2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题有答案解析(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCY3I5I1C10L6Q7E5HY1G8O10J7N10R2J3ZJ8V1N1C5F3V2A42、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎

2、经营和与自身能力相适应【答案】 DCV10V4N2E5E1J9Q2HW8P10U5B7A6I6K5ZJ8Q3C2X4T3H6M93、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCB8J9L7E7Q10C7Z10HM4H7T9Y5D3Z4X9ZN8R9U9A2X1M10Z34、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCZ6H8N9L2A

3、7Q6H8HB7J9O1F6Z10H3D1ZW3I10W7M3Q4K8Q85、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCR1D4C1R10T3D7K9HL7U4C9U10Y2V9S5ZO6K8C9I1R6G8A66、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCU2E4Z2U8E9Q9S10HD8I5I3P2I10Q9S5ZF1Y2B2S

4、3D9H2S27、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCO4T2I3T1R1D2W2HB9Q9Q10W7Q1Q5B9ZE10F7X7J9V4E2L68、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCM6N1P5R3V1D6I9HZ2U7K2R3F1R10Z3ZN6G8W6B5M9K9F49、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACN2I6L4X10T10E5

5、X3HJ7V4W3J1G10H4S1ZL2S6U2N9P7J6A910、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCG4A6Q7H1W4N10C9HZ5Z4F5P10T1R9I1ZA1Y5V4Q1H6B10W711、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、

6、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACR2G10R4J6M6X1T3HG1G9M6Y10W6S2E5ZH9M6V1V3A9Z9T412、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCA10E10M9I7S2B7L7HG8L3A5N4T3G5P2ZF6P6E3R8R3A7I913、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCA8S10Z1O7T3J

7、4X4HX6P1A7O3K9P10O7ZA3H6Y6I7L9J10I614、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCO2Q5U9B2G6K10I3HT10O2L2K4Y9B7I8ZV8G10A10Q10P4F2N315、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCM2W1I7N8Y1R8A10HZ8K1O

8、4H8W4Z2O10ZN6V8A6T6X9X9F316、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCI10Q4E3N4P4X5K5HJ5S5U10R6G5W9I7ZI3J10V6K1O4N10V317、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACZ5W4D5K1R1X3A1HT2H7H3I3N4Y8I3ZV3L3J10K5O10M8T

9、418、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCN5M9K8E4S2Y3I3HA1Q5T8U9S2T7X4ZQ8Y1E7P7E4E5I1019、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCB2B9F9A2Y2L9P5HY6Q5L6T10E1G4Q5ZL4M7F7Z4L2W6T820、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同

10、业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACA2T1I6E2S10K1V9HQ8M3T7H8Z8X4E9ZY8A3H4G7W9K4K121、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCA1H3S9O5S5W8J10HI

11、4B9G3B5X7P4I4ZO8Q8N8N4P6K5B322、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCV5U10S7L7V3L10G9HH7Z3H1V7K7N5K7ZZ9W6M5A1Q2L2U323、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙

12、率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCQ9H2Z5M10H4X10U7HK10Z7R4B1T9G2K6ZX5O7Z10P4J5E4Q124、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCL9E9K3Q7W8D3B5HH7H5X3I10Q4O10U2ZF7H3D4G9J7O2J1025、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCP3R10G6M8N2D3C7HV5A10U10B10I4S9R10ZK

13、2C6M3X8P9B6R626、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCK1M1P8S9E9V1Z7HJ6A6Y5F7O2G8T3ZB1G2N7P10S8N9A227、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCR9I10M6B7G1P6I1HS3E4I3J8S7Y5D6ZK8S9V3Z10Y10U7J228、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般

14、保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCZ5K9T5S4I5N7E1HW9M3H2L4F1Y8M6ZW6T9N2W1U7P4L929、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACR8L5D3D7M10O3F4HQ10S4Q5X10V10P

15、9Z9ZW3Z5A6A4E3X1V630、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACA5I1X5Y1X4T10E9HH8H7M3D3C5S4Z10ZI6S2P2E2E8T10N331、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCN4Q5J8P2U3U10I7HX6A1J9L4P8R8K2ZH6Y1J10Y5Z4V

16、1F732、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCU1O4Q6X8H7A10G1HS5N1W10B7A2E6K3ZQ10L10W8K2M4M2Q233、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCW4Q8P3C4A6E7U2HG2I5C6Z9W1T10A1ZM10C8K6N9D8X9D734、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救

17、措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCK1N1W9M6Q2K5E3HP3A4U7A1P6V10R10ZW6Y4S9Q3R6X9H735、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCX5A9N8H9C10L1G8HS7X10N7H8A4T10Z5ZK2J4Q3Z7T10H5V936、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人

18、【答案】 BCU6Y1B4O8D8C8T8HL3M10R6R9R2R7Q3ZB1L7H9E1S9N4A737、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCG7R10A9C9G4E7S6HJ2R9T8Y1B10J5P9ZM8D8Y6Q4O6S2W538、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACZ8X2R10H2F6J10B8HC8R9A2S8T2X2S2ZX8V6G4M2S7O8F439、根据突发事件应对法

19、，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCY8F9N4T6A8E1Z1HR4I6L10L3F3T4O4ZA8Y7B3S8E8C1I440、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACB8S8J8U1B2V1I3HY3P10H3L3W9G3G2ZN3G4T4U4R10A3Z1041、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监

20、督管理银行间外汇市场【答案】 ACW8C5Y4T1X3N2R2HW10J10I5L1U6S2L5ZG3M5E8D6G6N3D542、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCQ7S9U9A7K7Y8C8HR7H4T1S6N10T5J10ZW2F2V10W4J1I1L343、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融

21、稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACY4D7F10B5O7M5F1HG4M4U5D10R8B6H6ZV5T8M3E9A7G10Y244、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCU1F7D10W2D10S1N4HF3L5Z4A10E1H2I6ZY1I10M8T1F7T6E845、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价

22、格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCI1Z9N5E10H2M1R6HP7A7O1M3R5Y6E2ZM3W10H4P7H10X7C946、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACY4X3W3H10R8S4P2HE10J3C6Z7O6E4T8ZN7Z6R1Z5E4F5T147、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分

23、类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACQ2W1W5U10Q8W3J10HK1P1A7L4J6J10T3ZP8C4Q3U7A5Q4L648、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCL7D8S8G5E3T3P6HT7G10N2W8W2W10Y2ZM7D4M10U3T8R1P649、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为

24、100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCG5H3F6N3O2B7X6HF1Z6D8Q6P4S9Z4ZD2W3V5D3S9W10S450、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCY2F9X2W8I4

25、Y8N9HH7B6M6O5Y10H1H7ZR3F1A8Q3X9F9O651、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCN8M5V7P10S6C7L3HK5V6V7K9B1H7A5ZV2Q2J9A7C6Y1L152、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈

26、利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACE5J10S6R8E6L5F6HN5B9X10W7M10G10B7ZN7H4J5U1R9K6A353、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACW10C3R9N1G7D3E5HE8E2R5X3G10Y4J5ZZ3K1N5K4L2F5P154、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACS4O1S2X5S2D7W9HQ7U7R6U7E5W1O10ZH1S7B6S6Z6L8Y

27、855、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCD4M1W9P5H10Y2J2HX2V2U1B8N10B7R5ZR10A5J5W9O4B2R156、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCO3Y7U4D1H10O2D4HE6I10

28、F1Y3A1P8D3ZU10B10J2R1O2T7P257、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCS2S5T6N3H1B2V8HH1W4C9W7A2I7R7ZN9S1N1S9Z8A1D758、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提

29、示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCT7B6J5R8T3L5O9HQ6P1B8M10W6C4X3ZL7O1X3R2U6H4F759、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCY7U1C9M6S10N4K4HL4U5W10A1T5Q9Z1ZI6E3K9G3A4X6D560、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1

30、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP3M7P1R3K1U1E8HM3F9O3N9F7A3L4ZP4S9I6V9J8E1V361、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCI8Z7W2R6P8L10P10HZ2I3Y8Y4J10Q8J6ZV3R8H1G10O8Z7T362、不良贷款不包括(

31、 )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCV7C8B10P6C6B2M6HO8D3G1O10P5E10A4ZD4T1E7D10A4B4F263、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCX7G5O1C2W1P9G3HG1T6P3F4F5I2W9ZR2T9E7J9W7W8Y364、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况

32、。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACA2Z4D3E3K10B5Y7HF1B5Q1U6Z6S9M8ZB8W6K3J8M2Q5F165、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACS2H8V5N3N1D3W3HU1T5N2D2G9O6D9ZR2L10P10J6L7N2M166、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发

33、D.众筹【答案】 ACB10C6I9Q7G2Y2Z8HN1F9F1M7X1J8T5ZN1N10V3R5C10W1C1067、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCA3P7L1P5Y10K8U6HE7V5M4V2B10A2A7ZF5B4C7A3R7W8P268、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACS8V3B8V9H1H10S2HV6Z2X9H2Z

34、1N6L9ZB4A8Z7R6K9V8Z769、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACY4D9D3T5L4L9V8HE3A10N9M8N8J10Y5ZY6X1D8O7C5C5B270、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

35、D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCB5C2T10O4G5W7O1HV5N6O3E6I5U9Z8ZN7H4D9M8B9A1O671、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCQ2R6S1N5A6V2I2HU9I8B7J1S5R1S10ZE1V5H9R2B8Q3Y172、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACB10Q5G5L10O3N9F1HO9I4Y9T9C2R10D3ZX1O7A8C8D4Q4U973、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.

36、15B.20C.25D.30【答案】 BCC3K3C10P6P8C5U10HP10X1W9P8H8Z5B9ZY10S8V5F10X8G3O474、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCM1R6E3J3N5M7W2HC8O10D7M7X10U1C2ZH10A3Z2U6U3R6L575、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCN6I6V6I5X10E7T8HO5O6I7T6C4T8U7ZH6B10

37、Y9W9L5Y5M1076、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACF6E4Z9J3E3W4C9HF4E7L4H7I10F7I8ZP1A8T8W8L3W4W377、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACY2D4F7D1Z5E9O3HA4N1G10G4U1Q5H8ZO2G7X5T2V8F5Q778、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、

38、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCC3P6G7Y8P1R8S5HT2R1W4X7W5Y1R1ZT1O2M3Y2K3X8N479、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCN6H9U3B6X6G10M3HI8T5K2B3T1G8J8ZG1F7Q7A4Q7J7G280、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事

39、C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCM9O2W4G4Z5W10Y1HU10H1D7X7L2L8M7ZC6U3Y5U7V2S6T681、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACJ1K3F4Y6K10E1K4HD6X6A10U7T4N3R1ZB1W3N6X7O1H4U882、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACH1J9V6Q7Y4J6M8HH10U

40、8N9Q9W1A10X8ZS7Q2C2N1D1N4M683、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCO3X4R8T8I6G6D2HR10M7O10K4Q8B2H1ZE1J2O4H3S8B10L384、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 AC

41、I5S4Z4J1Y1P4T6HD3R3K3Y7T1P10U8ZV8O8D10U3G5M7V285、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCE4T10J10F8M3V3S10HQ8M8L5G8M3P4P4ZK1U2B1J6L4V4D686、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCT9Q8R2C5K1Y4W1HJ7K1J10L1W3C6V2Z

42、R7Q7J5A10J4R2M187、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCT3J8N3M3F8I7A10HO4G6M10N10Q5J2W3ZT10V3L6N9J8E1C688、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACI7E3G4Q4C10L7V1HJ4A1O8E10T2N5P7ZS7I3A10G4V10Z9Z689、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接

43、受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCG8W10M8A4P2P4U7HK1P1P7D6I7C3T5ZG6L6Y2D7X10Q7H690、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环

44、境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCV2F9E8Z5N7M4C9HM3K5H4K3A7N7X3ZN5E10Z10L4Q3Y5F991、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCS3F10O2C3M5E9D7HR10R6X3Y9B2W7P8ZZ10A9I1E8W8Z6R692、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D

45、.资金过桥【答案】 DCQ7P8K10U5A6P3N3HQ5Q9V3Z10X3G7P4ZH8D8D3M10I2H10X293、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCH5I3Y5P10U7C9S7HQ3P4N5D1Q1S7W8ZB8K9Z4R7X4S6T394、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACS6O5B8G7D3T9V2HV4N5F2A1M6C10V6ZX3L6K7W9D10K1F195、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种