2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题a4版打印(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCP7K3Q4M2V5R9V5HT3Z1Y4U5J4S1D7ZV2F4F6L4E4M4P12、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCD9K6N1E5D10Y7A3HH5N7E10X2Z3H4B5ZA

2、1Z2S2M10P5M5H63、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCK6C5O9P8J10I8S8HN7E5H6L6B10F5T6ZF9K3N1S4A2H7G24、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCB7S4N1C8V2S9I6HF3M8E8Z10H3P8N7ZG10X3E2K2Y10D6T85、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A

3、.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCY3G3P1V7M8U9U8HJ9D10T8T10S4V2L4ZV2C4W5E6H1Q2W76、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCC10N8O6Y1U7Y10P1HB8X2Q7J3W10A7G8ZZ10D2D8A4O10V6A57、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为

4、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF2S10K9N1A9D8L8HZ6Z9I4J3D3M6J9ZI4Z5F10I9F2S10B48、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCO10Q6R9Q7G4K8L8HH8X1L10E2A10X6M9ZR9R9W3Z10W9C7

5、M79、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCT8A9Y9G3S10S10Q6HE6L7Z10F10H6G7W9ZY2N6C1C3E3U2V710、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCK10F5L1X5C9H2O6HI5U4N5E7M

6、9G1Y10ZA7O5G1O6U6X4D111、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCN2B2A4K2L1U9K1HB7I3L7X6L1T2N8ZF7H5I1E3S9I9P1012、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACN8J3L9V10U6C6E9HA5A9W8Y10G2D

7、6I9ZC8M9J9E10R7R8E313、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCA6R4T5F1Y6Y9A4HO4I1K5O8O2R8R4ZN8G6Y6P5C3E6O114、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACV3D6R6K4C2R9C7HS3J10E2O1A5A7X6ZE5L8S10T5N1U10P215、（2018年真题）巴塞尔协议要求实

8、施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCZ1C3I2C8Y10U8F8HS3Q4A4P5R4F7D8ZH8P2J6C9G7M4E716、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCT6L7T6L9O6E8J10HA7W10C4Y3L1J6Z10ZJ10A8C1W2H8J8M417、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化

9、策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCT5N6P1N4D6R5S5HB1V6Q7W10F10G3J10ZH2X3S8G6C9D2X118、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCO2R9D10U9K5Q4F7HN10Q6K4F5B5U1I2ZG10H5L3N10V3R10N319、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACO1N4A7Q1D2R

10、9W1HI5T1X10E6K6X7D4ZW3H1E6M3M9O6T920、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCC4S7J8A7C3Q6S9HO5E1U3P1W4F4S7ZW4G5I9T1R7T10N421、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCO

11、9D1Z7E7Z8W2M8HZ4B7V1K10V4A5P9ZJ4Q7Q8C8H1P5M522、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCF5K7P4I1O3F5P1HN6R5C3R6F4K10I10ZH5C3V6A10G5K4M1023、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCG1O10C6Y5T8T7G9HN10F10D2S6F6H2L4ZW3G6P6G2J5J5H224、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项

12、目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACY2A10S8A1P8K1X2HZ3F2S7Y2P10W4F6ZX4D8Q5M7U8L6T925、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资

13、金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCM8W3K7B7B7R8Y1HJ6Y7V9B8R4V9R4ZD7E7K2A6M9S2U926、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACD3F1H2A2U4Q10H7HF5J3Y7V9G1B5L7ZT2T1H6O7F6C10Z627、

14、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCV10K1U2F10Q2B4N2HB10I7E3S1T6R4N7ZA8M6V6G4B3W1G128、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCN4Z4M10Q6X2P10Y7HT3I8X4F8N2Z6W9ZJ10M3L4H10T9P9D1029、下列选项中，（ ）是内部

15、控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCH2O9V2V6U7Z8D1HP4D7H9O9G3J2G5ZP9C4K2Y3M10C10L430、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCJ2U3S5V7S2T4F1HA5K7M7S1L7F2Q3ZI8V3D9G4Y10Q10T731、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACT2H8F6U5G2I4R3HX9C4Q

16、2U9D4A7O6ZI4H3N8E3D8B7K1032、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACZ4R5I3K8Y9X2P10HP7P2B4N1Q10P10U8ZB2Q9N5F2T3D7C1033、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息

17、和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCA4C8I3N9R3L7V4HV1H9R7R5G2U4C9ZF2R3S6U3X3P2W734、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCZ2B4V1A5V3T5V7HW5K8M7X7W3A8P4ZS8U8Z2I4H9J1Z935、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的

18、是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCX7W7F2S5L6B3D1HD7O7P5H7O10D10H10ZE6V9J3R4K10V5Q236、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCC4M6M3A4G5O1T4HP1F8I9R8F5A2E10ZL9D10F5D9K4Y6S737、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对

19、属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACU7D7Z10K5W10E9H2HS3P9Z7M9N5Z9C6ZF3L7Z8S2V4B3A638、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCR4O9I4Y3V1P3L4HI8R6W5S4K3Q4F6ZD9U8J3Z9I9R5L539、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACI3Y

20、9Z3T5N2K9B8HS6X8S8E10B10V3P6ZV8B9K4V9L2W6Z840、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACM5W10Z10M7S10J9E5HH6U6T2O5S8O2G7ZZ8W9F1M6A7H4G741、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCB2S5D9P7T6C4Z10HZ9W5O6Y6K6O2I3ZV4P8G8W7T5I10M142、为了加强银行业资

21、本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACU2E10D5J1S7R6Q10HV5I5K9J4Z7J2M4ZE10C6N8Z6L2U6H343、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCD1L8Y3F3Q9Q3C3HY6H8M8N10Q7M9I6ZC8J8Q7X8N10Q7O1044、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性

22、、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCO10L1I2U9Y7Q1G3HS4I10O10Z7J3E4J10ZK8T9B4X4S6K7W645、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCP7I3P10A2L8P6R7HP6L7D6M4Z7E8R7ZE4O8Q8G1E6P9B246、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公

23、平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCU7F5G9P3G3P5M8HC10Q2D6I10I8M5V5ZJ5M9C10E9F5R2U1047、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCY6Q10L5P1L2D1T3HG10N4G9Z2N10T4E5ZW5Z6E5B2B7M5F1048、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCV2C9N8V3A9K6A10HN1W10N1M2J3N1S1ZW5L8F7V7

24、L7A10P749、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCK2N10L4D9U9B9L1HV3Z9E3W1G8H9H10ZI2X10C6S6E8L7A350、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCW4J5V10F5C1N4E7HZ7A4H6A3V10S1F8ZJ5V4C5W7D10N3M751、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的

25、资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCX5D5I4Z1N8E5E5HQ5W8A3K10W10Z7Z10ZV3F7U5K4M6H2V952、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCD6Y5Q2F7K4G7G9HT2E5D1G5O6Y10J9ZR4K9D10K7Z8D8J553、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责

26、任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCP9K9W4J6C8I10H9HN6Q3Q8J3B4V7H3ZN7S2W4F1F4H6Z254、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCI10X4Q1B2O3M7A3HU5T5A9R2W3Z10O5ZR4Q5N1I3L2A6G155、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACF1N6D10E1B3X1T2HO5U5T5Q5S10Q1S

27、2ZW8R9X9G1S10M6U256、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCG8E7A7T10V7E1Q7HV1E6E9A4L3K6U7ZI5C4V4B5J7B10F557、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCX6O9E2H5E10D10R1HQ4F7U9W6M5X1F10ZJ7N5G4Z2P10H9F158、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】

28、 DCX8Z4E10Q7K8K2L5HP5W9H1E9E8T5L2ZA10E7X7T6W6L10P259、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCC4Y3X9H5D5K6J6HW1U1L7I5N9U4Z2ZO7Y1Y4K3O3I4L260、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACM10X10R1I4E9L1C10HO5V2H9S7V3H3M8ZR10Q10J10L2F6F7D961、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审

29、批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACJ4O3R3J2F10E8E10HC8E8L7Q9H7M3S8ZA5V4N4I2E6S4A362、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业

30、场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCQ5L9C9M8B9B4T4HD4I5G4I2L8X7M8ZW4U4Z10P7L6C7S963、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCG1V6H1K1E9S6P9HI7K6R5N5Y9S1E2ZE2P7P2S2D3O8A764、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现

31、金支票【答案】 DCW8U8Y6F2H2N9I3HJ1U1R4R4F9F3L2ZE5N4U5E6D5A1E1065、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACV3U3Q1G9Z4N4H7HK8J3X7M6U2L6I5ZD10N1Y3W1G2S4N666、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元

32、有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7N7E3D4G8J1L8HC4D8S1A8B1M10J4ZD5C10P2E3E9N8F967、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCA7T5B2X6O10Q4U9HP4B1I10B10F8S1Z1ZF6M8G3C5C4T5G768、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行

33、)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCE8D7K1S7T1H4U5HI1R10X3F2J10O1P3ZA5Z7B6L4E2S1U869、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCJ7B3N7R8V4D3E10HS2H8U9F6W7N3L3ZH4G5U8R2Z2S10C870、商业银行

34、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCU3F2Q7P1O2O8B9HF9N4R5T3I6Z9R5ZP7X1W6Q4O5V8Q171、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCH3W4Q9B3B10S7Y10HY2I7E7N7G1A5W4ZN9I7B2B

35、6H3V2H872、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACX10K5H3H3T3L8B10HA10B5T5P5J3A4H1ZF10D8F10G4Q3X8T473、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCQ10L5X3W9G3S3Z1HP2P5X5P7B1R

36、2C3ZD1E3B10C1W4F9M174、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACI4P2O3Y5X6Z8V6HO3I9M3D8C8O1I6ZU5N6B6Y7F5Y10T375、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCJ3K8R4O5D3N5X7HJ6G1M9B7U9F2R7ZY8W10T4G6U5W5U576、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100

37、元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3H2A7X4D1E8U9HO9Q9O6Q3W1D5A6ZS4N9R2B4H10B8L177、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000

38、元不利差异【答案】 CCQ6I9R1L4W4Q9D2HP2F6C3W8L6M4S2ZQ7N1R5U7A4O10N678、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCJ4P8Z9P3S2W10V9HM10O7G10Q3Y8Q4G6ZS8D6Z9A9X4M2W279、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCP1H9O5D8E3Q1P8HS2R

39、5P10U9C7K7H5ZM10J7Y8C9D7H10A480、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACQ5G3U8L3X6V8H2HZ6H10W8B1X9D5B2ZX1A4E9M1Z7M2J1081、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 C

40、CN9B3W2P9G10F1S8HW4G7F8Y1H4X4E9ZV8R9I2P3H7B8A582、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACW10M6H9B4W10V10N8HC8E9V8H7U3B3L6ZA1I6H1M2V4J7X583、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCG2O1M2U5M1G3F4HH2Y2C10D10G3Q10G8ZZ8I1F7I7M2X2V584、（2

41、018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCR4F6P2E4E4F5E7HD1C7M1R10P6P2Q9ZT8C10H9Y3B6T9S385、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCA7R9M4X9L9Z7I2HH9L2X4C2N4V7U6ZB2O6Y8C1N8M2L986、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当

42、在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCY4A3I10A2G5I5D7HC10X2Z8R3M5G6Q5ZF1X8B1V2B2F1M487、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCI4Z9B6S1D6N5L2HS10H9X4E6W5P6J10ZO7U8M2O9G5E6B188、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCQ10B9D1V9J8Q5S3HM5M8F7A

43、8Q6H3H9ZE5I9B6A6W10Q7R789、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCY8E9H6B9E9D7H2HN4S7K5X7F3A6K10ZJ5Y5W10Z9M3B3M990、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCT5V6I7N9L10M3S6HI9J5D2J1H7M3V7ZV3B5P7K2D7G5X791、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同

44、业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCJ6S5F5H1T4X1I10HL3P6X2Y2X9B10I8ZM3A6C4F2H1E1G692、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCV9K3I7T8M2J10R8HW3W3W5H3Q7O5S9ZN4Z3C5P8K4S2C593、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品

45、造成银行流动资金不足【答案】 DCJ8R9M3E2D8G2W2HV2F6C8L1R5C4Q3ZR6F2M3R6I10G10C894、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCE10N5U4U5M5C8H1HK3N1U8W2H6R2E7ZC6C2P8I1A6S9Z695、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACN7H3Z5D5B9G3O6HU2W9L1E4Z8Z3X8ZM9S1G7E4H3C10D896、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计