2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品带答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACG6O9Y1P5J7R10M2HY4D2B8H3J5W6R10ZC2U4L2F1Z7L9H32、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参

2、考基准D.满足监管要求【答案】 BCG5P6K8Y5O9N10J5HZ8N5A10H7A1K5V4ZG7X3X4O4P10W3Z83、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCX9S4P1O5R1W4B8HW8G2Z10J8M9W6B4ZS3J9X1K4A3A10N94、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCT7Y1U8F6X1T2C10HL1H6L8Q5L4N7Y6Z

3、F10J3E9F8U2N5I75、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACC4M8P6I5D10X5B1HT9H6E8T7O1K6W1ZE7L6Q8I7W3X5O96、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACR4S3T2U2M1I6J5HC9S7U10J4J8V7K2ZL1O6S1V1I6X4U97、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可

4、预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCI9S3N10N8P10D8O1HX10Y2S10B8Z5F5P7ZS7L6O10G1X3X9M68、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCO8I5S6K10D8S6B7HD6V3V9Q6M6K7C8ZN9Q9L10C4O9Z2T

5、59、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCB3V10N9E1N8X3O4HD8I5X4K4L2A8J8ZO4L5M8B9U10R4D410、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCZ1L3D7Q1R3E7D6HE7C9R9K5C6D6Y6ZV10T10V10G8T6M10U511、 下列各项属于商业银行员工失职违规的

6、是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCZ10D1G2T7C4R2I6HP5E3S4L1G8F7U10ZE4H3E2M3M10I1E412、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCH4G2X3V1K4D8E10HR7J6K4X7K7T5Y8ZR6C7C9R6Z9M6G913、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（

7、 ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCZ8Y5R9S8A3P3M2HV1D7S1R2F10Y3F3ZW6X5H9V6S6Z10K114、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACG5D9F6T1C5L6N4HR4N3A1O4E9B3J5ZN2O7G9L10A9M10C615、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实

8、际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACT9A6Y8B4Q6H4V4HC3O10Z9J1O7S2M10ZY4K3I1Q3S6F3E616、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCF6C4Q8S6O1V9N6HJ10S5Y7O6B1N6G10ZS9Q1T6B2G4B1J217、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未

9、来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCK7T7Q2E4Q2A7M8HL1G3E2Z1M10K10B2ZW9K6O5G4F1D8U418、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCS1I3Z6O6A1N3S2HU10S3P5W6E8M9X3ZS6E1Y8G6D7D8L119、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACX9M2H

10、5N2K7R4V2HJ9F7G8K5Z10I10Y10ZY5U3C1L7B6O1R520、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCA6Y2W9X3M7Y1P10HJ3A5W4I2K9T4K6ZH4V8I10C7H4R1R521、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCX9B4R4E1E6K9E2HW

11、5D9V6V2D5O5C7ZW3R1O4O5C9E6G722、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCL1K9D1G4J2R3J7HH6N3U7W8L5W8A4ZJ5P6H6A10X7J1T623、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大

12、限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS7F8X1P1U7V8D1HZ9Z3F4T1L9E3K10ZK7S4E8U4T1N9Q324、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCA4A10B9T4B7Y1L10HD4O2B7F7G1J3G6ZO1S9D3E8I9E4I225、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本

13、C.经济资本D.会计资本【答案】 CCC1N5J6S4T4H4C4HR4W2X2U4D8Y6B2ZD8U9C2F3C4G7U126、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCX9J2M6I6D2X9J4HO2A10S3U3G9Y6C2ZY10G6E5T6T9T4P327、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备

14、充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACS4F4P2P2A3N7N3HQ1L4N3R8T4Y8B10ZK3P10G5Y7F2K7T528、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCO3G1W1A1N4S4O10HI9C3L8Z5M3O9U8ZN1Y1X8J1L2N5N229、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本

15、-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCT5M2M6N1K1T5W3HZ4H3V10Y4E4D4N7ZO9T5V4S1C10W8I830、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCX6Q7Y6O5J9Q2C1HM5O1P6M6W4S9I1ZQ6A8P4I6Y8B2F131、（2021年真题）下列

16、关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCK8S9Y10X5F1Y9P9HX6X6S7B9S5L3S10ZR4N9W8Q10U7C6W1032、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险

17、三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCB1G10A10O6A4D10X5HC4R5A10G9H5N6K9ZW10M7L2H9U5X3M533、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCW6T10W8O6A9I4O4HR1P7C10G9A7Z6X2ZQ8A2F1V1P8N8S434、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和

18、社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACW10G8T7E1I5V2W8HW3G8K5X9K1A5W6ZI8F7L7W3V5J5A335、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCD4T1M10Z9L4G1B5HQ10H2X2G4Q8Q10M3ZX7T5C4C6J4Z3M536、( )就是对风

19、险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCD3B7R3S4J5V5M6HS6F10J10B7S6D10G2ZU10R3R8O4I2T3N637、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCW8C7E6A9D10A3B9HM4Z7B2T9O4V10P3ZH9A8B2L8N4K10Z638、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明

20、确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCT1X6F5K9G6V8N5HU6X5J2A1A5K1Q1ZA1J3C5B6H1G7P439、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCJ4C8H4G9R7C2K9HR6H1S9B2H1S3F7ZX8N4J10S2F8U9U540、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本

21、为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCX4T2I3N1X2M2B4HW8C2H5N5I10P5U8ZC9A9H3P4T2D7K741、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RA

22、ROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCT3F2D3A3V5L3R6HZ8F1G8L8M6P4V1ZW3I3T9V9V3D6F742、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与

23、总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCU5L8M5S4U2C7N7HK3Q3B4H5K1S9O3ZB10L7Q2L9W1Q1X543、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACG8F7S9L4Z7S1G6HL2M3K7O5R7W8W1ZX9N3X1V10P5J4Z844、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCT4L9V1G2V8R6Q10HH2Z8A8V9F

24、4R7X9ZC9B9W3X5Z9Q3Z1045、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCK2U5M10C4M9Z3J1HQ4Q5W9V8X5H2I3ZV9S10U8W1S4Q10U246、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCA8E7C7L6J1P1M2HA3N3V5R5J3C2Z4ZR2O2B10K6A6R3B547、监管活动除法律规定需要

25、保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCJ5V6G8M10V2H8P7HM3U4D4N1N10X3O5ZU3O2W2N7K8K1R448、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACK4H3P4V3P4O6D2HW8Y1L1P3T8G6V2ZG2X2Y6I5Y7F6M849、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCD4N10C5B1C8P10H1HN2P3C

26、3W10G8M4Q8ZT5E6A8X4O8P10A950、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACZ9A3Z1U5J3L7E5HG6A5Z8S5R5U8G10ZR6U10Y3R7J10J4J451、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCD5K6H6I9B5L1Q1HN4Y10E10E8W6R5O3ZV2X7G8E6M4V3R752、土地登记代理属于（）的范畴。A.

27、委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACW10G5M3U9A7F8X3HK6X5Q5J10H1K4K7ZL8Q8L1J8F2T3N353、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCT9R5L4R10P8L1T4HO8B5O1J3R5P7Y10ZF9U10X10O6A6D6Q354、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACP1A9V3A2O2K4K9HI8D9M10B8H7E7I10ZU3I2O2Y8U10E5E455、市场

28、风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCZ2A9D2V3P5U3O5HL8W3L5E10J9Z9W10ZP6H3W2E3Q5F9N156、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C

29、.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCA4W5Y8Z8N7Z7I4HH9H7W3K4Q3H2T2ZP6R10W4K7G4P8V957、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCE4F9T2Q6C5Z2Q9HD8A9Y2W6D6T6T7ZB9O1S2H1Z1Z2B558、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCN10

30、X7D7V6K5V2F8HL1G8Z2J9U6A2M2ZM9F9H4U9B1R6M659、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCQ1S1Y2Y6S3V4R4HQ10A2D2K2A3W7Q5ZR3E3F10X5M5J10X360、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的

31、风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACK5Q9C3Y4H6J10N2HK4M6Z6H10R2X8S9ZZ3M10A2Z6X5X6J561、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCG5O4G3H4P7V4Q10HG10A9X7D9O9A8V4ZT3X1M6T4P5L1Y662、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提

32、升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACR3X9Z1H9M2M9U1HW6S7P6H7P5W1J8ZY6Q5N7R5O6T2X863、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCV9E3T8Q6G7A8Q3HO2S1Q8P10K3B4K1ZH4K1K8J8D5W6O664、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCK9L10T3E6T2

33、M2R1HZ6D10M8L5I6I8E2ZK6W3M10A8L5P4X665、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCR4Z2N3S10G5W10M10HJ1F5M4A4Q3D1K4ZF9S3K1V1V2G4G966、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶

34、段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACQ5X2M10V3D10F2C2HK5Z10C1E4O9S7T9ZQ7U6X4F1I4K6E467、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACR6B3B6D10C2O7M5HC1O4P7J10O8W8X6ZR10L9U6E1J7J3C368、如果一个资产期初投资10

35、0元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCY1R10I4Y1E1F9T10HJ5U2N4V2T10E4S6ZR9I10U5S3V9G5B969、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCV5E8J6M4U4E3G9HM9T8O9G2L6A1D7ZB7X7A1F4U5P10U770、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.

36、结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACP10L3P9Y7R4N9E9HF3R1X4X3F2G8U2ZA3J7D1F5M9W2L571、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP9C3J6B5E3F9N7HA4Q1V6Y5Z6C10V10ZJ5Q2O10Z2E8Q1O272、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCW6L5I8F5R3Y3J1HR3R4A3M7E10L9R6ZP3W4O8X1W8V9C1073、某金融产品的收

37、益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCM5C1W10N1Q3Y8E1HN9R9A1N9W10P6H7ZE5H8B2D8X7E3C1074、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCX8X9J7F6Z2Y2C4HW5T9B10D8P4J1B9ZE5P10G6D8T2U2Z1075、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来

38、模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCE8I8H8E9Y4R1S4HW2Q2Q9W10C4K10C10ZQ9V1M7R2Y4S8Y276、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACA7B5J10G4N10M5P6HQ3M6V9W3V5A3B4ZJ3J5H8Y2W2S2T377、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险

39、管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCD5N1Q8F4V9X8S6HP8M8A6L5W4W10T9ZD3L9R10I9V9K7J378、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACO4W2L2K1T10L6R3HU9E3N1F8H7Q

40、10S3ZR4Z10E6A6E4B5L479、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCN4L10H2A7R9D4S8HR3O3S7C1T2T10V8ZE1D8X5P4L4S1F880、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE10G8U10K5N4Q7S4HZ8P5Q2N1G6

41、O3P10ZP1J6R9R2Y1T1F781、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCK7H7Z3A8I1L10T8HK9V10V7I8P9A3B7ZL6A3R10H10V6U2K582、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCU10S9R7Q4A8H10N10HB8H3T8C1I1S3C10ZZ7Z4M10F10D8A1

42、0O883、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCF10C9S2L7Q3B1F6HA2H5P7D8P2Z4K4ZE4O10K1C9C9W8A384、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币

43、种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACO5G7B10U7P10H2V3HE1N2Q2M2D7T4L3ZN6M3W7X10D9L10Z585、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCF6I6L6W7X1N3F5HX7L3L10B10F6V1T9ZA10U8O7O4V1M1Z886、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACX2K1B7A7S5D3I6HJ3J1

44、0X3S3N9N7H8ZF10F4N7Z10E10D7P687、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCT2O2U8I9M2Z6L3HK1T10H6Q5K10R6Z2ZG5A2K1H7A8V10Z988、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACR3B2J6R

45、8Q3K9K3HM6B5L5K4O3U10Y6ZG8F7R10D10J5W9L889、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCD4D10A1F8P9H2Y8HV6E10Y6I3E8N1Y7ZR1Q2E1X1R7K7Z590、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCA4A9Q6O3O10B1D2HH8U1P1Z7D4L10F5ZL9V8I8R10L10G9V191、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的