2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCZ3F7T5I10K9M8W10HO10Z1U8B2K8S3S6ZN6K2B2T8S2J7T92、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCT7V2P3Z10B5B4Q2HO10X9X7W9P1G1I10ZO6W9K8R4T5Y4O33、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业

2、务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCG4D8L3U9U5J4S5HE1H10A5H10L10A3L5ZN1O10U5X7R1P10B14、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCJ8M2W3U8S4W9K2HZ10E4C4O3B4C7U6ZW2Q9P10Y4N10I3U25、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款

3、D.汽车投资【答案】 BCP2R5W4I9M1A10T4HK5I2M9C4H1G5C4ZR3C5S5O7U9B5B16、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACI4G10C4I3M10F3H9HE2H7V5I1P5R6B10ZE7F4P3B4K7Q5Z27、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCB4B3Q3K9Z9M1Z3HM5M8D4A6W3U9

4、C4ZR6M4N5J4S10K4K48、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACZ3H3D4A6W5P7I3HL3F6L2E9G1C6U10ZW6H3S6K8Y3S8Q29、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCX1V5Q10J3

5、M5V3X2HY9B1A6A2D8Y5G5ZP10H5U4A10T9Q9M510、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCU7R5P8V5T7G1W8HX4C3X6S4Q4I10V8ZX7M6U2N7Z1B8V711、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCT8Q5Q8X1N10A9P4HG7X9Q8S3F8Y3X9

6、ZQ4Y3X10P7Z6M4Z812、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCE7C8P2Y3K7M1U4HO1Q2T3T7K1F8O5ZA5V1K7V9V4U8B813、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCE2D8Z4M10G8R9Q2HC4X10I3C10E1O3X5ZB4S6R1N4C3J6V1014、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D

7、.业务外包【答案】 CCB3D8S9Q5K3S10Q9HW2W5I3J4L5C4B6ZO3W3A3O2H7S6H615、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCE3D10O4S10O8O7P6HC6M1P3P7M4W9S1ZJ7G5M7X4E8B8W1016、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCL2C7O5A4H1Z4G7HQ1A1U5V7O3S3W2ZD8Q3G6R1I4W4G117、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是

8、（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCC9B7V8P2T5E1A6HQ5F10M5E4T6T1Z3ZN4D1W4S10I4F9L118、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCZ5X6K3J6N8S10V9HE8C2P2G3Y8A3L5ZP2S1K10G6A

9、5K10O119、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCG3K5V9N6P7X5J5HF7B1R8K6Y9H10K10ZT8Q4S1Q5A5D7G320、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCF3H2U5B3C7Z8M7HA6A8N3O5K2J5Q10ZG9K10N9U5N7F10L1021、某企业甲产品的实际产量为

10、1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2O1B1M5Y10C1E4HD9D5R3N8Q4Z1G2ZQ8Z9E1K6V3Z2H722、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中

11、，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCS9X2Q9L9P10S7N4HV10L7W8T7M4B5P10ZS10Z1T10D6A8J4Q423、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCO4B1Y5G7F8A2U4HA4Z1X1T10O7Y7Q4ZE8M1A6B7Y2Q8V624、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCT10W7U3A6H3P1G7HE3U4U2J10P8

12、L8J4ZC6C1L3D6H8H4T125、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCV8V8P1P5K10J9N4HT9N10J9E1L6K3V6ZP2G7F10B8G7F6R626、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCT8O2V8L9L8A10X8HI2C4P8K3L8U6M6ZS4F8D3G6F3P6I827、中央银行票据是指中国人民

13、银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCV1W8Z4Q7T8L4U10HR6O2V5D3H3E6T2ZD3N1K3X3E10F8U528、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCJ10A7Y6U5E4N3A4HY9H9N3X6Y6T4J2ZJ6L2R9O4X2A6N729、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.

14、盈利；市场【答案】 CCJ2J4H2U3W4T1J5HX1B8O8J6B5E10C5ZA9O1E7P6R4S9D430、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCD7Q10T9D6V8I7M3HG6I4D1S8Y5Z10P6ZP2X6Z2E5P4K7Y8

15、31、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACR4T8B5O8J5X7W7HE1C10O10O7H3V2C3ZA8E10W1I6N2K5W732、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCW9R3G9N5N9C8T2HU4F4G3P1B2C6D2ZC2P6B2M9N9K9Z333、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCB4D10W9H6O3P1J1HE10J10Q9G5W1Y4X6Z

16、Z9I7D2Y9J7J2F134、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCQ7L7U2Q3H4J4M5HZ3J9B3U1U4U9P10ZF6V1S10G9O9U2H335、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCM1G10U6G7F2L6I2HU2M8K3V9F4O4L8ZZ4J6E10W5Y10M2P836、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息

17、、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCE7O8U2W1Y2U7X6HX10H4W5O8O7W10V3ZO7G3S10I5X8P10B637、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经

18、营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCK4L9I2Q9C3A2V4HY8Q5Z9I7A5I1Y3ZM7R1N8J8C7C8E338、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCJ2C4

19、S4D8M9N4C10HH7M6X8N9W10P10L10ZZ6N8Q7B6Q4W5K239、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCM6L10K3F8A3U3V5HI5Z7K2O2G4J2B1ZE10Y2X6N5B5L9F440、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是

20、（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACE8Y3U3Q10D4T6V4HC6H4P1Y2V7F1S4ZZ5D4A4I8D1L3O841、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为

21、辅【答案】 CCB8C9O5F4Z9K1P4HO7L3U6C10N5Q8N5ZK1S1T4S7R8P3W942、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACQ8W3Y10E9W7C4P6HE3A7C8Z9C2X3G9ZU10J10T6S9T8C10C543、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.

22、平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCO7R3V7I2X8V2O1HF4D8B2U9U1B1A5ZT10W4S2Y6C10D10C844、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCZ7Z5I10W1U7X5I8HM5C2M3I9Y4U5B7ZW1J1I10W8F4D10B645、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACK10L8W5L10Z10Y7B8

23、HW6G5N4K5B5F6X5ZF9G8O7C8N1Y9C246、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCQ10O4B4A6M8Y9N7HI8A1V5X5V2W3D5ZU2A1B6D3R9Q6P347、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCY1N10N10Y7H3Z2G2HX8V5Y10U9O9Z10L7ZY8S6W8M5L4W7O448、（2017年真题）公司出

24、让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCI2G1M9T8V8J6V10HY9U3C9I8R8K2U2ZJ2J4D2B7F7O10P849、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCT7M2C4D3J6I1O3HJ8S1C1Q3Q2D2X7ZY5G1P4B7A2E3X150、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府

25、部门所属机构【答案】 CCW2F1A10G8Q7I4X3HZ9L8X9U7H6P2B5ZC2B7S7F1H2S9L551、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCN9X9I5Q1B2G7J7HL3A3N1W9D6H4E4ZH1B6C7F10X10G9X152、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCS1Z10E7T3N3N9E2HZ5P2H9E10H5M1K

26、6ZR9B6Z7I1R4S3B853、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCO7Z1E10Z9R7E6G9HY6F9J10A6L7J9U2ZE7X10B10L9R4H1J954、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA5E3

27、H5V10J10Z6E5HA5F9X6M8J9G2K4ZV7W2Z8F1T8E4V955、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCF2C8U7S5O5V10B2HV9L3F1Z6L6M9E1ZQ9R6S8R8G4E6B1056、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCH6M6Q4T8Z5C8S7HD10C10P7Y8E4C3Q10ZB2I8S2P2W6I2U157、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资

28、金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACE3U7Y6Q3J1R2H2HS8O5U3R5B6W1U3ZC9A5T7K2V9O9E258、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACA1J7G7Q9U5Q5B3HH4O3P6O7U9K1O6ZU7D1Q10E9M7E9E759、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体

29、系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCQ3O4C3A9R6S10B8HD9P2Q5J9F5X5X4ZD5C2O7S10R8O5E560、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCD7S8A5Q4F6B6F9HJ5I3T9F10W6X2D2ZC2X3A9U7B4O8P861、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案

30、】 CCZ4K4M8W2E10A3X3HF9T4D10N5B7A2M3ZE5K7T5A3F1C1A862、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACV1R7R2Y10Z3Q3F10HD8P2M5C7V3T2V3ZT9I3Z9Q1X6Q10T163、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCG3U3W6B8D3A8J2HA4G5X8T6U2G5K1ZP6L10Z8M10C1C3H864、以下不属于综合化经营的特点的是（

31、 ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCG6T1W2M8X2G6Q7HD6V3G6X9C10W2L6ZY9W10W5G6S9L9E265、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACX10J8M8S2K7P4O3HM4K1Q7Z4O5V7A3ZI6Y10P9E7G8I10C166、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCC5J6V2P9Y5M9D8HW4N6

32、A4V6A6T3K6ZJ9H9F8J7P4P5C367、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACJ10F8S9V2D1X4C5HR2V5A10R6Z4A2Y5ZF3F3Y1L9O10E3O268、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACU7P6B1I2T2T10L3HN7N10U7E3K9H8C3ZO4M4X8M4V10L1V369、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组

33、贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCT1D1Y2A1H7I2M3HY10Q8R6W2G2G10Q7ZV1D5T4W6B6N3J670、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案

34、】 CCX4D1R6V3J7Q10E8HJ10K10X1A10E10N1J6ZX3L10T6C4O4L2H271、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCN8H3J9Q4J10W2U1HO4Y7I5I10N4K2M6ZZ6Y4E8I2X3F7P172、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C

35、.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCL5P9N3H2A9M7Y8HS4S5O4X4W10D2R6ZG1C5G10W2W1K3V173、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCI2M8R6W1H4P7C6HT3V5D1S9Y1B1L7ZU5W5X10P7K7

36、E10G1074、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACL8U8A5R6B3F7Q7HG10F4U6E9M10K1C6ZU1I6K4P3Q5C10T475、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACN2P3Z10J2K5V3N2HI8M8E3R10E2T1A9ZB1J9G8C8O9P7W876、巴

37、塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCV9J8W8H3V3Z7Z8HX10Y4Q2A2D6X5P9ZZ7O10K6X4I8Q10W677、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACJ6L2U7L1U3J1W3HR4Y6I7L10I3J4P7ZV4T8M8X9W5Y1C578、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCG7C4O10B10I4T5L4HX2

38、E9A7F4T2W8L1ZI7D9G7N3X10T7L179、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACH8O2Y6L1T3I6J3HB10A10D10U4B4O8O2ZI8M7X3W4L10O3L480、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCQ1

39、A6A5D4H10M7X6HX9R6C5Q5B2X1P7ZS2M4T10K2B10B5R681、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCC4T3O7D2F8L1Q7HB3Z1W2W6A8D1I1ZJ1K3I7E2F3N3Q882、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCZ7L10A4A5Y4E5U7HK8K6Y9G5N9E7N6ZC3Q8O5M10D6V9H183、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器

40、”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACN3W6R9K2R9I5J5HT1S8A5V1G9J9B8ZS4E7C6G5A5S7N384、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、

41、高级管理人员【答案】 DCN1T4K10S10T10N4K8HT6B7Z7K8G8P5W4ZH6D4V6V7T1Q7K585、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACJ8M2B4F2N10U6N1HI10P2X8C3H10H4A6ZE7R4Z3Q7K9R5Y186、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BC

42、V3T8Q3G3L2E2U9HI1V7B10F7U9F8T5ZS7D6P9C7A7O10Y387、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCO1Q5V10T6U2H7T1HR6U5Q6L7B7B10O4ZZ3Q7X10P9J6L3J388、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCH6V4T8Y7S6D7R8HE3O4R5V10K2X3P4ZH3N5A1Y10Z10U1W889、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加

43、值D.风险调整后利润【答案】 CCN7S1N10A6X9N7C6HM3J9T4J10S3E5L7ZN9W8A3P5V5N2N390、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACQ7U7K10A2A10C2S1HV10R8K8L2J4E9A1ZF5B7X7C10S8N8D791、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评

44、价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCI6R5K9R3M6J7H7HR8V6K9L4P1Q9C5ZI8K8D10B4J9Y8P992、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS9V7C6E4U5X5R6HF3A9M4R10P6Y5S10ZK9A3O5M10K1B9S993、根据银行业金融机构

45、外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCM6T2B8G3G5Q7E10HF3Z1A1R3U8E2F1ZD6Q3Y4M6S3Q10R294、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACD2H10P9D7R7J5I5HO8W6F2G1K3T5V7ZS2A8B10E2Y1C8T795、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCN4P8V3Z5H3N2U2HW2P4D10D3F8X6E7ZU10M6K4N3Z3A2Y296、基准利率必须是由市场供求关系决定