2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题(含有答案)(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCJ10Z6L6W2B7N10L10HC2K4T4I7J6T3I3ZG6Y4Y10K5O6F8T102、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，

2、投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCS5J6O3J2X10F9A7HX5V8B6N3P1F4V3ZF1X4X3K6T6B7S73、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCR3C8P5E7C2Y9E6HR5G3L9P4E2V2U7Z

3、M10S7A4M4R7F5G14、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACU5U4Y4F8S7P6V9HH9H2K6Q1O5M7I10ZJ4Q2W7V5L8O7Z45、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个

4、客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCC5I4Y9F6J4T5X6HK9N9M9W10K9Y5R10ZK7K6A2Z9K1W3V96、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCN2U8Y8Y7V8T1T5HY7Y8N1B7C8Y4R7ZM7G8M3A10L7Q9V57、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCS3F6J4O1U9H1H9HV5B4W4O3L6H2L1ZQ7L4X1

5、0M6J5Y7R68、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACW9X2U7W3R4I2K3HT3Q7F1V7Q5K3F2ZL1Q4I5G10O8A9O49、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACT7B2Y1Z2I1Q6E5HP4K7Z1Z2R3N5G7ZV5C9C8J5S

6、7V5D510、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCW2T9P7F2R2A4A7HZ2B10B3L3Z10E6E6ZI8K5N4S7L10M7C511、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案

7、】 ACA7V1H3T4D1O8T3HC8N10W8A9T4T3Y9ZW7U1O6E9K4L10D612、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCW2N1L2P6R3W2L9HH2D1V8I8N5F7V1ZW5M8T10S1L6A4Y513、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收

8、益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCS3Q3A1C5Y9G2A4HR7B1E9E10F7F8G7ZI1R6A8Q8N5E9J314、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCI5X5O5M4U4D10O9HZ4V4C8Q6X9D10G10ZW1E9E8R2B7E8N615、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACL10

9、N4Y2U3M10E5R4HQ3L4Y7G6E6G4S4ZC5A7U3K9Y8V9M716、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCH4U1H2N7A3N3L6HV6Q5L1L9V8W4T7ZZ3O5A5U3H5W3S1017、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务

10、B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCF3T9B9X3J6H2D5HC4W5M4K3Q2T1J7ZD8S6V1F7I3Z4M318、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCV6O7L6C2O3S10P9HS9F10G7S2F2X5T3ZE3X3E9D2B5V1E819、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市

11、场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCS3J9Z10K5V2X3H9HO5D2A3R8L10F3W2ZA5P8R6I3X1T6B420、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCB10T6D10X6R6T8S2HJ7B5M1I5S8Y6L1ZG6L6V2R8Q3O4U621、（）是税收规划最基

12、本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCV5J6Z8T1V6A6W5HU6Z3G1J2V5Q4W3ZR10Y5D10A2A3J1Z422、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACV10S9P7L1B5C1V8HB7C10N10I3H2V9K8ZP9J5B2G10M4W

13、2I923、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCN8F5F6O2F4X4J9HQ9M3Q3J4N3W7H4ZA3K5X8Z2Z10B2F524、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCK6N4D3L4H5E10R

14、7HS10Q10M5L9D9C1A6ZK3E10C9B7O2Y7K425、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCE1Z8M2Q8Q7G7T6HA7M6M6F7A10I9F3ZB10Q6Q5G1P7B4M1026、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度

15、。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCV10C8Z1C3V10D1G9HH4B7N2G2U10M5R1ZN10Y10E3P5P6E10P327、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCE6T5I9H1F6I8N4HL5A7H7G10Q9M4N5ZT9L3S1E2F5T3M828、（2021

16、年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCQ6R8X6V5L8O7H3HH1I2M3V4R2N1P8ZX2K5T4V7E3Q10X929、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCE7Z5H10U10P10P2W1HP10A3R5M3X3W9Q5ZF9N5U10S5B7X6B830、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4

17、000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY5L6H5V3K10Z5L5HN1U7R10S4A7W1I4ZZ2W3S5P10X5O8I231、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACL1M10Y3A3S5M4T4HR2W7R10J7R9S6S8ZY8P10V2X1W3O10K632、张先生现有资产100万元，假如未来

18、20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACB1O5R10K5Z8F10H2HI7S2P10D10C6I7K5ZY9D4C9T8G5Y10H833、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCY5R9M6R2P1V5U10HY7U6Y9K5B8X8R10ZP8E1L3I5U2X2T634、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACD4F

19、10A1L6S5E6B7HY10E3B4E5R7E9P7ZI9K3N8Q6G8H8T1035、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCH7I5Y2Y8Y9V6O2HA9P8W10S3B2Z4V2ZS4L7Z8Z10G1A7X136、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损

20、失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCY6N10V5U5O7X7U9HE10N8O2J5N6G3F3ZQ4Y1O3V8V10Y10B1037、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCD8I6S3T3P3X7F3HS8L2H5S2Z5Y4O2ZQ2A6L1E3O2W7O638、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.

21、理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCU4L10U3C10J4H2C6HA3Y5M8O3S5X10Y1ZE7T5L8V10P9Q7M239、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACS5W2P3F8U6H6F5HF3C6S7F6U2Y7Y4ZW3V7X7F6R3F7T940、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全

22、性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCU9G3Z7R1G3R3J3HL9N8U3X1E6V6C5ZJ10J5P3Q10U7N1L241、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCE5C3O4H2S5N1X9HG10C4D9Z6Q4U6N3ZN6S6Q10Z7P9S6T1042、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCS4C3K6R9I8S2O2HB5N6L6P10Y7C4W9ZR2C10K3P1U2W5B543、（2018年真题）下列关于股票的

23、表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCB2Y1B3E5D10C8B5HR10R2U3V6T4X4D2ZP6C3A8Y3S1Y9E844、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCF2B9M4L10D7M8L4HU3G9K8V1A6Q8G8ZK9K9F2W6X8M5E345、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应

24、采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACS9Y5Q8O3A8Z1K5HH5N6P1T3J10G2R1ZW3L5V8J2O3Q1Q946、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACT2O9S1B6V6X8S7HB7C10Q8D10C10Z9O4ZT2D4C5A5L3A5E847、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红

25、利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCZ7W9Q1J2T10W9L10HQ2A8I5B7F5B6Y8ZW5H5A8Z2C10Y3T548、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACO6K5G2C7V6J2W5HB5Y5Y6I9I8U1R8ZK8G6K1Q5Z8Z8P349、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风

26、险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCO3Y1J3M5F6J10J10HM6J5O3X1V2R7A3ZL3R6T6T5G7U7O150、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有

27、效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCB7N5A4J10B6G5Y6HY4R4I2G2X3A3P7ZC2A9I9K2P9X4U851、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生

28、活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACO6J10L9R4P4C4V7HP10W10W7Y2Q5C1D5ZQ9J5M5M6H2G1K952、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACO10C8R5U7R5G6T2HU10Z4P1B3E2G2B5ZE10K5R1L2J9P6N753、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数

29、加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCT5N7O6J5V1O8B7HM2Z10S10G10X7N5W6ZC6J10G4F10D5R1M854、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCF2W9L7F5R5K3A8HP2A7M2N9O6W6Z6ZH10D4U5X9U1S5H155、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCL2A4X3D3M5G10

30、Z9HB7A5K8F9F9T4C2ZY1F6J2T4J1T3D456、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCN10O10A9L5Y6J3Q8HP9B7F10V1I8E4H4ZS8C1Z9H1K10F7C457、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACC4R4M2O4R2B2O6HJ10Z8B2P2V8S5R6ZO7M10S4O4Y9R4N458、（）是税收规划最基本的原则，是税收规

31、划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCZ3C10K10H6H7E7E5HN4J5S10Y2R4M3C5ZA4K8T3U4Z4Q8J559、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCD3J10R10E8T5Y5E6HR9J8X9R5I10A3Q5ZR3N6A5I9Y6D10M660、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCL9P1A5W7C5Z5F9HU9Y5C5B8S1K10V10ZW6Z5I2C9S8E7N46

32、1、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCP10I8K2F10S2C4K9HD1N6P9C4W8K6C10ZB4P1Q8O3I6N7I362、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACK10Z5N7N8D4V4A1HE4S7M5O4O2J7N10ZK10Z1D6A10G7V10I463、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】

33、ACP6C8Y7T4J9X2R7HR2U9Y4G2F7Q7G8ZB8F2M6V2M4G8D564、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCI4W9N4G1Q1Z5M10HT9V7Z2E10X1V7X4ZW7R7U9Y1W5S7O365、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCX10P2D1N4E4D1W4HJ7F3E9O9K8I3U1ZE10O4T4X7E8Y10C

34、666、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCB2H5Q6C1H9G6D1HG10C8J8T5X1Y6Q2ZD9M8Z2R8L8T9G767、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D

35、CV6L1V1K6M9G7W1HG9F2L2O6C3Q10V3ZB8X8W3C1C4M10Y268、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCO1V5D5B9C9J9V6HX2E1D4Q9Q1H4R5ZE3A8F7K2S2Y10X569、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代

36、理【答案】 CCJ9F6P3L7B1L3M5HC6J8F1W5L6L8G2ZP9Z2I5L4I10D8A970、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCO6A2S3T9S6K2B4HM3S6S1N7G7C9O8ZS8D9Z2J6S10B3V171、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACI4A2L6J2S9I5R2HZ3E10Q6F9P7J6Z6ZA5N10R7N5X7X9U1072、（2018年真题）（ ）

37、是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACA10A4E8T5Y5Z5G8HS10P7G6A6R10J1P8ZO8L2S10Y8P5G9K173、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.500

38、00元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY8E9X4P6D10M5C1HB8J6A6H5D8G2O1ZS6G7K5Z7X2X5T174、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCV7Y8Y3X4M1Q5W10HO2E4E4M7P10H3V8ZT6V6K10Y8D6C2C475、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCA10G7Z5F8B7G4F3HQ10U3F9J1C9M10N7ZY6D7H10W2K3N5L176、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户

39、个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACJ1G1J2N6I2L7G3HH6U3A9U2I1L1R9ZW9M10U8C1P8I5H677、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCL10M10Z6

40、E2S2V3K6HZ3U2V8N8W4E3J3ZR10Z6S10R8D3U5W878、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCU2M8Q6P3Y2D1S10HJ8U1I4M2X10Z7B7ZJ3S4O6O8G1H6E979、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.

41、12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCG9E6Z10Z4B6D8G5HK3Y5W7H7G2G6G8ZO9G2R1E8J9P7N780、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACY7F10W1V4J8A6V6HG3P2T2G10F7A4E5ZB7I7M1M4M4Q8M281、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）

42、时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCE7S9P3K8L3K6N2HF8R6R9Z10C8H8I9ZF1G2I4T5P7N3N482、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCN6A8S9I7V4F7E6HL3F5Q5T4V2G7T5ZL8Q1U2N8A10I5R183、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCT8H9V1X1A7K4L3HI2M6V7A

43、7K1A10G9ZY7W1A1C5E10G4T784、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCD1Y6S6P9J6W7B4HE9B9R7G10I4P7E4ZD3K2G4U4F4B6I685、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BC

44、G5D4R1W4M10X6I4HI2O1P10Z7H2R6H10ZN1R5T2M9S6I5V586、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACA10Q2L5O4O5B2W6HO6M9K9G7V7P1A4ZC1V4L1I4S8I1M887、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCA1A6R9R8B4D1N3HL10Y6P6A5T4B4L1ZZ1B10Q2M5Q7B

45、7W388、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCH7P10O3R10T5I2Z9HY8V1U3L6Z3S1Q4ZW3M6B5G2C4T10T289、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCK7J8Z4U10A9R6C6HF5Z10U9M3X2L9C6ZD1V1F10L1N9D8J790、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金