2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题精选答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCM2H7K10G4L3K5P7HV3J2A4P9J9T9P9ZD1F4O10X8G9T3V92、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACF10Q2E8H6B1H8B6HO5A5K3H2G5F9T5ZQ1K9Y8B1Q5C6K23、失职违规引发的操作风

2、险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCR5D8G1M6M2V8A4HV6H6Q4C2C4A8P5ZM2R5S3Y9F1E2N84、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银

3、行的市场约束【答案】 CCT6D2H4E5K4F10U9HY2X8Z7A8J8T6L3ZZ1O3Y3L8O3J4L75、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCK5P6D8W3Y2S8N4HQ5U8X2U7X7C8P5ZM1U5Y6N8C2S3W46、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答

4、案】 ACX7C3N3D10P6L8Y7HX10D5F4M8P7H8E1ZR1O6M6E2R1T4K97、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCD9U10B7H7V9P1V5HU7V5P6T2K9S4Y2ZL10M8B4Q5U4I6S38、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCV10T3P1K6H6R8A3HX10I7W2Y2

5、O2H4I6ZZ9G4P1H1I3H2W29、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACE7E5O7H10V6D8H7HT8S10J1T10L1J7F4ZQ3L7J9S4J6R4I110、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCX2Y2M2L2B4A6I8HT8H1F4Z1L3J3N8ZT8J8V6K4C4Q4X211、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因

6、素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCO10A5Q1C9C7D10P1HR2S3T9M10B7T5S5ZJ10N4C5T8U1Q1K812、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCK7V1D10P6K2V1O1HZ5E9K7V1E7F6D10ZD9L1O7G6Y2X6H713、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACN8R7K9P2I3S8W10HZ1H7N4L9I9E3M5ZF9P10I7C8B4O10M314、补发

7、的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCA8O7Q6Z6R9O3W1HT6J4W5N10Z7F10B5ZN8C1L2S3I6Q2B415、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCM6S5M3U6F2U6U4HT3M10A10L5W9A7L4ZX1C5F4S1S9T3X416、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用

8、途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACW3Q1X3F9M3J8C4HJ8U4P1B5F8V8U7ZK9T6B7Z6T8P7G817、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCI7R7O1U5K4K3A7HV6S8T4L1I3S4W5ZA9T4X6O5M3Y8O118、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款

9、项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCZ5I7L2Z5E7W6P4HF5Z4U2J10N1E6V8ZH7Q9P9X5J2U10N919、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCU1F1I6O6J9E3D10HZ7H4K5Q8J4Q4J9ZD3H8Z3U2O1X8P420、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一

10、性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACV10S8H9M6Q10R5W6HK3U8R4G6D3R2C2ZH10R6Z4B9Z8Y5D121、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCK9O1X8O8Y4R2S6HG6D7K2S4R8V1Q3ZU9S6T9D6H1Q8D822、商业银行接受客户委托

11、，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCP7P10A4W6L6G3Q7HN5Y1O7B5L10L2K1ZC7W9K2S8D9J8W823、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCX4H8M3H9K1C8R1HQ10G2I6Y1J5X5Q4ZM4Z8U5G3L10Y4V724、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本

12、金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACG5W9Q3V6G5S10Q10HW2X10B9X2M10F6X9ZK2W2N6U9M4P10B525、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCP6E7M5K5V7H5T9HQ3S7V2P3X3M3B8ZL2I6Y4V7T

13、5P9H126、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCW9G7S4B5D5I2D9HN8S8G3X2D3B3H9ZS2J1G9J1Q4G7R527、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCI1U5B5K4U3F4R7HG2J7M5C9G10J2B8ZA1

14、0J7G5S3C9I2P428、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCD4F7S1C10X6N8B9HM6K9Y3B7Z9I6O4ZS7K3Z9E9B4E3E429、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为1

15、80万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCC10Z2Z5V2M5S4C3HJ8Z6J1B4Y7S9O10ZH6M10U10X5M6A2Q1030、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCR8E8S3D10M2O9D1HF6J6V2J2T8U8U5ZX8P9U4D2A5X2L931、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCB6S8X6H1R4K6I9HT10N8L1M1I9J8R4ZQ7L10V2Q4C2H3D332、下列选项中

16、，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCI9G7P4R4K2A3T10HJ5B4W9D8D9M4I6ZF6Q9S1K9H1D7

17、N733、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCY3E2Z4N9W3N5Y3HP1Q4X8S7U4B4Y8ZR3O9Z5A1D10P1C634、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACY3R3J2V4N1B5C10HV4V4D7K2Q8L10G10ZR1I8F5W3V4N1K435、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，

18、也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACJ7Y1X9H6O1Y10K9HP1I1W9P5G2B4V3ZJ4S2O5V4O8M5Y136、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCB9O4T9F3K6L2M7HM10Z9K2C4T10A7Y2ZB9B5D7P5C3E9H437、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主

19、要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCH3P1E5D9N8Z9M2HD10G2J9W7S7E4H7ZB9K4M5Y3X8Y2A738、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCY10V2L2E8H9J4E5HL2T1V8L5T

20、7P4B2ZM10A4Q4T7Y8Q2P239、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCY2V3F3D4V8I9Q6HW9K8F10Z2H2V7B8ZC2H2Q10O7X8X1R340、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCB7Y3W3M10Z1Z4W2HP2G10A4H4I9S2R5ZY

21、2A9G4Z8Y8C2V441、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCI6D2W2Q1O7H3T10HS7S7D5Z8W4E5V3ZI4Y1C4V4S1A5H542、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCN6T6P3O4J4V7T10HS4P8S2U3A3X9L5ZR7K9H3P5O7A2Q543、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D

22、.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCM3G6F4E5Y4R4K4HD8V9D7A5P1N7P2ZS5T7U8V5J1J8I644、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCZ3M3M4B7M6D3Z5HQ6S2H5P7A2O8T7ZE8L9S10B4J1V10W745、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】

23、 CCW2H3D7J4F9F1M9HZ1W5P8B6E5A8H10ZQ8X4K10G2W10O2U846、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA5W10C2H2V2J2X4HW5E5B7E9T1F5J4ZU2N7G6Y6P9S4H1047、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额

24、C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCW1O5B4Y2F2U3J8HG4Q7R4K8V5X4J10ZM2T9P4X2T2K4S348、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCC1C10A8E10C1J10F7HD6U6M7Y3U7J9D4ZP10G6T1M6J7G9Z1049、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本

25、+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCB5S6J4I1I9Y7L2HK3O1K4F8H3O5N6ZD8J9Z10B2K2P10F250、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCZ2W3D8O4H2I10N4HZ5T6X4Y8S1B10T8ZJ7P5Z4M4J6S2P251、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借

26、款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACJ3M5S5L6Q2Y8B7HD3C10Z6K4Z7Z7F3ZQ4N2C2S9Q5A10Z352、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCO1A8P3A1O10I9E9HX9E9K10J6Z1G9U5ZB6N8Z5P4X1L2S253、

27、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCZ2C9K2C7F5S7N1HK6J6C4D1U3L1E8ZN2F4X3N7Z3E6B554、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCA10P5G9I9G6L3M3HS2L6U7R6Z5V8G3ZD6H8J4B9K4A8H855、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式

28、阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCN10Y6A4W9C5E1J2HM5R5E1P6I8A7L5ZX8H2O7U4H4H4Q156、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCN3A1H10I2G1K8Y5HG3W4K5O4O4X1J4ZA2X5V2Y7Y10O10O857、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C

29、.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACO5O3N2U4X2V2L5HX2N9W9O6I8N6F8ZF10R8P6M6T7N7V1058、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCP9W4Z2J10M7R6L8HR10R6A1W6B6G7I2ZN5B1Z9O8F7Z2X359、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商

30、业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACT5B1I5X6S5B4Z7HW10X7Q8Q8V3P7O6ZS8Q5I9M6I10V5R360、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCK8S7V9L3N7I9A4HW4N3X7A4Q5V6H7ZM4H3L3M9U4M9Y961、下列市场风险敏感度指标中，属于

31、二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCW6M9M9C4X2W1Y4HU10Y2W4V5B4F7L9ZC9S9X9U10S10T1J162、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCR10B2M8Y8N5H10H4HC4E4B4V10N3D4X7ZB5R8H9Q3I8X8S163、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】

32、 ACO5P1S4C10N3L1S7HB6N8V5E1T7X10G3ZP10C4J8U3B3Z6M864、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCC3K2K3R10E5G3P8HH9I5R10H2B4K8U7ZQ1G5G6A4P9X4F665、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCJ7P10F1A1H4Z9P4HK10S6J6A9Q

33、5N10O1ZA3T1W8Y1O4T9J166、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCL9G10F3O7J9M10H9HO1C10X2R9S9K6N4ZA9O4N8U10G10R10I267、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD10B2S4Y1V10L6B4HF8Q2R8B9X8R8Y4ZG2U2L6U3I6H1J468、

34、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCG3C9T7S1E9L5S4HA8O1U3H7X7I10H4ZT4C2E6T10T6R5G569、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCQ5Y7N6G5B6F9W7HZ6Y4O3T

35、5N3W7I5ZW10D3A3D7Q6O8B470、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCC5A1Z6D9X4F6K8HW5R3W9C5C7Q4X9ZF1Q4D2S10J4B7D771、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCH7C8C10V3X10O9I10HT5W7B2W10F8L5R5ZN2I8N1W10K3X4X772、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万

36、，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCK10L7I4W1P4T4T2HD6A1G3J10D2H8S2ZP9H5T2I5N2O1M673、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI5D6G1K5F6I10Z1HN5F1A3J10L4Q4P9ZH1Z9C8A4W10R7N974、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACY2B9P8H7W4C10H7HJ4F9U5T5W5A8I10ZJ9T1W4C3U10L8

37、T675、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACD5X9M8C9I3M7X5HY8N5J2R10K7G1L10ZS5B4S5H2S6F10P1076、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCK10Q9P10S6C1V3J7HD1J9D10P3T1I10X6ZN9D5U6R9Q2L9M477、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管

38、结果【答案】 BCC3L6T2M1T10H2O9HA8V1J5S2O2H2Y10ZR2B8G8R1U4T10D578、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACK9B8Q2C2F6N8L4HE9G10E5T1G9C2S8ZM6P7W10V4N3K8B179、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCK9G10Z7I9W3T10I4H

39、F8I9G1C1Z2L7D2ZS9X1N7K3H4H6L780、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCH1B7T10D3J4B1D5HO6Q5N3Q5H10S7N5ZN9Y6Q5V5A10I9A981、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期

40、损失的资本【答案】 DCP8O9V2H5M8M2Z4HI4N7A8V3Z2D10Q6ZJ7W2J2G1P7O2S782、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCU1L2Z1J10I9C8A8HA8L9O5V9E1E10I4ZM4C9E1Q2E4P7D1083、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审

41、计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCP4Z7C7U5P7C10Q5HB9X6B6N9G10V4W6ZK2Q8R3P8W8J5D884、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关

42、风险，获取必要的履约保证【答案】 CCG3D4L1K6Q2X10U10HS9Z6X5U4Z6V7I2ZO3S4J1X6J4T8X385、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACU2H8G7H4A10B7D3HR5C1K8B6Z9T9Y2ZY1Y5V10H1F1Y4J586、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿

43、元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACQ5J10D8D8T5K5M2HF8R2R6P4C1V1P3ZE9L7W6I7Y2K4S287、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCV9O4U7Z1K2E10Q7HW1P1T3H9I8S5Z1ZJ7L3W5U7B8X1A388、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；

44、变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCA4O3L7F8U3P8H6HS4J2K10X10B5S10X5ZF9O8T3P6M4E10V989、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACJ3B5D7M7M2S10T2HP5L7R9E6V2X2B5ZS6Y9I7K4G5W4G390、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金

45、交易业务外包【答案】 DCD4O1S7Y6Y2T9O8HE1F10J6X2J8D4T10ZU2W10H9B5K2N7X891、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCL6R4W5S3N2Z10S7HK10X10J5E8P10J2A8ZU6A9X1U5A10Z10O1092、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCY9H6M6X3F8B4M8HF8I6R7A2A1B7M4ZX10B10E1S3H10