2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题有答案解析(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCB8K1M10U1E1Y9M5HQ8R5Z6W10P7Q10M7ZR3K3C6S8P8E2Y62、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案

2、取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCE10P2F6P6E8X1R3HG5N1T2W1Y2A6B3ZD4N6S1I5G2X4D83、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCK8W10K2V8R1X9D1HR5H3I6U5E5S8F6ZN7W4E4T6J1D6K34、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，

3、而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCW6I1E10S2F3B9X9HD8C5U10T2G1T7N5ZP5R1D2O5P10J7P65、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCK4Y7T4V3J9P2H6HE6M8P7D6Z2A7D1ZO8B8K6I10V1W

4、9M36、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCE1L9R2G10D7I5M3HS2T8G2F7P3J5O9ZY5D8R5Q10N3E6Q77、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCK4Y7V9G8T4Q4F4HE9B6S5D2D3X7Z8ZQ1W4N5P7O6T8S78、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保

5、险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCC9W1S10M7K8D4T9HS1C7D2X6L2B4I8ZN10R2N2P8H5D5B29、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】

6、 ACM6O3M2J7M4B2J4HU2F9K4H8I1L3Y6ZV6V8Y6X1Q8H8H1010、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCY1Q1R5L9R6T3C7HP1Q9L1Q9E9R7B2ZG4T6N6F10E4B8T111、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【

7、答案】 DCE9F6L6C2I2D4U10HC9N6O2H7G1F7M10ZJ7E8K4S10N6T5R812、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCT10J4K7X9N7Q4Q5HT8X7P9P10P1Z7D7ZL10B2Y9B4S4H1F313、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户

8、家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCY8I1R7K9H1U10X10HK9E6U6X4P7H9I4ZD5Y2I7G8M7R7U914、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCI2X9S8G2Z7Z9Y9HP9N5M2F1N1E3I10ZC7E10D10K8L1M5Z1015、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCC5P6F2V5F1J8A3HI9W9B3W9K5O7H5ZE5A9M2B9

9、E10X5A416、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCE5I5I5V8L3Y5L10HE6J6R9Z4S2N7S8ZS6Z10C6T7L7I9X317、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCK6I3M9M4U10F3V4HE10H5U5T9L10W4I7ZO6Q3S5D6E6E10S1018、下列关于现金管理类理财产品表述错误

10、的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCX9X3Q7C2P4E1R10HL2S3A7X4D2O3E3ZV2V4F1H4J4R1S519、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCU10G4D3B1D9U5U10HS7Y4U4E3S8X4S10ZT8K6S4Y5F2Q5H320、根据货币的时间价值理论，在期末年金现

11、值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCB7I3J5C4U9O7N8HO7U2J9F4J1M6K7ZB4H4G9V1A3E2V521、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCB6A4A1A10O1E8R5HP8U5P4A8H6O5E6ZH5K9C2Y10A2A4G1022、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保

12、人D.受益人【答案】 CCJ3L1Q5A4F5W5J1HA10L7M4D1W10X9T1ZL10M9Z5J9E10Y6F623、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCQ4G1D9Y5O1R6U4HH10G3M7Z6D3O1O10ZQ6F9L9Q5T8J1R124、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCX10Z8U10Z9Z8U4X9HN7R7R9P8N2V1O5ZZ2N4A2J1I6B10H325、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（

13、）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCU1A1D1N9H4V10D4HX5U7M1W8Y7O9G10ZQ10K2S2W1Z4I6B826、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACO4L6U2J5P8K9Q10HG6J3I5C6A9W8L7ZM1C1H2T8C1J2H427、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCW6Z8B8N2Y8E10V3HS10C4

14、Z5E2T7B1E10ZA5P2B1B10U7X8W828、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCR1N8Y8E1Z6T2C8HM9A4P4A5H8V6P4ZD2O6A4M8K6V10K929、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCG5Y10P9V9O6B5H9HR1S7L6N10P5Y8B3ZB6L2L3S10A3R6K1030、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCC

15、3K9U10B6P2U7E6HM6M6L1W10B6Y7S8ZD6S9U8K5V5T6T631、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCP3T7W3G10T8A3S9HJ8N9O3L6D4L9E9ZD10I10J1N8V2S6Y732、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反

16、比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCM10Z4L3X1C4X3X7HU6W1L3U6Z3Q3P7ZS5R4D1N10J8Y8Q733、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACY9H6F2M8J8D1V3HK6U8K2N5B5M6I9ZX8X4T6J10S10N3M334、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACH8D5I8S10L9B2S10HA4I7T4I9E8K10W8ZS1I6P5V5R

17、8K3M335、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCB9X9Z8K3I10G8J4HZ7V8P1L1E10S3N10ZV8I4N7F9S6F1N336、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCZ7L1H9B6Z1G5F2HO1T6P7B9O7R1I4ZN10A6R8W10K6U7O837、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCS2X9Y4C1T5U5C7HS10O8R2

18、L9Q7A10M6ZR4F1F7B8N8K10K838、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCN4C3Y9E7E10C10I2HX1U2E1L10N2M7B7ZW4F7Q4X4S10I10H339、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACO7N3S4J7B9L4C4HL3V10E9R3Y7A4K5ZG9J3M9K5X10S8I940、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-

19、2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACB10L4N4Z2S9C5E4HR2B1Y10G3X5E7P9ZG1D3G9S3P9T7L241、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCJ7Z8P2I3F8G1X10HT9T10X3W1G6P8E6ZL1D9E4E6K9T3E742、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCI5F1H3W10I2X8P2HI6L1

20、D9X1S5N7Q2ZA2Q3A5Z8X4C8W343、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACY5N3Z8P8V6K3O2HG2Z1P9Q2Y4C4B6ZP2F8G7Q9B3W5V544、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCY6C5T5C4M6S2G4HU2V8R9H8T9L7O2ZJ4Z5M8D1H10B3M645、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E

21、”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCT9K9Q2L1X5D6P3HW5H6E3O7T7H1S5ZN3H10R10B5S7U3Q146、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCE4H1I2I8Z2V10V2HV8O6A8W5L5P2G9ZO3L2V5Y5Y9Q3Y1047、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCA2H7X

22、1Z9J10W4X5HO2R5D5C6K6Q5G9ZJ2L7Z2I7L1O7A848、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCS6V10I3D2J9P10N9HU5H3L4O3K4X2M5ZB8N9Z3H1F1G7J549、（2018

23、年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCS4I1L5H5O7V4C6HR8N7W10N1K1J8W2ZQ4J9F7U5O9U3R650、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCR4U3W6S7I2W9G5HK8R10Z4L5L9X10L2ZG3Q4O3Y9L9J1V1051、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意

24、串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACZ4V7T7Z8A5F10E4HE7J7F8Y8M9L8H5ZN4B2N9C5N4C9T552、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCK5F1A10G1O7F9P3HT1D5Y5W6Z2C7G1ZW4K9B1R5Q3D4Y453、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A

25、.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCG9B1Y8J2O3H6W8HO3P1G7S1E9A5W1ZP6H4R7N1P9E10T954、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCO4M10A10M6X4V1W7HQ5G6A5D3Y5X8F7ZN2Y2Q6K4G3L4T855、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追

26、认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACM10I3H9P8L10B10N2HU3O3Q6Y6O5M7S8ZT1H9E5W3Z2Q7Z756、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCD3V9G9R3E7J3O1HF2U4K5A3B10Q5D1ZO7A3C8G4O4R10B557、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活

27、B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCG8X1R5B8H1B5K5HH7L1E1F9C3B9R10ZA4A4J2F5Q4L3Q558、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCS8D2Y3U10J2F3E8HI1R4M4S9F4V8Q7ZN4A9H1J2T3D5A1059、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCL7

28、H8P2X5D3G9O10HS7G7K10D3R8V10T1ZM5E6I8M3T1C4Z160、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCA8T1W7D10K7M3Q3HE9T4O1Z7U10H9W8ZI7M6O4Y8J8Z2V461、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 ACX4S6P2Z2Q6E7L8HX2Y3K2W5J9R2Z3ZW

29、5J3H3Z2I5H5U662、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCQ2M10G6E4D10B2B2HZ10D5U2K9M8G10V9ZH5K5K2V1R8L8T863、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格

30、区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCR8P1I4J2Z5Z3R7HV8X3F6A6P4F1H3ZG3G5N5Y5Y4Y7G1064、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCO9E7G6D7S9Z7F8HN2Y9R3P2E8P5L6ZY8I3J6K4B1A4F965、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清

31、算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCE7G5C9W7G4Y4D4HM2X4P7T3G7V8J1ZZ3D5J10Y3X3Q4Y366、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCY5S4B3A7K5P6R1HK7N5Y9H10W1X5U4ZV8P8X3R1A4M1R567、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平

32、头D.以上均正确【答案】 ACB8H1R1X4M7O1E2HM9F2I9Z5X2B6H8ZC4M3D9W4B10P7X168、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCP9F1L7H3L1Z10F6HP10R4J3Z1J2M6P4ZG3Y3T2T4B7E7J769、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托

33、第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCM5T3Q10R1F8C3L8HL10D10G6E6P6U2D5ZF10D2P5H10M5Y7D570、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息

34、披露【答案】 ACT10W5G8C10X9Z7G10HB9K1U9I9E10P4O9ZJ2O2A2O9B5E6L1071、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCG3F5O1A4D3D9D6HR8E1L7P9F9M1Q5ZX9T6R5H9S3S1N772、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.

35、基本面分析D.投资策略【答案】 ACV2V8B1G5R9G3P7HV6U7V2P5P3G1E5ZH5J1Z5T1U9Z3O673、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCF8J6J9M1G8H9L7HL4F7E7T9A9F8R9ZK8H3W1Y4F2M5P1074、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次

36、，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCR5W10Y6K6I2B1R4HZ4W9J2Y2B6Y1X4ZD5P1P7F8E2A9A575、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACW2O10S4T10A7Z3X8HY4F3Z7G2S9M10L6ZB8J9Z10V2Z5B5P676、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理

37、功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCN2V8X3F10Q6M4C9HX6G1I5O5Q4C6A8ZF8Z4H10F5R2A5N577、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCD7P5S6E2F7V3F5HL9P8B8H3M8Z6L4ZY3J4K2F1J7D5D478、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCH7R3N2R5H2K5F4HI3P7C1U8M7F1E5ZB8H9O5Q1S6B10M1079、下

38、列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCB2G10G4P1C7W6J3HG3Y7M10N7N4D9R8ZM2I10Q9A7R6Z8M780、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCU4N5M9W8L4O4A9HA6I3I5P4C6E7M9ZB5P8F8N9B

39、6C6N881、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACW6E3P5M10V3W8Y10HO9B2F9I4M5U8R4ZC3W9R4O1B3Z6G1082、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCL4D7H8A6L3I7J6HI8J7F9X

40、9V5E1I8ZB2N9N8F6U2Z2I183、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG6V10C7N1K6M10C2HM10J4Y1Z8W5S4K9ZW10W2V5W7J6J1V284、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情

41、况吗”【答案】 CCH9K1G2Q10G7E8N2HZ1L4K3P5D4W4H1ZH1V2U6O8U10U9V1085、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCM5I1P8A10S2I2M9HU1A1D9C3V3K2J2ZO2P9W2J6X6N4Y1086、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币

42、、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCY9U2P1J2U1J8G10HU1I4U9K1P9C8P8ZU3K2H9O7T3F7X187、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCL3C9X5I4C1A4L6HT2Q10G5W2Q1J4Y8ZC4S3W8Y9J10G5Z888、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()

43、万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCA6V1I2N3Y7T6P8HQ2Y6O7F5W6W3B6ZU9X10Q2I1M6I8G189、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCR5Y9O6C8O5E5B3HZ2A5I3U2Q6Z2C5ZR6W2R6W8T7V5R190、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCY7K5L9C4V9G2H4HL6U8Q10Z5H4M8U2ZE2B3M3U3O6T7D891、在理财规划方面

44、，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCQ6J6V1N3V5V3H9HG6B4F1P6M3A3R2ZN2L4F6B7H2G7W492、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCU2H1G4M5S10U6A3HF8

45、R1E10V7M2B6P8ZB10J10Z8W5H9C6T693、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCI3B2O4U5E10E6W6HF3H6V2X1T4L3B2ZA10N5B4F5N5V8E694、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大