2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题含答案下载(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、票据转让的主要方法是()。A.出票B.承兑C.背书D.交付【答案】 CCA6H4I10S8L9K4L10HW2P1V1Q1T3R7B5ZU5I9D10F10Q3S9X92、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】 DCX10P8E7P1R6W4H10HU4L2R7A1K5P2X5ZC5X8E5H6Z7D7E13、利率变化引起的风险属于

2、()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACX2C7N4D5N3B7G4HB7N3A2G3N9A3G1ZJ7R1P6C5W5W3L44、证券法在（ ）年正式实施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】 DCL1F8Y9F5J10G5V1HC4R9O3C3N3F1A6ZY8Z9M4Z6J4K4I85、 票据一经背书转让票据上的权利也随之转让给( )。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人【答案】 ACY3K8H10U5Q4C2K4HP1A3H7P1H8B3B5ZV9Q3S6Z9W5L7M106、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

3、A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现发展目标的资源【答案】 ACL3O1X10P6L4O3K9HB3J10Q2V3B6Y9O8ZC5W7D6X4O1P8A107、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】 CCA3B2U

4、9L5B1O8P4HM8H10M8X4S9Q4M4ZB8V6K3R1U10I6P78、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】 CCJ10G7O9H10Y1U7R3HU2B8O4X3M4Y8H8ZM1C9K4G2L6O2E49、（ ）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCD5O7I4H2J10N6U9HO3F9J8A5T2S9F2ZS5C7C5E9W9B1W1010、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。A.企

5、业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】 ACA9L6B4W8L10D10V2HW4C2C3J3B3Q7F2ZD2P9T7S5B4H3X211、基金信息披露的作用不包括（ ）。A.有利于基金投资者作出理性判断B.有利于防范利益输送与利益冲突C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定D.有利益保障投资者的收益【答案】 DCM5C7W3T10Z9P10B6HW8Q8Z5X3A1N1R10ZR10B4V2L5X3K7R512、银行经营分析的出发点和落脚点是( )。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】 ACO4Q1B9S4D4I10Y9HM1

6、0N3Z1A2M1O3L2ZA10R9L10A1Z2F4A1013、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品【答案】 DCE7X9R8E10P4N2I5HY10X1Q2B6C5S8K3ZD7D4C9C5G8J1G914、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操作股票买卖D.在本行上网查看股票信息【答案】 BCO3H1J6O4U2V8P9HZ3L8A2R8W1S8J2ZD6R4B9L7T4O9Q215、我国商业银行

7、资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCE6F1O4J7P3X3N7HE7L2S6C10B10A4E7ZA3X7Y5L7Z3V8R716、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显

8、不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 DCN10T2V5N8L10W9H3HU6Y5P6M7P7A7Z6ZV9Q5E10P10R7D9S517、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】 BCI1U4R2L10I5L3U7HP9L7Y1J3S1E4J8ZZ7Z3L1N4T9X6A818、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】 ACY1X9K1D8O4H9G4HD7T9

9、Q6O6G5N10S3ZA7B1J8I3Z7M8I919、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 DCE6O6A10D2N3R6F4HW1O10Z7Q5R4O7Z3ZL9R3G4I5S6L6B1020、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1B.5C.10D.15【答案】 BCL1X7Z4X2S10E4J3HL4B7Q7B10O5B6T3ZJ2X9F10N1Z10P6I121、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】 CCL6G4U1

10、M10G6Y9D9HI2Y6C6A8K7R7L3ZY3W1P8K2R4P3I922、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】 CCT8H8E1P3F9G3U10HR1Q5Y1E7O8L1P3ZM10N2O8N1L3U8B223、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 CCE2E7U10J5U2C6K6HP2I2D8M3I6S8X6ZQ7Z3F10G10R8L9D224、商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别风险监测风险计量风险控制B

11、.风险识别风险计量风险控制风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险计量风险识别风险监测风险控制【答案】 CCS3A3O8D1F5L4V6HB2P9K10Y4D5F9Y2ZH2H2O10H5A3R10Q725、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 BCG8I2H8N1W1V1L8HS2U2K8F2P6J7G3ZM6F6Q8X9J9V3K126、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案

12、】 DCV7S9I1T3T2A6W1HU3T3E8S3B5U4F3ZP9V2D1C3F3D7E127、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】 CCI6S5S10O10B10L2O6HB5L1H3K6W1O10H3ZX4G8C8G9Q6R2M528、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前支取特种存

13、款D.卖出有价证券【答案】 DCM3A7Z5D3D10M8D5HO3L2M7A6O7O8J3ZE2L4J4R5R9F4U529、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】 DCX4G5E9I6H1L4Z9HZ4D10Y8G3D7O9K10ZX2O2D8R5I9R3E530、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 CCL9D1B4M3K5H6H6HU8V6W3Q10Q8D6V5ZR3C2Z5L1V6X3M231、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固

14、定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段【答案】 CCL4U8C1U10M3G8W7HN7G1A8O4D10P3A8ZO9W9B10C4K6V10A332、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】 BCL6C3I8L1A3M8K10HR5S4J10V3G1W1I4ZO3E9U6N3B10I1D1033、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.

15、无风险贷款【答案】 CCG6Q9I5G9S2L1P2HL5D7D8B3W9Y2H5ZG3T2A3R2I6U2I934、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】 ACD7K4M7V10F6S4P3HI2I3D2E7Y7N5E10ZB3X3S5F8D9H10H1035、损害社会公共利益的合同，自（ ）。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】 DCC2G3M5V4U2F10X5HB6O8C6L7K9C8A1ZL3K6J4H7Q5Z7R536、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托

16、付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACN9N4A8R5F10R3Y6HL1F6I5K1O9R7Y5ZX8D8W9H5C10S9F937、我国中央银行的职能是( )。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】 DCG6I7B9J10Q6E4J10HU5V5G6D9T10T1U10ZN9E5C9N3D9X10H238、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A

17、.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层【答案】 CCF8C2L9X4P7M7G4HN10F7M2M6O7S9L10ZP6A10N7E6Y9A1P839、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 ACL7N6T2N1X7B9B4HE10P7K6P10H2F8L9ZF2G10N1O2F3N3K540、下列不属于托收结算方式的是( )。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】 BCK8J4S7X1S10G9D9HG5Q4F1W10D10N3S9ZI7C3N2C7D1Q10T741、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员

18、职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 BCS8J9W1Z7R3E8R8HP10C2V9Y10U5B3Y10ZY1G8R8N6F7U10H342、基金信息披露的作用不包括（ ）。A.有利于基金投资者作出理性判断B.有利于防范利益输送与利益冲突C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定D.有利益保障投资者的收益【答案】 DCR1T8K7N6R3X4Q7HO9B10F9B4W9Y3P4ZX9M4C4J3Q6I1J643

19、、金融市场的主体是( )。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】 BCL9L7N3M9I10Z10X2HT1E2U5P3T2E3L10ZJ5W8G6V10G6I2C944、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A.6B.4C.2D.4.08【答案】 ACU3Z8F4I3J7Q10V3HR10W6Q5X7K9S10C6ZN9C4L6X7Q6U6W545、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可

20、疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.制定金融机构反洗钱规章D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】 CCX5K2X2N3I4X9Y4HY4D2H5P5Q7O5T6ZP7V5M9V2C8P3Z846、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】 DCF2Y3P5D4O6T8O7HI10R5D3J10X3L3Z2ZJ3L6F9X10B7M8O547、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。 A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还【答案】 ACW3F1U2T7Q5M2W3HY8E6V9H1K6V7B10ZD6P

21、6P2C6F10Z4J748、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类B.还款方式C.当事人收入来源D.违约责任【答案】 CCH4M4N8D6J5D6W10HA3U7S9J8F5D5B7ZB5P8W9W6D6G5O849、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型【答案】 ACE3W7V3E6H1F2E7HA1L10O6L8I8U2J10ZE7H6M3G7B1T8W350、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10

22、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR10A9Y6R10Y2V3Y5HU4Q6H4U1Y3K5X5ZB9L1Q8E3O7O8K351、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权B.代位权C.抗辩权D.抵押权【答案】 BCI3L4U5L2I4K10Z10HQ2Z7V5Z6P9B9O6ZF1I4N5K9F9X1W652、下列关于商业银行

23、的资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心【答案】 ACX5P8Z10E4W9E10G2HU6V5M10K3H1O4I5ZC1W6Y6S9A9O5F353、借记卡按功能划分不包括（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】 DCN8T10E6Y5V3O2Q9HZ1U5Y1M10S4M4C10ZW10F6Q6M2S9R3O754、关于票据出票日期的写法正确的是( )。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为

24、：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】 ACK10G7X9V7E5Q9J1HJ7I1D2G9C8J5G6ZA8E7G9G3G8W8E455、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 ACG9S8U7P7U2K10E2HU9C1P3O4X1R5R7ZG7Q9S5F6G6V6H756、下列对单位外汇存款操作表述

25、正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】 ACY9N5G6Y9Y3J1K7HL8H3N2Q3Z8S10O10ZK1E7P7S2X10F4Q157、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 CCL1I1Y2R2L8L1K8HX8B1N10L2G3X10N4ZQ3F3S10K4Q8E10K1058、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】 CC

26、M5B2S1N5N9P6I5HG10K8R5Y3R7T8Y1ZE6P6Q9T4J3O10K259、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】 BCN9L5U5Y2Y4C7H2HA8X7J4M9Q4T5B9ZT6O9B4M6D8Y10L660、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】 DCA5F6V8M1W10U5Z5HF5D9M2J7A6K2S4ZO10K6G7N4V4G8N761、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪

27、类型的是（ ）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 DCS6H10L9T10H2W9J2HZ4F5D10O1I4H10N4ZR1B1D1X5M7T1C1062、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 BCF6B6Q10C2I8R10U3HP5G5Q4P6W9C6S10ZS2T8L5L6E6N5I363、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十

28、日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 DCG1B7L2C8F3H1D2HT3H4N1N8R9O2I3ZP3A7W1U3I1G9W564、公司成立日期为（ ）的日期。A.编制公司章程B.向登记机关登记C.公司营业执照签发D.获得批准设立【答案】 CCU6M7Y6Q2L8M8J5HE8Q9A1A8Y3H6X5ZO3P5Y8B8T2T3H765、关于权利质押，下列说法错误的是()A.以票据质押的，质

29、权自权利凭证交付质权人时设立B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质D.权利质押不必订立书面合同【答案】 DCS9O9V9I10A10W7O1HY1Q9F10E7O4R3N7ZT3O3R1Y5I9C4H366、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 DCQ4Y9C8X8A10I8W4HD8M8V4O1C5N1U9ZL3A2E1G8J

30、1O9S467、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 BCY3B10I1W7K7W4K2HZ9K3O4V8V6X8N5ZX9T4W1F6M6N6O268、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】 CCF6X6V9C3G9Z8Y10HV8A7P9L7D10M8Q10ZX6R10L6J5D2

31、V5Y969、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 ACH8W2Q7G3V10F10O7HJ1T9C9F8O1X6P8ZI1S2G6R1M2B10P670、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】 DCJ9F2C1M8I10P8L6HS10T8E4Q2K3U7E10ZL6T8G8J9N4F1N571、单位存款人的主办账户是（ ）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 ACD

32、1Y1Z1Q4N9E5U8HX4J7T2H5K7H5O9ZF9N4F1G1V2E4X272、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（ ）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率【答案】 BCQ5A4Q5U2T10N9P9HN6Q5H7U6L2Z6L8ZK3X3G5A3L1W3X573、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】 CCW4Q7P9R6H9P10H7HU3K10U4R7H5Y8X10ZE4W6Z3F8O5D4R1

33、74、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.平均净资产回报率B.资本利润率C.资产负债率D.不良贷款率【答案】 ACD4C6A6R9Y3X4T6HJ3H9B2O10A7G8S5ZZ4I1C7H9P1N8G775、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】 CCK8Q1H6M3C5V7X10HE4B7S3I9C4E2F9ZS5C2V4Z1A7N6N576、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，下列表述中，错误的是( )。A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当

34、将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】 DCX8S3M1W1X1Y7K5HG7L9Z3O1E10P4P5ZE2J4L4E8O3C9P577、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】 ACR9Y9C5A7M4H9S1HM8F3

35、W5Q3R9F2Z3ZP7V10Y1E8L9X6Y378、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】 BCE3K7V5M7X8U7P1HM3F3L1V5T8C8D3ZP1H10D7B5F2M6E1079、我国商业银行最主要的资产是（ ）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产【答案】 BCK1W6O2L7F7E3O10HD3R10F1W5W7N8H2ZH5Y8W5J5D1L8E680、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入

36、管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度【答案】 BCC5I9V8I3C3B10E2HN5Z5S10G5I1G1G8ZL7E1I10T4Q3U5C281、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】 BCB1V1O5W6Z9I8N6HX7T4S6I6K3I2L1ZR8X9M7J2G5P5C682、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 CCJ2U10T2D6L6J3V3HG6I8X1

37、E4Y4Q4Q1ZT6Q4K6I4V7A8Z683、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。A.资产管理业务B.代保管业务C.托管业务D.代理业务【答案】 BCD9A3L8P9O4X4L10HV2U2J8M9P7B6Z9ZZ3N4L7B8P5A1F584、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCC9O5Y8R7R4Y3Y10HD2B9W9B3T6D8M4ZX9P7L1Y3E2J2N885、以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固

38、定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 DCB7A8F3E7G3U3F5HS1H4X10T6B5O1D1ZY1F1Y1Z6W6I9L986、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算【答案】 BCX5D8X6E7L1C4T4HA8C9H8Q5J4B4Y1ZG6

39、E2A8Q7O5X10T387、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。A.中间B.负债C.担保D.保理【答案】 DCQ5C2M6A6G10X10G7HG2H6I7J6E6S6D5ZD8D5K3R3B6J6S788、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 BCO9X7S8K1M3L3S3HQ9S10F3E5S2C3O6ZJ9C7C8K6D1T8D889、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监

40、会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 BCW2X4Q4T3V6I2X8HC1G8C7R6A6A9B6ZW1F9F8M4X10G3L890、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】 ACE5G10H8Y10Z8E3W8HO4I1Z9Y2A4B5H4ZC3I4A1W6O9F9K491、（ ）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】 ACZ3O10E8U4I6U3G4HD2V6K10

41、I4E3H3Z4ZN4R8O8G9L5W6M292、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】 ACT7C3O5R4K6J10I2HU3Q8X8D4H4Y1B8ZB5Z8U8G8M3K4P193、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法【答案】 ACJ1Q10D6M6M8L4D4HU8C1Z8Z9K3M5O5ZA6V2D4O1N5S6M894、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。A.监管资本B.经济资本C.商品资

42、本D.会计资本【答案】 DCU9B3Y10U9O2D8W7HN8Q10Q1F2S8E2M5ZM3E6V4F3N3E1Y595、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】 BCT6Z4D2X2V2R10M8HX4A7R3O7Y7E4M2ZQ8X4Y3E1J6D9H796、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客

43、户的个人信息和交易信息【答案】 CCB1Z8C8D4U7I1O5HL3S3N8D7E4A7K8ZX7N9M6B1D4I2M397、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCC9H6V9T7W1A4G2HW6N9O9O4X1C9S2ZP8U3Y6I2Q2O7R598、我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有

44、限公司、中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】 ACW8F9C3Q3J9Q4J4HP4M3H5Q4F9P5K8ZP10X4Q8Y3E8F3R199、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 ACA2F1P5N6J3Y3V9HF7T8C2O9P7B6N4ZJ5U6W1B9X5B4M3100、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】 ACP9I10A6L7S5T4J8HZ8J10B1D4O3Q6Y1ZL10N3L1V10D9D10H8101、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 ACS6F1L6X5V6H2O1HY8Z10A1A6F9X9H5ZY7L2O1H7S10Y8D3102、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人( )。A.社会服务