ZZ6Z2S8O1K1

16、S7L530、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACR10P1E8Z10K9M9P2HZ10I2O10D3T7O3B6ZX9C3E10Q7Q7H8H431、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCD7Q9O4L6J3Q10H2HA8W8A7W9E2E5X2ZM8V7E9Y9C1K5F732、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行

17、准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCO9I8N2W10C1A8T4HU5O7T6B6J5Z10A6ZX10F6T3O6O4W5M433、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACA9I8E9A1L1F7D4HX4P6R5S5K8P7D4ZF1

18、G9U6A8P6H9Z434、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCG9O3N8V5F7O8B5HI6L3P7Q5P4R6F3ZE3Q7Y5O10N9I4H535、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCK8E10M10T8

19、H2U2R1HF6R4X7T8W9U9R3ZR6S3V9J5Q1F8D936、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCZ1C9N10Y10R8A3J1HR4C6S1T3D5N6S5ZK4D8Z1K9C8S3M837、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 A

20、CU1T7B6F5M7U5F1HH3Z4T6S4J8E8A5ZS5B10M2P9J9A9V738、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCU8M7I8D2J10N4A4HR9V2D4E1U7A10I3ZI7C4S6U5G9Y10Z639、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压

21、力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCD1Y2E8N4P2I3X10HA7A1U4H10S5Y9P7ZL10W9R6V6E5A7L840、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCR7P5U9N6I10P5M9HX5F7M10S6T10D1B9ZQ9R1U6H7B6K4W241、下列关于商业银行的内部评级体系的

22、叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCQ8X10F8S3E8Z9K8HK3L5A9R8Q4R5Q5ZS6R9

23、P5K8Y4Z3M742、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCX10J10E7I10G2U10Y9HK1R1X10S5D8P4N4ZV9E5Q5Q3K10P10I843、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACK5X9W4W4L8O5O6HR7P1D3G2A6E8E8ZF10J1

24、0N9S9A7I5O344、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCT10B10I1G10B3J9Q3HE3V4L6H6Q8H8K6ZH3H1V4Z8Z7C5T745、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管

25、核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT7C8H8C2P8N8R10HI5D8W7J3U2Z1E1ZI1W3I4B6H8F4J946、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCB4K3U10U4P10B8K9HU9S5A1Q8R6H8C10ZI7Q5T1E3O2O9X447、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可

26、提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCU3U9G5F8L4V7Z9HZ9O5Z6Q9P8Z10J6ZE7X5F8O6X9Q3Q548、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCL5P6E8T10K2M3T3HZ6A10W8H1X3I5H10ZZ7I7V1F4S9O2M549、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCP3Q7Q4V2K3V6Y3HZ6R7A8F3A8K3V10

27、ZC8T1Y10Z8T3E2B850、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ5M1K8I8Y2F1E10HG9Q5Z1Q3X2E8O3ZS1D6D4D10Q3R2A851、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCK10T5S7K1U8J7Z10HN5M8T5P5E8C5B6ZS9E8Q1X6O6E7B552、与综合

28、风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCG3Z4E7Y4P4R10O9HT6E5G3L7H9C10P7ZL9O2C1E1B10O3L153、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACG9N1P2C3G10U8J1HB10F1M9L8J10N3Z7ZD7E9B8O8J1M2L454、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACO8I7E

29、8B4L10S5F7HJ8Q5E2A10R5R8C8ZQ3S10D4L8P2Y2M755、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCJ9U3Q7E2X5P1X8HQ1G5E9X3S2Q10B7ZT6Z9N5W10C2L2N856、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCU7L3S2M9J5P10L4HW1I2P6S6Y2P5S

30、1ZU4C6V6U10Y5F10R957、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACQ3A3D2L7Q4D10R7HF5R8B6P3H4Z4W4ZL1R2N4T9S1X10Q558、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险

31、和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCV3S9W1Y2H10M10F2HW7C4H7U2Y5D7V5ZA4G3L9G2H5A7E959、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCB10R1P7G5R2S10Q2HM10F9S2X1I7E7F3ZF8E2Z10F1O1R9H960、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货

32、币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCY6E6V9H2Q9B4J3HT6N7A10U10T9S1T3ZP4I9E6F9G9B4S1061、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACJ9L2J1S9H4Y4M4HV3I4U3F4M7D7V8ZN1I5D4Z9D4O6E862、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCZ1I5R8S6E7R10F9HH7

33、A7M6Y4D6I7Z8ZH7Z1B7J1N3E1B963、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCV1E6Z3O10W6U10K10HG7J4O5K7W7T10U3ZZ4Y10R4S6B1J8J1064、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级

34、法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCT10E2A3N6G6P6H1HG6L8L2K8P1P8M6ZU2Q8R2V5Y4U10T865、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL9V4W6L7B3V2P4HI5R7S4S2L4Y10W2ZA4H9Q6L3I10M3H266、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCA1K8X4I6P7L

35、6M2HE5U7Q8J8B10T9F2ZD1V9A2C9Y7P2B867、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCM7E6K9S2F6J3G2HB5C1A10Z10Z6B9R8ZS5X9G6D6K7B5X168、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACK8Y3E2D1M8K2E10HW1B2C4D5U9J3O7ZQ2Q4

36、M8A10W4G7R969、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCY8T8Y6G1L10M2M5HX7H9V4E7Y4Y9Y6ZL10B4F4B3L5I2A470、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动

37、性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCP6J6J8U1O3O9F9HX10F5D9M2A9N8J10ZT9L1U10K3M4N2Q471、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCS2U6X2Q5W6O5R3HP8A1P3E5Q4C8M2ZT5W8E2O2D5P7R672、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCV6K3M6H1

38、X2E4P9HP7U6D8U10Y9W4W4ZE4H7L3Z10K10L2T273、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCX10S3S8J5W10M9X5HJ5G2O4E8G3S3I6ZA9S8N5E5M9O1U1074、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCU6S6P10S1R2L8T10HD2C1U10D3Z8E8W10Z

39、M5P8D10K6F3N3T1075、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCL4Z5K3X10A3I7R1HE7D4P4G9Y5H5A6ZA10I2G8H10Y6R6V376、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 AC

40、J7Y1Z9G4X7Z5L2HV8H7D2S1Y6R1R4ZH8O1Q3F8M7M9U977、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCA10P10Z4G1X2D1U8HD6T9W4R5J10C9W8ZJ7M2G5L10B3D10W978、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCH4V10Z4S7D9Z1G6HG7I10J3J9G1W5B6ZS1Q7L6L10W6I4T379、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金

41、C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCR2D2Q8D5V10Q10C8HU5L3N3U4Y5S6I8ZY9D8N4L9V8I5T580、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCK8W4K2W9K5F4W1HZ7E3W7J8I7W1L8ZH6N9M9Q3V9I2I181、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCG4L4S2F9P8G4P10HV4I5V9B9C7X4S6ZP1C1L7M1D6Q4C682、（2

42、020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACL6S5V10F3E6T10V4HG3H3C5Y2N2F5S10ZN4F4L10T10N6L4S383、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCN3R10X10B10Y10Y6K6HJ4Q8Z5F5M7P3P8ZJ6G8V10S4O6W6W1084、（）要

43、求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCK5G1M1J2Q6T2T6HW10G2W10P4H2R5B6ZK9A2F9R9F10C1U585、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACL1Y4W2O3I5V8A10HP9Z8R1P3U5O2L1ZG3K10Q2C6S5P2S886、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.

44、高级计量法D.因果模型法【答案】 CCF2T3S6R9R7U8F4HH5Y10I3L5R4U8G9ZX4C9K7Z6M3P9Y487、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCX8U6J7R9S2R2R7HQ10L5D6E4K8X9B9ZY2D4J4V8C3C7I888、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风

45、险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACJ7L5U3G7L1L8W5HT6M8I5N9U5B7I10ZA3D3F9F5F9V2N189、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCW9W2A8E6W2T5I3HU3D6L7W7D9E10A8ZH3N10Z7J7P4I1J790、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCK7S3A10G2H6M2M4HQ6U5N6X5N2T5I2ZZ10E3J1Q2V8E9Y291、（2018年真题）下列关于商业银行风