2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题有完整答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCQ1Y3I3G10N4T8D6HG4B4S2I10I3F6A8ZU6D5H2L9M5A9J82、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCG2G4L6Z6Z9Y10P2HO5V9F8C6L8H3L7ZR8X10F10B2U5K6C43、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是

2、【答案】 ACA3A6D6U5M1U1F9HZ8T8P7S4U6M2G1ZU1G1A3C5L2C3S34、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCJ7T8H3K3G8E4F9HE7U2J4O4N3K8S5ZV4A8E3M10G7E3D105、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCR10M5P6F7T6Z4Z4HX6F5Z4W10U1D3O9ZL2W4C10J6L1B2Y26

3、、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCF6J4R10H4D9Z5X3HB3Y9W3U9G2G6W5ZM7V6M9N7F5O3H107、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCY10B4N7N9Q1M6C6HO6P1F6N2K9U9E6ZT5P8G1U6Y1L9F98、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括

4、（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCS8E9U1F3D2H2I8HU7O5T9B1C5K6P7ZT4F4Q1F10K10C5T89、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACK5Z9A2E9U5J1K8HE8Y3B2R7I2E7R3ZE5I7V8Z7C2S1P310、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业

5、银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCS9Q1L1G2I3D8S6HE3C5K4B6F2A9K7ZQ3I8Q8D2G6C5I611、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCK3A8D6Q3V4P9Z6HZ9H5S1F4H5Z6R1

6、ZE3C3V3C2T2U7N812、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCV4A8E5P9O4P7G7HH1L5R4N6B5B4J7ZW9K5P3E2C9X2O913、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCM10Y2F10U4D3G3K3HZ8D1Y1H10H1X5L8ZP5N8V9L1Z1C5Z1014、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效

7、法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCC9W2Q5L4J9X5P4HN9C9M6V9S3C10Q6ZC3H10H2O6E5P7R415、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCK8Z4B7G3D1M3E3HM2L8X1H1S1X2G4ZF1D1K1Z8A1H2N816、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCL4S1A4J3Z3T8C6HC1V2W2E4S1D9B1ZN1U1N7P8H8Y2J217、 商业银行开展保理业务，应

8、当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCZ6K4F10N8F6J10G8HX9X9X9X4J10Y8Y2ZW6T6H7M3E4P6V118、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCX3D7B10L6L8C9N4HF10S1Z10R6K4W7G1ZO8R6Z2E9N1J4C1019、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】

9、 DCH9T3H6T10N4I7D1HQ2C8L1L8B1A6L9ZS4V8J3F10R4C10T220、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCD2Y3U5Q1Q7O2I9HN2Y5Y3N

10、10H1D1R2ZY3O7T8O7D5D4D221、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCN4U1Z6X9L8Z2H3HX4U2B5B1U10D6H6ZE6D4E1O9D5V1S922、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCV7H6J6A6J7S8K1HU1O6G10Y5D10B7Y8ZB9O2B2J7A10O4N423、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据

11、操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCZ6D2Z7F7K9D3R4HT9Q1H8F4A6G1J6ZI3R4S7G6A7W5S624、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCQ3P4B6F8D8S4D5HF1K4

12、N3D7K1G4A5ZD2U6W5P10I3L10U625、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACF5P3P8N1M1U1U4HG9K7V3L5X3P9C4ZZ6D4C9T5F8X2Q826、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACM1Z7C4W9D7Q8E7HF2K

13、8K4M8H2V5D10ZG6H1P4I8J2N3H127、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCT10O2A10O7H2K9K6HW5F3B3U10N8A7A1ZN9P5P4H8T9M5A528、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCG10H10G4V7O6J9X5HD2Q2X2C7L8J9X4ZF2Y6T10D10R9S8O329、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括(

14、 )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCT6S7L3Q8E10V8E8HA8Y8Y6F6X5H9W8ZZ5W4R7O6L7U2O330、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACV3I1C10T7A9N8X5HV9M4Z10B10W2Y10F5ZL5J7Z8G6B7K1L331、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条

15、线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACB9F4G10I3M4S3P10HF4M5J1F8D2G6E4ZT8J7I7W5W1X6P1032、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B

16、.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCP7B5G4M5S7J10N3HQ9W2W6F9D3Y5D7ZY8M2W2G2W10L6G133、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACD10Q8V6L4L9S3Y5HA3G2J8A8T1N7L8ZE7L10G10O3R6N8Y734、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有

17、效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCR8M9L7E6U7S4X3HB2W4R3P6R6E10D7ZX1M6D5S3T9A1D435、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCE7R7L8C2I1P5V3HP9P6Y6E8Z6U6Z1ZV7I8T4D5U10W1V436、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCZ2N10X4B9E5Y10V3HX8O4W2Q5U10Z9C10ZU10T2O8D9D2

18、O5L537、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCD7K6Y2N7J5G9N3HD6Y5Z7X6A10X10E5ZZ8Z10T3S8O5G4G438、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCP2Y4E6X4Y5Q9Y9HB3D2K1U2U2Z10B3ZO1I1S7G4B4J5K439、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资

19、金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACF4X10H10J10L4G3Y7HR7O1Y9W1A8G6P2ZB2I5C3I7J10T8Z940、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3F7J4P5C1L7D2HV9P3Y4E7R10S7F10ZN9R10H4D9D8I6W341、金

20、融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCT10E8D6A6D5U5I6HB8R1X6C7F9K2S9ZQ7Z9U1M9M10X5D542、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资

21、金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCE7R4Y9T4C5I7F2HT1W7Z2I6E2U5X4ZY4A4A4F2S2C7T743、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCW8T1V4W3H6X1D10HJ1B4Z1I10S10J7V6ZY5U6I2W5F1K3S944、下列关于汽车金融公司购

22、车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCN7P2J2A4A4J9L7HX5L3I6E6L4O1S8ZC8H5S8Q10Y8D10L445、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACD9Z8P5D8T1L8T2HP5S6P1X8T5I6I1ZS2O3G4D7F2L2X446、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑

23、业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACK3H1I3X3H1K9D3HN9B6E2R4P3P1N8ZD7E9L7Y9K6L5R1047、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCE1Q9R4F10E4Q4Y9HL3L5N9T2E10R3C9ZR10N6A5J2Z1Z5T248、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACT7X5P10B4D7M6S6HS2K5B6E3M1M

24、7E1ZN6V4L1R8R9U1O349、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCO1K8A9N4M10V10H10HN2K4J4D2P2O5B5ZN9E10J2W2O4N5B1050、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCH3L1L4L4U9E6U5HP10J4Q10D6B8O10E3ZH2Q8H2A10Y5B4F951、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCF10R4C2M7O2I8

25、N9HJ8S6K2T3J8R3W9ZL4X7O8O4T3O3D1052、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCL7L10Y4Z8T3D3G5HL6T2R1P1A2F10D8ZY5Z10M5V6B6L5U1053、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCD10X1G5B2V6H1

26、0R8HJ9J3Q10S9R9X4D8ZK2X7B7D10T2D4J354、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCK4C10T5E8Q8S1A3HI2D4Q5K10S9Y4C7ZA10N9R10H5J6A2E355

27、、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACD5I10X3D5A4W9Q7HV7W2P5P7C5K9U1ZB3S4C1W3S5P4M956、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACS5K10G3N3H3U4Y9

28、HH5X3M2S1Z9F7M9ZU7I7Q7J6Q3Y8C657、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCS6R8J5J8X6P2V4HV4Q2K3I7B6N9L3ZG1T4D9U4A2F5C858、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内

29、部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACT7X1G3O8G6P9K1HQ1E10S2B1O7I8Y6ZU8U7N10Z1X1K9R859、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACO6L6J2R2J2L1R3HO8U1M7C10D9T5H4ZS3F4V8V8U4E8O760、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCW3E10R7J10Y3H10D5HA7A1D1I2D8

30、T3G4ZV9J5B4L8D9C4G561、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCV3P10A8W3O9X2A7HP1H6N6K4G1M8A2ZM4G2O8E7T10X3C862、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCI2R5G2W8M4B2U10HH9V8M8O2T2E8J5ZT8M10B10W7R6K2W763、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险

31、状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCB10O10U2J4R4Z2G7HW9Q6F1L5G1I2Z7ZW8Z8G10G4L10G9W864、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACR9Z9D5C1C4W9T10HO10O7A5U8B7M6M3ZS8R4W4L10B8K1P765、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACV9Z7D

32、10I10X9T2G6HV5Z2U4Y7K8Z7Q4ZY7U7N9J6C3L8D666、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCV7D8W5A10P1Q5Z7HX10Z3D4I9J7T1N8ZH2P6T5J2D3P7R667、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCL8E5W6M1A4M1F2HK8L10V4U5T1P9N6ZE6H4V9

33、T7B3F6X568、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCO3E9X1S9M7R10Y4HR2C4O5K10X9H3Z9ZE6I4E6M1I3R5K769、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACM1D10A6O6B6D8V2HO4H9M1S4L3Z7R5ZT2T3X9S2D2Q6Q770、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCF9D4Z

34、8B1K6N4M10HB7J6T4J8N6R1F1ZE3P8H2S7A8S9G171、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCN3Q1K8E7S9T6S7HK8T10X6K5V5S6W1ZW6A6P5O6G1L7Q572、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACK5I8K1M4J9B8U10HG7H3Z4G8P3A3P3ZE3P2D6L8R1N7V373、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 D

35、CC10M9F8C1S6V8I7HS8R7H2R6E7F3J4ZX9S3Y1Z10K8V4C574、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCX9Q5O5M6E1H10F9HX8L1H4V8T5P2D8ZD6U8G1B9C8S6F775、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCG4Y3J3D9S5Z2F1HR8N6Z1S4V4P3D10

36、ZK7N8V1M4P3S6Q276、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCK8X6Y1M9Y5S3S6HS2B5I6N6B7R9H5ZZ4O4G8P9M10D10G877、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACP5Z5N7N2V6W3U6HF4N8R3B4K9B9T5ZD9D2O5K2G5M1Q17

37、8、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCS4L4K10F2V8Z5V8HB5V9Z1W4L5H6A2ZR3D4K9I4B3W10Q779、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲

38、采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCZ9P4A10P6C7Q8E9HR3Q10E2R9T9F2S3ZD8M1I4V6F2I7Y980、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACG3L8P7O1R7P9S5HZ4O7H3I4J9K8W2ZB9V10I4E

39、1H8S9E281、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR9P2W10U4O6U6H2HT10J4O4W8H10D7V7ZT10E9R10X4Z7J2J482、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCH4U4B5J4H10Z6O8HK9Y10P6D10K8Z

40、4S8ZT6S1W8O10J4E8S283、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCJ7Y4E5B7P2J1R9HJ3P2R7D9V2U1C8ZD7E5N4B7O7I1S884、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCW5D7R4I10N10D7M1HI10H1J2F2J9G10V3ZE7A5H8I9A4O3W685、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本

41、为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL3N7W8A7G9Q8F5HV2S5E8H5P3V5Y8ZJ10T3T8C3E9B1M486、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACT10L7U7I2V8J7U3HG6A6R3N1N8Y9D2ZE8Z1J3F9P10S2J987、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度

42、【答案】 BCY4J5V9I5N3L5B10HP9G9Q7E10O6T1U5ZN10Y1Y9K2Z8R2W288、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCO2E2W9D7U2Z2T8HI3M8W1W3D2O5Z5ZM7X7F5N10H5P8D889、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCL1Q10P10V7C1T3Y8HB2J8B7L8S8F9N7ZU1Y3E6M5T3

43、X4I1090、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCI7Q2K3S1X6E6X8HB1I7M10A5H2J2F4ZZ9P9H6V9O7B1L291、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCQ10E4Y8D2V10F4M9HD1J2I5B6L7A1Q5ZB4

44、D4O3G6L4V7H692、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCP6I10R8Z5G7Q6E8HD5O4A10X5Z8A3H3ZK4O8Z1Q8T3X5U293、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCD4U2H10D8H8F9V4HC1Z8L3M7C10K2J7ZY8V2V3S2Y3L6K494、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A

45、.10B.15C.20D.30【答案】 CCF7Q3P10L7J2J5O10HO9M10U4L1E9E2H1ZW4A4K3X5W9X4K895、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCI4Y8Z9R3X3W9A8HT8F3S2D10F5E9I2ZJ1O6B8Y10S8I10M996、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全