2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题精品附答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCM10A4U9E2D8Q7I3HZ7W3X7N7M3D4I1ZF3S4N1C1F3H10K12、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCK8A9O10O5N5V10W5HQ10U8U1W7T5I4L2ZN2L1Y3B10D5H8Z23、下列属于银行理财产品的产品目

2、标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCR1Y6X6I10Y10J6Q3HF10W3Z8G2S8R6B9ZV10J7A8M3K6Y9Q74、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACK7C5T3S4N10Y9Y10HB7I1Y8M5R8G6H1ZS9D10V7P8C4A6X45、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的

3、民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCX10V4L2A9U4M6Y6HZ5J8Z4P8D7I2A2ZI10U7X2J5U2P6A106、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCD7K6O7I4D7U5V6HT10L9L6C2A2P8H2ZA3E10Q5V4K1U5G57、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述

4、文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCX6P4I4Y9Y8G7A9HK7M6X10K10K9D2J1ZH9S8S6Z3K1M8G108、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACM9X6F1Z2S4X9T5HA9O8A8S4N10T2T7ZZ6R2L3J6A6V7R49、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代

5、理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCQ10G1A3B7X10H1X9HA5K8U6O1W10A9X3ZK2L6N2K7G3U7C310、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCM5A2V8Q9I3V8J2HX10X3X3O10F8C7Q5ZP4V8H9C

6、8G6G3T1011、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCF2X2T5Z2G1M4B9HM3W2O3O8W7P9U7ZJ1J3X8G10C1H8E712、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCF3P3I9I8X6J10L8HL5I4V5U2O6F2Y6ZH2Y6O3M5S4A1Q1013、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧

7、缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACD4N4J5F3D9I5N2HV10W7G5V5I1V3D6ZV7X6P7Y4F8P4B214、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCI6U5R7T10U10K1R2HM9D2X9G8S10O7H4ZV5C1G2V2E5P2V315、下列

8、选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCB3T8U10X2R10Q8E5HF8O9G7Y8R10W1H10ZB5F2F8Z7G10W7E216、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCY1V2O2H5N8I9I6HD1Q1W5Q4J9C10A4ZL4M2I9H6V4I10T817、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.

9、利息收益D.资本利得【答案】 ACT1P2W3I8T1A4E2HO7T6Q9F2P10H2E7ZV8E8N2L7G5Z3O518、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCL4S9G10C5R10X3I9HL4W3L3F6S5U10E6ZO6U3A9G3O2D3Y419、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCR10H10I6A2Y1U6J2HW1A9K1W8G10V6E3ZF1F3P2N1X4X4P720、我国对个人结汇和境内个人购汇实行

10、年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCA10P6K8O6H5E6A9HZ8D3V4A5X4S5L8ZE7S6W3G9P6V2N121、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCR7D10O3H2A2S2I7HM1U9J3Y2B7Y10W8ZC3C7R8T2N4B4N922、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案

11、】 BCE5Y3I6W6Q6B5B3HV8W9G1O9U2Y5P10ZU2Z1E3E4Z10V9C323、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCU8L8N6E4X9U10P1HG1E3D3N4N10R4V10ZW10M5G6J6K9G3G124、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.6

12、0【答案】 DCK7S1M1B3C1F3I4HS6B3M2O6W10A10L9ZP3I8B4D6J9J7G425、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACS7J4L10P4A6Y5C3HV3U6M9R3M2O8F9ZU5U1Q2G7P9J6Q826、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（1

13、6%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCE3N9D2Y6L5Y1A7HT2T3K4I10M8B7C4ZQ7D10L4X10R8K6N927、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCO6V5W5M1S7N8Z1HS10U8F10R2K9K4X5ZZ5N8C5N10Q5L2U728、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那

14、么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCA9A9A7G7H1D4X7HE5Z3F10T6H6B9E6ZW5S2G8O6X5B4A729、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资

15、者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCD4Y9X3V4Z2H8R9HZ4P8F1U9K10H7V5ZJ4J5V2A7R5H8A830、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACH10N4O1Q9U3L6W7HB6I8F10E2F6D5O5ZT7Y1N9R4Z10L3T531、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业

16、务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCA3B6S3X6N10J10Y6HE3E2J7U10E5K10C3ZG10P6R4T3Z1D2N332、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCI8C4A6V9U8X2S5HQ7D7J7W6S7E3G8ZX10Z4E4A4V10U3E733、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误

17、的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACD3V9Y8J10C6Q7N1HO9S2S1Y6W4O7I4ZW4G10P10Z5E9C10M134、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCU3K7D2M8O4K1Z9HT4Y1L4M4R2A1S4ZZ10K7Z1M8W2I3J335、关于现

18、值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACY3G9Z3P4Z7N2K2HB7E3S5J5Z3W7H4ZV9M3F4Z3C7H5S936、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCP7Z7N1G1F1X7E10HY3B9H5K10E1N5E3ZU7L4Z5X7A7X8S737、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列

19、关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCY9K3C6B2Z5X7U4HE6D2L2E4J10S2N3ZE8F1M4L7Q1C8R738、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权

20、不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCU1F3C3N3V3Z8H9HL10U4J8A4D3L9Z10ZY4F10U1J1H8W4Y839、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCC4I3H4B9C5S1O4HV10G3P4E3E8A7H3ZG7F3H3X1F1C2R240、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCB4V7F

21、5H7X9Z6Q3HW6J4A6S10J6W9A9ZE4F2O6G1F5P3N641、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACM7T10S1F1X4K8X10HY8C9G4D3A10E5M8ZP4Y1P3Y2P4I4C442、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D

22、.一级至三级【答案】 BCJ9C4P4S5S8G5C4HV1R6G8V9R2M9H3ZW8B4H1R9D10K3E443、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACG1N8U9A9M3N8M7HW5H7Q7M6M3Z2G5ZH3O7V9C7O3Q10T944、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCD2M7T8R4A

23、3T4R8HE6B5C10T6F1Y3W9ZY4G6L1R8B1G4T345、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCE6P10D3G5R9G10E7HU3R1W7T2U3T4R5ZW4N7N5C4K9U7E746、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCP7F6U4P8P8D10F9HP10Q4F4K2H1G9W3ZL7W10D10V6U5

24、V10S747、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCW9G8I2K1K9Y3Z7HH4T9B8U1E7Z2N4ZM8F9H3J8V4C8R748、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB8Z8X1A2T9B9T3HH6U5D4C1D3F5R9ZB10P3I10P3I1Z7H249、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.

25、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCE9B4E4G9L3E1Q4HI1X8M6K2E6L3A1ZC8F7E6D6V6N5L250、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 ACY3A7V8F8J9X6N7HX6N1D9T3G4F8W10ZZ9J4O8Z6A3D8W451、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大

26、于7%D.无法比较【答案】 CCC3T6N3N7T8Q1Z9HT1C6P4D6A5V5O6ZW8Y2G10Z4X4C3H1052、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由

27、基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACR9X7N9Q5X2C5O1HZ9O7G10V10J4T9O4ZQ7A4A3U3L6C9T853、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCJ3T3N10O6A2R9L1HQ6S2N5F9L4O3I5ZV6O1C6F3X8N8G1054、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率

28、更小D.终值越大【答案】 DCF7E7L9T9S6A6Q9HE3C7K3C6W7L8I2ZO6Y2E6R2T2H6Q255、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACV9S3N9X5D10O8T8HX4H5J3S7O4E8J5ZX5H1T7V7F4M4Z456、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACJ10Q3Z6G6M6I8O3HK3X8V7F1O6G8V6ZE3M

29、1R7A1K1G7Y157、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACJ6G8N8B3L4P3C1HX10T5G4R4G7V1I4ZO2V10K3W1A2A2O958、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境

30、外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCK6Y7L5J5P5J1J3HE6L10P4S10K4U9J10ZN1C6G6Z2O8O7N959、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACA5A4I7F1W7B1W8HO9E10D2I5D4E2K6ZU5N7N9J6K3R10T460、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相

31、关【答案】 BCL3Y7T8F8Z2W4V7HS9U9Y7Z4W9D5L8ZP2M8C5O1C4C10X961、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCV1E4D9R1N3S3M1HA3V8R5Q3Z5I3K10ZK6V4D4I6I8F7N162、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担

32、保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACK4A2X1Q10M6Y7G7HF6E7Q4G1O2O4T6ZJ8F3U4S6S4H5N363、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT9B10A4I8G9T6B7HD4O6G1F4T9R5A2ZS9N6U3S1G6M10V264、一笔500万元的借款，

33、借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACV8G2N2J6P7N2A7HC10Q1X4J2L4U5I6ZW4M9L10P8A7S5Q465、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCC8C1Q6M8S8E7O7HB3X6C9Y6I3L1R1ZU6W6D4S3C7I2F966、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研

34、究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCK1F9N8Q4O9X4O6HX10E9Q2U7X3V2W9ZZ4D2J7P10D3N7Q867、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCL8Y2

35、N7W9Z6Y8H2HZ9G8M2S9D1U7C5ZD10O9V6X2Y2D3R968、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCI2N9H7F4A7D3U3HW7E3X4Q8V3G6Y9ZY3N5I8L3C2R3V869、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCK10O4W7

36、G9K2B10S9HF8N1P7A7F7Z9X10ZE2F6Q6X4B1B7G1070、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCB9P6S8E4L1Q9Z3HA8U2E8Y1A10X4B9ZX2U2N8Q4I10D7S671、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCQ6F2Z10P2Y4O5R5HR10G2S10X2T10M2F10ZM7H10Q2H4H5H10J1072、（201

37、8年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACO5Z7Y2U5E10E10E7HO1M10E6I5O9I9A8ZB1L8G9E3W4S6R673、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCQ10V7Z4B10V3B10V7HD5W9T7C9M9Y10X8ZZ10B3C6G1Y6X3E974、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具

38、的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCB3J3S10A3W5J8P1HQ4G3Y5Y5Z6O5Z5ZQ1R3G7X8E7C9H175、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCB2G3B8N7O7R5A8HN6J1B5B3E3H5B6ZE5N9I10F8H10O10E276、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产

39、投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCG7Z6W8V8O10W5M4HO9Q6S2B2L10I6S6ZJ10X3Y5G2K3H5N177、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCB7U10L2E5B5D8H10HS10L9O2C5L8C1V6ZY7G2H4Z2D3C5R678、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问

40、还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCM7D4R8P9J8Y3V1HQ8P6N5U1B9N8D9ZE5M5M2I8M4T5S779、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCW3X6D5X9G9Y2J8HE6G10F8O1K3X5V9ZP5X1E1S9D4D6N780、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.

41、继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCM2F2I6L5J7K2E6HR10D9Q5P6H1H2J9ZS6X1Y3D9P1I4L581、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCU7F5Y6Q3O5A10T5HB5U6J8N9C10R10W8ZU4B10H3J1V5V5F182、

42、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACG10I7O5B1O2E3J4HU3R1F9L6B6C10W5ZV2F1M1H7L5B7V883、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCH1D2F8D10A10X5U2HU10C7U3Y6L2L5X10ZK8I7M8V8D1G3H284、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊

43、笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACM9H7V6O7U5A5E3HT3N6T4N6I10Q7T2ZY9B2W8Y10C1I2W685、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCS7O6H2R1H4Q5Q2HT6H9O4U2D2V8S5ZF4U10D7T2T8R3O886、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCF4I8Q5W6R5N3X5HF2S5P10K

44、6L9S3E5ZV10E2B5J6T4N5Q787、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCP8T6T7E10C2I7S5HC4L1H7U1B7I2Y9ZA6V1B7D5X6H1X188、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCF5W2M4W8U3S2N8HK5F3G4X9Q10G5Z7ZL4Q3A4Y5I4D5M189、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的

45、是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCR1J10U3R10Y2S7X6HA3I10G1D7J4P2S5ZZ10R2I9G7E6E4T990、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACL8I3A6K7V7D2M8HL6S2A9G9E2Y5H7ZX10I5J5Q8L3Z6B491、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、