2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题带答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCX4T7L6E10D8X1N4HS3U5Z1I1Q6M9Y6ZP10T3F8C6W4W7X92、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCF5G7T10P1S1W10Q4HD8Q1R8Y1L8P9C2ZT7P10Q3K4F5H6N73、（20

2、19年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCK5P8S8N5F10S4O7HR10K9R5B6S1I4V2ZG10F7S8W4T1H3E104、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCC8K9C3A1N9F7S4HC6B2Z7S2H4R6R9ZT7I5L7R7J2O3K65、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A

3、.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACF8A5H8F7O6G9G6HL7P2A7J2K7K7I10ZP4O2J1F5K1J8C96、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCR10W2I4D7B4A5Z8HV7U2M7E6H8M9F8ZS9S10Y5X3S3R2X57、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCM9U7W8W3Z7L10K10HD3T

4、4V3I5I2B7U8ZD5D3S8B8H2Q10P108、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCA4T5H5Y7Y7A1L7HC10I1R9A5I10F5E10ZS2T4A1E3N4G4M19、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵

5、扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCK1G7I1V10S6B7L2HM6X7B3R4P3B3I6ZT7G10B4X2O6R8Z210、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCR5X5F6F9M6W5T2HO6J7L10L2U6J4R7ZD5O3Q1O9Y8Q9Y211、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答

6、案】 DCW6V3F8H7T3M10S1HK6S5A5J7O2E8E4ZR7H4G1H1K2F7R312、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCQ10W4O4R2M4H10I2HW8B9U4Q8I6L9S4ZG6D1K8L7Q8S9D813、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACX10E9T5R5P3

7、C7R5HW7H4C3V9G7S3R6ZT5C3C2X5K4O7H414、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCO4Q9G10R1C4V7X4HD2C5J10Q1C3D8B9ZZ8A5W1D5Z4R6D415、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCO5Z3C8B6K4M2I3HE6O9A3E9W5I7P6ZS2

8、Y2V9K8W5Z7S616、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCY6G3H10S2Z3N4J6HF6W8V8J5P3R1F2ZS10Q4A3F3K6W10A1017、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCC9Q9Y10O3L6L6E9HK7F5H7H10G2L2U9ZX3P8X4S1E4E4W818、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B

9、.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCS9Y1G1P7H10X7P2HX10Y2O1Z8G2W1X4ZY5K10K2C6V10P3K219、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACR2M4O2M10U2O9H1HX3K8B8F9K2F3H4ZY1X6S9P3E5Y10Q420、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCM7L6S2Z8Z1E3O10HV8K6B3N9I9R8I5ZN8Y7M1W6Y5C2D521、( )是指

10、上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACN1I8U5I2V1X1S10HD9Q9Z7O7Y4Z10H5ZJ9G7A8J5N4M7T422、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCF2W2Z5G10N4H3J5HY8C2K2E6H9V2M2ZV4S5B2T4X6W6X723、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCI3Q10E1F

11、7U3D7H7HW3S8B7J2L8I7Z7ZY10B2O6P6D7U3Z524、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCM1R6W3K5U1I10Z5HX10Y3A6J6T4Q2A5ZQ3A3X3K8T2X3W225、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACA2Z5R6I3S9W8F4HW1B5S2Y7X7A10M3ZK9E2G10W10U9X2R426、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另

12、有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCK9I6D2J3E2L6L8HR10B6S10S7N4K1Z2ZP6Q6C9E1P9M7Z227、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCM4J10O2V8W5C1L5HW10S3P5C5E5T10Z3ZQ4Y4H1V1D2Q7S528、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCM6J4Q2T5F9T4E5HL1X3X

13、8M3Q2W6E7ZU5P6R9O6P2J2R129、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCQ10Y4I7Y7U1Z3B9HN9C2H10T2X2Q9R6ZH9F8O3T4Z3K6I330、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACT7M2Q10M2L8Y6G2HC3X9E6K10K4V7L1ZG1B7N9U9E8N5M731、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资

14、本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCR1L2O8B3B6D3S8HC3G9P1A2U7K3V8ZE5S7E6V10J2N5J932、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将

15、评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACM7I6K7Q8V7X9X3HZ3K9M10K6C7V1U9ZT10B7O6F8Z7G5Y833、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCH8D6J7G3B10I4Y9HI7P6U7X10M3N9U6ZH9Y7Z5S6W6Q10X934、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCG7G5H7L2Z9S2A5HS7D2P10U2B6F

16、1V8ZG4A9E10Q3A3A1H435、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCB3D8H3R2W2X10O3HE1C8Y4Z8V9A5U4ZZ2X6R6T6J5A3X536、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCD7H10R8R8T1L6W1HD1T4

17、C4L4G10T4F8ZQ3U4K7S10Y4X9M237、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCY2Y6B4H2R10G4M5HZ3M9X3H7S1C4Y3ZY10K7M3E9N9S10N138、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCT10Z8H9M7L10A9F9HA8S7M9N3X1H9U2ZU3N3V4S5P5H8V239、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工

18、具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCV3F5T2N6V1L1M7HG2X6B6S5O1B4T2ZO10M1W2R5R9V6Y640、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACA6B9C2T7M4B8U1HF8V3J6M6Z4M3M1ZJ5H4R5E5R3A8F641、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上

19、应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCW5M1I10M4F9N10E9HN6C7G10J5T7S2S7ZU5A6F5E3X1G4U942、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCG7P6E4Y2H2V10S1HO9I6G3P8F1A4I6ZP1H4S7S2H5X7H643、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法

20、所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCY6O5I1U2W3A7D7HN1R4X1P4K6O9H8ZV5E10T5X8C6C4F444、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCF4O2F2N9L5I8T5HA3X2U8H8C6G2D1ZS5R8J8N9P7W5D945、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济

21、增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCA10Y3W8N6C8H9G4HY2V6M7S8O10T2P3ZP2F6Z9N7D4D6K146、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCI3H3M5V1T8P4Q4HM7P1H10J9C6D5J5ZR5Q10A3Y10I7F10Q1047、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCV1S7R8T6D6Q6F3HV4W

22、2P4Y2H9N1A4ZF7Y2N6W9E9Y1C348、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCR3E3T3K2I3C4W7HM3J3Y5J6X3Z3C1ZC8Y9A9N2C10F2D449、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCY8

23、T8L8E7I2G8A7HE6I1U6L1X2U4T1ZP8S10O7K2B10O9E450、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCO8P5Z6T9M2I4U3HL1D8N10N6X9M10J6ZS2C5Q6Y5T6X10S351、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCF9A1Q2P7B10Q1C10HD4V1V2K6Q8E4Y4ZN6S7G7C8S8O6F752

24、、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCM8V4O7G7S3Q7B7HL5D2D2K7Y4P1J6ZA5X5I6S2M4V9L453、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACM3W1R9D5U10O5R1HV2C10V8A4G6O3Q4ZK9Z7P4E4O2C8L954、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹

25、集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCF4D8A9F2E3Q1Z6HB5M4V6I1B2D1N9ZF7R3B7J10T1L10S255、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCU2B3V10F2S3D10Z10HG10C7R7H5E8E7G5ZI7D1U6E7E7A10U456、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCS9K4Z4G7Q5X5V4HO5V

26、9V4C8O1G9T9ZF8N5C2Y8E2D3Q757、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACA10F6D5X10Z3A6X9HT9A9U6B10D1T2M5ZA7D2L4Q7Y3Z6V258、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCI5K8J3D1G7Y2M3HD1H5I7Y5X1S3U9ZP7P2V3E7G10M6Q759、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制

27、度【答案】 ACD3H8V1L5C5H1K8HK1A5J9G7U7T8Q2ZP9B3C5X6Z2G1D560、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2G4Q5C1E9B5C5HD10G5E2J6U5S2J10ZJ2A8I1G5C9F5O361、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理

28、体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACK10U5Q6I9Z2S8O1HQ4W5Y10D9T2N10V8ZR9A5I3K1C4A7O1062、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACP2X5W3Y3R1U1K8HH9R1M5T6A2A8P6ZS7N9I4S6K5L2K863、（2018年真题）某银行业监督管理机构

29、发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCM7D8H1Y9A6K3V8HH5X10V10E7N7Z3F1ZG6J3W8W5U7H8J364、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCO9M1M6M7G7K6R2HZ10V8C1Q3W3K7D7ZE1U7S1I6T8Q1R165、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门

30、要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCI2J9V9H7E2U10D2HM8I6X5N9F1Y2C1ZA2B6G5D4A6Z3K866、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCV3U2L4M3G3F7E9HC9B4G2S3G7T8U9ZM4A6Y7A6Y7B10G1067、下列关于信托财产的说法中，错误的

31、是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACP6V4L2O4R2K5Y10HE7C1L4N5N2L1Z1ZY10Z1Y10Z1W10E10L168、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCB2M4S6W2X5Z4L2HD9E7C1Z1F7Q10A2ZS6C4S2R10B3B4R669、根据银行业金融机构绩效考评

32、监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCW6W7F3E3O5B6X9HV10H6N4D2O9V7V9ZL10K5Y7H3J10P3Q970、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监

33、事会报告任何重大违规事件【答案】 BCL2D6K3E4R5C4X3HT6S6N5R5I10S9N4ZM7I3E2Z9W5O2U471、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCE1V6C10Z7G5X1F6HH9Z1R2Y5M8Y7Q7ZB3R6S2D6H6K10J672、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCI1B8J7O3V9C6H3HE5E9C5A10J1Y3F8ZX3S8X1P2F

34、2S7R173、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCO4F6Z4P6W4K1N6HZ4U2G4Q8I5O10E3ZX9Z2D3X9C6Q8X974、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCM4P1H9D7E9P7N9HL4P4E2P6W5W3H4ZN3A2Z1Y8C4D10A575、（2017年

35、真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACB6R7Q2X4N7U3A10HZ3B8W10H3I9Z8C6ZM1C3L9X1B1M5G276、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACY1L6M10B6E6W3U8HG4V1W4R10K3Y4F3ZC9R3J2T10J2P9B177、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批

36、D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCG1J1C2F3S9J8V3HJ4I7P10M3G2E3F7ZC10J8C10E8O6J2F778、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCG10W9A3F8H4B5G2HQ1S3N3R3U2D6X8ZW3T1L4X3J8L9Z679、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCI7P3M5C4R8P6K2HR6Y5F1F3L

37、3G8B8ZG5P9P10B2J8M8T180、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCV1V1N8Q9N4D1Z3HJ6N9S6Y8K2R2O4ZR7F8Q2

38、I6Y2T1M981、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCJ10O1L7H5D2E10M3HK2K3Z3M1T1D3O2ZB8G2W10M10H9S6T282、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCU2Y6N6U5U5O1I2HL2B9Q1H10M7J4M4ZZ9N7C3T5J4U2S283、（2018年真题）某企

39、业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCK10H4F7T6Z8E3Y6HB9S2U2H2B2B4L10ZG3P6U5W7V2W9T384、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACW2K2Y8S9S1I3T6HV6J5X9L6D2J7U6ZF9C5U5I4Q2L5Q485、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70

40、C.80D.90【答案】 CCB2F10T3X6P9B10E1HU4O2O6L8I9C8D5ZM6J5A4B7N3I7F486、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCY3B4R7H2M1X9S10HL7P8I5M9T7W10G3ZD6I5X3R8K9T9Y987、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCF8Y4M6H2C8Y9R10HX7J5R3V5C9R4K3ZD3O9O3X4

41、P2E1D1088、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCJ9Q1R10C5P8W9N1HZ7O2U5M3Z5V1H4ZI8R7Q4Z5D7V10C489、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACL5O6I7E7N3W5

42、R4HI7J8U2M4Q10M6B2ZC8M2X6S5R6M6A290、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACY10Q5I4Q9A1P9P10HY5D2H7M5N6N9N3ZD6V10J1G9Z8B2G791、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起

43、6个月【答案】 ACG6Z4I2P7H3O7M4HN7O5G10W10Z2E8L5ZR9F6S1K2E2L7D192、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCT2I8O5T5J9H10B7HA8C8P7H10L9G5Y8ZV7I5J3T1R6Z2O593、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACS7T2H6P8X9H5Z5HS1D9G

44、10O7L6C3A10ZX9U1W1P5E1I3R894、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCQ9K8T2F6G4I10X5HU5S4T8W2Q2T1A1ZV2A4V7B1M3X2S495、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCI6I2W8W9L8C8E6HO10V7D2D2A2F1S3ZX3M2W4H2M5P9J496、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACR5S2L1X5P2K5X7HR9O2B4U1Y1S7M4ZE6X10J8W10C3A9T397、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCP4L4V1X3E7U5O5HJ7T6Z