2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(精细答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCT3K1M7V4K5H10L6HA7W1Y2Z6E1J6X9ZY5H10P4A1P3L8Y32、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.

2、29.5%D.37.5%【答案】 BCJ10J2Y8W1M7W7G8HX10Z9O9Y7J10S5F4ZJ3S10Z6A7X2X4J73、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCM5I6H5P4G4Y3Z4HU6C8F3A9O2C8O10ZR5H1R9J2L4D7P44、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必

3、要的限制【答案】 CCI3T8Q6P3G4Z6W4HZ7J1U7G4H8D8R9ZU8U1R7Y4S8J6I75、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCA6O10T3K10N7I4B9HQ1G7I4Q4Q9A5I3ZN10Z1Z7K5I5Z4D76、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCP9D4U10J2Z2F8X1HP1G6X2O3F9H7D9ZK1N8J8J9C4X5U27、( )是指商业银行能够以合理的市场价格

4、将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACI10G2P3R7N4W9B3HW3V7D5Y6V10Z8U10ZP5M1F6L3A5T6G48、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】

5、 BCG7R3K9S2P3Q9R4HM4A9E5W8W2S7I5ZZ7B2I3A3J3I3U29、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCL4J4X4L8K4I2R9HV1U1L6I5P8T8D6ZC2J1S10F8S4R2N610、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风

6、险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCR4X8D10G5G9R4F10HG9P1Q8B1G2F4X8ZC6N7R10E10J2J9O311、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCA10F2P4V3S1N7G2HB4V3Y4T1A5Y4Y8ZY3U4L9Q1Q7Q7B112、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACT9L3V7W9M5Z8J9HR9K5C8E2I9C7K2ZS2R5G3D4O9V9V313、下列风险管理策略中，对管理利

7、率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCU10U2E5A9D4E10Z1HY6R7G6R1L5V1J5ZG9O5Z2H8I10I5I114、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCG3J2C1Q4L4V7L2HY1E10C2J1O2X8G5ZA2X8B3J6V7W2E915、 客户违约给商业银行带

8、来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCL6K4B8C6O9W2G2HA4F7K10B4B6A10B1ZC8G8M10U8P4G7R916、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCS5G7L2X2D8G6O1HL6R10M1I5E1Z9V3ZK4F4B3P8U6I5U1017、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采

9、购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACY2G5K1M7Y5H10D2HD1U8J2V10A4M2S3ZJ7Y6Q8C10G3R2B318、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCS4B6J8M5F9F4J6HO9U10S9V9K6W2J7ZY8C2L6M2K10W2I919、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常

10、类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCF1M4B2C2U10Q8R1HO8S4B1H2Z9R7V5ZH8P2V3C10D3P1M220、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控

11、制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACE1E7T6C6R8B3F4HT7T4N9L3F8K3S10ZU6Z10N7C10Z9S4X121、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCX6V4M9U7G4C10X5HE6H2O3G8S8X9P5ZR3Q10J7F5N6Q1D122、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件

12、所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCH5E6Z4E5W2J4K9HZ2G10D10P8A4J3H4ZH4K5W4Q2J8Z5L823、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACD1T7W5D10S3A6V4HH5P2G2F5I6Q8T3ZF8L6A1Y7F2V5D124、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为

13、2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCQ2I7Q6J10B3B8R8HW10E1J2G5U4G7O6ZG3Q3F3S7C7N7V525、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCT3J7A1T8J3A8Y6HH2Q3S6X7E1T9F9ZH1Z8L10V4S2P6R726、()是交易双方在

14、公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCJ10Q2L9L4B4C2H5HA1P7Y5M5W5Y6T9ZO6S6T4S2S10G6V627、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCU7T10G3K1C4G6O8HQ8N2T9R5X4I7L10ZR7E9N8I4E3J5N328、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性

15、C.重要性D.统一性【答案】 BCJ2Q2G9V5K3T10E2HJ7U10G5X9L3W5A4ZJ8E5Y5D5F3T4Y429、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCN9F5W3D2C10X7U7HX10Z4A10L3J7Q8C4ZF6M9Z1W5R4T6H130、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACQ3R3E4O3Y6T2M3HO8F3G9W2W6P8X9ZC5J4S1C4N8V9N131、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行

16、的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCU7E8M2Q9B5W7B9HD8P8P9O1D10O6I9ZI10V3U9R6Q6F10P1032、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响

17、的风险【答案】 CCV2T6O8E8G5L1M7HF2V8F10V1I1H1X9ZO2B7N10D3W7Y8Z833、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCH4A10R6M6D7F9X10HS4R4Q3N6O3R2A10ZT7E10O2W7V7J5S134、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评

18、价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCN3Y10E2P9A9W4B2HK10C5D3R10N3N9Z2ZE9O1H2D4W4J4A435、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCS4P10X8P5Y10M1H7HP10V8B3A9M9W7F2ZY7M5N10K4Q1G8U336、建筑（）即允许建筑物的最

19、高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCN9S2K10B3D5B2F7HF2M5H7C6Z9L10O4ZP2T9P3Q9A10R5W937、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACR9J9P4Y10H9E8G10HL2G4A9G7S3A1A10ZZ1B1W1Q4Q5N1X638、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本

20、信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACQ5U8H1K3J5S7Q1HL5H9B4T5R8I4J8ZK7Y3G9L10Q4M9Q739、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现

21、了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACS1Z1S7Y1O4D6F3HM9K9V7S3O2F8K7ZU5T9H1B7Z8P3T940、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACJ8W6E6Q1K7C10D6HW4I1L5O9B1U7E6ZC4K1E8G7P8O8H341、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCH4V8F3P10

22、A4X2E2HV10X8H6M4K1X2F9ZP10G9U5N6D2C6D742、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACB5E2Z3L4A3X5T1HM6T4L7D9U6R6X6ZM1C10M10K9S1B6U343、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款

23、)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCA8C8T10N8S3A3E10HO6O9A1H9D4M2H4ZQ5H9M4M1Y1M8X444、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行

24、加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG5W4X6F3S5P2U7HI3A8B4I7E8I9F7ZZ7C1C7J1O2I6I845、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCD9N10V1V5K8C8N2HS5O4Z1L10B3E10Y5ZB4I4I1X10V5H7N946、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月

25、29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCG1R10J3G10K2P3K6HF5J9A4Y10G5L4V1ZP2D7Y2H8Z9E10A847、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCG3L2B2B10N5W8S3HS2M9S4O1X4S9W4ZL10C4I5B6B7Z8P74

26、8、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCG9Z4T9C5L4U1C9HO8G7F10T6J5B3T3ZG8U7R7A1D2A5A349、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCK3G10T7U4A1W3J9HF7O8N6O6X2U6V2ZY3L3A9R10K9T10O350、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的

27、是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCK10E6R2E9I7C5O1HJ8J6P2P7N6I8L4ZC6M3M10G2Z1T10H1051、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCE6Z6H1X2M5L5L2HK7T7M8B9Z1D1K10ZK4W6H8S2I9I3W152、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承

28、揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCN4M4A5W9H1P8K5HX6P10X5V3N6M5O8ZG4Y4W8H8Y5X1X653、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCH9T4Z7T9W6B4T2HO1R2N4W5K4D2J2ZP1A8O8M6Q5Q3M754、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品

29、对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCV9A3C5Z4M9X9W1HR3M5M7Y4U6G10X3ZR4Z1O6Q6K1Y8S955、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACC3V7R8N4D10E8V1HE7P6R1V7V10P4S3ZA4N9T8H2Y5

30、J5G156、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCN3Q1P6T5A10I3P2HP8C1C3I3Z7V6A6ZE5K1Z10T7U2E7Q657、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCB3Y5Q7M8V5U6V7HH7H10H6K2L10S5X4ZL7S9U6V10Z8H8Q858、在对商业银行客户进

31、行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCL5N1A7R4S1G1Q2HF10A5A9A9R2Q10V8ZG9T3F3W2W2S3G559、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACX3T10U2V5L6G4N7HL9M10J2E9W4M7G8ZQ6C9Y5U1G9M5U860、资本充足程度监管指标

32、包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCV10Z6R7T1F6N5D3HI5N9D8Y2I10B6P1ZW2A4U3H6C10K8N461、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCR3Z5Z7B5D6Z8F1HQ9I7S9N2B3N6K4ZX2Y3Z1J5L2G1Z662、商业银行公司治

33、理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACP6U6T1O4Z8Q5W5HB8F3Y8T8L7A3D1ZI6A1E1G2P4J3S563、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACP2R2E1G10Y6F5

34、E7HW2F6H2Y7X1Q2J6ZC9M5K5J10D7X2O564、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCD7G4S1B1U2V3O9HX4K7Y2F5A10M2L5ZL7U2M7O9K10V9D765、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCA5B5F3V1X1T7M7HN4R1S8H10O3W10O5ZW7Y4J6C9Z2R7B16

35、6、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACV1B4J8K7B1X3U10HI7N9M1Z8V7O9R8ZW8H3S5F3W1Z4R367、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCQ1E3C3M10D9V7L8HP1T9X3M4F6E5Y8ZY3R2R7N2H9N1

36、0V1068、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACM4F7Y5O4J3G6A2HO9M6Z2P9N8Y4B2ZZ3P5P6L4N3M4K769、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCV10E7L5K2J1S2G3HC8I7P3J8U1D10A7ZW2V5T5P1D5Y5N270、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B

37、.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCP5B10E4Y6O7Q2Q10HH6A8A3X1P6D10U9ZD3V5F10C5O4I10F871、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCQ7E9J4E5L8L5O10HQ1S10Y4A4Q7R3C10ZN9W1A6P2G2L4N672、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 B

38、CJ7O4I9H5I10P1P7HH5G7C6V7G3S9O3ZG8K4F4F6X1O6R273、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCJ2N5W9H5G2I8Z4HF7Y10V6O7X7O9X5ZF4I5W6W1H1U3U874、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCL2Q9Z8O10C8W9X5HV8R5B6Y3I4T5I7ZL10B7S2C8P2Z

39、1X175、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCG4E1Y7W10M10Y5L4HH8L5Q4N8N4Y2A7ZV3Z10Z8Z6F6P4I876、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCZ4X10N10I1B4G7U6HD7I5Q4L2Q7C1B8ZK1W10H8Y5L6P4G477

40、、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCS9R2B5Z6M7B2Q7HC2X4Z4W2N9R10M4ZW10X8U9W9W1V5Z478、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCK5L6D9Z9B9O4A1HZ3J9B3G4K5K9T10ZI2B6L1L2J8P9K479、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要

41、基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCN6T6Y3U1L10A4V8HN6Y8Z7N9I10X1Q9ZL5T1D1Z7W7S9M780、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCW4A2R6C3O1W5W6HZ8U9N2M9G1V3Y8ZE10O1T6N6F9T4S481、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷

42、款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACC6A1Q8H5W9O3T5HW8B1Y5X4U5R9Z6ZI8K1D2F2Y5E10E982、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承

43、受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACK4R2P6G1P5Q4F10HX2W4G3C2B2D2R2ZD1S10K6R7H5V4W183、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCJ8E5K5Q4O9Z8J10HJ10W10M4O3O1F6I5ZV9Z9F1J2G10J6N884、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺

44、诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCW8O6R1I6S6I5U6HO6K2V7U8B8N2Y4ZC2L3M9Z7Z6F2Y385、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资

45、产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACZ4K7L7C6R5E4C4HM6O2M8X4U4S3M10ZM10W8G1L4W5M10J386、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCX10U7P1Y6T8M1Y8HK5X3A3U5O3Y10X10ZN6F9V4G8R7T10E887、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCZ6M7Q6R10H1M2Q1HO1K6P2D2A10K8Z3ZJ7C5U9W1N3V3P388、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的